有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

你说得没错，我本人就在银行网点上班，可能现在很多人觉得银行卡管控过于严格了，但是我要告诉你的是以后可能会更严格。之所以这么严格主要是为了打击电信诈骗、网络诈骗以及洗钱等违法犯罪活动。大家也不要觉得麻烦或者认为银行这么做完全是多此一举，这么做很有必要。

我要告诉你的是，你可以换个角度想一下，很多人辛辛苦苦一辈子存的几十万或者上百万的养老钱、救命钱一会儿就被诈骗团伙骗走，而且还无法追回的时候，你就知道银行为什么会这样做了。公安局之所以很难追回被骗走的钱，最重要的原因就是使用虚假银行卡和没有限制的大额转账。

我可以告诉你的是，你现在想去银行网点办理一张一类的银行卡，手续确实很复杂，银行审核的严格程度超出了你的想象。虽然每个银行的具体要求不一样，但是总体来说都差不多。

如果你是当地户籍可能还简单一点，拿着身份证去银行网点办理就行了，银行会主动联网核查你的个人信息情况，并询问你办理银行卡的用途是什么，还会让你填很多承诺和表格。总体来说手续还不算复杂。

不是当地户籍，在当地没有固定的住所，想办一张一类的银行卡手续很复杂。

我所在的银行网点需要你提供，个人身份证、单位的工作证明、社保缴存证明等等手续才能办一个银行卡，目的就是为了确保银行卡开户信息的真实性和开卡用途的真实性。有些情况下就算你提供过了证明也是不会为你开卡的。

在此，我给大家的建议是如果你已经有了一个银行的银行卡，而且还是个一类卡，我建议你不要随意注销，即使不经常用放在那里也不会有什么影响，如果过注销后等你需要用的时候你就会发现重新办一张银行卡真的太难了。

现在我们经常使用的移动支付工具，微信和支付宝以及云闪付对每个银行卡每天的转账金额、次数、每笔转账的金额，都有严格的限制，如果超过一定次数和金额，当天就会被限制交易。目的就是为了保证交易资金的安全。

比如在云闪付上面，有的银行每天可以转账5万，最多不超过5万，农业银行的银行卡每天可以转账2万。

在微信里面如果频繁地转进转出或者使用微信提现，很容易被限制交易。

这些限制一般都会在第二天自动恢复正常，不必过于担心。出现这样的问题，你的银行卡并没有被冻结，只是当天被限制交易了。

我要告诉大家的是，我国每年发生的电信诈骗案件造成的资金损失真的很大，大到你想象不到，而且很多资金都流向了国外很难追回。

仅仅2021-2022年，全国共破获电信诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万人，有的案件虽然被破获但是追赃挽损确很难，资金很难被追回，受害人的损失非常大。

大家在抱怨转账不方便有限额或者开卡很麻烦时，希望大家多一点理解，国家出台这样的政策，银行执行这样的政策，一定有他的合理性和必要性。如果不执行这样的政策，那么洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动很难打击，给我们造成的损失更大。

有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

说得没错

今年银行卡管控确实有点过了

因为网络诈骗洗钱

弄得兴师动众的

弄得现在开个银行储蓄卡太难了

需要身份证，单位证明信

开卡干什么用等

就跟审犯人似的

我朋友的亲身经历

刚找个工作开大车

公司要求办理某银行卡

发工资使用

到了银行说明情况不行

让去公司开证明

由于我朋友刚去

不愿意找麻烦

就不办理了

最后还是用的老卡

有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

“银行是不是疯了？自己的银行卡就是正常的消费、转账，为什么银行突然就冻结，限制非柜面交易？银行这到底是想干嘛？”

相信很多人，可能都有过这种愤怒。

自己明明没有做任何违法犯罪的事情，就是正常使用银行卡，可还是被冻结、限制使用。

为啥现在银行对银行卡的管理，会这么严格呢？

现在整个社会的经济形势，是大环境特别的不好。很多人做生意惨淡，上班工资待遇锐减，经济上都陷入危机。

所以，为了钱，就有很多人开始铤而走险了。

主动地参与洗钱，或者是买卖银行卡的行为，特别的猖狂。而国家为了打击这种金融犯罪，实行了严厉的“断卡行动”。甚至还出台了一项“帮信罪”。

相信大家以前一定没听说过，这个“帮信罪”是什么意思？就是“帮助信息网络犯罪活动罪”。一般都是三个月起步，三年以下有期徒刑。

而一张银行卡参与违法犯罪活动，开户行会特别的麻烦，也要承担一定的责任。银行为了不惹麻烦，就只能从源头上进行打击。

只要你的银行卡出现某些特定的行为，不管是不是在做违法犯罪活动，都会第一时间冻结限制使用。

你用银行卡做违法犯罪的事情，那肯定会被冻结。像参与洗钱、网络赌博等。但是，即使你是正常使用，只要出现下面的几种情况，也特别容易被冻结。

1 . 频繁的快进快出

2 . 钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去

3 . 流水过大、过多

很多人银行卡被封，都是因为快进快出。因为这个就符合洗钱的特征。只要银行卡里来钱，就立即转出去，不耽误一分钟的时间。

偶尔一个月有这么几次操作，还属于正常的使用。短时间里，频繁地快进快出，就会被反洗钱系统认定为有洗钱嫌疑。银行就会冻结你的银行卡，或者是限制非柜面交易。

还有很多人，每天没事做，就喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间来回地转来转去。

这种操作也很容易被反洗钱系统盯上，认定你是在“转移赃款”。只要一天内这种操作发生三次以上，基本上都会被限制非柜面交易。

另外，还有最后一点，就是流水异常。银行判定的依据，是你以前的历史流水。比如说你的银行卡，以往每个月流水就几十笔，金额一两千块钱。突然有一个月，流水高达几百笔，金额十几万。

