你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

先泼一盆冷水啊。通过理财能实现财富自由？我的回答是，基本不可能。

至少我没有见过通过理财成为财富自由者的人。

有人马上反驳：职业股民中，就有炒股炒成亿万富豪的。比如，某园用8000元起步，炒出100亿。某翔用2万元起家，身价数百亿。世界首富巴菲特年化率才22%，用8000元炒到100亿元，年化率是多少？这都是忽悠人的，某翔炒股是厉害，最后还不是进去了，是炒股水平高吗？错了吧，都是内幕联手交易。巴菲特能成为世界首富，得益于他有保险公司，源源不断给他输送现金流。

炒股，这种激进投资模式，我不认为它是稳健的理财模式，99.9%的股民是不可能达到的，而且大概率是赔钱的，几十年股市发展告诉我们“一赢两平七赔”是基本规律。

通过理财实现财富自由，前提是你的理财资金池到底有多大。如果你有1000万，在20年眼光毒辣，买上50套房子，现在变成5个亿。如果那时候你只有10万，你有眼光也不行，你搞不来钱投资。什么是贫穷的本质，你当初就是穷小子，没有钱，也没有心思训练投资眼光。千万别捶足顿胸，当年你错过了财务自由的机会，告诉你不要后悔，因为你那时没有驾驭这么大财富的能力？什么人发财了？那个年代，一是当官的，见识广有眼光更有钱，二是没有正式工作的商人，胆子大有点野钱，反而暴富了。老老实实的工薪族，没见几个通过这个主动发大财的，也就是被动增值而已。

理财，是一门古老的学问。为什么现在突然如同雨后春笋冒出来很多理财课呢？因为房地产行业走向平稳，货币超发，市场上的钱多起来，怎么办？吸引这些流动的钱进入理财跑道，尤其是股市里，正在当时啊。我不认为职场小白贸然进入股市，被割韭菜的可能性比较大。通过炒股能实现财务自由吗？

好吧。2020年的最新数据：2020年在北京实现财富自由的标准是3.6亿元。2018年的时候是2.7亿元，两三年增长了33%。这是因为钱越来越“毛”了，财富自由的标准也水涨船高呀。假设你有100万，你要挣到3.6亿实现财富自由，你估计要每天都集中仓位抓住涨停板。你有这个本事，用不到两年，全世界的财富都是你的啦！

理财，要实现财务自由，前提是你的基数有多大。你每月搞几千元搞理财，除非你是神仙，是不可能实现财富自由的。但是你每月投入几万，持续几十年，通过稳健理财，是可能实现财务自由的。

那么，不要灰心，理财非常重要，但也要客观看待。一般人不可能实现财富自由，但可以实现滚雪球般的慢慢变富啊。再说了，财务自由也有许多标准啊。在北京3.6亿元是绝对值标准，还有相对值标准呀。有一个通行的相对值标准：被动收入（理财收入）超过主动收入（工资和劳务收入），并覆盖生活支出，就是财务自由。

什么意思呢？你到40岁的时候，月薪3万元，较高水准的生活支出每月2万。理财收入每月3万元，你不但可以覆盖2万元生活支出，还能继续滚动投入1万元，加上月薪3万元，你每个月用于理财的钱依然达到4万元。你是不是觉得财务自由了。

这种相对值标准，通过理财，绝对是可以实现的。那么，主要有四个模块：

第一个：首先你要有一套房子，当然最好是在市区能保值增值的三居室吧。房产，用来自住，更用来投资的，至少保值，跑赢通胀，大概率也是增值的。这20年房产的增值是最大的资产了。

第二个：有条件的再加杠杆，最好是加公积金贷款的杠杆，再买一套市区房产，一是用来投资，二是获取稳定的房租进账现金流。

第三个：月薪，扣减刚性支出后，用来投资。60%用于指数基金，30%用于股票组合，10%用于余额宝或银行理财（用于应急备用金）。

第四个：想办法发展自己的副业，比如，电商、微商、自媒体、短视频、网课、设计等等，做好的话，每月收入能跑赢工资收入。把这部分的钱，滚动投入到理财之中，建议做好指数基金的仓位管理和滚动投入。如果钱攒多了，可以介入高门槛的阳光私募基金，获取更大的收益。

