银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

这其实是两回事！去银行存钱，那一般都是存款。到银行去买理财产品，那是投资。目的不一样，要求的结果自然也不一样。另外可以很负责任的说，到2021年开始，所有的银行理财都不会承诺保本了。而且这个不承诺保本的提示和条款，会显著的标明，会印刷在理财协议和各类宣传文件中。

其实我们想想这个逻辑道理也是非常正确的。如果一个人去银行进行存钱，他追求的是这笔存款的安全性，并不是追求他的收益性。只不过现在我国存款是有息的，各个银行也在抢夺着各类存款，储户才将所谓的收益性和安全性混淆在一起。在国外很多银行存款是没有利息的，或者仅仅只有一些象征性的利息。如果账户中的余额过低，银行还要收取所谓的账户保管费。这就充分的展示出存款就是为了安全。国家按照国际惯例推出的存款保险保障制度，也是来充分保障存款的安全性。

而理财则不同，投资者可以去银行买理财产品，也可以去其他金融机构买理财产品，例如券商、信托公司、基金公司等等。那么为什么一定要求银行理财产品保本兑付呢？理财是一种纯粹的投资行为， 是投资者将自己的钱交付给管理公司，进行保值增值的过程。如果这家公司操作正确，值得信任，最后就给予了投资者增值回报，同时自己也得到了管理报酬。当然失败的时候，也是要划分责任，有可能管理机构要承担损失，有可能投资者要承担损失。

但是过去为了快速吸收投资者的资金，很多金融管理机构明着或暗着，承诺投资人保本或者保收益，这样就造成了很大的金融风险。当有些机构承担不下去的时候，就可能拒绝兑付或者彻底破产，投资者遭受巨大损失。

现在推行的破刚兑过程，也就是我们所说的资管新规的实施过程，就是明明白白的告诉投资者，自己要为自己的投资负责，让他人承诺保底，其实是对自己投资最不负责任的一种态度。因为无数的案例显示，最终损失形成后，没有人会为投资者的投资负责的，这几年所谓互联网创新的网贷不就是一个充分的案例吗？

未来投资者购买理财产品时，不要再去迷信所谓哪个渠道更靠谱，而是要认认真真的去看理财产品的底层资产结构，管理人团队是否值得信任，他们是否有能力保值增值？要形成对自己投资行为的独立判断。

银行存款则不会出现这么多困扰，仍然是储户最安全的行为。, 所以对于保守型的储户来说，要去多收集信息，对于不同的银行存款产品进行比较，找出最优的存款方案，让自己的利息最大化。

再次给大家讲一下银行存款和理财产品的最简单的区分，银行存款拿到的叫利息，而理财产品拿到的叫收益。#理财大赛第三季#

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银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

银行都不敢说理财保本了，你还敢去银行存钱吗？主要取决于三点。

大家都知道一句特别流行的话：你不理财，财不理你。目前我们已经进入大众理财的阶段，说明我们的理财意识已经得到非常大的提高。但是，也有的人觉得特别疑惑：银行理财都不敢说保本了，你还敢去银行存款吗？

实际上，这个问题才是让人特别疑惑的问题，要解答这个问题主要可以从三个方面看：

第一点，很多人把理财和银行存款混为一谈，从而导致在理财产品不再保本保息的情况下，对银行存款的安全性也产生了质疑

道理上，除了在收益方面可以对理财产品和银行存款进行比较以外，银行理财和银行存款是完全不同的理财投资产品。为什么人们还会有关于银行理财已经不再保本，那么是否就意味着银行存款也不再保本了呢？

这是混淆了银行理财产品和银行存款产品的区别和界限，将银行存款完全混同于银行理财，从而在银行理财产品不再保本的情况下，觉得银行存款的安全性也不再值得信任。

之所以出现一些人对银行理财产品和银行存款的混同，主要是因为银行理财产品是以保本保息的方式出现的，并因此而进入大众的视野，人们之所以相信银行理财产品、购买投资银行的理财产品，就是因为银行理财产品的保本保息特征，既然银行理财产品是保本保息的，而且收益率又高于银行存款利率，为什么不购买银行理财产品而进行银行存款呢？

很多人在已经习惯了银行产品保本保息以后，事实上已经觉得银行理财产品与银行存款没有什么本质区别，唯一的区别是针对银行的资金使用不同，但这与购买理财的大众又有什么关系？因此，也被认为这是一个闭着眼睛买理财的时代。

如今，所有的理财产品在资产管理新规实施以后不再保本保息，银行的柜台和购买协议上也已经明确：理财有风险、投资需谨慎。从而一些人认为这是银行对理财产品不再敢承诺保本了，从而质疑是否银行存款也不再保本保息了？

