房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

放在余额宝能有多少利息?哪个利息更多?

其实房贷40万具体有多少利息不仅是要考虑贷款利率以及还款的方式,还要明白这几点,房贷的利息甚至可以少一半。

现在一个房子随随便便都需要百万以上,甚至在一些大城市首付款就高达百万,对于很多家庭来说,想要住上房子,贷款买房是唯一方式。

而一套房子买下来,他所需要背负的贷款,很可能就高达百万,但是选择适当的还款方式可以使利息少还一些,有时候甚至还能少还一半。

房贷40万还款20年,会产生多少利息?

这两年存款的年化利率在逐年下调,唯一值得欣慰的是房贷的贷款年化利率也有所下降。这使得一些背负房贷的人,生活看到了一丝丝的希望。

但是也有一部分人因为购房时签订的贷款导致虽然房贷利率调整,而自己的房贷甚至可能还是之前的5%,6%,与这一次房贷利率下调,失之交臂。

房贷40年还款20年,到底会产生多少利息?只要你去售楼部一说,相应的工作人员,立马就会给你算出答案,其实计算方式也很简单,在随便一个浏览器上查找房贷计算器,只需要输入欠款总额,还款年限,还款的利率,选择还款方式。就能够清楚地得出。这么些年总共的利息会有多少?

那么我们就分别使用这计算器计算贷款,40万元,还款期限为20年,也就是240期。商业贷款和公积金贷款以及组合贷款这三种方式,总共会产生的利息分别进行介绍。

按照最新的商贷利率4.9%计算:

选择等额本息最终需要还款的利息总额为228266.29元。

选择等额本金最终需要还款的利息总额为196816.67元。

按照最新的公积金贷款利率3.25%计算:

选择等额本息,最终会产生利息总额为144507.93元。

选择等额本金,最终会产生利息总额为130541.67元。

按照组合贷款,商业贷款20万,公积金贷款20万来进行计算:

选择等额本息,最终会产生的利息总额为186387.11元

选择等额本金,最终会产生利息总额为163679.16元。

通过这些计算我们就能清楚知道,如果房贷40万,无论是选择等额本金还是等额本息,又或者是商业贷,公积金贷,最终所产生的利息都是一笔较大的金额。

那么怎样才能使还款的利息减少一部分呢?毕竟借贷40万最终产生的利息最少也有十四五万元。

房贷利息产生的本质

其实要想使自己借款的利息减少,那么唯一的办法就是提前还款。

首先房贷的利息是由我们借贷的金额产生的比如说我们从银行借贷40万用于购房,选择的是20年的商业贷款,采用等额本息的方式,第1期还款当中需要偿还的金额为2617.78元,而其中利息就占了1633.33元,仅偿还了本金984.45元。

从这里我们就能看出我们每一次偿还的月供当中,绝大多数都是银行借贷所产生的利息。

可以这么说,我们从银行借贷40万,按照房贷的借贷利率4.9%进行计算的话,这40万一个月所产生的利息就是1633.33元。

这也就说明,如果你欠款的金额越多,那么每个月所产生的利息也就会越多,而你第2个月偿还的房贷其实就是剩余借款本金所产生的利息,再加少部分借贷的本金。

而无论你采取等额本金还是等额本息的方式还款,借贷40万元第1个月所需要偿还的利息都是1633.33元。

要想使我们借贷的利息少一些,那么就必须提前减少借贷的本金,因为借贷的本金越高那么每个月产生的利息也就越多。

我选择提前还款,在一定程度上,能最快的减少借贷的本金,从而迅速的使借贷本金在银行产生的利息减少,而每个月如果还款金额不变,那么又可以极大程度的再次减少借贷的本金。

而提前还款,一般可以选择减少还款期数,或者说减少还款月供这两种,其实无论是哪种方式都可以使最终借贷的总利息变少。

但是提前还房贷对于现在大多数人来讲都比较困难,一方面不仅每月要承担固定的房贷,而且还要除去一部分的生活开支,要想提前还房贷,就必须每月还有一定的剩余。

可是现在很多家庭基本上这个月的收入这个月就会花完,甚至还要去提前用下个月的收入。

因此学会适当的理财是非常必要的,强制性存储能够使自己尽早地脱离房贷的捆绑,也能让自己尽早的还完房贷。

房贷出现断供了又该怎么办?

