富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
我们这里邮储银行也代理富德人寿的这款产品，您买的是富德人寿“金典人生终生寿险”，我也曾在邮储银行被推荐过这个产品，回去之后仔细研究了一下这个产品，发现其实并不合适。
富德人寿“金典人生终生寿险”与邮政储蓄银行的关系和产品细节，值得买吗？我把我了解到的这款产品的具体情况跟大家说以下。
首先，为什么保险公司的产品会在银行出现？银行的主要收入来源是存贷差，但是实际上银行也是可以代理保险公司的产品的，只要取得相关牌照就可以了。
近几年银行揽储不乐观，“存贷差”利润低，且存在较大的贷款风险，而对于银行而言，代理销售保险公司的寿险是“无本万利”的，一方面每销售一份保险，银行和推销人员都能获得保险公司的提成；另一方面，即使储户买了保险，这部分钱也不会流入保险公司，因为大部分保险公司都会与银行签订资金保管协议，储户的钱最终还是流入了银行，银行相当于“变相揽储”了。
再者，为什么在银行卖保险的不是保险公司的人，而是银行自有员工？前几年我在银行经常遇到保险公司人员驻点银行，储户刚一进门这些业务员就会围上去推销，在一定程度上扰乱了银行正常工作秩序，而且有“越俎代庖”之嫌。
为了改变这一乱象，2010年银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，“通知”明确要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
但是银行又不愿意舍弃代理销售保险的这块“大蛋糕”，所以自此之后该项业务就由银行自有员工来亲自推销了，实际上还是“换汤不换药”，而且在一定程度上还增加了保险产品的“可信度”。
第三，言归正传，我们来说一下提问者所说的富德人寿“1年存1万，连续存3年，合计存3万，5年后取回本息35000”，这到底是什么产品？上文说了本人也在邮储被推销过该款产品，所以事后也研究了一下：
简单介绍下吧：
“金典人生终生寿险”本质是分红型理财产品，是富德人寿主打产品，销售方式正是银行代理线下销售；
70岁前均可投保，可选3年、5年、10年三种缴费方式，3000元起投；以每期投2万，连续投三年为例，银行代理点给出的利息收益见下图：
第四，弄明白了这款产品到底是“何方神圣”了，我们再来看“靠谱吗”？我们从两个角度进行分析，一是利息收益角度，二是保险保障角度：- 1.利息收益角度
上面的介绍图是以每年投2万为例的，提问者是每年投1万的，所以我们类比下就知道每年投1万，每年能获得的利息是多少：
第一年交1万，预期收益412万元；
第二年交1万，预期收益824万元；
第三年交1万，预期收益1236元；
第四年不用交，预期收益1236元；
第四年不用交，预期收益1236元；
满期后预期收益4944元。
如果按照这种投资方式，用着3万块钱在邮储银行做定期存款能获得多少利息呢？
第一年存一万，5年后收益：1万*3.44%*5=1720元；
第二年存一万，4年后收益：1万*3.84%（按邮储3年利率算）*4=1536元；
第三年存一万，3年后收益：1万*3.84%*3=1152元；
存在邮储，5年获得利息4408元。
所以，如果单从收益角度讲，实际上富德人寿这款产品收益相对要高500多块钱，原因是在于富德采取的是复利计算方式，而邮储定存是单利计算。
- 2.保险保障角度
虽然属于分红理财产品，但是该产品的一大重要作用是大病保障，这是银行存款所不具备的：
但是它的保障作用是什么呢？很遗憾，保险责任只保身故和全残，说白了就是除非死亡或者全残，一般的大病小病不在保障范围内..........
