如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

有200万存款，该怎么理财？我作为一个在银行工作的人，前几年也许我会疯狂地买股票、基金和房子，但是最近这2年我肯定不会这样理财。

我要告诉大家的是目前除了存款和国债，任何理财都是有一定风险的，在当前的基本经济大环境下，如果有200万存款，又无负债，这两年想要理财一定要以稳为准。比较稳当的理财方式有国债、大额定期存单、结构性存款、货币型基金以及债券型基金等。

1.大额定期存单和国债

这2种理财方式是最安全的理财方式，是保本保收益的，也是我比较推荐的理财方式，任何人有钱都可以选择这两种理财方式，很安全。

大额定期存单在本质上属于存款，200万的大额定期存单的利率一般在3.2%-3.8%之间，有些中小银行可以达到4%左右，我所在的银行200万起存3年期的大额定期存单的利率为4.25%。

我们就按3.5%的利率计算，200万的大额定期存单一年的利息收入就是200*3.5%=7万元，确实不少了。

如果用来购买国债，3年期国债的利率为3.2%，5年期国债的利率为3.37%，但是国债真的太抢手了，一般需要抢购。

2.结构性存款

结构性存款在本质上不是存款，比如你去银行买200万的结构性存款，银行会把其中的100万或者150万存成大额定期存单，剩余的用来进行投资理财，这样计算下来综合的投资收益率会更高一点。

结构性存款的风险相对比较小，但并不是完全没有任何风险。

结构性存款的收益率比较特殊，银行一般给出的收益率都是预期的收益率，而不像大额定期存款和国债一样给出的是确定的收益率。比如逾期收益为3.5%或者4%，有的预期收益率为2%，而且结构性存款都有一定的期限。比如180天或者360天等等。

我所在的银行结构性存款360天的结构性存款预期收益率为3.2%。

3.货币型基本和债券型基金

货币型基金和债券型基金的风险比股票型基金和股票的风险要小很多，可以选择进行投资理财，我们经常比较熟悉的货币型基金包括余额宝和零钱通等，但是收益率较低。

债券型基金的收益率在3%-4%之间，但是也有一定的风险，有的收益率为2%左右，有的投资了一年到头来至赚了几百元。

4.综合配置，风险风险，收益率最高

最正确的理财方式就是风险投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

如果有200万的存款，可以用100万购买大额定期存单和国债，这一部分的本金和收益率是固定的，是可以预见保本保收益的。可以用50万来投资结构性存款或者债券型基金，剩余的50万可以用来投资普通的基金。

这样综合配置下来，一年的收益率可以达到4.5%-5.5%之间，这样的收益率更高，风险也是可以控制的。

对于普通人而言，风险承受能力不强，期货和股票要慎重，比我们更有钱的人都选择了存款和国债，我们有什么理由不选择更安全这两种理财方式呢。

如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：手里若有200万的存款，只要规划得当，每年的利息收入，都可以超过大部分人的工资。只要花钱不大手大脚，完全能保证你过上躺赢的生活。

存钱是有技巧的，所以才有那句话“你不理财，财不理你”。

我在银行工作十多年，200万按照我说的方法来存钱。既能保证最大的收益，又能让钱不缺灵活性。

1 . 拿出100万购买大额存单

虽然现在银行存钱的活动有很多，活期、定期、国债、大额存单、理财产品、保险产品等。五花八门，各种各样的类型都有。但是，能做到保本保息，还要收益最大化的，就只有大额存单了。

