去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

喜欢存钱的储户们都要注意了：同样的20万块钱，选择三年期大额存单，比存三年期定期，每年要高出将近1000块钱的利息。

现在三年期大额存单，利率在3.5％左右。而国有银行的三年期定期，银行却只能给3.15％的利息。

为什么会有这么大的差别呢？

可能有人会说，定期存款保本保息。大额存单，和理财类似，都是具有一定的风险。

但是，事实上并非如此。

定期存款保本保息，没有任何风险。即使银行倒闭，还有《存款保险条例》，50万以内的金额如额赔付。

那大额存单呢？

大额存单也很安全。虽然大额存单不叫“存”，叫“购买”。但是，它不是理财产品。在本质上，大额存单仍然属于存款，也同样受到《存款保险条例》的保护。

此外，大额存单的利息也是固定的。而且还可以提前支取，靠档计息。

在安全上，大额存单和定期存款没什么区别。甚至就可以认为，大额存单就是有门槛的定期。

那为啥大额存单的利息，要比同期定期存款高很多呢？

1 . 起步标准不一样

定期存款，十块钱就可以开户。你拿10元钱，就可以开一个定期的存折，存定期三年。

可以说是，定期存款几乎就是没有任何的门槛，普通人都可以存。

但是。大额存单不一样。现在各大商业银行的大额存单，一般都要最低20万的金额才能起购。

大额存单，可以说是有门槛的定期。用高于定期存款的利息，可以给银行带来更多的存款。

简单来说，就是大额存单可以吸引大客户。而银行开门就是做“钱”的生意，更喜欢有钱的客户。

2 . 客户存大额存单，银行付出的人力成本更低

定期三年，不限存款的金额。想要揽储达到100万的金额，可能就需要几十个客户累计。

而大额存单，至少20万起步。想要揽储100万，最多只需要5个客户就可以了。

银行给5个客户办业务，只需要一个柜员就可以。但是给几十个客户办业务，就需要2-3个窗口。

银行的柜员越多，付出的成本就越多。因为要给员工发工资，发福利，缴纳五险一金等。

所以，揽储大额存单的成本更低，银行就有钱拿出来补贴利息。那大额存单的利息，就会比同期定期利息高一些。

对我们普通老百姓来说，大额存单和定期一样安全。而且同样的金额，满期拿到的利息更多。

另外，大额存单还可以转让，还可以提前支取。并且，提前支取不是活期利息，靠档计息。

所以，对于大金额，又是两三年不用的钱，强烈建议购买大额存单。

去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

这个问题实际上没有那么复杂，天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行也是一样的，大家不要把银行想的那么高大上，银行最核心的目的就是赚钱，什么东西能赚钱他就干什么。

至于为什么你有20万块钱，明明大额存单可以给4%的利息，而定期存款却给不到，这个原因很简单，因为大额存单的利率是总行确定的，支行没法更改，而定期存款，支行是可以自己定价的。

在深入探讨这个问题之前，我们先来了解一下什么是大额存单。大额存单是2015年之后才开始出现的，所谓大额存单，简单说来就是由银行业存款类金融机构面向个人非金融企业，机关团体等发行一种大额存款凭证。

和普通的定期存款相比大额存单，有一些明显的特征。

一是门槛更高，目前最低申购门槛是20万；

二是流动性更强；大额存单可以提前支取，而且提前支取挂档计息；此外有一些银行的大额存单还可以转让。

不过相对于普通定期存款来说，大额存单的发行是比较严格的，在每一年年初的时候，银行都会把当年发行大额存单的计划上报到监管部门，然后按照既定的计划分期发行，所以银行的大额存单基本上都是由总行直接发行，各个支行并没有发行大额存单的权利，只负责销售。

除此之外，大额存单的发行都是公开的，根据监管文件的要求，银行发行大额存单之后，必须在自己的官网或者是中国人民银行指定的信息披露平台，披露该机大额存单的发行条款，这些条款包括利率，提前支取的规则等等。

所以大额存单的存款利率都是固定的，支行在吸收大额存单存款的时候没法更改利率。

相对来说，定期存款的利率定价会更加灵活。

如果大家对存款市场比较了解，大家会明显的发现，不同的银行，甚至同一个银行不同的城市，或者同一个城市不同的支行给到的存款利率都是不一样的，比如同样是工行三年期的存款，北京可能给到3.85%的利率，但是到了深圳可能就只有3.58%的利率。即便是在深圳某个工行网点，不同的客户享受的利率也有可能有差别，比如一个客户存款5万可能获得3.58%的利率，但是存款10万以上有可能获得3.85％的利率。

由此可见，对于定期存款，支行可以定价的灵活性是比较高的。

至于为什么同样是20万，大额存单可以给到4%的利率，而普通定期存款给不了，这里面有一个很重要的关键点，就是银行的FTP考核。

目前很多大银行都实行FTP（内部资金转移定价机制），在这种制度之下，支行吸收存款并没有直接转化为贷款，而是按照一定的价格把这个资金转移给总行的资金调配中心，然后支行吸收存款的利率跟FTP的差价，就是支行的利润。

在FTP框架之下，支行吸收的存款利率越高，他们的利润是越低的，所以在实际吸收存款的时候，对于普通定期存款，各大支行很少会给到超过4%的存款利率，原因很简单，因为存款利率高会压缩他们支行的利润空间。

当然，在实际操作过程当中，并非所有的银行普通定期存款都会比大额存单低，实际上有些农商行给的定期存款利率有时候也会比大额存单利率更高。而这些农商行普通定期存款利率之所以能够比大额存单利率高，因为大额存单的利率是固定的，而普通的定期存款没有固定，再加上这些农商行没有FTP的考核，所以他们可以自由定价，因此能够给到更高的利率。

