年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

确实年底银行为了揽储，会提高一些储蓄利率。比如有的银行存单能够给出30%的率提升，但是年底能够提升到50%。

这样的情况下，我们把刚存了半年的存款提出来，然后按照更高的利息存下去，是不是合适呢？

我们应当从两个方面考虑：

原先我们定期存款都是有打算的 ，之后可能有用途。如果我们突然将存了一段时间的存款，再次存，那么相应的存款期限就会延长。比如刚开始所说存了半年，取出后那么再次存，就会再次延长半年的时间。

我们手里应当预备好相应的风险准备金，尽量不要再次动存款。

利息的损失好确定，如果是普通定期存款，我们取消定期存款之后，就会按照活期存款利率计算相应的利息。

在这里需要中途说一下，2015年实施利率市场化以后，不要以为我们银行只会提升相应的利息。中农工建交五大行，在应对活期存款方面是降低活期存款利息的。央行发布的基准利率是0.35%，而五大行的基准利率都是0.3%。是不是没有想到呢？

存款5万元，存了三年定期。一开始基准利率提升30%，后来银行许诺的是提升50%，这样我们的收益差异是怎样的呢？

如果不取消：相应利息是5万元乘以2.75%×1.3×3年，最终利息是5362.5元。

如果取消掉存款，再次以新的利息存款，时间将延长半年。半年存款，我们得到了75元的利息。相应利息是50075元乘以2.75%×1.5×3年，最终利息是6197元＋75元，也就是6273元。

实际上不取消还可以按照半年定期存款再次获得利息。基准利率是1.3%，按照银行上浮20%左右1.5%计算，55362.5×1.5%÷2等于415元的利息。

所以，我们最终利息相差只有495.5元。也就是说有1%的利息差距，一年3.3‰左右。

年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

个人普通定期存款和大额存单属于居民储蓄类存款，其计息规则按照储蓄管理条例执行。1993年3月1日国务院颁布实施储蓄管理条例，其中规定 定期储蓄存款在存期内如果有利率调整，按照存入日挂牌利率计算利息。所以，当外部利率上浮时，原存款不再享受新利率。这其中包含两层意思:

一是外部利率上涨时，原存款按照开户日挂牌利率计算利息。大家知道，在利率市场化条件下，作为存款利率在一定时期内随时都有变化的可能。首先，央行可能根据国民经济发展的需要，随时调整银行存款利率，也就是我们说的央行基准利率。一旦央行提高了基准利率，各家商业银行有可能随之提高挂牌执行利率；其次，在利率市场化条件下，由于央行取消了商业银行存款利率上限，各家银行也可以根据自身情况及业务发展需要，对个别期限或种类存款利率实施动态调整，比如个人大额存单，几乎每期都会根据市场动态定价，并不固定。

二是外部利率下降时，原存款仍然执行存入日挂牌利率，并不会因为外部利率下降而受到损失。在利率市场化条件下，央行的存款基准利率和商业银行的执行利率也不是一直上调，而是根据货币市场供需关系，以及经济发展需要做出上浮或下调。一般情况下，当货币市场流动性偏紧时，为了释放流动性，央行会下调存款利率，让储蓄存款流向实体经济或消费市场。相反，如果货币市场流动性过于宽松，为抑制物价上涨过快，央行会通过上调存款基准利率的形式，将社会资金引流到银行，从而实施货币适度从紧政策。

储蓄存款由于保本保息，并且受存款保险条例保护，属于零风险产品，适合大众投资理财。但是，鉴于定期存款存期内利率不变的特性，居民在储蓄时也应注意:

一，存期不宜过长，比如5年期。不仅因为5年期定期存款和大额存单利率与3年期没有太大区别，很多时候是一个价格，所以不但不能获得更高的利息，反而影响流动性，提前支取算活期；而且，由于存期过长，当遇到利率上浮时，并不能享受更高的利率。

二，当外部利率上涨时，对于是否提前支取，重新转存的问题，一定要提前对预期利息进行慎重测算，再做决定，否则会得不偿失。以大额存单为例，假如30万存3年，利率3.85%，当存满1年后利率上浮到4.2625%，是否重新转存呢？我们经过测算，即使大额存单分别按照靠档同期定期存款利率，靠档大同期额存单利率以及倒扣230天利息提前支取，再存4.2625%大额存单，2年+原存期1年合计3年利息将分别损失3225、2475、4905元。所以，如果是这样，不转存最好，转存了利息反而更少。

年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

先说答案【是的】，的确是需要取出重新存款，才能享受到银行最新的利率。但是，这样做真的划算么，也许重新存款，并不见得会得到更多的利息！

临近年底，各大银行年底考核任务重，通常会适当提高存款利率来吸引存款，尤其是地方农商行、城商行，以及邮储银行，除了提高存款利率揽储之外，还会推出存款送礼品、积分兑换奖品、存款抽奖等各种活动！而要享受到银行年底存款的高利息，那需要是新存款、且满足一定金额才行。因此，这就使得很多储户，考虑是否需要把之前未到期的定期存款，提前支取出来重新存款。一来，可以享受到较高的利率；二来，还可以拿到价值不菲的礼品，多好的事情，但这样做，很多情况下，其实并不划算！

