真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

现在关于金融理财的坑太多，把理财人士的胆子都吓破了，大家都不敢担任何一点点理财风险。所以才产生了这个说法，真实情况可不是这样：

1.大部分高净值客户的存款都放在银行。每家银行都有一个部门叫“私人银行部”，这个部门就是为那些高端客户服务的。这里面的客户，基本上在一家银行存款都在几百万以上，而且分成各种，充满贫穷，例如有专属于私人银行的大额存单，特定存款等等。那么他们为什么不怕呢？因为其实银行想关门，是一件非常艰难的事情。

2.只有银行破产了，存款保障保险制度才会发挥作用。那每个客户在这家银行合并存款的50万之内全额兑付，超出部分等待银行清产合资之后再行通知兑付比例。但是银行破产，在我们国家是一件非常影响大的事情，真正到现在，也不过出现过两家，而且个人存款还用特殊政策也全部兑付了。

3.具有中国特色的银行经营不善的处理方式。一般来说不管是国有银行还是民营银行，如果真的经营不善，已经无法持续经营，一般来说，银保监会将会指定另外一家银行进行接管。画重点啊，接管不等于破产，然后进行后续处置。因为银行牌照在我国是一个稀缺资源，本身有着很高的经济价值，就如同保险公司牌照一样。所以此时银行牌照就发挥了极大的保障作用，谁接盘，谁想要这张牌照，那么谁将承担兑付存款人的责任。

4.如果我们将银行分类的话，分为大银行、股份制银行、上市公司银行和其他种类银行（农商行，小城商行、信用社），那么用正常逻辑推论，出现系统性风险时，也是小银行先倒，大银行后倒。所以最后其他种类银行才是风险最大的。一般来说，在这些银行存款尽量不要超过50万元，在其他领域的银行，存多少也不会出现大的风险。

这个世界是不公平的，20%的人掌管着80%的财富。那些高净值的有钱人都不担心这个问题，老百姓担心有什么意义呢？本身存款都不够这个数，说不准还负债累累呢。

总结一下，银行目前还是我国金融体系中最安全的资金存放机构。大家大不可必担心。

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真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

为什么不敢在同一家银行存款50万以上？是怕存款拿不回来还是什么？

去银行存款首先要考虑的就是存款的安全性，只有保证本金安全再谈利息才有意义，否则本金没了一切都白谈。不过根据我国存款保险条例的规定，目前银行只保护50万之内的存款本息，超过50万是不受到存款保险条例的保护的，这意味着在同一家银行存款超过50万就有可能出现一定的风险，因此很多人都不敢在同一个银行存款超过50万。

在这我想说的，虽然我国的存款保险条例只保护50万之内的存款本息，但是即便超过50万的存款其实也是很安全的，这种安全保障主要有以下几个理由：

我国的存款保险条例是在2015年才正式实施的，在2015年之前根本就没有存款保险条例，但是之前用户的存款不都很安全吗？也没有发生过用户存款超过50万拿不回来的事情发生嘛。虽然我国之前出现了两个银行破产的案例，但是这些银行破产的时候个人用户的存款并没有受到影响，其中河北尚村村镇银行在破产之前好几年已经没有吸收用户存款，所以用户存款没有任何影响，另外海发行在破产之后其个人用户资产和负债是有工商银行接手，个人存款变到了工行名下，所以个人用户也没有出现风险。

很多朋友之所以担心在同一家银行存款超过50万有风险，是担心银行出现意外情况倒闭之后钱就拿不回来了，这种担心可以理解，但是没有必要过于担心，因为目前我国的银行业相对来说还是比较健康的，而且有完善的监管体系，所以即便银行因为经营不善导致出现信用风险，但是基本不会走到破产的那一步。

首先，在平时经营过程中，银行会面临各种监管，这种监管最核心的体现在MPA考核上，银行每个季度都会面临MPA考核，考核的内容包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面，考核优秀的银行可以吃肉，比如存款准备金利率上浮，享受最新金融政策；考核一般的银行不奖励也不处罚；考核不达标的银行估计就要喝西北风了，不仅存款准备金利率下调，不能享受新的金融政策，公开市场操作也被限制等等。

