年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

银行为什么要抢存款？有的人说是存贷比的原因，以前监管部门要求银行的存贷比不能超过75%，2015年10月1日，商业银行法修订以后，国家删除了有关要求，改为了加强流动性指标，比如央行的合意信贷额度、MPA中的广义信贷、其他监管指标（流动性比率、资本充足率、不良率）等等。

其实，年底是重要的考核时段，出于应对监管考核、美化报表等考虑，银行一般会加大揽储力度。

财政部、央行日前开展了1000亿元1个月期中央国库现金定存操作。存款期限从12月7日至2019年1月4日，时间只有28天。各大商业银行给出的利率是4.02%。

而实际上，中标的银行不可能将所有的1000亿存款全部放贷出去，根据有关部门估计的商业银行成本利率是4.4%左右。

也就是说银行的存贷比，目前已经能达到91.6%了。

目前，我们国家十年期国债收益只有3.29%，国开债收益是3.73%。可见，为应对年底考核压力，银行的揽储压力有多大。

实在没有办法的情况下，有的会借用过桥资金。目前市场上，这部分资金的利息是三厘，也就是3‰，不过是每天3‰。

其实也可以看出，银行只会在跨年的时候压力会比较大，如果我们选择的是长期存款，优惠利率一般没有这么高了。

一般来讲，地方性中小银行的揽储压力比较大，可以去这些地方联系一下。如果只有10万元，确实给出的利率不会太高，能达到5.5%左右就非常不错了。

虽然说国债逆回购有时候利率能高达57%，不过这是年化利率，平均到每天只有1.6‰左右，但时间长了之后，很快又会急速下跌，综合收益率很难达到5%的。

相对于个人，还是选择年底有储蓄压力较大的银行，存定期比较合算一些，毕竟有存款保险制度的保护，50万元以内本金和利息都不用担忧。

年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

作为一个财经工作者，我如果有10万元存款，虽然钱不是很多，但我还是会尽最大可能获得相对高的理财收益。

就目前来看，可将存款转为购买银行理财产品，一般年化收益率接近5%，这样10万元一年可获得不低于5000元的利息收入，比存一般定期的利息收入高多了。

同时还可考虑将10万元转化商业银行的结构性存款，这种存款的利息收入比一般理财产品的收入又要高一点，高的商业银行年利率可达到5.5%，那么一年的利息收入可达5500元，这比单纯买理财产品又多出了500元。

年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

10万块钱对于银行来说确实是比较小的，想要获得很高的收益，估计也不可能。

当然你也可以做一些优化，要让10万块钱可以获得最大化的收益。

目前年底各大银行都缺钱，特别是小银行更缺，所以一些小银行能给到的利率一般都比较高。

昨天我刚回答了一个问题，就是目前有哪些银行存款利率可以达到5%以上，我列举了几个银行，目前有很多农商行，信用社，以及民营银行率率都可以达到5%以上，这些银行最高的年利率甚至可以达到5.7%左右。

那10万块钱一年的利息就是5700块钱。

不过这个5.7%的利率对应的存款期限比较长，是五年定期，也就是说你一旦存成五年之后，你是不能提前支取的，如果非要提前支取，你只能按照支取当日银行挂牌活期利率来计算，目前银行合计挂牌利率大概是0.35%，也相当于提前支取钱就白存了。

所以表面上看，这个率虽然很高，但考虑到流动性以及时间机会成本之后，这个其实也不划算。

当然，如果你10万块钱对流动性要求不高，预计未来五年时间都不会用到这笔钱，那也不妨存在银行里面，但具体能拿到多少利息，你要问当地的银行。

上面我们也提到了，虽然5.7%的利率很高，但是流动性太差，那有没有既可以兼顾收益，又可以保证流动性的存款呢？

还真有！

目前有不少银行都推出了定活期智能存款，也就是说你前期可以存成定期，但是如果提前支取的话，是可以按挂档的利率来计算，而不是按活期利率计算。

比如下面是某个银行的一款智能存款产品。

这个银行存款利率是挂档计息，1到5年的利率可以达到4.5%，如果中间提前支取的话，也可以获得相对比较可观的利率。

比如你存个五年期，但是存了9个月时间之后，有急事想提前支取出来，那你还可以按照4.3%的利率来计算，10万块钱9个月总共获得的利息是3180元的利息，这个是非常划算的。

