手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

果断存银行定期。我本人在银行工作，如果有10万闲置资金，不会理财，那么存银行定期，是最好的选择，原因如下：

存款是最安全的，没有任何风险，银行现在也早就执行了存款保险制度，也就是说如果银行发生任何风险存款50万以下的全额赔付。所以存款对于本金少、风险承受能力弱的人来说，是最好的理财方式。

那么10万元，存在银行一年的利率能有多少呢？我们简单计算一下：

10万定存1年利率可能在2%左右，利息收入为2000元左右。

10万如果定期存3年那么利率在3.25%左右，一年的利息收入为3250元。

对于不会理财的人来说，存银行既能保证本金安全，又能多多少少挣点利息真的很不错。我身边有很多买基金和理财的客户，有的客户今年真是亏的一塌糊涂，有一个老阿姨当时让她办理大额定期存单，非要买基金，结果35万的本金亏损了8万元，结果到银行网点说我们有责任。

我所在的银行网点，很多退休的老人，很喜欢存款，几千元的也有，几万的也有，几十万的也有，我们很欢迎他们存款，也从来不会向退休的老人推荐理财。现在想想也对，毕竟存款安全。

很多人还不知道，以为余额宝是存款，其实余额宝是货币基金。我们把钱放余额宝后，有专门的人负责投资运作，然后按照份额向客户分配收益。所以如果要买基金只买货币型基金，这样风险最小。

怎么才能购买货币基金呢。那就是一定要搞清楚基金的投向是什么，基金经理拿着我们的钱投资什么去了？如果投资股票的比重大，那么这个基金的风险就很大。

例如，如果仅有10万购买理财亏了4万元，那么你就损失率就达到40%了，普通人很难承受也很难接受。如果你有100万，购买了基金损失4万，那么损失率为4%，由于本金比较多，那么第二天一个上涨，可能就又挣回4万。

因此，我认为普通老百姓如果仅有10万元，还是老老实实存银行，这样既安全，又能多少赚点利息。还是那句话理财有风险，不能只看收益率，要考虑高收益率背后的高风险。

手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

十万元资金如果只是在银行做定期存款，有些浪费。并且，十万元钱在一些地方也是能够买房，而买房不一定就是理财。题主，首先要树立一个健康、正确的理财观点；其次，是多多了解市面上的理财渠道、产品；最后，规划自己的理财方向。

十万元的资金如果做理财，最重要的是在如何降低风险的同时提高利息收入，并且要符合自身的背景条件，具有稳定收益的作用。做搭配式理财，金老师认为是合理的：

1、10万元的资金将3万元做银行定期存款理财，这部分资金可以把期限拉长一些。很多读者会说10万元资金可以做银行大额存单，但是很多银行大额存单的门槛资金为20万、30万元，明显是达不到门槛资金要求的。普通银行存款没有门槛，虽然低于大额存单的年化利率，但长期限的定期存款年化利率也算不错，年化利率能在3%-3.5%之间。

2、再将6万元的资金做不同期限的银行中低风险理财。银行理财的风险等级分为五等：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。中等风险以上的风险等级对本金有这一定的风险，并不适合普通投资者做理财。所以，主要标的选择低风险、中低风险方向。这类渠道产品年化收益率能在3%-6%之间，结合短期、中期，也能提高资金的流动性，一旦出现资金应急情况也可以就短期理财产品中救急使用。

3、还有1万元，可以分为两部分，一部分放在余额宝等货币基金平台，流动性强，就算是日常使用也能灵存灵取、灵活使用，并且还有着不错的利息收入，现在普遍在2%-3.5%区间。而另外一部分，可以做一些风险渠道的投资，博取一些可能提高收益的举动，比如基金、股票。当然，这部分资金的方向尽量要是价值方向，而不是投资方向。

题主需要多学习学习理财观点与认知众多的渠道，只有多学习、多了解，对理财也就水到渠成了。

手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

首先回答问题：1、不要存定期；2、更不要存活期；3、理财不是数学，没有数学那么难，本身只是工具与工具的结合，很简单。

通常来看，银行三年期定期存款利率3%左右，为了获得这样的收益率要把10万块钱锁死整整三年，从流动性的角度上来讲是完完全全不划算的，同样的10万块钱从来买理财产品，往往半年期或者一年期的理财产品就能够有4.1%的年化收益，这是我不推荐存定期的核心理由。

那为什么不存活期呢？原因就更简单了，同样是随时可取随时可用，活期的年化收益率0.35%，余额宝的年化收益率2.37%，既然对于投资者来讲两者效用完全相同，那就没有任何理由放弃收益率更高的余额宝而去选择存活期。

