如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

如果你一定要实现这个目标，唯一的办法是:一次性存放100元，一辈子就别管了

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

朋友们好！物价上涨，货币贬值，听起来像是书本上的东西，可是日常生活，也会感觉得到，温水煮青蛙，东西慢慢的在涨…钱慢慢的变少…标题有两个问题：一是钱放在银行怎么保值！二是跑赢通胀！明确的讲：完全无风险的情况下，这不容易！但稳健的组合，有可能“保住本儿”…先来看CPl物价指数，近年来一路走高，基本在七个点左右，好消息是，18年以来逐步放缓了上涨的势头！特别是消费类柴米油盐，和咱老百姓生活，息息相关的物价，表现平稳基本2.5%到3.2%！如果这样，存银行，还真能保住本！搞好了还能赚…

一，是纯大的！商业银行，在央行基准利率的基础上，有一定上下浮动的权限！为国际加息周期，目前总体上浮！特别是大额存单，有协议存款的属性，上浮力度大，以不同银行在30%到55%之间！门槛也不断下降，特别是中小商行三五万就可以存大额！同样存钱，集中资金，年化利率能够达到，4%到5！这样减去3%左右的消费通胀，还能赚两个点，保值增值！

二，略微冒一些风险，购买一些收益更为可观，更灵活期限的正规r1-r2低风险理财！r1，主要是结构性存款！明确保本浮动收益，期限更，灵活三个月，半年一年，年华收益3.9%至4.5%！r2稳健理财产品，期限多在一年，年化收益4%到5%！三，银保产品！简称保险理财！可分期缴费，减少一次性压力，期限较长，3到5年不等，有强制储蓄的意义，有些附加保障，一举多得，重要的一点是：现金价值有保障（本金）…根据经验，以及购买过朋友反映，实际的年化收益大体在4%到4.5之间！需要注意的是，提前规划好资金，这个产品的缺陷是灵活性不足…

综合分析：依靠传统的存款，每年2，3%的收益很难跑赢7%的CP|物价上涨指数，但接近于3%的日用消费品涨幅！如果集中资金存大额或者进行一些，低风险的理财，承诺保证本金，或者本金的安全性，相对较高的情况下，冒一下收益浮动的风险，那么有可能，抵消消费品涨幅，某种意义上实现保本！当然，更加积极的组合，比如存款十低风险十中等r3或中高r4-rf风险理财，有可能实现增值，但本金的安全性下降…朋友们可根据自身的情况谨慎了解…

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

这个，从理论上来说，理论的哈，只要把钱存银行，就一定能跑赢通胀。因为银行定存款利息的时候，就已经把通胀因素考虑进来了。必须要让用户的收益跑赢通胀啊，不然谁还把钱存银行。

如果存银行反而贬值，那肯定是全都消费掉或者全都投资掉更合算啊。（理论上）

首先，从教科书的定义，银行给出利率都是名义利率。而公式上，名义利率=通货膨胀率+实际利率。老铁们，别看见公式就走，多学点知识没坏处啊。

所以，通常银行给出的利率，一定是大于通胀率的。如果名义利率=通货膨胀率，说明实际利率为0；如果名义利率低于通胀率，那就成了fu~利率了。所以大家在新闻上听说的，某某国家实施负利率，是指名义利率低于通胀率，并不是用户存钱，还要倒给银行利息，那肯定就没人存了啊。

像日本这样的老牌zi本主义国家，为了刺激消费，给出的名义利率很低，基本就是实际利率为0的水平了。所以国际上通常会认为日元保值，一有个风吹草动，就赶紧扎堆买日元。

而我国，理论上，实际利率还是正的，18年全年的C·皮·I预计在1.87%~2.22%之间，而银行一定定期存款的利率，基本在1.95%~2.25%。所以，理论上，只要存了一年以上的定期存款，都是可以跑赢通胀的。

投帅一直强调理论上的原因，是统计出的CPI数据，跟民众直观感受出的物价上涨略有（划掉略有）差异（此处省去巨大两字）。大家对捅基菊鼓捣出的C·皮·艾数据，普遍保持理（wan）性（quan）中（bu）立（xin）的态度。

C皮组成部分复杂，单靠直观感受，确实也不能得出准确的数据，但是谁要硬说去年通胀了真的只有2%，投帅也只能表示信（he）服（he）。

那么，结论就是，如果抛开书本理论不谈，实际的通胀率可能（只是说可能哈）远不止馆房计算出的2%。那么要跑赢实际通胀，只靠单纯的一年期定期存款利息，恐怕是不行的。

如果对资金的流动性不高，大额存单，应该是目前抵御通胀的首选存款类型。5年期的大额存单，年化收益率可以达到4.15%~4.55%。换句话说，就算实际通胀率是预期通胀率的两倍，大额存单也勉强能抗住了。

而如果对资金流动性还有要求，就是这笔钱随时可能用到，各大银行还提供针对活期存款的增值服务，以工行为例，就有节节高、薪金溢、商户赢、天天惠等多种增值服务，都可以让用户的活期存款，在保持便利性的条件下，获得超额收益。比如，商户赢的尊享版，最高可以使活期存款获得三年定期存款相当的利率收益，也就是差不多3.3%左右，也比2%的预期通胀高出一个百分点了。