为了便于理解，我们举个简单的实例。比如，定存三年的10万元，存款利率3.85%（上浮40%），已存1年；而年底银行揽储，将存款利率上升到55%（4.26%），通过简单的计算，就可知道，此时提前支取再转存是否划算！

1. 原存单每年可获得3850元的利息收入（三年共11550元），一年后提前支取按活期计息（0.35%），只能拿到350元利息，仅这一项就损失了3500元！

2. 10万元转存新三年定期后，每年能获得4260元利息，三年一共有12780元的利息收入，仅比老存单高出1230元的利息，远小于转存所产生的损失（1230元＜3500元）。

3. 转存后，相当于还耽误了一年的时间！比如，2018年存入三年定期，至2021年期满；而在2019年转存后，需要等到2020年才到期，时间上就会相应延迟一年。

我们可以通过一个公式来计算，何时才能会使转存前后的利息相等，从而决定选择转存是否划算！

其中：P为本金；I活为活期利率（0.35%）；Y为转存时间（以年为单位）；I1为转存后的新利率；I2为原存款利率；N为存款期限；

通过把示例中的相关的数据代入计算，可得出：Y＝0.3145，折算就是第115天。也就是说，原三年定期存单未超过115天之前，转存都是可以的，时间越早、越合适；如果持有期限已经超过115天，再行转存，利息收入反而会更少，并不划算！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

银行存款采取的是固定利率，实际也是一种契约利率，当你选择了一款定期存款产品以后，利率就以双方约定的形式确定下来，客户如果提前支取视为违约，利息将按照活期计息；银行方面即便执行了新的利率政策，但是已经生效的利率也是不变的，所以如果你所在的银行年底调高了利率，你要享受新利率只有一种办法就是把钱取出来再存进去，重新约定新利率。

在《储蓄管理条例》中也有相关的规定，在第二十六和第二十七中，对于定期储蓄存款就有以下规定，大致意思如下：

1.新存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇到利率调整，无论利率调高或者调低，均按照存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。

2.新存入的定期存款，全部支取或者提前部分支取，均按照支取日挂牌公告的活期储蓄利率计算；未提前支取的部分，扔按照原存款利率计息（靠档计息产品除外）。

这里我们举个例子，假如你2018年12月30日存了一笔三年期定期存款，年利率是4.18%，那么在未来三年之内，不管银行的利率政策如何调整，你这笔存款的利率都不会变化。

所以定期存款最大的优点就是可以锁定收益，按照目前的情况来看2019年货币政策还是倾向于保流动性的，流动性的相对充裕会促使银行利率下降，在春节前这段特殊时期选择定期存款，可以实现锁定高收益的目的，无论以后如何变动，自己都不受影响。

年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

这个要看你的银行存款是什么性质的了， 如果是活期的性质，那么是立刻可以享受到年底上涨的利息红利！但是如果是1个月期的定存，那么也就是需要1个月满期后才能享受这个利息红利，同样的，三个月，一年，三年，五年都是这个逻辑！

但是如果你把钱取出来了，那么也就是等于自动放弃了前期面所累积的利息，按照活期来计算了！举个例子，小明在银行存了一个5年的定期，每年的年回报率为4.5%！可是进入了年底，银行又推出了一个新的5年期定存活动，就是购满5年可以享受5.45%的年回报率！！那么这个时候如果小明已经存了一年多，现在想要转存这个5.45%的五年期定存，就必须放弃前一年多的利润，而拿到的仅仅是一年多的活期利息，也就是0.35%！

所以说现在春节将至，很多银行确实再大幅提高年利率进行抢存款的活动，但是每个人也要根据自己的实际情况来考虑！如果你是活期存款，那完全可以择优而入。但是如果你是长期的定存，就要看自己已经存了多久的时间来决定了，假设只有几天，1-2个月的，那么是可以考虑选择更高回报率的长期存款理财，但是已经存了50%-80%的时间了，那就完全没有必要了！

年底银行又涨了利息，是不是得把钱取出来再存才能享受？

谢谢邀请，作为银行员工我可以回答你。

你存的定期存款必须到期再存后才能享受涨了之后的利息。

举个例子，你2018年3月1曰存了一笔一年期的定期存款，当时存入时利率为1.8%，而2019年1月1曰一年期利息涨到2.2%，当2019年3月1曰你支取时利息是按照当时你存入的利率算的，也就是按照1.8%，只有你到期后支取出来再存才能享受比较高的2.2%计算。

希望我的回答可以帮到你。