购买大额存单，不要去国有银行，因为利息不高。要去股份制银行，或者是地方性城商行。

我还房贷的城商行，前几天还给我发信息。三年期大额存单，利息3.35％。五年期大额存单，利息3.8％。如果金额大，利息方面还可以协商。

我们就按照年化3.8％的利息计算。

100万购买五年期大额存单，满期五年的利息就是：

100×380×5＝19万

平均到每一年，就有利息3.8万。平均到每一天，就有利息3167块钱。像我自己的生活开销，每个月也就两三千块钱。而且，这我还是在新一线省会城市生活。

2 . 拿出40万购买类似“月月升”的灵活型理财

为什么要购买这个类型的理财？

因为，我们不可能把所有的钱，都存时间长、固定死的方式。万一要是遇见什么事情，需要提前支取，那利息损失就比较大。

而类似于“月月升”这种活期理财，也是工作日随时可以赎回来。你存多久都可以，只不过存满一个月的时间，利息会更高一些。

很多商业银行都有这种理财，有的银行比较低，只有2.0％多。但是有的银行比较高，收益可以达到3.0％左右。

40万存这种安全性很高的理财，每年的利息就有：

40×300＝12000元

平均到每个月的话，就有利息1000块钱。

3 . 剩下的10万，可以存在余额宝里

为什么要把10万块钱存在余额宝里？

这个10万块钱，就是你平日里生活开销的来源。你也可以少放一点，当个三万、五万也行。

钱花完的时候，就从银行的灵活型理财里面赎回来一些。

把10万块钱存在余额宝里，可以方便日常的扫码支付。同时，存在余额宝里，每天也有几块钱的利息。

按照我上面说的这种方法来存钱，只要你每个月的开销不高于4000块钱，那你的本金不但不会减少，还会增加。同时，一部分的钱比较灵活，可以预防急需用钱的突发状况。

可能有很多人会说，存钱的方法是学会了，那请问200万从哪里来呢？总不能是天上掉下来的吧？

确实，200万对我们普通人来说，真的是一笔巨款。看到这个数字，就能压的很多人喘不过来气。

但是，没关系。200万对我们很遥远，但是1万块钱，我们还是能存到的，你只要存200个一万，就拥有了200万。

每个月存5000块钱，一年就是6万。十年的时间，就是60万。二十年的时间就是120万。再加上利息，绝对能超过150万。人生如果要是能拥有150万，基本上所有的人生大事，都能圆满的解决。

每个月存3000块钱，一年就是3.6万。十年的时间，同样有36万。再加上存钱的利息，不会低于40万。你在一个二三线城市里面，40万足够你买房子付首付了。

即使你每个月只能存1000块钱，一年可以存1.2万。十年的时间下来，同样有12万块钱。现在有几个人，能拿出来12万存款的？很少。

这十几万存款，就能在你遇见重大急事的时候，帮你解决大问题。

每个人都要学会存钱，即使这辈子200万没希望，但是20万还是努努力能够得着的。

一个月存个800或1000块钱，看起来很不起眼。但是，在时间的作用下，这财富的小溪就能汇聚成宽阔的江河。

如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

啥也不干，躺平，等待股市到底或者大并到底，再做投资理财。

上证指数同比特币走势一样，都未见底

如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

在支付宝放50万，微信50万，然后买一只基金定投，一年下来支付宝利息有3万6，微信利息有3万多，基金定投正常5个点到10个点，也有4万左右，那也就是每年有妥妥的10万够自己零花，分到每个月也有8000元生活费，没有大病还是够用的，可以说是财富自由，可以好好享受人生。

如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

我如果有200万存款，又无负债，先让我想想怎么理财？怎么理财呢?想呀想呀....

一直想呀，想到睡着了。买房子吧！听说房子保值增值，超过通货膨胀呢！一上网查，考，北上广深，只够买个卫生间够。看看省会城市吧，经济发达点省份，又...不说了，文明点吧。中西部的省会终于可以付个首付了，剩下的月供怎么办?还是找地级市买一套吧，沿海沿边的还是买不了，家乡附近点吧，不查不知道，200万元好地段的房子居然付不了全款。看来只能买小县城的房子了，我有房呀，还买房吗?国家号召房住不炒，买房还是算了吧?

投资经商办企业吧，投什么行业呢?咱也不懂呀，现在国际不太平，经济形势不稳定，关键是现在这物价，这点钱也不够呀，还是算了吧。

投资股市吧，一上网，哇，绿油油的，你敢吗?赶紧的，撤。

还是存银行吧，啥，取不出来了?变成基金了?哎哟，一个字———跑。

这可咋办呀，难死我了，200万花不出去，头疼头疼......

哟，醒了，要有200万元就好了，哈哈

明天还是去上班吧。

如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

我会分成3份，第一份，60万，第二份，120万，第三份20万，前两份，根据个人抗风险能力适当调整！

第一份用于投资，可以买点中风险的基金，比较看好新能源基金的发展前景，或者让银行理财规划师推荐，切记，不要把鸡蛋放在一个篮子里，可以多买几只基金和理财产品。

第二份，用于购买房子，商铺等不动产，建议购买商铺，细水长流！

第三份，存入银行，用于以备不时之需。

以上观点，仅为个人观点，希望对你有帮助！