综上，理论上说，只要实际利率不为~fu~值，把钱存到银行，就应该能够跑赢通胀。但问题的关键在于，这个通胀率实际上有多少，民众其实不得而知。那么，能做的，只有尽可能的找到利率更高的存款产品，在保证安全的基础上，提高自己的收益率。至于到底能不能跑赢通胀，投帅觉得，只能尽人事，听天命而已。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

一般来说，通胀率最重要的参照指标是CPI（居民价格消费指数），中国2018年截止到六月通货膨胀率是2.5%，但这个数字只能说是理论上的通胀率。真实的通货膨胀率等于发行货币的增长率减去GDP的增长率，目前实际通货膨胀率大致在6%左右。

虽然近年，银行为了更好的吸收资金增加竞争力，利率都有所提高。特别是某些地方银行，一年定期利率就能达到3%，三年定期能达到4.25%，五年更多5.5%以上。但从利率上看仍然没跑过通货膨胀。

再说银行的理财产品，从中低风险的理财产品到高风险的理财产品，收益各不相同，通常中低风险的理财产品预期收益率都在3.5%～5%之间，风险较小，投资者发生损失的机率较小，但远远跑不过通货膨胀，而高风险的理财产品，预期收益率可达到10%以上，但是到期后真正达到预期目标的产品少之又少，极有可能损失本金。

物价上涨了，东西贵了，以前一元钱能买到的东西，现在可能需要两元了。前十年的房价飞速上涨，这些都反应了真实的通胀。那么想跑赢6%而又低风险的产品，可以说是不存在的。中低风险的产品收益率基本在5.5%以下。

如果具有较强的抗风险能力或有一定的理财经验，可以选择基金定投，收益率可以达到10%，但也是具有很高的风险的。

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

如果把钱放在银行，那么是跑不赢通货膨胀的，主要是因为银行的理财收益率实在太低了，根本跑不赢通货膨胀率。

真实的通货膨胀率等于发行货币的增长率减去GDP的增长率，目前实际通货膨胀率大致在6%左右，每年都是变化的，假如银行的收益率可以大于6%，那么银行理财收益率就是可以跑赢通货膨胀的。如果不能，那么放在银行里面的资金就是无法跑赢通货膨胀的。

银行的理财产品有活期存款，定期存款，大额存单，智能存款等理财产品，还包括银行代销的银行保险产品，这些理财产品里面，收益率最高的也就是5.2%，是没有达到6%的通货膨胀率的。

各大活期存款利率基本上就是0.3%，银行定期存款利率基本上就是2%至5%之间，而大额存单的利率高一些，但是最高的大额存单利率也还是达不到5.5%，智能存款虽然可以靠档计息，但是往往满期收益率是4%左右，依然跑不赢通货膨胀。

一，资金多。只有资金足够多的时候，拿着这些资金去银行才可以协商存款利率，或者银行可以给一个专业定制的理财方案，比如你有着几千万几亿的资金，直接去银行，这样的客户对于银行来说都是重要的客户，所以一定可以给出一个双方都满意的银行存款利率，由于存款利率也是有上限的，银行需要考虑自己的成本问题，所以给出的存款利率大致上就是和通货膨胀率是相等的。

也可以选择银行之外的理财产品，比如股票型基金，基金，信托等等，他们的预期收益率都是可以跑赢通货膨胀，但是这样的理财产品背后是存在风险的，而且风险极大，不过想要跑赢通货膨胀，那么就需要承担这样的理财风险，才有机会去跑赢通货膨胀。

理财产品实在是包含着各种各样的理财产品，但是永远需要记住这一句话“风险和收益是相对的”，理财也需要注意掌控好自己的风险，不能盲目追求高额的理财收益却忽视了背后的风险陷阱，在理财的时候，一定要清楚和明白这样的理财产品所属的种类以及之间的关系，像P2P这样缺乏监管又利率太高的理财产品，小财是不建议投资的。

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

1、真实通货膨胀率

2008年M2货币余额475166.6亿元，2018年M2货币余额1827000亿元，年平均增长率14.4%。

2008年GDP总量为319244.6亿元，2018年GDP总量900309亿元，名义GDP年平均增长10.9%

真实通胀率一般定义为M2增长率-GDP增长率，按照过去10年的M2增长率和GDP增长率，真实通货膨胀率3.5%。

真实通货膨胀率3.5%，只要银行存款的收益率能超过3.5%，就可以跑赢通货膨胀。

• 银行大额存单

银行3年期大额存单利率在4%左右

• 民营银行定期存款产品

像民营银行亿联银行、蓝海银行、振兴银行等的定期存款利率都是高于3.5%，如亿联银行的5年期定期存款，利率5.45%；振兴银行的1年期存款利率，利率4.869%。

• 储蓄式国债

2019年储蓄式国债3年期票面利率4%，5年期票面利率4.27%。