这两年由于疫情等方面的影响,很多人的工作都出现了一些变故,这也导致一部分人无法正常还上贷款,那么房贷一旦出现断供了又该怎么办?

在网络上经常可以听到这样的声音,一些年轻人由于工作变化,房贷断供让房子断供达到6个月以上的时候,那么此时会被银行起诉,一般法院会给一定期限,如果不能按时还款,那么房子将会被法院收回,用于拍卖来偿还欠银行的贷款。

如果运气比较好,房子拍卖出一个比较好的价格,房子拍卖完之后,可能能够还上银行的贷款,拿回当初所缴纳的房子首付款以及历年来缴纳的房贷。

可是运气不好,房子拍卖的价格较低,可能连银行的贷款都还不上,不仅拿不出当时的首付款和历年偿还的房贷,甚至还可能因此背一屁股的债。

因此当资金出现问题,房贷发生断供的时候,一定要采取一定的措施避免房子被拍卖的后果。那么首先可以向银行提交申请,根据相关规定,现在特殊时期银行也会适当放宽还款。

除此之外还可以和银行商量一个新的还款计划,因为对于银行来讲,只要你会按时还款,银行都是盈利,一帮情况下会协商一个新的还款计划,减少月供,延长还款年限等等。

因此千万不要没有钱,房贷断供达到6个月以上,到时候银行起诉自己就完全处于被动状态,一定要提前和银行商量,一般情况下房子都不会被直接拍卖。

房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

有些账不算不知道,一算吓一跳,比如:40万现金存放支付宝,与40万元房贷,在期限都为20年的情况下,获得的利息与支出的利息有多大差距呢?

这只是一道数学题,不是想说明贷款买房不可取,毕竟这是大部分人通过加杠杆实现资产配置的方式,况且房产还有投资增值的可能。而是想证明一项生息资产(余额宝)和付息负债(房贷),在存在利率差异的情况下,在久期足够大的情况下会朝什么样的方向发展。

既然是数学模型,按照目前的市场利率,余额宝年化收益取值为2.5%,年复利计息;房贷利率执行首套房利率5.39%(利率差比较保守,实际差距可能会更大)。

余额宝20年的本息收入

年复利计息计算公式为:

40*1.025^20=65.54万元,纯获利息收入为25.54万元。

房贷20年的本息支出

以房贷计算器测算,等额本息还款模式下,本息支出合计65.44万元,净利息支出为25.44万元;

等额本金还款模式下,本息支出合计61.65万元,净利息支出21.65万元。

结论(不考虑房价上涨和货币贬值)

1)等额本息还款,余额宝收益比利息支出多1000元,二者基本持平,余额宝略微占优。

2)等额本金还款,余额宝收益比利息支出多3.89万元,余额宝收益绝对占优。

3)利率小的生息资产比利率高的负债为何还会更占优势呢?这就是“时间+复利”的威力,因为余额宝是复利计息,房贷不计算复利。

房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

贷款利率是多少?利率决定利息,而每个人的贷款利率不同,要归还的利息也就不同。

比如2016年利率打折的可能就是4%(更别说公积金贷款只有3.25%),而近年有些城市就高达6%,这两者便相差两个百分点,40万的贷款按目前利率计算总利息就相差十多万。

还有一点要提的是,房贷计算器计算结果仅供参考,并不是实际要归还的利息,因为房贷属于长期贷款,一般采用浮动利率。比如目前是基于LPR进行浮动,加基点部分则保持不变。

也就是说,从“货币从来不是稀缺资源”的角度上来说,市场利率总体会震荡下行。即LPR会跟随市场利率震荡下行,房贷未来还款的实际利率会低于房贷计算器计算结果。

比如10年前买房的,利率基本在7%左右,而如今只需要还4.9%,甚至更低。假设我国持续实行货币宽松,目前5%的,未来也可能跌至3%,甚至更低。

而题文下方提到余额宝,2018年年头余额宝的7日年化收益率还高达4%,而目前已经跌破1.5%。1.5%年化收益率怎么跟5%的利率比较呢?采取贷款,然后把钱存在余额宝(货币基金投资的就是短期货币工具,比如存款和国债等)显然是要亏本了。

但是你单纯的去计算利息,会发现差距并不大,这里可能你忽略的房贷是按期归还本金和利息,而存余额宝却假设全部本金30年复利的结果——不能这般计算,这就好如我在车上行走,你在地上行走,然后我们来比较谁快。

