支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

两产品虽然都是理财产品，但是其实非常大的不同。小编从事金融投资20余年，仔细分析后，给大家评述下，顺便给大家讲下怎么逻辑分析投资理财产品：

余额宝和建信养老飞月宝的共同点和不同点

1. 他们都是理财产品，但是性质完全不同。余额宝是货币基金类理财产品，在证监会备案；而飞月宝是非标型保险理财产品，在保监会备案。

2. 发行方不一样，但是基金管理方有重叠。虽然发行方不一样，但是都是牌照齐全正规的金融巨型公司，仔细看，有意思，余额宝是天弘基金管理公司（支付宝旗下的基金公司）；建信养老飞月宝是天弘基金管理公司和建银养老金管理公司。管理团队有分工有不同。在货币基金类资产管理，都是归天弘基金来管。

3. 都是不保本，不保收益的产品，但是资产投向不一样，风险等级自然也不一样。余额宝主要投向银行存款、同业、债券，自然风险很低，属于低风险产品。飞月宝是投向一个调整的资产组合，有低风险的货币基金类资产，也有高风险对不动产类资产（房地产融资就属于非标资产）、另类投资（就是大宗商品、黄金等），风险组合分析后是中低风险产品。

4. 流动性不一样，也都属于流动性高的理财。余额宝是随投随取，飞月宝是一月一赎回（可设置自动续约），但是低于一月都能赎回，都算流动性高的理财产品。

5. 盈利性不一样，也都属于低收益产品。风险和收益对称决定了收益都不高。飞月宝三个月历史表现收益最高3.36%，最低3.27%，余额宝收益一直都在走低，现在也仅仅有2.27%，相差一个点。

以建信养老飞月宝为例子，分析如何看待理财产品，如何做正确的投资看理财产品好坏，风险大小，千万不要相信是从哪里卖出来，大的机构卖出来就好，就保险。这样会被坑的。眼前最鲜活的例子就是招商银行代销的钱端理财产品暴雷事件，招商银行是中国第六大银行，照样不承认产品与其有关吗？

我们应该以下面的顺序来分析重要性！看看理财产品到底该不该买：

1.理财产品到底买了什么？就决定了会不会有收益，会不会亏本金！

飞月宝配置了资产组合，低风险和高风险的资产全部都有，但是高风险资产比例相对较低，最多30%，这就说明在极端坏情况下，有可能亏本金，无收益；也有可能在经营非常好的情况下，有可能收益能突破5以上，怎么算出来的？

极端坏情况下：30%本金亏掉，剩余产品净值只有0.7，无收益，当然这种情况非常难发生。极端好情况下：70%*2.27%+30%*12%=5.19%。注：2.27%是余额宝货基类产品收益；12%在房地产产品和另类投资中属于中位数收益类别。当然这种收益也不可能长久。

所以飞月宝产品收益会在0到5之间浮动，不会超过5%，本金在极端情况下会发生亏损。

2.理财产品管理人是谁？他们历史表现怎么样？可靠不可靠？

建信养老飞月宝一个管理人是天弘基金，是个规模上千亿的大基金，当然是可靠的，历史表现也是非常稳定，还没有出现过余额宝亏损的事情发生过。

另外一个管理人是建银养老金管理有限公司，也是大背景，大机构，但是其为保险机构，我们都知道这几年理财型保险表现都很一般，因为没有披露具体管理团队，所以我们也无从得知，他们负责是高风险投资那部分（最多30%投资）

整体来讲，管理人都是证照齐全的金融大机构，为了声誉影响，应该不会做出太极端的事情，自然应该也不会有太极端的表现，一般是中规中矩的，这样就要调低收益率区间，估计最多能做到4，符合中低风险理财产品特性。

理财产品管理人一定要看，举例招商银行钱端事件，管理人其实不是招商银行，而是钱端的关联公司，出事后双方都是推来推去，严重损害投资人利益。

3.你能承担何种风险？这个产品符合你的风险预期吗？

我们每个人对于风险的承受力是不同的，而且一个人在生命的不同周期对于风险承受力也是有着极大的该表。例如普遍年轻时大家更能冒险，年老更想更安全。那么面对具体理财产品是，就要找到符合自己现在阶段愿意风险承受的产品。

