有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

有人说“人不理财，财不理你”，但我们究竟应该怎样理财才合适呢？

一般来说，人如果想实现财务自由，必须要有稳定可靠的现金流。当我们不工作的时候，现金流足够我们生活，这就实现了财务自由。

因此，从“现金流”角度来讲，我们要看我们的投资理财方式，能给我们带来多大的收益。

在过去20多年，只要买房子的都发了。主要原因就是我们的房子升值太快，远远超过了我们的工资增长幅度。

200万元如果存银行或购买理财产品，一般收益率会在5%到6%左右。一些高收益的信托产品也能达到7%到8%。前提我们是合格投资者。有两年以上的投资经验，金融净资产超过300万元或者金融资产超过500万元，亦或者三年内年收入都超过40万元。

亦或者通过合理搭配，分别投资适合的银行理财、保险、股票、基金等产品，这就是标准普尔公司调查的家庭资产配置象限图。一般用于家庭日常支出的占总资产的10%；用于防止意外的保险，占总资产的20%；高收益的资产占家庭资产的30%；用于长期保障的国债、大额存单等项目，要占总资产的40%

我们觉得房子要升值，一股脑的去全额投资房子。这是一种赌徒心理，真的很不明智，跟全部身家压去赌股票一样的。

尤其是我们购买房子，还要承担一定的负债~住房按揭贷款。

这样，我们房子的现金流是怎样的呢？我们购买一套400万元的房子，200万元用作首付，按照目前5.78%的一线城市平均首套房贷款利率，每月偿还贷款12000元左右。而我们的房子很有可能是期房，未来2到3年内看不到房子，无法使用，而自己还要不停的偿还贷款。

如果房价升值，我们能赚多少呢？以一年期计算，我们计算一下。

我们偿还了14.4万元的银行贷款，200万的利息损失也有14万元。这样我们的基本成本就是28万元。房价升值低于7%，我们就是亏本的。另外，我们还要承担交易的税费，如果是买方市场，当然可以转嫁给买房人。

还有一种最乐观的情况，我们购买房子之后租出去了，每月可以挣1万元的房租，这样我们的拥有成本就变成了16.4万元，大约只有4%的成本。只要房价每年上升超过4%，基本上就是稳赚的。

而且随着周围配套越来越成熟，房屋租金也会不停的上涨。我们的拥有成本就越来越低。可以说十年内我们的拥有成本也就50%的房价。

大家认为十年内房价涨，不会超过50%吗？北京十年内房价，有的地区涨了十倍。这也是为什么大家热衷于炒房的原因。

可是，说的太乐观了也不好。毕竟北京市房价过去的两年都处于冰封状态，一字横盘，尤其是未来房地产税的出台谁也不知道具体的房价走势怎样。

所以，至少目前来看，一二线城市投资房产，并没有多少价值。什么时候可以买房呢？过去的经验就是，当国家不停的降息降准，银行又出台房贷折扣优惠的时候。

有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

大家好，我是强哥理财。很高兴能够回答这个问题，不妥之处，请大家批评指正。

有200万存款，说明你现在应该是有相对稳定的生活，那么怎么处理这两百万的存款就要结合自己的实际情况，进行全方位的思考、分析，然后作出决定。

你是否现在有住房是个关键点。如果现在有房，就要进行理财。如果现在还没有住房，就要考虑用200万存款货款购买一套房。当然这里面还要有一个相对稳定的收入，如果你有相对稳定的收入。

下面的讨论的，就是在你已在有住房的基础上，这200万应该怎么处理？这就需要有一个科学周密的计划。我的建议是：

一是拿出5万购买保险。为家庭和个人做好危机保障。二是拿出10万进行活期储蓄。作为应付家庭突发事件是急用。每个家庭都应该具有应付突发事件的能力，所以，要拿出10万来作为随时应急用。

三是拿出35万。进行定期储蓄。要存在商业银行，因为商业银行的利率相对高一些。如果时间允许，尽量选择三到五年的储蓄，这样可以提高收益率，年收益率接近5%左右。

四是拿出100万。选择在二三线城市，相对集中的繁华地带购买房产，作为固定投资，这里的房产增值较快。从你的问问题的内容来看，你应该生活在一线大城市，要不然你不会有200万存款，还考虑贷款买房。

五是拿出50万进行股市和基金的投资。

所有的这些投资都要认真的分析、科学选择，特别是在固定资产和股市的投资，尽量要请专业的人士帮助分析一下或者多和家人朋友进行探讨，选择比较好的地段和优质的股票进行投资理财。

我是强哥理财，大家多多关注。以上是个人的观点，不妥的地方，大家多讨论。

有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

虽说货币一直在贬值，但是99.99%的家庭还是没有200万元存款的，不管是通过努力挣的，还是意外得来的财富，都应该好好珍惜。

当前房价处于高位，财智成功在2017年就曾预言2018年会是房价降价元年，到了2018年下半年时多地房价已经开始出现下降，可以说趋势已成，不可阻挡。

高位接盘是极其不明智的，到了如今，房产已经没有了投资价值。不管是炒房还是自住，这个阶段应该持币观望，坐等降价，然后低价捡漏，等三年，省出少说30%房价。

不要以为我在说笑，日本东京一栋房子三十年后的房价几乎是当年疯狂时的十分之一。国内房价虽然不至于有如此大的降幅，但是下降50%的潜力还是有的，努努力下降60%也正常，就看允许不允许了。