因此,余额宝与房贷的差距有多大,我们只要比较房贷利率与余额宝7日年化收益率就可以了,看其差距有多大,而不用具体去比较利息是多少。

房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

你好,很高兴回答你的问题。

根据统计,全国90%的购房者都是通过贷款买房的,可是客观来说,大部分购房者对于贷款知之甚少,除了知道商业贷款有利息之外,其他基本上就一无所知。

而且从2020年8月底开始,全国大多数的购房者都把房贷利率转换成了LPR,相比较固定利率来说,LPR的浮动性更强,因此计算起来比较麻烦,那么如果房贷四十万,贷款时间为二十年,一共有多少利息呢?下面关于这个问题,就来简单谈谈我的看法。

房贷四十万,贷款二十年,一共有多少利息。

为了方便大家,下面我就按照固定利率和LPR分开解释。

1、如果采用固定利率

固定利率的计算方式较为简单,公式是基础利率4.9%+上浮,而每个城市上浮的比例都是不同的,此外,首套房和二套房上浮的比例也是不一样的,比如上海首套房上浮15%,二套房上浮20%;无锡首套房上浮20%,二套房上浮25%等等。

也就是说如果上浮15%,那么4.9%x1.15=5.635%,如果上浮20%,那么就是4.9x1.2=5.88%。

如果房贷利率是5.88%,贷款四十万元,二十年的利息一共是28.11万元,每个月的月供是2838元,算算还是比较多的。

2、如果采用LPR

LPR因为浮动性更强,并且会根据房地产市场的“冷暖”而变动,因此LPR也被称为“浮动利率”。

LPR的计算方式是基准利率+基点,与固定利率不同的是,LPR的基点不仅会发生改变,就连基准利率也是如此,例如根据央行数据显示,2019年12月五年期LPR基准利率为4.8%,而到了2020年12月就降到了4.65%,即便是同样上调50个基点,利率仍然存在0.15%的差距。

目前五年期LPR基准利率为4.65%,也就是说如果上调50个基点的话,那么LPR就是4.65%+0.5%=5.15%;如果上调100个基点的话,那么LPR就是4.65%+1%=5.65%。

按照5.65%计算,贷款四十万元,二十年的利息一共是26.85万元,每个月的月供是2785元。

虽然说从目前情况来看,LPR的利息要比固定利率少一些,但是考虑到LPR是浮动利率,也就是说利率是会发生改变的,可能从今年2月开始,LPR就上调150个基点,很显然,利息肯定是多于固定利率的,反之也是一样。

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房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

你好,很高兴参与本次回答。如果是商业贷款,贷40万,分二十年还,有两个大方面:

一是走商业贷款,按最新利率5.9%计算分为有两种情况:

1、等额本息计算,利息282247.03元;

2、等额本金计算,利息236983.33元;

二是走公积金贷款,按利率4%计算分为两种情况:

1、等额本息计算,利息181741.12元;

2、等额本金计算,利息160666.67元。

对比来看,如果有公积金,走公积金贷款是最合适的,所花费的利息相对来说也较少。

房贷四十万,需要还二十年,一共多少利息?

楼主的问题有点模糊,这种问题一定要有前置条件,看是公积金还是商贷?贷款一年还是五年?

一:先说一下住宅的公积金贷款:

公积金贷款分二种情况:

1:贷款在五年以下的按照2.75%

2:五年以上的按照3.25%

住房公积金贷款利率是按照中国人民银行公布的利率执行,公积金贷款主要有:个人住房商业贷款、住房公积金贷款二类。

五年以下的二十年住宅四十万贷款为:40万*2.75%*12*20=264000元

五年以上的二十年住宅四十万贷款利息为:40*3.25%*12*20=312000元

二:商业贷款利息:

一年的商业贷款利率简称短期贷款(一年以内),短期贷款利率是:4.35%,40万*4.35%*12*20=417600元。

中长期贷款商业利率为(一年至五年以内,含五年)年利率为:4.75%,40万*4.75%*12*20=45600元。

五年以上的利率是4.900%,一般的银行在进行商贷时,都会有10~15%的上浮,这都是国家政策允许,按照综合利率5.0%算利息,40万*5.0%*12*20=480000万

我这只是算的利息,至于楼主以什么样的方式进行还贷,利率和利息有事不一样。不管什么样的贷款,在买房这一款相对还是比较低了。比较普通人也只有在房贷这一款享受到国家福利,而且是大金额的贷款。

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