• 为什么投资股票前，在证券营业部要做风险承受力测评？就是如果发现你现在是低风险人群，就会按照证监会要求拒绝开户。

• 如果你是想投资高风险产品，建银飞月宝不适合，风险等级太低，收益预期也太低，而应该去买股票型产品、期货组合类产品等，收益预期最少应该在10%之上；

• 如果你是想彻底保本报收益，建银飞月宝也不适合，只有银行存款类产品符合你。

• 如果你是想投资中等风险产品，建银飞月宝也不适合，其非标类产品投资比例过低，你应该买科创板打新组合类产品、指数基金定投类产品，收益预期应该在8%；

如果你是想投资一款产品，本金应该不会亏损，收益还能保证在货币基金类之上一些（2.27%余额宝），那么这款产品就适合你了。

对比自己的风险预期，自然就有了收益预期，选择产品也就心中有数了。

4.其他要素可以简单看下，记住规范产品要素即可

金融机构理财产品都必须有托管银行（其实就是理财产品的出纳）、必须在监管部门登记、必须按照要求公开披露信息、必须做风险提示等等，这些基本是标准配置，投资人购买后，可以去相关监管部门网站上查询到备案信息和相关文件。

建银飞月宝就是一款正规备案，符合一切要素的产品。包括在余额宝上的其他产品都是有着完备备案的，支付宝这么大平台，是不会做严重违规行为的。但是其他公司理财产品就不一定了。例如暴雷的杭州金诚集团的私募理财产品就很多没有在基金业协会上备案。

对照自己对于资金存取、资金使用的计划，其30天锁定期是不能提前取的，安排好资金使用计划即可。

建银飞月宝完美吗？其实只是一款中规中矩的理财产品

1. 作为一款中低风险的理财产品，建银飞月宝表现中等，既不出色，也不逊色。依托支付宝大平台，流量客观，所以做的还是规模很大。

2. 对比现在存款创新大赛，很多民营银行的大额存单产品和智能存款产品就比其表现优秀多了。例如某民营银行的一月期定期存款产品，利率可以达到4.15%，而且50元起存。这可是保本保利率的银行存款啊。

3. 相对比期限一致，收益更高，安全性更强，但是缺点也很明显。很多理财用户习惯于使用支付宝，而且很容易购买。而此民营银行产品购买渠道非常少，客户认知也不够，如果此类产品登录支付宝，那不是排队抢光的节奏！

总体评述，建银飞月宝中规中矩，投资者基本不会发生亏损本金可能，收益基本在4%之内，30天锁定，对于大多数投资者都可以接受。如果投资者在支付宝上长期有余额，可以将不动部分挪入建银飞月宝，赚取更高收益。

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支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

余额宝的收益真的越来越低了，七日年化收益已经跌到2%的水平。当然，余额宝的产品优势并不在收益率上，它能够随取随用，安全性能非常高，作为货币型基金是零钱理财的“好工具”，2%的收益还是远高于活期存款的。

支付宝转型金融平台之后，平台上推荐的理财产品越来越多，其中一款“建信养老飞月宝”吸引了大众的注意，它和余额宝相比，哪款产品更好呢？

01 “建信养老飞月宝”的身份信息！

余额宝的背后是货币型基金，而“建信养老飞月宝”属于定开型个人养老保障管理产品，是保险理财的一种。

“建信养老飞月宝”由建信养老金管理有限责任公司提供，这是国务院批准试点设立的国内首家专业养老金管理机构，建设银行持股85%，全国社保基金持股15%。

从公司背景来看，“建信养老飞月宝”的背景非常靠谱，安全性能还是有保障的。支付宝提供的资料说明，这款产品历史100%兑付本金，收益稳健。

02 余额宝PK“建信养老飞月宝”

接下来，我们从流动性、风险性和收益率三个方面比较一下两款产品。

• 第一，流动性方面，余额宝略胜一筹。

余额宝能够随取随用，并且随着阿里巴巴内部支付渠道的打通，余额宝的使用场景非常丰富，可以淘宝购物、可以线下支付，流动性方面无敌了。

当然，“建信养老飞月宝”流动性能也不能算差，作为30天周期的短期产品，虽然不能提前支取，但是由于期限较短，流动性还比较高。此外，“建信养老飞月宝”每个交易日都可以申购，产品申购、续期、赎回都没有手续费。

• 第二，风险性方面，二者旗鼓相当。

余额宝的安全性能无须赘述，而“建信养老飞月宝”属于“中低风险”产品，虽然名义上不保本，但是实际亏损的概率极低。

监管要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息，但是金融机构为了让投资者放心，现在最常用的做法是用历史业绩来打消投资者的顾虑。刚刚说到，“建信养老飞月宝”历史100%兑付，风险比较低。

打个比方，可以把余额宝当成公交车，飞月宝就好比长途汽车，二者主要区别是能不能随时上下车，而不是安全性。

• 第三，收益率方面，“建信养老飞月宝”更优。

目前，整体的利率水平处于下行通道，各类理财产品的收益都出现缩水。相当然，相比起2%的余额宝收益，“建信养老飞月宝”收益能够超过3%，更有优势。

总的来说，余额宝适合零钱理财，生活费、房租费以及各类短期就要用的钱，可以存在这里，既能有一定收益，流动性能又很棒。而“建信养老飞月宝”比较适合稍长期的资金，用流动性换取收益率。