因此在严格的监管体系之下，银行都是比较守规矩的，不敢有过激的经营行为，要不要被罚的金额比获得的收益都要多，这就促使银行加强风控，确保资产质量和安全。

再次，一旦银行面临信用风险，那监管部门随时可能会接手，监管部门时时刻刻的盯着银行，一旦银行出现重大的风险事件，或者相关的考核连续不达标，那监管部门就有可能随时接管，或者引入战略投资。比如包商银行就被银保监会监管了，另外锦州银行银行出现巨额亏损后，在相关监管部门的撮合之下，锦州银行马上引入了工行的工银投资、还有信达投资和长城资产两个不良资产处置机构，在很大程度上可以防止银行风险进一步恶化。

银行是吸收存款发放贷款的地方，银行拿用户的存款去放贷或者做其他投资难免会出现风险，但是目前我国绝大部分银行的资产不良率都是相对比较低的，大部分银行不良率都在3%以内，个别银行不良率比较高的也是在10%以内。这意味着即便银行真的破产了，银行的资产完全可以覆盖90%以上的负债。

所以即便某个银行没有人愿意接手，迫不得已走破产程序，但是通过拍卖银行的资产仍然可以覆盖所有的个人用户存款，因为银行破产拍卖所得在支付完破产清算费用以及员工工资和社保等基本费用之后，剩余的钱必须优先用于偿还个人用户的存款。

总之，用户在同一家银行存款超过50万其实也是很安全的，而且在同一个银行存款额度比较大还容易获得较高的利息，目前很多银行针对大额存款一般都会上浮更高的利率。

当然，如果大家有所担心，超过50万的存款大家可以选择那些规模比较大的银行存，比如国有5大行，这些银行基本不会出现风险。

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

真的不敢在一家银行存款超50万吗？错！是真的敢！

为什么这么肯定？虽然存款保险只有50万，每个银行赔偿上限就是50万，但是在中国，尤其是五大行，是不会破产的。因为这叫做：大而不能倒。

现在，支付宝已经都将被列入了大而不能倒名单了。

事实上，全球大而不能倒名单每年都会更新的。

比如2016-2017年全球大而不能倒的保险公司名单里，中国平安也在其列。

2008年金融危机里，雷曼破产，AIG却得到了1800多亿美金的援助。为了避免危机再次发生， 2009 年 G20 成立了金融稳定理事会（FSB）。

FSB 评选全球系统重要性机构，不是为了不让它们倒闭，而是为了防止它们倒闭，不得不实施更加严厉的监管，例如更高的资本金要求。

8月份，获悉系统重要性银行评估办法已于近期审议，将抓紧出台并推动实施。

入选为系统重要性金融机构，意味着特别的监管要求，包括附加资本要求和杠杆率要求等，以增强其持续经营能力，降低发生重大风险的可能性。当发生重大风险时，能够得到安全、快速、有效处置，保障其关键业务和服务不中断，同时防范“大而不能倒”风险。

中国版大而不能倒名单近期就会出台，这意味着金融机构的安全性要求提高更多，存钱在名单上的银行，极大概率是没问题的。

就算是小银行，比如包商银行和锦州银行，不也被接管和战略投资了吗？

所以，五大行，随便存。当然，你别被里面的乱七八糟的飞单给忽悠了就行，别买成了保单，或者其他不是本行的理财产品，那就得不到保障了。买之前，一定要看清楚，存款是没那么复杂的，越复杂的东西，越有猫腻。

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

根本没有这种说法，也没有人说不敢，实际上在一家银行存款超50万元的人很多，甚至很多人并不一定存银行，而是进行投资理财，所谓敢不敢在一家银行存款超50万元，只能针对极度保守的人群来说。

银行存款不敢超50万的担心从何而来？

这个担忧的来源是，银行的《存款保险条例》

条例中的第5条指出：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

这意味着，在银行存款，只要存款额不超过50万元，即便银行出现了问题，甚至破产，50万元以内的本金可以得到绝对的保障。这是最坏的打算，但是中国的金融系统并未全面开放，监管严格，银行破产的情况出现的概率很小，历史上仅有海南发展银行和河北省肃宁县尚村农信社倒闭过。

所以钱存在银行，实际上是很安全的，存100万也是很安全的，如果真的是极度保守的人，那么他可能会把风险控制到最低，觉得超过50万以后，万一银行破产怎么办？因此不敢在银行存款超过50万，那么其实也很好解决，比如超过50万了，有70万，分成一笔50万和一笔20万元分别存在两个银行就行了。