最后，对于存款客户来说，在这讨论同样有20万块钱，为什么普通定期存款利率会比大额存单利率低没有什么意义，因为你有20万，你完全可以自由选择，哪个利率高就选择哪一个，就这么简单。

去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

你拿20万去银行存钱，银行给你三年期大额存单，利率4%，而你偏存把这20万存定期，不知道是银行傻还是你傻，有20万肯定存大额存单好啊！

至于银行为什么不给你三年期利率4%的定期存款呢？我认为有以下几点原因:

原因一：银行每个月或者每个前台人员要完成一个月大额存单的指标，而刚好有有20万达标可以存大额存单，所以工作人员故意刁难你要存大额存单，工作人员也是为了完成业绩考核。

原因二：也许你已经跟银行约定这20万是存大额存单的，而你变卦又想存定期存款。银行工作人员也不想这么麻烦，直接给你参加大额存单的业务。

原因三：因为大额存单与定期是两个不同的概率，虽然都是属于存款，因为大额存单门槛比较高，利率上浮幅度比较大；而你想存20万银行定期，银行肯定是不可能给你这么高利息的，根据央行规定的三年期定期利率为2.75%，而你想4%的利率，银行肯定不给。

原因四：也许是你自己听错了，或者是银行工作人员说错了，存款利率，总之都是有这个现象出现的。

以上四大原因我个人认为银行不给你三年期利率4%的定期存款的真正原因。

但是站在我个人对于银行定期存款和大额存单来看的话，我建议你这20万肯定是存银行的大额存单比较合适，即使银行给你办理定期存款也宁愿办理银行的大额存单。

银行定期存款利率一般，资金完全被锁定，一般都是到期后连本带息结算，不能中途取现，假如中途取现会按照活期利率结算，这样会得不偿失，这也是银行定期存款的弊端之处。

而银行大额存单不一样，相对定期存款有很多优点;大额存单存款利率高，资金流动性强，安全性高，最重点就是大额存单还可以抵押贷款，转让给别人这是定时存款不具有的优点。

所以我个人建议你不要去纠结，你20万资金肯定是存银行大额存单才是明智的存款业务。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

我觉得你应该和银行好好讲清楚，我之前存了五年的单子，都能达到5%的利息，确实是挺高的。

大额存单和定期存单是有区别的，当然我们解释的话就是大额存单的话，肯定会比定期存款的利息要高，不然的话，20万的话，去存10个1万的定期存款单，那银行肯定会嫌弃麻烦的。

其实很多东西，存款的人要自己问清楚，因为银行它也是想赚钱的，但是它不会告诉你太多的信息量，而是你应该主动地去问出来才好。

大额存款的利息普遍会比定期存款的高一些，所以这个是很正常的，如果你要高利息，那么就要懂里面的门道。

其实各行各业都是如此，就像是在买房子的时候，人家有说等额本金，等额本息的区别吗？

还有买车的时候，全款和贷款的区别吗？这些都是利益的本源在里面。

其实人活在这个世界上，就应该懂很多别人不知道的知识，只有这样的话，才能走得远，才能赚到钱。

去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

去银行存钱，够20万了一定要明确跟工作人员说，我要存大额存单，否则工作人员会默认你存的是普通定期存款。

银行定期存款相对于市面上的P2P平台要稳妥得多，虽然收益相比较低，但胜在本息安全。银行为满足客户的不同需求，会推出定期存款、大额存单、理财、基金等业务，在这里首推大额存单和定期存款，但是这两者的区别要了解清楚。

1、起存金额及收益率

银行定期存款50元起存，通常分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个利率档次，一般情况下，存款期限越长，利率越高。定期存款门槛低、流动性高。

大额存单起存金额一般为20万元，3年期限。3年基准利率2.75%，大额存单一般在此基础上浮40%-55%。4%的利率大概是上浮了45%左右，有些银行上浮55%，能达到4.2625%。

2、产品风险

大额存单本质上来说是一种存款类型的金融产品，所以和定期存款一样，都受存款保险制度保护，风险很低，即使银行破产清算，有50万元本金及收益是可以保证的。

3、办理时间及额度

银行定期存款每天都可以办理，没有额度限制。但大额存单每月会有约定的发行时间，基本上每一期都有一定的限额，若想要办理大额存单，建议去网点询问，与网点工作人员预约好时间办理。

综上所述，要想办理大额存单，一定要告知银行工作人员，办完后再看一下自己的回单凭证，以防办成普通存款。

去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

我想您说的是20万块存了定期存款，却没有大额存单那样4%的利率吧？

一家银行的大额存单去和另外一家银行的普通定期存款相比时，没啥可比性。因为产品不一样，不太直观。

可是，在同一家银行，大额存单和普通定期存款相比较，就很容易了。

您听说银行20万存大额，可以得到4%的利息，但是20万存了普通定期存款就不行。

这是因为大额存单和普通定期存款的定价不一样。如果您选择了普通定期存款，不管多少钱，哪怕超过了大额存单的起存金额，也得按照普通定期存款利率来执行，银行不能因为您的钱超过20万了而给出大额存单的利息。

选择很重要。在大方向上已经选择了普通定期存款，在银行系统当中会按普通定期走。

本金超过大额存单的普通定期存款其实很多的。之所以存在这样的情况，是因为大额存单不一定什么时候都有。

如果您去存款时，正赶上上一期的大额存单卖完了，而新一期还没出来，只能存普通定期。

在一些中小银行，普通定期存款利率不一定低于大额存单。那是因为银行知道大额存单的起步高，符合要求的客户少，所以吸收存款的时候不能光指大额存单一个业务品种。

还是普通存款更加大众化，来钱快，给普通定期存款高一点的利率也是自然了。