放贷，怎样才不构成非法经营罪？

个人放贷，如果以此为职业，早晚会以职业放贷人上了黑名单。没有贷款资质的放贷公司，进行非法放贷，在11月21日起，将以非法经营罪被追究刑事责任。

即使有着放贷资质的公司所发放贷款，也必须按照法律和国家相关规定，制定借贷条款，利率也必须在24%之内，也不许打车收取所谓其他相关费用和变相砍头息，否则也将受到各类处罚。

如果你遭遇的是没有放贷资质的公司所发放贷款，一定要先拿起法律和国家赋予的权利，先投诉，再举报，将放贷合法性纠正过来后，再将利率是否合规搞清楚，最后按照国家规定进行还款。

违规放贷、全民放贷，这段黑历史终于结束了，我们这个社会终于开始走上正轨了。

1.个人如果放贷资金不是自有资金，是四处借款而来，未来将会以非法集资罪进行刑事指控。集资人也会遭受连带损失，放贷人的放贷合同自然也无效。

2.个人放贷给多人，欠款人不还诉至法院。法院还会将放贷人列入职业放贷人名单，所有合同无效，只返还本金和法院判定的适当利息。不管放贷利率是否超过24或者超过36通通无效。

3.个人放贷的资金来源，如果是通过自己向银行抵押，借款或者信用借款而来。一旦被举报或者查实，会以非法转贷罪进行刑事指控。自然放贷合同也不会被保护。

4.没有金融放贷资质的公司如果放贷。放贷笔数超过10笔以上就会被追究责任。如果情节严重的，将会以非法经营罪追究刑事责任。其中公司的法人高级管理层，财务和营销人员，都是直接的刑事处罚对象。

那么哪些放贷是受到法律保护的呢？

1.朋友、同事、个人之间临时的一些短期资金融通，并有不超过24%之内的利率约定，可以收到民法通则的保护。记住不是以放贷为职业的前提。

2.有着银保监会和证监会发放的正规金融牌照，在经营范围中有着放款的经营范围，才可以面对特定公众进行放款。例如银行、保险公司、信托公司等等他们才可以放款。

3.有着地方金融办颁发的放款资质的小额贷款公司、互联网贷款公司也可以在规定地域内或者规定范围进行放款。小额贷款公司只能在本区域进行放款，互联网贷款公司只能在网上进行放款，而且他们的放款总金额是受到严格管理和控制的。

4.商业保险公司，融资租赁公司，他们只能针对有真实实业背景业务往来的公司从事业务业务，可以进行基于合同的放款。

其他种类的放款都是非法的，现在国家针对非法放贷打击非常严重，如果还伴随着暴力催收，那将可能是扫黑除恶的对象。

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放贷，怎样才不构成非法经营罪？

两高发布的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确了对非法放贷行为构成非法经营罪的标准及处罚。

从司法解释来看，非法放贷涉嫌非法经营罪的两个重要认定标准，便是营利为目的和经常性地向社会不特定对象发放贷款。

对于经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

对于营利为目的，这个主要便是在利息标准的认定上。根据司法解释规定，以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，即有可能被认定为以营利为目的。司法解释还对情节严重的情形作出规定。

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

司法解释的内容还是相对较多，从司法解释来看，处罚依据、定罪量刑标准都是相对明确。总体来说，非法放贷，以放贷为职业，以放贷为营利，都是法律所不允许的行为，都很容易触及法律底线而被追究刑事责任。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》。

全民放贷终于结束了。

不可否认，民间借贷确实有市场基础。与传统银行贷款相比，利息虽然较高，但优势也很明显：门槛低、额度灵活、手续简单、到账速度快、基本没有用途禁入限制等等。在目前传统银行贷款业务普惠力度不够，存在大量市场空白的状况下，民间借贷的存在有其合理性。

实际操作中怎么做才能避免涉嫌非法放贷呢？

1、利息方面严守不超过36%的红线，实际操作中不抱侥幸心理，不故意拆分利息，实际上，拆分成服务费、管理费、咨询费等等名目也是不起作用的，法律上早就明确这些名目的收费会被合并视作利息部分。