理财看起来很复杂，但本质上就是各种金融工具的混合，目的是为了达到保值增值的目的。但是理财看的不是你手头有10万块钱，这10万块钱该怎么理财，而是结合你自身的家庭情况、收入情况、风险偏好、流动性偏好等因素综合定制一个适合你自身的理财方案。举个例子，同样A和B两个人问我10万块钱买点儿什么好，A没车没房，有老婆有小孩，家庭总积蓄就这10万块钱，那我当然建议他做结构化的产品，给自己加一个强安全垫；B有10套房，车子开的劳斯莱斯，有专职司机，月收入过百万，那我当然推荐他直接玩儿期权、期货、股票这些高风险资产的配置。两者核心的差距在于，A很难承担10万块的风险，B对于10万块亏损了可能也毫不在意，他更在乎的是能不能用这10万变成20万、30万……

从问者的题目，我只能大致推断，应该是问者的所有私房钱了。考虑到问者这部分钱有随时取用的需求，作出如下建议：

1. 5万块购买券商、银行固定收益理财，最好选择时限为3个月到6个月这个区间的，收益率应该在3.95%左右；

2. 2万块存余额宝方便随时取用（如果10万能解决的问题，2万块钱的定金无论如何搓搓有余了；2万块钱定金解决不了的问题，10万也解决不了）；

3. 2万块钱购买指数基金或者直接购买大蓝筹股票；（目前的市场价位相对来说比较划算，即便之后大跌也可以放心加仓降低成本）

4. 1万块钱购买热门板块股票（俗话说得好，“搏一搏，单车变摩托”，但是这类股票风险较高，有极大的亏损风险，建议慎重选择）

手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

身为银行的工作人员，发自肺腑之言告诉你：十万的闲置钱，不会理财的情况下，存定期是一个很不错的选择。 但是现在银行的定期利率太低，你可以把钱稍微的做个规划。

我在银行工作很多年了，如果你有十万块钱，准备存在银行。按照我说的方法来存，既能让你每年多拿数千元的利息，又可以保证你钱的灵活性。

现在银行的存钱方式很多，那10万块钱存在银行，一年能有多少利息收入呢？

1 . 定期一年

现在银行定期一年的利息只有2.1％，如果把这10万块钱存在银行里，那满期一年的利息就只有：

210×10＝2100元

存定期一年的优点是：安全，时间不长，钱灵活性比较好。

缺点是：利息太低，十万存一年才2100块钱利息。

2 . 存定期两年

现在国有银行里，定期两年的利率是2.6％，10万存定期两年，满期后的利息是：

260×2×10＝5200元

平均到每一年的利息，就是2600元

存定期两年，每年拿到的利息比定期一年高500块钱。但是时间比较长，缺乏灵活性。

3 . 定期三年

国有银行里，现在定期三年的利率是3.25％，10万块钱存定期三年，满期的利息是：

325×3×10＝9750元

平均到每一年的利息，就是3250元。

存定期三年的优点：利息比较。

缺点：时间长，不灵活。万一没有满期就取出来，那全部都要按照活期利息计算。

4 . 国债

现在国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。购买国债比存定期的一大优势是：定期是满期给付，而国债的利息可以每年取出来。