所以，综合利息和保障，你愿意存到银行还是买这个保险？
第五，如何退？有无本金损失？如果看了上文之后你觉得不合适，那可能就想到了如何退保，退保会不会损失本金这两个问题：
首先，办理保险产品一般都有一个“犹豫期”，该产品也不例外，如果觉得不合适可以在15个自然日内退保，本金不会损失：
第二，如果过了犹豫期还想退保，那么可能会有一定的本金损失，至于损失多少取决于当时合同是如何划定的；
第三，如果银行工作人员在向您推销该款产品的时候有夸大宣传或者夸大承诺的情况，如果您有音频证据可以向银保监会投诉，如此一来也可以在不损失本金的情况下完成退保。
结语您也可能会担心富德人寿的经营是否稳定，会不会出现“破产”等情况，实际上按照法律法规来讲，即使出现破产的情况您也不会有什么损失，因为根据《中华人民共和国保险法》第八十四条的规定，“经营人寿保险业务的保险公司，被撤销或宣告破产前，其持有的人寿保险合同及准备金都必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司”。另外《中华人民共和国企业破产法》第二条也明确规定：“保险公司如果申请破产，要经过国务院保险监督管理机构的同意，保监会同意后保险公司或者其债权人才可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算。”
也就是说保险公司即使破产也要经过保险监督管理机构的同意，不得随意破产；而且对于经营人寿保险业务的保险公司而言，其寿险必须转移给其他有资质的保险公司。所以购买的理财型保险大概率是不会存在损失的。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
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富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
我妈让我爸去邮局存钱，到那我爸就买了这个，每年2万5年，到第六年要拿出来时候，根本拿不出来，说你买的是保期终身的保险，得你死了才能拿出来，或者瘫床上那种病，如果你第六年死了你能得到10万零6000。。。后来我爸去了趟总部西直门那边，取出94000来，等于每年存2万才给他们用6年，最后亏损6000。。。反正你看看保险期限就行，要是终身就别买，你那个5年只是缴存期限，如果你不要这钱了，就跟他耗着等你过几十年死了，或许能多拿一点钱，估计不会的，这个保险公司已经改过名字了。你上网搜搜吧。一定要警惕。。。。。
富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
这个我觉得我可以回答，因为我老婆正好买了这款保险!6年前我妈去邮政存钱，却被推荐到大厅卖卖生命人寿保险(现在被富德收购了)的那里去了，许诺每年存一万，连存五年就可以拿出来了，每年还有分红，再存5年就可以分到一万多到两万的分红了。今年不知道怎么放出风，说保险公司要倒闭了，吓得我妈赶紧退出来了，总共退了50500的样子，整整6年才500来块的分红!!!我妈没和我商量，也不是我老婆本人去退的保，但是居然退掉了。。。所以说保险就他妈是个坑货，说白了就是骗子!以上是千真万确的，老婆的保单我存了影像，所以我敢对我所写的负法律责任!
富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
朋友们好！标题中有一个原则性的认识，需要纠正！依题所述，应该是保险理财产品！而不是存款储蓄，因此绝不能说，”每年存1万存三年”！存款是银行存款储蓄专用名词！不能用在其它任何理财产品！很明确的讲：五年后取出3万本金，有相当大的保证！另外的5000元作为投资收益，是预估的，浮动的，国家也不允许承诺！
下面给朋友们具体分析一下：
首先标题所述，可以理解为：每年投资1万，购买保险理财产品连续投三年！总共投入3万，再过两年，也就是满五年后可以得到3万5仟元，其中3万本金5000收益！
从理财收益的角度来评估：
第一收益较低！以其他理财产品为例，一年期银行结构性理财，年收益最低约5%第一个1万等于存了五年！收益2500第二个四年收入2000，第三个三年1500，合六千！明显高于该产品！因此从收益的角度看，该产品，不突出！甚至低于其它理财产品！