2、注意同一个人2年内放贷不超过10次，但《意见》没有禁止多对一。

3、额度方面，普通人之间小额的借贷周转基本不受影响，超过200万的可以考虑合伙去注册持牌机构。

手上如果确有大量闲钱，同时也有长期从事金融贷款业务的愿望，可以注册成立小贷公司、典当行等正规持证机构，合法合规地开展贷款业务。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

如果以此为业的话，可以说迟早会装进这个袋子里。

简单地讲，要不构成非法经营罪，需要具备以下条件：

1、有金融经营资质。这个金融经营资质的审批权在省一级，所以说非常难。

2、个人放贷不超过200万或单位放贷不超过1000万。

3、个人非法所得不超过80万或单位非法所得不超过400万。

4、个人放贷不超过五十人以上或单位放贷不超过400人。

5、没有造成严重后果。例如受害人自杀、上访等。

6‘、放贷资金是自有的’。

总的来讲，放贷的危险性在逐步加大，搞不好，很容易入罪。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

借条日期写2019年9月份之前借的，并且是现金支付的，最好留有照片或者视频，因为这个法律文件是2019年10月颁布的，也就是说2019年10月之后才会生效，之前借的，无论多少钱、多少金额、借给多少人都不能定性为非法经营罪，别问我是谁，我叫雷锋。

放贷，怎样才不构成非法经营罪？

【每日讲法观点】一般的民间借贷案件，不会认定构成非法经营罪，需要符合一定的条件才行。

虽然放贷不一定构成非法经营罪，但是根据8月20日发布的民间借贷司法解释，可能构成民间借贷无效的情形，也就是“未依法取得放贷资格的出借人，以营业为目的向社会不特定对象提供借款的，应当认定为无效”。

民间借贷是指自然人、法人、非法人组织之间为了资金融通，一方将将金钱出借给另一方，另一方到期还款并支付相关利息的民事行为。符合以下特点的，属于民间借贷：

1. 借贷双方达成合意，通过签订书面协议或者达成口头协议的形式，形成借贷关系，双方协议的内容需要符合法律的规定。
2. 借贷关系自借贷物实际交付之日才成立，实践中，只签订协议而为交付协议约定的金钱的，不成立借贷关系。

1. 不具备放贷资格：是指未经中国人民银行批准，从事放贷款、办理结算、票据贴金、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等活动。
2. 以营利为目的：民间借贷只要约定了利息，就具有营利性，但我国自古以来通过社会关系的来融通资金，一直都是可以约定利息的，所以合理范围内的利息，应该是允许的，只是禁止高利贷的情形。
3. 向社会不定向对象：是指出借人面向社会，使得公众知晓可以向其借款，比如说亲朋好友之间借钱，就不能认定为向社会不定向对象借贷。

在《刑法》第225条规定了非法经营罪，主要是指未经许可，不得从事一些需要经营许可证或者批准文件的经营，否则会扰乱市场秩序。

在民间借贷案件中，虽然一些小额贷款公司没有取得贷款资质，但不一定就构成非法经营罪，构成非法经营罪需要同时符合以下5个条件：

1. 未经监管部门批准或者超越批准的范围放贷；
2. 以营利为目的；
3. 两年内向不特定的单位或者个人以借款或其他名义出借资金10次以上；
4. 年利率超过36%；
5. 个人非法放贷数额累计在200万元以上，或者违法所得在80万元以上，或者非法放贷对象累计在50人以上，或者造成借款人、近亲属自杀、死亡、精神失常等严重后果的。

也就是说，放贷机构仅仅没有取得资质，不足以构成非法经营罪。

虽然不构成非法经营罪，但国家依然打击为了获取高额利息，放贷者采用暴力、威胁等方式催收债务的行为。如果存在黑恶势力非法放贷的，将从严惩处。

同时就在8月20日，也出台了《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律问题的若干规定》，将民间借贷最高利率36%（司法保护上限24%）限定为一年期LPR的4倍，也就是说今后这些职业放贷机构，即使通过诉讼也不能获得高额利息了，极大的压缩了职业放贷人的生存空间。