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p2p有第三方担保机构，是否出借人就可以全身而退？
现在是有少量网贷平台良性退出，但是退出的资金来源没有公开披露。但是确实有担保和保险机构，为此进行担保而损失惨重。担保公司和保险公司本想在网贷平台的高息放款业务中分到一杯羹，没想到被人做了局，最后赔的连底裤都不剩。德先生非常熟悉，给大家讲一下。1.有多个保险公司开展了平台履约险业务
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对P2P理财你怎么看？您选择在哪种平台理财？
P2P理财现在任何平台都不安全。我劝大家能退出来都退出来，暂时避险。德先生前两年认识多个平台老板，对此非常熟悉，给大家讲讲为什么。1.网贷平台的注册资本太小，同平台存贷规模相比，风险巨大。一般一个5000万注册资金（实收多少还不知道）的平台，存贷规模都在50亿以上。这是最基本的金
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未来中国的存款利率会增加吗？
未来中国的存款基准利率不会再增加。最少从人民银行层面不会再做大幅调整，不论是向上还是向下。1.2015年存款利率不再管冶，决定了长期不再会调整存款的基准利率。人民银行已经放开对存款利率的指定性管理，现在基本上是指导性管理。在前两年指导性还挺强，最高利率不得突破同期基准利率的50%
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有小微企业在银行里贷到款的吗？小微企业贷款是不是资本5000万以上才可以？
小微企业在银行是能贷上款，也确实不需要资本5000万以上。但是如果想贷到款，也不容易，而且要注意一些风险。我给大家讲讲:1.在前两年，还没有大张旗鼓的鼓励银行贷款向小微企业倾斜时，小微企业想贷点款，难度非常高。银行其实不太愿意向小微企业贷款，人力成本高，单笔贷款金额也不大，觉得风
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不分红的公司叫铁公鸡，大额分红的公司是在为高管某复利，对这一言论你怎么看？
企业挣了利润，有三方要分利润，股东、高管和员工。到底应该以什么样的比例进行分配呢？未上市的公司都很纠结，上市公司那就更纠结了。1.三者分利润的矛盾之处。公司是股东的，股东占的太多，高管和员工就不会继续好好干，利润就无法长久维持下去。高管日常管理公司，如果给自己分配太多，股东和员工
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公司引入天使投资后，创始人前期投入的资金能收回吗？
这个题目问的“挺傻挺天真”，真以为天使投资人是宁肯牺牲自己也要成就别人的？做投资的人一个比一个精，算账算的快的很。看看那些风投人，个个履历都很光鲜，少算计下别人都很好了！之前德先生做过投行顾问，也有创业者问过此类问题。我就一句话回答“你都还没给投资人挣到钱，他会同意你退回吗？”1
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给别人担保，现在想把自己换成别人可吗可以吗？
当然可以更换啊。不论你是给别人的银行贷款担保，还是民间借贷担保，都可以更换。这种法律关系和严重后果，我在其他文章已多次提及，再给大家细化一下。1.担保人只要取得债权人的正式同意，就可以更换担保人。在更换事宜上，不需要取得债务人的同意，记住必须是债权人的同意。更换材料一定要做扎实。
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一家银行卡是不是不能在另一家银行的ATM机上查余额？
现在跨行查询银行卡余额都是免费的。这是金融科技技术进步的结果，如果碰到还不能查询他行余额或者收费的银行，那就说明技术水平还有待进步啊。另外，即使银行想收费，但现在有各种APP，可以实现免费银行余额全查询。这会导致银行同客户越来越远。正好给大家讲讲，有关银行卡查询的演变过程:1.最
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存了5年大额存单30万，现在4年了急用钱，怎么能保住利息？
既然提前支取，全部保住利息是不可能，也有可能落入银行设置的规则陷阱中。德先生教给大家，利用比较方法和提前询问可以最大化的保住了储户的利益。1.大额存单质押比较法目前大额存单已经存了4年，还差一年全部到期。这时候收益已经比较高了，如果不想损失太多利息，那就正反两方面算笔账。假如按照
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蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算？
这是两个完全不同性质的金融产品。在不同阶段不同使用方法，结果会发生巨大的区别。1.借呗是支付宝的直营借款产品，背后的出借方是支付宝直管的小额贷款公司，所以也算省级地方政府批的金融牌照。信用卡是银行发行的可透支的信贷工具，背后的出借方是银行，所以他是银保监会发放的金牌照。现在两者逾