第二，从流动性看，无论是银行的理财产品，还是货币基金都比较灵活，期限一般不超一年，有些可以随时支取！该保险产品的流动性不佳！
第三，从安全性看，结构性理财产品的安全性非常高，风险等级与银行存款持平，为R1属谨慎型！货币基金的风险等级约在R2属稳健型！该产品的风险等级，凭经验估计应该在R2-R3，也就是稳健或平衡性产品，安全性不突出！
第四，从收益的稳定性看！结构性理财产品，货币基金收益稳定，有些甚至日结！收益投入可以视为滚动投资，也就是咱老百姓讲的小驴打滚儿！而该产品，五年后一次性返还本金和收益，且收益浮动不固定！显然，稳定性不如其他产品！
第五，金融行业的周期看，目前正处于全球性加息周期，利息随时有可能上调甚至连续上调！因此五年时间，的确有待磋商！
第六，但也应看到该产品有一些方面的优势，如投入为每年1万，对于无法一次性拿出3万元投资金的朋友来讲，减轻了负担！同时保险理财产品一般都有一定的保险功能！标题中未谈，暂不做具体介绍！
总言之，如果单纯从理财的角度来看该产品，拿回本金问题不大，但5000元的收益，国家不允许作承诺！与其后理财产品相比不突出，五年之后如何难以估算！优势是，减轻了一次性的投资负担，同时有可能有一定的其后方面保障！
许多朋友都购买过，或持有保险理财产品，有丰富的经验，欢迎和朋友们分享，共享多赢！
富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
2016年自己曾和富德生命人寿打过交道，因此对在银行卖的保险产品觉得不靠谱！
家里老人于2011年在我们当地招商银行被客户经理诱骗买了富德生命人寿的保险，期限五年。买保险的事之前老人一直没有提过，直到第四年我们才知道。这是一款分红型保险，四年间从未收到过保险公司关于分红方面的信息，通过银行朋友了解，这款保险到期后收益应该很低，由于保险未到期，如果找保险公司要求退保必定要有本金上的损失。
2016年保险到期，果不其然，所得保险收益连当期银行五年期定期存款利息的一半都不到。据老人回忆，之所以购买该款保险，当时银行的客户经理告诉他：这款保险很合适，除了能保证银行定期存款利息外还另有分红，至于分红收益是多少是不确定的，要看保险公司的情况。
在替老人维权的过程中我们主要还是针对银行的销售人员，期间也接触过富德生命人寿的工作人员，从银行方面了解到这家保险公司已经撤出了招商银行，也就是说招商银行已经不再售卖该公司的保险产品，究其原因就是收益极不理想，让客户找回来的太多！
在售卖保险的过程中，老人之所以购买保险完全基于对银行的信任，而银行相关销售人员在销售过程中没有告知保险收益的最坏一面（分红有可能不及银行定期存款利息），侵害了金融消费者的知情权。对于保险合同上的条款，由于字体小，表述太专业老人既看不清也看不太懂，虽然事后有客服回访询问是否看过保险条款，老人也是在录音中如实回答“未看过”！
这件保险维权案例在银行和保险公司协调过程中以保险公司按当期五年的存款利率赔付而告终。事后和银行朋友聊起来银行卖保险产品的事，他们说保险公司在保险销售初期会给银行员工培训要售卖的保险产品，基本都是该款保险的好处，收益多么高，甚至场面到了热血沸腾，不买就会吃亏的地步！
如果需要买保险，我只会去保险公司，看过保险合同后根据自己的需求购买，银行卖的保险产品不会买，太不靠谱了！
富德生命人寿
富德生命人寿在邮政储蓄推荐一年存款一万连续存三万，满五年可取35000元，靠谱吗？
一点都不靠谱，我们村让坑了半个庄子，
人寿的营业员跑建设银行里面在大厅站着，也穿的和银行差不多的服装，在那一站分不清是，银行的还是保险公司的。
一看有人进银行去，立马迎上来，口似抹蜜，把你忽悠的一愣一愣的，一般的都是大美女的多。我是个大老爷们，一点抵抗力没有，乖乖的把钱交给人家了，后来回到村子里一说，都和我一样，明明去银行存钱的，结果都买了保险，六年后，到期了，去取钱，取不出来了，净事，一生气，赊本也得取出来，赊钱也不能在这，人兽，的保险公司存钱让他们营利。结果赊了几千吧。
感觉银行的人肯定知道，他们是不是一伙的呢？最少是睁一只眼，闭一只眼吧！大家伙说是吗？
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