不说高收益不靠谱的理财方式，如今200万元存到银行三年期大额存单，4.18%的年利率，一年下来也能有8.36万元，如果选择了光大银行、平安银行这种可以按月付息的银行，可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。

如果愿意冒一定风险去投资，直接拿利息去基金定投也是可以的，如今股市处于相对低位，跑赢通胀的概率不低。

财智成功认为2020年股市有可能会有投机价值，注意不是投资价值。如果不怕损失本金，心理承受能力较强，可以到时候拿出不超过30%的资金投入股市，选择优质行业龙头股，业绩稳定，估值合理的那种，分散投资不少于五只，持有不低于三年。

至于其他理财，当前银行理财产品收益也在下降，平均收益率4.2%左右，与大额存单相比并无明显优势，不但收益不稳定，保本产品也越来越少。

总而言之，今后对于绝大多数人来说赚钱会越来越难，尽量稳妥理财，三年内不要买房。

有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

看这个问题，应该是有房一族，不然也不会在银行里存款200万。当然也可能是在一线城市，之前一直凑不够首付，累积存下来的。

如果是无房一族，那么首套自住房，咬咬牙还是买房吧。有了自己的房子，相对来说就有了一种家的感觉。不管以后房价涨跌，解决了住房，就解决了人生一大问题。这个就不要犹豫，先买房。

如果不是首套房，那么不建议现在去购房。

因为目前房价确实比较高，而按照统计数据，国内空置房高达6500万套。所谓的空置房，其中绝大部分都是投资性购房，简单地说，就是炒房者手中的房子。这么多二手房，如果进入市场，那么对市场会带来巨大冲击。

更关键的是，目前有能力买房的人，已经基本上都拥有自己的住房。新购房者，每年国内新建住房，已经足够供应。也就是目前商品房已经进入动态平衡，新建房足以满足新购房者的需求，炒房的收益没有以前那么高了，炒房现在不是一个好的投资标的。

所以建议，如果不是首套房，或者是改善型住房，建议200万拿去理财比较划算。一般理财收益在4%左右，200万元一年也有8万左右的投资性收入。每年多了8万元，相当于家里多了一个人上班，这样小日子就过得比较滋润。

当然也可以将200万元分类投资，100万用于理财，100万用于投资股票。目前股市处于相对低点，再跌也跌不到哪儿去了，那么购买银行股比存银行收益更高，要知道有一些银行年股息率高达5%左右，比理财收益还高。比如买工商银行的股票，最近三年工商银行的平均股息率为5.62%。这样的蓝筹股，绝对值得拥有。十年平均股息来看，农业银行高达5.4%；建设银行是5.2%；工商银行与中国银行是5.1%。这可比理财收益更高。

如果期间股价上涨，那还是额外的收益。

有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

看到有200万存款，按说不少钱了，继续往后看问题，买房还要贷款，一个决定资产变负债了，房价之高，200万存款的家庭都能瞬间被掏空了。

想必应该不是首套房了，如果有200万存款还需要买首套房，肯定要后悔死了，后悔早几年没有下手，这些年的努力都化作流水了。

不是首套房就是投资了，投资要看收益值不值得，虽说目前房价滞涨、甚至阴跌，但并不能说明没有涨价的房子，没有房价上涨的城市。楼市目前有点像股市的熊市，赚钱靠能力了，不再像以前那样只要敢买就没错。

房子买到手两三年内出售基本不会赚钱，契税按实际情况征收总价的1%-3%，增值税还有总价的1%或差额的20%，这样算下来税费要去掉3个点左右，假如是二线城市300万的房子，租金每月最多也就3000多元，一年收4万左右。房贷利息上浮，100万贷款利息一年大概要5.5万左右。房租不够利息，买卖还需要缴纳税费，想赚钱只有房价大幅上涨了，可能性大吗？

理财什么情况呢？银行3年期大额存单的利率都能高过4%，农商行更是能到5%以上，而且安全，有些可以还可以提前支取利息靠档计算，一年10万块利息收入是最基础的。如果稍微配置一点高风险的产品，综合做到6%没什么难度。

怎么选择应该大概有个数了吧？首套房必须要买，背债也是没办法，投资房产就一定要算清机会成本。

有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

如果你是刚需用户或者改善型的用户，那我建议你立刻买房子，不要理财了！因为你会发现理财以后的目的也是为了买房子，那晚买不如早买，趁自己有实力有还款能力尽量先满足住房需求！从买房的政策来看，２０１９年可能是一个不错的大年，不但房贷利率有所优惠，并且房价企稳也势在必行，也就是说２０１９年对于刚需和改善型购房者来说是一个好年！

其次买房是一个呢付３成，银行付７成的方式，并且贷款时间长达３０年，难道你能找到更好的模式吗？难道你害怕房子大跌吗？？所以刚需住房的朋友，现在趁早买房吧，因为如果你现在不买，未来可能会更加买不起！！

但是如果你是想要炒房的话我建议放弃这个念头，因为房地产前几年的大涨已经透支了未来房价的空间，５年内你不会看到房价大涨大跌的局面，稳是未来几年房子的趋势，房子是用来住的而不是用来炒的是未来的方向！所以如果你是炒房的念头我劝你打消，不如投资理财更实际，更安全，至少等待下一个机会出现的时候，你的理财资金可以快速变现！但是如果你是以１０年的目标投资房地产的话，我觉得只有一线和新一线房产还有价值，不过有个情况就是，有钱的没资格，有资格的没钱。。。。。。。