从世界股市百年发展来看，指数基金的年化率为12%以上，世界首富巴菲特的年化率才22%，巴菲特说，你定投指数基金，坚持多年，收益率可以跑赢大多数职业投资经理人。假设你能保持12%的年化率，你每月投入1-2万，以后逐步增大到每月3-4万元，做时间的朋友，做复利的朋友，慢慢变富，你到40岁的时候，你的财富真的可以滚雪球一样滚到几百万甚至几千万的。这一点，毋庸置疑，就看你能不能坚持做到。

你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

首先理财投资要建立在合理合法的范畴内，所有的投资行为可控，这样才能长久。

1、 要有好的理财渠道，投资收益率要高才行，至少要年化30%以上，而且风险可控。

2、 要有原始资本，就算是3年10倍的厚利，要实现200万，也要有20万的资本原始积累。这里面就有一个悖论了：既然人力不值钱，又哪来原始资本投资呢？这的确是一个问题。当然，并非没有解决办法。总体原则就是牺牲现在生活质量，争取将来美好生活。就是现在省吃俭用，积累原始资本，通过投资来实现财务自由，用将来的美好生活来弥补今天所失去的。如果现在月光，那么是没有什么明天可以期待的。

整体比较分析

不同的人价值观不一样。有的人崇尚现在消费，吃到嘴中才是肉，有钱先花，以后的事情以后再说，说不定明天世界末日呢。这种人对国家经济发展贡献最大。但是一旦工作有变故，或者需要用大钱，往往傻了眼。而我是另外一种人，牺牲现在消费，攒钱并且进行投资，希望尽快实现财务自由，用以后的舒适生活来弥补今天所付出的代价。这种方式就害怕还没有实现财务自由自己就OVER了，那样就很亏心啊。或者实现了财务自由但享受时间太短，自己在资本积累过程种中身心疲惫，有钱也不舒心了。这些就是矛盾的两方面，如何权衡是很重要的，既不能没有将来，也不能有命挣钱没命花。

你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

1、选择适合自己风险等级的理财

一般在机构购买理财产品之前，需要做风险评估。

那什么是风险评估？

个人投资风险承受能力评估，是指根据本人填写的评估表，对风险承受能力进行评估，用来协助选择合适的金融产品。如果是银行机构的话，第一次购买理财产品前必须到银行网点进行风险承受能力评估。

得出来的数据一般在R1-R5的风险级别，数字越小，代表能够承受的风险能力就越低。

举个例子，存款，保险，货币基金，国债这类型的产品的风险评级就是R1，银行理财的风险评级就是R2，基金等风险评级就是R3-R5。

随着资管新规的发布，银行理财不再保本，银行理财就会打破刚兑，而核心就是资管净值化转型。受其冲击最大的将是银行理财和信托。在该要求和央行其他破刚兑规定的叠加之下，后续两者再难刚兑，尤其是理财产品的直接或变相保本将成为历史。

所以你可以按照自己对风险承受的能力进行产品的选择。

2015年的时候就是一个例子，大家近乎疯狂的投资热情。让很多从来没有接触过股票市场的小白，纷纷进入市场。在牛市的赚钱效应下，许多人都忍受不了赚钱的诱惑，看到身边的人赚钱，就跟风投资。

但是他们不知道，赚钱的人都是提前布局的。后面进去的，很多都是接盘侠，此时，跟风追随牛市，亏损将是大概率事件。

所以，一定要忍住诱惑，不要人云亦云，跟风投资，盲目投资。

冲动是魔鬼，做投资，一定要冷静分析市场情况。

只有了解理财的坑，才能更好的理财，更好的实现水果自由。

你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

对于家庭理财来说能选择的只有6种工具：股票、基金、债券、保险、地产、商业地产。外加持续劳动性收入。通过资产配置做对冲跑赢货币贬值。

你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

坦率来说，极少有普通人可以通过理财方式实现财务自由。

原因是，在足够长的长期里，坚持理性投资并持续获得高收益率并不容易，需要兼具毅力和自律，挑战的是人性。

这一点，不仅对非专业投资者如此，对银基保信证期等专业金融投资从业人员来说也是如此。见过有几个银行职员买理财产品实现财务自由去环游世界了吗？见过有几个期货经纪公司从业人员自己买卖期货到达人生财务自由阶段了吗？