对于大多数人来说，都不是极度保守的，比如很多人把钱放在各种宝宝类产品上，购买债券，购买货币基金，这些都属于中低风险的理财产品，实际发生风险的概率很小，如果按照极度保守的原则来看，一切理财产品都不能够买了！

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

说到存款50万元，先别说敢不敢把50万元存入一家银行，关键是有没有50万元的问题？按照目前国内央行公开的数据显示，99.63%的居民储蓄存款水平低于50万元。换句话说，只有不到0.4%的人存款超过50万元，你又有什么可担心的呢？

实际上，2015年我国颁布并实施《存款保险条例》，将50万元以内的一般性存款纳入保护范围之内，原因就在于大家普遍的储蓄水平并没有多高。与此同时，也是结合了当时国际上的惯例。根据西方发达国家的保障水平来看，基本都是按照其国内人均美元GDP的3-5倍进行赔偿。

要知道，2018年我国的人均美元GDP都尚未突破一万美元大关呢！就算是以去年的人均美元GDP作为标准，那我们的赔偿额度也是达到了近7倍，远远高于国际惯例。另外，大家也不要认为这个赔付标准就是固定不变的，其实它会根据我国经济发展的水平及老百姓的收入水平不断提高而增加。

很明显，真正资产规模较大的人群不太可能单一选择银行存款方式进行配置。而绝大多数普通民众又不太可能有50万元的银行存款。

说实话，银行一般性存款的安全性、流动性直接关系到我国银行业金融体系的稳健运行，由于我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，因此保障老百姓存款安全至关重要！改革开放40年以来，真正已经破产的银行业金融机构也就海南发展银行等两家，其他的基本都是在监管接管后重新回到运行轨道。

值得一提的是，今年5月24日就在包头银行出现风险而被接管的当天，中国人民银行获准单独组建了“存款保险基金管理有限公司”，今后由它专门负责存款保险赔偿的适宜。这更进一步保障了大家的存款安全。

总之，我国政府及金融监管部门对银行存款和流动性风险的防范措施、保障措施都越来越到位。尤其是在国有大型商业银行存款几乎没有任何风险，值得信赖！

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

对一家银行存款不敢超50万，这样的说法基于银行储蓄存款保险的赔付上限为50万。也因为这样的上限的存在，所以市场也就有了一家银行存款不要超过50万的说法。

金老师认为，没必要过大的紧张银行关于破产、倒闭的情况。银行不同于其他类型企业，涉及面大，虽然我国有银行破产的案例，但均被“兜底”。一般有两种情况需要注意：

1、高净值客户多银行储蓄。

日常所见资金二三十万，已然是大额，但市场中确实有几百万、几千万、几个亿等资金储蓄在银行的储户。如果是一位高净值客户，可以选择多银行储蓄，虽然麻烦一些，但安全系数要大一些。

银行存款的安全性足够高，可以说是所有投资中风险系数最低的。虽然有存款保险的赔付上限，但发生这种事情的概率十分低。如果认为有可能发生，就选择多个银行储蓄，毕竟多个银行储蓄能从根本上降低储蓄的风险性，如果未来一家银行破产、倒闭，不至于所有的资金处于风险中。

如果多个银行储蓄认为太过于麻烦，也可以投保储蓄保险，也就是如果银行出现破产、倒闭，保险公司会进行赔付。如果认为这样的方式还不放心，可以进行大行储蓄，毕竟大型银行的安全边际比小型银行高出很多。也可以多个国有银行、大型商业银行分开式储蓄，这样也有利于分散风险。

2、如果认为将资金储蓄在银行有风险，可以搭配式投资。

金老师认为这种方式投资是最适合的。怎么讲？储蓄，本来也算是一种理财、投资，相对风险系数足够低。但，单一将所有的资金储蓄在银行，风险虽然低，但万一银行破产、倒闭，受到的风险冲击也是很大。面对这般情况，搭配式投资更为合适。

何为搭配式投资？也就是将资金分为多份，一部分资金投资保险，一部分资金储蓄，一部分资金投资股票，一部分资金投资外汇，一部分资金投资理财产品，一部分资金投资固定资产。这样搭配式投资就算是储蓄的那部分资金受到了风险冲击，整体资金相对还是安全的。