03 “建信养老飞月宝”的投资技巧

“建信养老飞月宝”1000元起购，支付宝平台不定期发售，如果你要购买它，给你几个小建议：

• 一是如果早晨抢不上可以预约，预约一定要从余额宝进行，这样预约期间可以享受余额宝收益；

• 二是预防资金“站岗”，“建信养老飞月宝”是一个月度产品，投资人在购买它时，可以选择到期退出，或者到期自动转入到下一期。事实上，最好选择到期续投，否则买入和赎回两个工作日不计息，收益和余额宝没有什么差别了。

• 三是注意提取福利，支付宝一般都会提供购买福利，有的是加息、续投给红包，福利券，加送1%红包之类的。

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支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

飞月宝有一年期和月期，我投了飞月宝月期，利息是3.40左右，比余额宝高(2.3)，飞月宝一年期利息在4点几，到期后可续可收回。很好。

支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

本人正好同时有建信养老飞月宝和余额宝。

建信养老飞月保是由建信养老金管理有限责任公司提供的一款定期理财产品，期限为30天，风险等级为中低风险，1000元超凡购。目前七日年化收益率3.458%

从安全性来看，肯定是没问题的，建信养老金管理公司是由国务院批准试立的国内首家专业养老金管理机构，建设银行持股85%，全国社保基金持股15%，即建设银行的控股子公司。

从年化收益率来看，确实没有一年期的定期理财产品高（一般为4.5%左右），但其定期的期限相对不长，仅为30天，流动性方面比一年期定期产品更有优势，也就是说放弃一定的收益获得更好的流动性补偿。

如果说和余额宝比的话，则情况正好反过来了，建议飞月宝定期30天，而余额宝则相当于活期，随时可以转入和转出，余额宝实际购买的是货币基金，流动优势非常明显，但余额宝的收益率相对来说就要更低，以我自己的余额宝为例，最近的七日年化收益率为2.355%，比建信飞月宝要低不少。

因而，建信飞月宝和余额宝各有优势，如果平时需要用到的资金，放在余额宝里面更方便，即可以随时用来支付周转，又可以获得一定的利息。而暂时一两个月不用，但可能一个月之后会用到的，则购买飞月宝可以获得更高的收益。

支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

题主提到的其实是两种不同的理财方式。一种是理财产品、一种则是货币基金。

两者的风险不同，自然收益也不同。简单来说，他们都是你将钱交给管理公司为你打理，但拿到你投入的钱后会投资不同投资工具。

以余额宝为例，大家应该已经非常清楚余额宝的本质是啥了吧。由天宏基金公司发行的货币基金，投资的标的是货币工具，是一种风险非常低的金融产品。正是由于余额宝的低风险，其带来的年化收益率必然不会很高。我查询了一下，现在的收益率差不多在2.0%左右。

建信养老飞越则是正儿八经的理财产品，投资的标的包括流动资产、固定收益类资产以及一些不动产等。说白了，这些资产的风险在整个投资领域不算很高，但比货币基金投资的标的要高。风险越高意味着遭受本金损失的可能性就越大。因此，给出的年化预期收益率至少能够达到4%以上。

另外，余额宝和建信养老飞越的资金锁定期也不同，余额宝一般随时能够赎回，你有资金需求直接取出来就是了。但建信养老飞越有资金锁定期限，我在支付宝上看到了两款这个系列的理财产品，一款固定投资期限为366天，另外一款为364天，基本都在一年左右。这个在金融领域叫做流动性风险，相应地，会有风险收益率补偿，也体现在了较高的年化回报率上。

至于题主问的选择问题，我的看法是两者的投资风险在现在的金融环境来看（我说的是目前）都不打，基本都不会有本金损失的可能。因此，选择时要考虑近期是否有资金需求。建议题主可以将资金分成两部分，将可能会在近期花的那部分钱投入余额宝，方便用钱时取出；将一年内不太会使用到的那部分资金投入建信养老飞越中以获得更多的收益。这样配置能够做到同时顾忌流动性和收益率。

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支付宝里的建信养老飞月宝怎么样？和余额宝相比哪个好？

1. 现在建信养老飞月宝利率在3.6%左右，过年时前后会高一点3.9%左右，当然这比最初的4.5%要低很多，余额宝现在的利率在2.4%左右，最高的时候4.1%，也真是好汉不提当年勇了，总体说飞月宝利率>余额宝

2. 建信养老飞月宝为定期理财，为期30天，飞月宝不可提前退出。余额宝为活期理财，随存随取，灵活方便。

3. 其安全风险上，购买时都有提示，有一定的风险，需谨慎购买。但有支付宝在问题也不大。

总体说，可以根据自己的使用情况，合理选择适合自己的。

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