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曾经的互联网共享经济是多么的火爆，你觉得下一个创业风口会是什么？
见证过20。16年到17年互联网共享经济的疯狂、火爆和衰落。其实不管是共享单车、共享充电宝、共享货架，等等共享经济，核心就是客户的用户数据。拿到足够多的用户数据之后，经过大数据的筛选和分类，重新贴上标签。再次组合之后，可以诱导客户进行其他产品的转化。这就是共享经济的最重要的意义和
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现在银行的存款利息有点少，未来利率水平会怎样变化？
储户普遍觉得银行的存款利率低，跑不赢物价指数，但是感受归感受，未来发展趋势呢？先说结论，如果从现在到未来比较长时间看，目前的存款利息已经是在高位了，未来估计还会逐步降低，人民银行基准利率不会做大的调整，但是商业银行的实际给付利率会下降。为什么人民银行的存款基准利率不会做调整？而商
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我有一张承兑汇票过期了半个月怎么办，可以直接向银行取钱吗？
不论是何种汇票，准确表达是：你都不可以直接向银行取钱，而是你委托你的开户银行去帮你收款，或者直接向付款方银行要求兑付。在银行承兑汇票附带条件，或者违反票据法规定时，银行也是不承担任何付款义务的，也会拒票。以前在银行经常碰到企业不理解，给大家讲讲区别。银行承兑汇票和商业承兑汇票又有
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杭州多家银行推出“二抵贷”业务，这对外释放了什么信号？
这又是一个危险的信号，各家银行不思考如何扎实的服务客户，又在风口上做火中取栗的事情。很多网贷公司在前几年早就做了此业务，江湖人称“房抵贷”，现在已经是一地鸡毛，造成了大量逾期和纠纷。没想到银行又捡起这块烂肉，继续向前走。1.银行比较忠爱的跟房子相关的业务，认为房地产有抵押物，相对
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邮政储蓄银行理财产品是自动转好还是取了转好？
邮政储蓄银行理财产品，看了下，同其六大行的江湖地位可完全不相对称。另外:所有的理财产品，都不要做自动转存，一定要取出来，再仔细看清楚，再决定是否持续投资。自动转存看起来简单、方便，其实是对自己的投资最不负责任的一个态度。所以不论是在银行买的，还是在基金公司买的，都不要去默认此行为
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大家有没有简单理财方法请告知？
理财要勤快，否则对自己的辛苦赚的钱不负责，但是是不是也有“专家”经过科学统计、研究过的方法可以直接拿来用？实现简单理财。其实针对不同风险级别评价的投资人，也确实有一些方法可以直接拿来用。德先生一直鼓吹，针对能承受中等风险以上评价的投资者，加上时间的帮忙，其实可以用“懒人定投法”来
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购买国债五年期与三年期哪个划算？
看一下未来利率趋势，再回顾一下历史发生的案例。这个选择就不难做出了。国债的安全性和低风险就不用多说。三年期国债年化利率是4%，5年期国债年化利率是4.27%。针对5年期限，其实总差别只有1.35%，差额不是很大。但是从细算账角度，要看未来趋势。1.未来利率发展趋势国债发行之后，不
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全民负债过重导致的结果是什么？如何应对？
全民负债过重，是一个很可怕的未来。他会让整个社会丧失活力，让整体经济停滞不前，让人们的价值观也变得扭曲。人生来是为了追求幸福和快乐的生活而存在的，这才有了生活的意义。负债过重，其实就把人们变成了“蚁民”。整天忙忙碌碌，就为现在要还的债务和即将要还的债务而生活，想想都很绝望。过重的
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支付宝借呗利息万3和万2.5的，都是些什么大神级的人物？
德先生的借呗利率是3.5，额度是45,000，芝麻信用分765，但是我从来没用过。为啥？就是人太笨，阿里巴巴和支付宝太聪明了，怕被他们给套路了。以20多年金融经验，我基本可以推测出低利率借呗人的数据模型，其实主要是两种人：支付宝认为风险极其低的一批人；以及支付宝认为消费非常活跃，
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保险业务员离职，保单后续如何保障？出了问题该找谁？
保险业务员离职，行业内客户保单叫做“孤儿保单”，但一点也不会影响保单后续，而且保险公司可能还认为是好事。保险行业是流动性非常大的，针对客户的后续保障和服务，保险公司早就安排好了。1.保险公司普遍设了前、中、后岗位。前台就是保险业务员，中台就是支持人员，后台就是客服人员。当保险业务