第二点，银行理财产品以前是保本保息的，但现在银行理财产品的浮亏已经实实在在地向我们走来，这一点我们一定要明确并做好这方面的准备

银行理财产品作为传统的稳健型投资理财方式，最早是以保本等形式出现的，并一举占据了理财市场的30%，原因在于购买银行理财产品的人大多是不愿意承担风险的投资人，从而导致银行理财产品与银行存款在投资者的概念中并不明确。

人们可以接受银行理财产品收益率不高甚至降低，但却可能无法接受亏损的现实，当保本成为理财产品的底线时，银行理财与银行存款有什么区别呢？

新的资产管理新规实施以后，所有的理财产品包括银行理财产品都不能保本保息，我们自然可以说，银行理财产品的风险已经实实在在地向我们走来，曾经的“理财有风险，投资需谨慎”也不再是一种毫无意义的说教，那些闭着眼睛投资理财的时代已经过去了。面对银行理财产品的收益降低和出现的亏损，人们对理财产品亏损的担心就成为必然，更重要的是，银行理财产品的亏损已经实实在在地向我们走来。

从2019年6月份银行理财产品至扎堆出现浮亏损、短短20天就出现近400只银行理财产品亏损，这种银行低风险理财产品出现大量亏损是对银行观念的颠覆。

2019年6月9日，媒体发现招商银行App平台上发售的“季季开1号”显示近1月年化为-4.42%，事情一经媒体曝光就引发很多投资者哗然。从发现第一只银行理财产品浮亏到银行理财产品浮亏破百，只用了三天的时间。20天后截至6月28日，人们发现有近400款银行理财产品出现浮亏，最大亏损幅度达到40%。一共有391只接近400只银行理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。短短20天竟然出现近400只如此大规模的银行理财产品亏损，更是颠覆人们对银行理财稳健形象的认知。

尽管出现亏损的银行理财产品数量只占银行理财产品总量的不到2%，而且浮亏并不代表真正的亏损，但银行低风险理财产品短期内出现如此大量的亏损，这必然要求人们重新认识银行理财产品，但同时在颠覆了银行理财产品保本的同时，也呈现出对银行存款的安全担心。

第三点，银行存款仍然是保本保息的，而且即使在银行出现破产倒闭风险的情况下，只要在这家银行存款的本息在50万元以内，仍然是没有任何风险的

不知道从时候开始，银行存款不安全已经成为一些人的特有观念。这里有存款人安全意识增强的因素，有一些社会理财机构别有用心人员的宣传有关，同时也与银行理财产品不再承诺保本保息甚至已经出现浮亏有关。

但银行存款毕竟不是银行理财产品，银行存款绝大多数产品是保本保息的，只有个别银行存款如结构性存款是只保本和部分保息，有的人认为银行的结构性存款也是理财产品而不是存款产品，实际上这是一种误解。误解的原因有二：一是结构性存款开始时确实是在银行理财产品的类别之中，后来监管部门明确结构性存款是存款而不是理财产品；二是一些银行的结构性存款仍然是在理财产品里。但可以明确的是，银行的结构性存款具有完全的保本和最低收益保障特性。

说银行存款已经不安全是错误的，说银行的存款绝对安全也是不对的，只能说在一家银行存款本息50万元以内是绝对安全的。

2015年3月31日国务院下发《存款保险条例》，并在5月1日 《存款保险条例》起实施，标志着我国银行可以进入了破产时代，虽然我国的银行破产倒闭的可能性非常小，但毕竟在理论上存在破产倒闭的可能。很多人可能会质疑，银行都可以破产倒闭了，银行的存款还安全吗？

根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付本息的限额为50万元，且明确7个工作日足额偿付。这就意味着即使银行出现破产的情况，一个储户在一家银行存款本息如果在50万以内也是绝对安全的。

2020年1月6日，央行发布公告称，授权参加存款保险的金融机构自今年11月28日起使用存款保险标志。消费者可以通过标志一眼识别这家金融机构是否有存款保障。只要是在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），在破产时都适用存款赔偿的规定。在一家银行存款本息如果不超过50万元，那么是绝对安全的。

银行虽然已经不再保证理财产品保本，但银行的存款仍然是安全的，特别是一家银行存款本息在50万元以内，仍然是绝对安全的。（麒鉴）

银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

理财和存款本就是两回事，存款利息越来越低，一定程度上说明投资的渠道越来越热有限，潜在的收益预期也变得越来越少。

买了十多年的理财产品，今年才突然真实地感受到，银行理财产品确实也是可能赔钱的。

我的理财产品不属于保本型的，但风险性也是比较低的那种，利率一般都在4.5-5%左右 。

十多年来，尽管有时候理财产品的收益可能比最初预期的少那么一点，但基本上也都相差不大，总体的收益率也符合预期。

直到今年上半年，当看到手机里理财产品的总值已经低于了我最初的本金时，我才第一次真实地感觉到，理财产品确实是可能赔钱的，不但没有利息可赚，本金可能也会存在着一定的风险。

