41岁买医疗保险，职工医保和城镇居民医保，该买哪个？

问问题主问题：41岁了，想买医疗保险，职工医保和城镇居民医保该买哪个？

作为一名老人事，我的建议是，你首先应该考虑想尽各种办法参加城镇职工医疗保险，因为一来参保时和退休后报销比例更高，二来退休后不用再交费，仍然可以享受医疗保险报销待遇（这也是我推荐的最主要的理由），缺点是缴费高。实在实在没有办法的情况下，再参加城镇居民医疗保险，只不过报销的比例没有城镇职工医保高，而且必须年年交费，包括退休后，否则就不能享受医疗保险的报销待遇，优点是缴费低。

下面我以北京地区的政策为例，请大家看看城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险有什么不同。

（1）城镇职工医疗保险：主要面向有单位的本地户口以及外埠户口的劳动年龄内人群，此外也包括本地户口从事个体经济及其他个人身份存档人群（含灵活就业和失业人群）。

（2）城乡居民医疗保险：主要面向本地户口的无业人群，除了劳动年龄内人群，还包括老人，儿童，学生以及本市户籍人员的外埠户籍配偶及子女。

（1）城镇职工医疗保险：

有单位的，不享受政府补贴，单位和个人共同缴费。五险捆绑缴费，其中医保单位缴纳缴费基数的10%，个人缴纳缴费基数的2%+3元（大病统筹互助费），目前五险合计单位最低月缴费标准1118.88元，其中养老585.58元，医疗462.40元，失业24.66元，其余为生育和工伤费用，城镇户口个人最低月缴费标准348.20元，其中养老246.56元，医疗95.48元，失业6.16元，生育和工伤个人不缴费。农业户口个人最低月缴费标准342.04元，其中医疗95.48元，失业，生育和工伤个人不交费。

没有单位的，在职介和人才以个人委托存档身份或参加养老，医疗和失业保险，三险捆绑交费。可自愿选择社平工资的40%，60%，和100%作为缴费基数参保，目前三险合计最低月缴费标准为648.02元。其中4050人员，可享受政府提供的社保补贴。目前三险合计最低月缴费标准为225.23元

（2）城乡居民医疗保险：

2018年起每年每人享受政府补贴1430元。2018年个人最新年缴费标准为：老人，儿童，学生180元，劳动年龄内人员300元。其中13类困难人群，政府提供全额补助，如残疾人，特困户。

（1）城镇职工医疗保险

门诊：在职职工起付线1800元，报销比例为超过起付线的70%起。退休人员起付线1300元，报销比例为超过起付线的85%起，每年报销上限为2万元。

住院：在职职工和退休人员每年第一次住院起付线为1300元，第二次起650元，报销比例为超过起付线的85%起，每年报销上限为30万元。

（2）城乡居民医疗保险

门诊：三级医院报销起付线550元起，报销比例为超过起付线的50%。二级及以下医院报销起付线100元起，报销比例为超过起付线的55%。年报销上限3000元。

住院：最高报销比例为超过起付线的80%，年报销上限为20万元。

（1）城镇职工医疗保险：

缺点：缴费标准高，想享受退休待遇女同志缴费年限，含视同缴费年限和实际缴费年限满20年，男同志缴费年限，含视同缴费年限和实际缴费年限满25年。

优点：报销比例高，上限高，退休后不需要再缴费，就能享受医疗保险费用报销待遇，高龄人群最高可报销100%。

（2）城乡居民医疗保险：

优点：缴费标准低，缴费便利，可以网上自助缴费。

缺点：报销比例低，报销上限低，必须每年交费才能享受医疗保险费用报销待遇。

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