医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

通常情况下，病人进入医院，医生会根据情况用药。为什么？因为药占比。

这个东西不懂的人不配谈医保。而懂得人则不能说太多。

抛开这点，我开始用平均数举例子。

通常情况下，医保报销不是100%，而是在70—90%。前提是采用国家规定医保报销用药，用器材的情况下。

那么当一个人使用1000元，自己需要出100—300块。当1万元，需要自己出1000—3000块。这些大部分人都能承受。

而当医疗费用达到10万—20万是，则需要自己出1—3万。这时候，对很多穷人来说，就需要砸锅卖铁了。当然这时候穷人开始使用水滴筹等软件，为自己捐款无可厚非。

这就是你的答案。国家能不能承担100%呢？答案是如果仅仅是这样，国家是可以承担100%的医疗费用的。

问题是还有更大的钱！如果医疗费用达到100，1000万，甚至1亿时。按照现有机制，需要自己出10—300万，甚至3000万。这时候普通病人则会根据自己是否出的起那笔自费，而选择是否医疗。不排除回家等死。

实际上只要得了癌症的，绝大部分人都是回家等死。苹果乔老爷使用基因疗法，每月800万美元。把癌症中的癌症胰腺癌，活生生的拖延8年，如果不是开始他相信什么思想疗法，早点被医疗介入，他拖的会更久。而我们任何一个普通能够做到吗？答案是不可能。

国家不可能实现100%医疗报销，原因就是这个。国家使用比例报销，就是在自己能力极限下劝退病人。

我不是药神里面那句话是真的：这个世界只有一种病：穷！

医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

医保报销率高，这个感觉是如何而来呢～

身边的人如果都没经历过住院，可能都是这种不真实感。有个实验证明，我们总是把手里已经持有的东西的价值想得比实际高很多，医保报销比例可能也是如此。

我想从两方面回答以下这个问题：

我朋友2019年体检发现肺结节大小有变化，经过和之前对比，结节大小接近手术指征，医生建议手术、不手术均可，朋友选择手术。

术后恢复得不错，我拿到了出院小结和医保结算单。

这里得给咱们的医保体系点赞👍，因为现在的医保都是直接结算了，用医保卡办理住院、交好押金，出院时报销的都结算好了，押金剩余的钱都退回给患者。不用像原来要

自己垫付，拿到发票再报销。

朋友说：“我们社保还没报销呢！”我有点纳闷，不应该啊！在出院时都结算好了的。我问：“你怎么觉得没报销呢？”她说：“医药费一共3万多，好像报了一部分，我们自己还花了差不多1万5。”拿着朋友的医保结算单，我仔细看了明细：

医疗报销范围内金额18000+，

其中医疗保险基金支付14000+，

个人自付、自费金额15000+，其中自付一3800+，自付二1500+，完全自费10000+。

列表再清晰不过了，将近3万的总医疗费用中：

1. 医保报销1.4万，占比47%
2. 完全自费1万，占比33%
3. 余下0.6万（因起付线和报销比例的原因），占比20%

这个案例中，我详细看了下，完全自费的1万元是在手术中使用的人工器官、内视镜切割缝合器和腔镜下切割吻合器的费用。

综合看下来，医保报销比例和就诊医院、起付线有关系，与治疗、手术中所用的药品和器具是否属于医保明目有更大关系。

那么什么情况使用到自费药品和器械呢？病情越严重，自费比例越高。

如果发生因为疾病导致的大额医疗费用支出，我们有什么办法？

我想第一先花自己家的积蓄，想一想有多少？能花多久？

第二呢，跟爸爸妈妈、亲戚朋友借一借，俗话说“救急不救穷”，治病的钱总是能借到的。亲戚多的，还能得到支持。过去家里孩子多，大家族的观念下，也成抵抗风险的最主要的方式方法。

积蓄花没了，亲戚朋友也借的差不多了，医疗花销、或者说因为重病导致的长期治疗费用还有，怎么办？当然，还有第三，买车买房……

这些办法都做了，还有什么办法吗？

第四，众筹，感谢互联网、感谢有那么多的好心人愿意伸出援助之手。

总结起来，之所以有了医保，仍然还有那么多医药的众筹的根本原因在于，医保报销的不是治疗大病、严重疾病大部分的医疗费用，特别是需要使用医保名录意外的药品时、治疗总费用超过医保封顶线（大病封顶线30万 40万 各地标准各有不同）。还有我们常常低谷风险，高估自己已经有的东西。

医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

举一个简单的例子，我妈18年做了个微创手术，手术很简单，射频消融术，我妈手术稍微麻烦一点，手术用了1个多小时，费用用了7万多，医保报销了3万多，大病统筹保险1万2，剩下接近3万块全是商业医疗险保险的，当时买的应该是太平的一款0免赔的医疗险。

这只是个小手术，如果自费的话需要接近3万元，如果大手术呢？如果进口药自费药更多一些呢？

医保是只保不包，甲类乙类丙类药，只有甲类药全部按比例报销，乙类先自付，后报销，丙类全部自付，进了医院以后无法保证都是医保内，还有大笔的费用可能需要自付，这部分钱如果需要自己出的话，大部分家庭还是承担不起，各种众筹的病例，全是治疗费用几十万的，真不是医保家庭能承担的，所以一份商业医疗险还是很有必要的。

医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

医保的全称是基本医疗保险，不是所有药物都是甲类药物，还有很多是乙类其他自费药物

医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

报销比例再高只是针对社保目录内药品，还有很多医疗费用是社保不能覆盖的，尤其大病，进口药，靶向药，这些光靠社保是不行的！

医保覆盖率95%，为什么还有人众筹？

医保是基本医疗保险，而不是医疗保证，不是你参加了医保国家就大包大揽。