好在最终理财在到期时的总值还是比本金高的，但收益基本上只有2%左右，和银行定期存款没什么差别，但还好也算是有那么一点收益。

这其实就是一种惯性思维，长期购买理财产品都有着稳定的收益，所以就习惯性的认为理财不会赔钱，但实际上在我们最初购买理财产品时，一切都是约定好的，相关的风险我们也是清楚的，只是我们一般都会忽略罢了。

理财产品收益的降低，一定程度上其实也说明现如今的投资收益越来越低，可选的投资渠道也越来越窄。

现如今不光理财的收益不理想，定期存款的利率也是非常低的，大概只有1.5%。而诸如基金和股票的风险性就更大了，这一点估计很多套牢的人都会深有感触。

经济环境好的时候，其实投资更容易，简单买个理财，很容易就有5%以上的收益，哪怕是存银行定期，有时候收益可能都会到3%，而一旦整体经济环境面临压力时，投资的渠道其实就会变相的变窄了，普通人很难再找到高收益的投资渠道。相应的投资的风险性反倒变得更高了。

即便这样，我们手里的现金不去存款又能如何呢？不是每个人都是“股神”，也不是每个人都有投资实体产业的机会和能力。最起码存在银行还是有点利息的。有些国家所谓的“零利率”和“负利率”，那才是逼着人们不要存钱的做法。

无论怎么说，对于手里的资金，最好还是有一个相对合理的分配，大家其实可以考虑参照“4321投资法则”，也就是40%的资金用于投资，30%用于日常开销，20%可以储蓄备用，10%用于购买各类保险。当然，普通人在投资方面要尽量选择风险较低的渠道，比如一些大额存单、结构性存款等方式。

以上个人意见仅供参考。

银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

银行理财和银行存款是两个概念。做为一个银行客户，也没有必要对这两个概念追根求源，但对相关规定应该了解：

关于理财的相关规定：2018年3月28日，中央全面深化改革委员会第一次会议通过了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。业界称为“资管新规”由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发。明确提出，金融机构资产管理要打破刚性兑付。也就是说你在银行购买的理财产品不再象以前一样，由银行兜底兑付，投资收益不好的时候，本金也无法保全。

关于存款，要了解一下《存款保险条例》第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

也就是说你只要把存款分散存入几家银行，每家不超过50万元，既使银行破产了，你仍不受损失。

综上所述，你若感觉理财风险大，就存银行定期存款。

银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

银池不敢说理财保本J，还敢存钱是在了解理财产品分类处置情况与自己承受力进行判断力选项[what]新的资产管理新规实施以后，所有的理财产品包括银行理财产品都不能保本保息，我们自然可以说，银行理财产品的风险已经实实在在地向我们走来，曾经的“理财有风险，投资需谨慎”也不再是一种毫无意义的说教，那些闭着眼睛投资理财的时代已经过去了。面对银行理财产品的收益降低和出现的亏损，人们对理财产品亏损的担心就成为必然，更重要的是，银行理财产品的亏损已经实实在在地向我们走来。

银行也不敢说理财保本了，还敢存钱吗？

2017年11月出台的《资管新规意见稿》正式文件开始实施，除了对金融从业者的影响之外，对普通百姓的影响也非常大，在2018年4月27日，经国务院同意，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布，这份《意见》中明确规定资产管理不得承诺保本保息，并对刚性兑付作了相关处罚规定。

因此，银行的理财不保本，不是银行说的，而是中国人民银行牵头的，以《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》正式发文为标志。

取消刚性兑付，主要是在“严监管”的大趋势下，杜绝一些投机行为，扭正一些畸形的金融活动。

如果一个理财产品无论业绩好坏、底层资金表现如何，金融机构都会按照实际承诺的兑付给投资人，那么一方面对金融机构而言，就不会再重视理财产品的设计和实际运营，以高的刚性兑付回报率来不断吸引投资者，给整个行业带来的恶性竞争，最终很有可能的是国有银行、财力雄厚的银行不管出了多烂的产品，购买的人都会趋之若鹜；真正有创新的、优质的产品由于没有雄厚资产护航而失去市场，此举严重损害了金融市场的有序竞争，会浇灭金融市场的活力。

另一方面给投资者也带来了错误的投资观念，由于银行的刚性兑付承诺，投资者会认为在其他领域的投资回报也是刚性兑付，对风险缺乏敬畏之心，对市场缺乏基本判断而盲目投资，后患无穷。

但是俗话说，酒香不怕巷子深。取消了刚性兑付后，好的金融理财产品凭借其业绩和口碑，一样可以得到人们的关注和追捧。况且，取消刚性兑付后，金融机构对产品的实际运营、口口相传、企业形象更加在意，反而会大大提升其效率。

从目前的实际表现看，除了以往投机取消的个别理财产品，多数理财产品仍表现不错。

这是大势所趋，投资者无需过分介怀。

家族财富高级研究员：金镰刀