财务自由根本之道，还是专注主业工作打好财务基础，同时必要的时候敢于承受风险果断出手。

你是选择怎么样的理财方式实现财务自由的呀？

财务自由对于每个人而言，衡量的标准不同，有的人觉得是五百万，有的人觉得是五千万，有的人觉得是五亿。这是根据所有人的消费水平以及追求的生活品质而不同的答案。

由于我还没有达到财务自由，不过是在朝着这个所有人心中的目标而前进的过程中。

在我看来财富的追求是没有底的，没人会觉得多少钱就够了， 因为随着自己财富的增长，所接触的层级就会提升，那消费和生活品质也会增加，所以又会觉得之前向往的生活现在看来也不算什么，又会继续提高目标。

对于出生在一个非常普通的家庭的人来说，目前我给自己的“小目标”是拥有一千万的现金资产，我们的财富不能把不动产算进去，只有流动性强的资产才算得上是现金。

比如：股票，基金，银行存款，理财产品等等，容易变现的资产。

我和我老婆的工作都不是目前社会上的那种高收入群体，没有那种年薪几十万的本事，只是普通的社会一员。也许我们需要奋斗二十年的目标，在别人眼里看来只是一笔小钱，不过这无所谓，只要过好自己的日子就行了。

我从小就有一个非常没出息的想法，就是在考虑要赚到多少钱才能不用工作，在家里只要靠着银行存款的利息就能过上比较安逸的生活，不需要很奢侈，只要在想买，想吃，想用的时候不需要去考虑价钱就行了。

那我觉得以我目前眼界来说，一千万就可以了，每年不说别的，理财4%的利息的话就能有40万的利息，那每个月三万多的补贴，基本就可以做到衣食无忧了，当然不能说多奢华，全部买奢侈品肯定是不行的，但是对于普通家庭来说已经很好了。

当然网上很多人张口闭口月入十万，年薪百万啥的，先都姑且相信是真的，那因为是你已经优秀到一个很高的程度了，你已经不是普通人能到达的目标了，当然你的财富自然是与你的努力与运气相匹配，不过已经不在大多数人的讨论范围之中啦。

我是通过股票加股指基金的定投一同投资的方式来理财。

前提是我有幸摸索出了一套较为稳定的股市盈利模式，虽然不如别人打板抓妖，追涨杀跌的刺激，但是我一直认为财富的增长是一个非常严谨的事情，关乎每个人的未来。

并且由于十几年来，我经过了两轮完整的牛熊转换，所以我更加知道在股市里面盈利的困难，所以一定要谨小慎微。

因此我的方法就是，控制股票市值的上限，然后把超过的额外收入投入股指基金的定投中，这个方式的好处是，以目前的股指点位来说，处于历史低位，不管还要盘整震荡多久，但是未来一定是会有一波牛市的，你不需要去猜测时间，但是一定可以确定他就在那里。

那指数基金的定投，又可以用时间来分散成本和风险，在牛市到来之前做好准备。

对于不会炒股的人来说，你不需要担心选股失误而踩雷亏损，或者由于不懂盘面而追涨杀跌，最后牛市结束也没有跑赢大盘。

对于会炒股的人来说，这个方法可以让你在牛市里面享受两波财富的增值，一波来股票的投资收益，另一波来自于指数牛市的红利。

这对于我来说就够了，我自知不是股市里的天纵奇才，我不期待每一轮牛市都能有十倍增长，两轮之后就是一百倍，那样的人都已经成为了传说，不要把他们成功的案例套在自己身上。还是脚踏实地一些，实事求是根据自己的能力来投资。

我的这个“二十年计划”已经过去了两年，目前完成了二十分之一，开始的时候速度可能有点慢，但是要静下心来，相信稳定盈利复利的力量，慢慢的累计，时间会让所有的价值发光。