10万块钱，购买三年期3.4％利率的国债，每年可以领取利息：

340×10＝3400元

10万块钱，购买五年期3.57％利率的国债，每年可以领取利息：

357×10＝3570元

5 . 活期理财

银行除了传统的定期存款和国债外，还有理财产品，其中最灵活的就是活期理财。

银行的活期理财，和支付宝的余额宝类似，安全系数级高。而且是按天记息，工作日随时可以赎回来，还是实时到账的。

像活期理财日日升，现在年化收益在2.8％左右。如果10万块钱，购买活期理财日日升，那每年就有利息：

280÷365×10＝7.67元

6 . 定期理财

现在银行定期理财，预期收益都在4.0％左右。10万块钱购买定期理财，每年的预期收益都在4000元左右。

定期理财的优点是：预期收益比较高，同时时间也不长，比定期灵活。

缺点是：收益是预期收益，不稳定。同时，本金也有亏损的概率。

7 . 基金

基金分很多种，最安全的是债券型基金，但是利率比较低，一般年化收益只有4.0％左右。

中风险的是，指数型和混合型基金，一年年化收益在6.0％左右。

最高风险的就是股票型基金，和股票类似，属于高收益高风险的产品。一天可以涨5.0％，一天也可以跌5.0％。

8 . 保险

现在银行保险趸交产品，五年期的利率一般都在4.0％――4.5％之间，这个收益算是非常高的了。

但是保险的缺点，也很明显：时间长，没有满期不能取出来。提前支取，就有本金亏本的风险。还要防止卖保险的人，为了业绩忽悠你。

通过上面的计算，我们现在已经知道，银行每种存钱方式的利率和安全性。那现在有10万块钱，如何规划才比较好呢？

分开存，长短搭配

1 . 拿5万块钱存灵活型的理财，来保证我们钱的灵活性。

因为活期理财可以工作日随时赎回，实时到账。所以当我们急需用钱的时候，就可以保证有钱可用。

而且，五万块钱购买日日升类的活期理财，每天的利息有：

280÷365×5＝3.84元

一年的利息就有1400元。

2 . 另外的五万块钱，可以购买国债或者三年期定期。

定期和国债，在安全上没有任何的风险，绝对的安全，保本保息。

其次，三年期定期和国债，利率也比较高，我们每年拿到的利息就很可观。

五万购买三年期定期，平均到每年的利息是：

325×5＝1625元

五万购买三年期国债，每年可以拿到的利息是：

340×5＝1700元

五年购买五年期国债，每年可以拿到的利息是：

357×5＝1785元

存钱不是简单的把钱交给银行，那样只是给银行打工而已。

学会把钱做合理的规划，就可以让你每年多拿很多的利息。同时在你需要用钱的时候，也有钱可用，不会损失大笔的利息。

手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

我曾经在三线城市做过城市商业银行的理财经理，当时我名下的客户总资产大概有5000万做有，客户数量大概有1000人左右。在这1000人当中，存款数字在5-10万之间的是最多的，大概占了有50%左右。由于我对这个层级的客户有过一定的接触，所以我知道这些人的痛点。

早几年我算是零售客户经理，我所在的银行根本就没有理财产品，只有定期存款。后来我所在的银行也开始发行理财，我也转为了理财经理。原来我维护的客户也开始慢慢的买理财，放弃了定期存款。在与这些客户的交流过程中，我发现资产在5-10万的客户都是一般的工薪阶层，几乎没有什么理财知识，他们就是单纯的信任银行，才将钱都存入了银行。至于是存定期还是买理财，也全都是听银行的工作人员进行讲解。

对于资产在5-10万的人来说，是最需要银行理财经理的。这群人不像那些资产比较少的人，基本不需要理财，也不像资产比较多的人，有各种银行、理财、信托等工作人员围着他们出理财方案。这个层级的客户在大银行不会被重视，银行工作人员在忙碌的时候也不愿意为他们做出讲解。

虽然在外人来看这个层级的人资金有限，但是在持有人来说，这几乎是全部家当。他们一方面不敢投到风险高的地方，比如创业、股市、期货等；另一方面他们的资金数额也决定了有些产品他们享受不了，比如大额存单、信托等。

基于以上三个痛点，我给的建议是，题主可以到小银行，比如城市商业银行这种层级的银行。小银行吸引客户不容易，这种层级的客户会被看重，小银行的理财经理在服务方面可能没有大银行规范，但是却有着极高的热情。我估计理财经理多半会采用理财加定投的方式来向你推荐：手中闲置资金购买银行理财，每月工资拿出部分做基金定投。

一、如果把我国的金融行业比作一座金字塔的话，银行无疑是金字塔的最下面一层。银行的产品最丰富，适用的群体最广，风险相对最小，但是受益可能不如金字塔尖的证券、信托等金融类别。当你不知道如何理财时，找银行来帮忙至少不会错，尤其是在资金不是很多的时候。

二、如果把银行本身再比作一座金字塔，银行越小越靠底层。首先是这类银行数量多，其次，这类银行扎根全国各级别城市，覆盖的客户群体更广泛。他们的产品更多的是为当地的普通大众设计，特别适用于金额较小，但有理财需求的人。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

10万块钱的存款，我一觉醒来全没了，那一刻，我连抽自己3个大耳光，为什么没有听从我爸的忠告，才导致了悲剧的发生。

2018年，我在房地产行业做置业顾问。当时虽然基本工资只有3000元一个月，但是我比较勤劳，喜欢打电话，日夜带着客户看房，所以业绩方面一直做得不错。

到了年底的时候，提成一下子发了1000000元。因为我手头上还有些钱，这笔钱也就成了我的闲置资金。

当时，没想好怎么用这笔钱，于是就咨询了我爸。

我爸是个工地的包工头，他平时挣到的钱都是在银行存定期，虽然银行的利息真的不高，但是他却乐此不疲。

我爸笑着说，这笔钱最好是存成定期。如果你没有好好充分利用这笔钱，它迟早也是没有了。

因为会出现这几种情况：

1. 放在自己的余额宝和微信零钱通，可以随时来用，但存不住钱。目前余额宝和微信零钱通的利率不到2%，所以也没有多少利息。而现在电子支付非常方便，在加上账户的里是非常灵活的，所以时间一长，想买什么就买了什么，结果最终这10万元别说利息了，就连本金估计都没了，都花掉了。