年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

年底了，许多行业都会出现资金紧张的情况，各大银行之间为了年度考核任务以及贷款收入会想尽各种办法揽存，资金的价格也会水涨船高，我看了一下临近春节还有26个交易日，那么要想使利润最大化，我的操作建议如下：

1、做债券逆回购：（14天+7天+4天）

节前只有26个交易日，做28天的逆回购时间不够，可以做一个短期组合的债券逆回购，充分利用好这26天，例如，可以做14天+7天+4天三个不同周期的债券逆回购，这三个不同周期可以根据利率的变化调整次序，不一定按照我写的这个顺序来。

最近债券逆回购的利率飙升，上周五深圳的14天债券逆回购利率最高达到了8%，这样无风险的高年化收益率非常划算，而且也不影响你年末的其他理财。

2、存余额宝或者银行短期理财：

除了可以债券的逆回购，还可以存余额宝或者其他靠谱的理财产品，再就是银行的短期理财也可以考虑，不过，一定要注意把握好时间节点。

做完年底的这波短期理财之后，可以在节前的最后两天再来做一个中长期的理财：

1、购买国债：

目前的国债有1年、3年、5年、10年及以上这几个周期的，它的利率比较高，而且也没风险，适合比较稳健的做中长期的投资者：

附：2018年国债发行时间安排，如下图！

2、银行定期存款：

到年底的这段时间银行存款利率会比较高，而且不同的银行存款利率也有一定的区别，大家可以货比三家：

例如：招商银行的存款利率如下

吉林银行的存款利率如下表：

3、股票或指数型基金（激进型投资者）：

虽然目前的A股还未见底，可能还需要调整半年以上的时间，但是对于做中长线的投资者来说，不妨先做一个半年的债券逆回购，然后再等半年股市调整的差不多的时候再买入股票，当然，如果你担心踏空的话，现在买入一些基本面向好的超跌个股也行（这个比较激进，个人认为现在还不是最佳买点），或者买指数型基金放中长线也可以！

另外，如果你对保险比较了解的话，买点保险也行。

以上个人观点仅供参考，不构成投资性建议

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年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

很高兴回答你的问题。到年底，很多银行都推出了很多活动来吸引用户存款，以完成他们的业绩目标。

实际上，这些活动大多数都还是不错的，利率都有大额的上浮。那么这个时候你的10万块钱如何理财才是最好的选择呢？

首先这种年终的银行揽存活动一般来说优惠最大的是地方性银行和一些民营银行，国有那几个大银行也会有活动，但力度不大。而这些地方性银行和民营银行为了竞争这些大的国有银行利率都会大幅度提升。所以，大的银行就别考虑了，去找一些小银行咨询一下活动的利率。

一般来说，这种年终揽存的活动最高的利率会上浮到5%以上，这是很值得买的一种存款方式，毕竟现在市场上很多中等风险的理财产品的收益率才能到5%左右，而你存在银行的话是没有风险的。

但这里你要考虑的问题是，一般5%的利率存款期限都是在3年以上，一般是5年，如果近期你这10万没有使用需求的话就可以存。

为什么推荐你去存这种5%收益的银行定期存款呢？因为现在经济大环境不好，没有什么好的投资方式，投资风险还很大，所以寻求最安全收益最高的理财是最好的方案。

所以，遇到5%以上利率的银行存款可以选择。

年底各大银行都在抢存款，如果你有10万元存款，怎样的理财计划是获得利润的最优方案呢？

说实话，10万元是一个比较尴尬的金额，你说它多，它离大额存单20万元的起存点，离100万的信托起存点都有一定的距离，即便是跟银行讨价还价也没什么资本，我认为还是在普通产品里需找收益最大的比较靠谱。

如果是普通存款，很多小银行、地方商业银行、农商行、农村信用社的利率都比较高，找到基准利率上浮40%以上问题不大，还有一些利率更高 的，但是一般不主动对外宣传，你可以多问几家银行，从中选择利率最高的，给你你哥参考标准吧，至少会有年利率5%的存款产品。

如果你没有时间挨家银行问，又能够接受互联网金融这样不在本地办理业务的方式，那么也可以尝试在京东金融、支付宝上面选择产品，有的如亿联银行、蓝海银行的5年期储蓄存款，利率都能达到5.4%。

总之，想要获得更高的收益，要么多跑多问多比较，要么就要能够接受新的方式（但不代表我让你尝试P2P等高风险）。