那银行就会认定，你就是在洗钱。它不需要有足够的证据证明，只要你个人有嫌疑，银行就可以冻结。

至于说是否为误封？

如果确实是误封，客户有合理的解释，那银行再解封就可以了。

按照人民银行的规定，一个人只要有一张银行卡涉及违法犯罪活动。那这个人名下所有的银行卡，五年内都限制非柜面交易。

你的银行卡只能去银行柜台存取钱，剩下的一切功能，都被限制使用。不能刷卡消费，不能转账，不能绑定微信和支付宝等。

你出去吃个早餐，坐个公交车，都要使用现金。

一定不能使用银行卡，做任何违法犯罪的事情，也不能买卖银行卡，不能随意就把银行卡借给他人使用。

银行卡涉及违法犯罪，后果太严重，个人是承担不起的。

有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

我就直接点名了，工商银行你给我听好了！

本人名下有一张银行卡，具体工商银行，是属于河北石家庄市某区一个营业网点办理的，截止到目前已经办理有三年左右了吧。

其实我用工行卡用途不是很多，一个是用来发工资，一个就是日常消费使用，一年到头也用不上几次工行app去转账。

我想吐槽的事，就是近期用工行aoo转账市这段超级坎坷的经历。

我先声明，什么网银、U盾这些我不太懂，但是之前正常用工行aop转账都是没问题的，只要不超过限额，但是突然之间现在什么也干不了了。

因为近期干了点活，对方需要绑定一张四大行的卡，且要求用绑定的卡加该行app向自己另外银行卡转账一元，来证明绑定卡收付款功能正常。

结果我试着在工行aoo上转账一元多次失败，提示没有可用的认证方式，接着至少两次拨通工行客服电话，按照她们的指引终于有点希望了。

但接下来开通“认证方式”这步直接让我崩溃了！

开通认证方式这块需要设置一个支付密码，你把支付密码设置了，系统没反应不识别，再输入直接闪退了，等你再输入吧，也不跟你磨叽那么多了，aoo直接显示尝试次数过多……

总之，支付密码这块就把我弄懵逼了！

后来再次跟客服咨询，客服犯了一个非常低级的错误，她说让我把显示异常的画面截图给她，可是这中金融类的app出于安全考虑不让截图，这难道都不知道吗？我不知道能理解，专业的这种基础常识也不知道？

还有一点要说，客服说这种情况必须本人带着银行卡身份证去柜台办，且丝毫不考虑特殊情况下静默管理的因素，就是一个字不去不行。

最后一次拨通客服电话时，我要求必须给我解决这个问题。

大概10分钟后，石家庄工行某城支行给我打来电话，她说是主任还是行长我记不清了，是来给我回复这个问题的。

中心思想是：

①当天周末不上班，就算来柜台处理也没人。

②有很多用户被限制转账是出于反电诈的原因需要进一步认证，一切都是为了安全，程序复杂也没办法。

③系统不识别类的问题，大致意思就是她了解，也多次跟总行反应过，她也没办法。

④客服本该知道不能截图却让提供截图连基本常识都忘了的问题，给我的解释是客服不具体接触柜面，理论知识可能有欠缺，但也在尽力解决问题。

其实对于这位领导的解释，我真心全盘接受，但我想问一个问题，如果银行真是为了安全采取了一些措施（比如基本的转账功能都有复杂的门槛），那不就成了一切解释权在银行，而把正常需求的用户都防住了？

其实我粗俗的认为，银行为了安全有个很好的办法，必要的地方增加几次扫脸就行了，简单粗暴的方式最管用，前提是必须本人操作。

有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

什么一天只能转出2000，而且只能在柜台上办，什么使用微信支付时，一天只有五次等等。已经到了不可理喻的地步。

有没有人觉得现在的银行卡管控过于严格了？

我个人倒觉得现在的银行卡管的是越来越松了。

我在某商业银行有一张工资卡，平时也主要使用这一张卡来进行存款，消费等等。

单位上又发了一张农业银行的公务卡，本人是小职员一枚，基本上没有出差的机会。所以这张公务卡，放在抽屉里边，五六年都没动过。

前不久又发了一张邮政储蓄银行的工会会员卡，据说洗车有优惠，还能一元看电影。但本人既没有车可洗，也对看电影不感兴趣，所以一两年来，这张卡根本就没激活过。

今年上半年，为了一次特定的转款需要，又办了一张农商银行的信用卡。仅仅接受了600元的转款，现在呆在抽屉里，卡里一分钱都没有。

打开抽屉，细数起来，还有原来办的支付宝银行卡，交水电费的卡，还房贷的卡等等，零零总总不下八九张！两口子的卡加在一起，一个卡包都放不下。

所以我感觉现在明显办银行卡更加容易了，只要你小心谨慎，不要上电信诈骗的当就可以了。