2. 买了股票和基金。人身上一旦有钱了，也总会想着去做些投资。现在手机电视上各种理财的广告层出不穷，而且打着高收益的幌子，往往一旦投入了，收益未知，本金却也不是保险的。

3. 借给别人了。身边有一些朋友在知道你有闲置资金后，可能会问你借钱。不借又不太好意思，可是借出去了，这个钱不知道什么时候才能还回来，而且身边的朋友即使还钱了，也几乎不会付利息给你的。

所以说呀，这钱最好是存成定期的，不然过个几个月或者一年，这10万元就没剩多少了。

我爸说的是苦口婆心，我也觉得有道理。但是，我心里总觉得存银行不划算，所以也很犹豫。

后来，我和身边的一个朋友交流，得知他通过炒股短短一个星期的时间就挣了20000多元，而且投入资金也就100000元。

在和他一番交流后，虽然我对股票理财一窍不通，但是我觉得自己比他聪明，我炒股肯定也可以挣不少钱，到时候挣了钱后，我就证明给我爸看下，长江后浪推前浪，一代更比一代强。

我开了户，选了几支热门股，刚开始几天势头确实很猛，每天我都能盈利2000多元。

可是过了半个月后，天天跌，恐怖的是，有天我一脚醒来，竟然跌停了。我的账户里的10万元也没了，那一刻，我后悔莫及，狠狠地扇了自己几个大耳光。

我爸得知这个事情后，深深地叹了口气，也没有骂我。他让我坐到沙发上，和我认真地聊了聊。

我爸说：

“很多人看不起去银行存定期的人，实际上那些存定期的人，是一群真正存住钱的人。我存定期这么多年了，你看看，咱家做了别墅，买了车子，你哥我们也支持了下在城里买了房子。一方面存定期不像购买理财产品，有风险，定期利息看似不高实际上日积月累也不少。另一方面，身上的钱存定期了，不能随便地取出来，那么必然倒逼着你继续去挣钱。”

“10万元存银行，那怎么存，利息才能最多呢？”我接着问。

我爸说，“很多人觉得银行存款利息不高，实际上是没有掌握方法。只要方法得当，你存的钱利息也会多很多。我来分析给你听下：

很多人存款并没有思考太多，觉得只要把钱存到银行里，就可以获得好收益。实际上，你要是随便存下，工作人员没有提醒的情况下，很有可能是存成活期了，那么活期的利率只有0.35%，那么一年的利息只有100000元*0.35%*1年=350元。这确实很低，这也是很多人觉得银行存款低的原因，因为存成活期的了。

很多人选择在国有四大行来存款，因为国有四大行成立时间早，名气大，存款的人也多，因此四大行的存款利率并不高。

反倒是一些地方性的银行，通过提高存款利率来吸引储户。

那么小银行存款是否安全了，万一倒闭了怎么办？

实际上这一点不用担心太多，因为银行也是有保险保障的。本金和利息在50万以内的，即使银行倒闭，也会赔付给储户的。

小银行既安全，利息又高，又有保障，何乐而不为呢？

利息=本金*利率*时间，从这一点来看，时间也是影响利息重要的因素。银行存款的周期有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年。

假如把钱存到农商行，那么可以看出来3年的定期和5年的定期利率是最高的，再加上10万元是闲置资金，那么存款的时间可以变长些。

5年期既然和3年期利率是一样的，但流动性不比3年期的。

所以如果有10万元闲置资金，可以考虑在农商行定期存3年，这样3年后的利息是：

100000元*3.9325%*3年=11775元。

关键这样的存款收益是稳赚不赔的，本金没有任何的风险。这也是利息最大化的情况。

有人觉得存3年期时间也比较长，万一中间着急用钱怎么办？

在这里，我也给你支个招，在照顾你急用钱的情况下，也能使得利息最大化。

将这10万元分成3份，2万元存成1年定期，3万元存成2年定期，5万元存成3年定期，这样3年过后，每年都有一笔款到期，而且还都是3年定期的。”

听完我爸的一番述说，我豁然开朗，对于银行存定期有了新的认识。

后来，我没有沉迷于过去的失利中，反倒是更加勤奋起来，2019年我存到了20万元这一次我毫不犹豫地存到了银行。

让我惊喜的是，我的20万元符合大额存款的门槛，利率还能上浮50%，这下我可以挣得更多了。

而今，这笔钱快要到期了，想想还是非常开心的。

存定期虽然笨点，但是却没有太多的风险。如果不懂理财盲目投资的话，就是再多钱也能赔光。如果本金足够大，存成定期。那么获得利息也是巨大的。

对于此事，你们觉得存定期好还是理财好呢？