为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

银行贷款利率五点多，蚂蚁借呗十几个点，网上借款平台几十个点。那为什么很多人不去银行借钱？为什么要去蚂蚁借呗借钱呢？为什么要去第三方平台借高利贷呢？

因为想在银行借钱，太难了！我就在国有银行上班，我可以给你说下，想在银行借钱，需要哪些苛刻的条件。

1 . 征信要保证没有任何的问题

光是良好的征信这一条，就把百分之八十的借款人挡在门外了。

你在想银行申请借款的时候，银行的借贷系统，第一步就是会审核你的个人征信。

以前有没有在银行借过钱？还清了没有？个人名下办了几张银行卡？有逾期现象没有？有在第三方平台借过钱没有？个人有没有被法律执行过被执行人？

真的是可以说，能把你过往所有的经济情况都摸得一清二楚。但凡，你在经济问题上，有误点，对不起，不好意思，审核通过不了，银行没法放贷给你。

2 . 稳定的工作

征信没问题，就万事大吉了么？想的太简单。银行借钱给你，也是奔着赚钱的目的，而不是做慈善的。 它必须要保证，借钱的人有足够的还钱能力。

银行还需要你提供工作证明，以证明你有一份稳定的工作。

如果你三天两头跳槽，那银行一看就知道你是一个不稳定的人。工作不稳定，赚钱不稳定，就遇事着还钱肯定也不稳定。这样的话，银行也是不会借钱给你的。

3 . 稳定的工资流水

除了要求稳定的工作外，还要有稳定的工资流水。

你工资收入流水，一个月就三千。哪怕不吃不喝，一个月也就只能存三千块钱。而你一下子就要借大几十万，哪怕你工作再稳定，银行也会认为，你没有想匹配的还款能力。

一个月两三千的工资流水，借几万块钱或许银行还能放贷。但是想借几十万，那银行肯定不干的。

4 . 抵押物

人都有个意外会发生，银行也会考虑这个问题。如果一个人征信良好，工作稳定，工资流水，符合银行的贷款条件。

但是如果要借大额的借款，银行同样需要考虑意外的一些状况。万一借贷人出意外了怎么办？万一借贷人工作破产了怎么办？这个时候，银行就会要求借贷人食物抵押。

房子，车子，工厂，保单，名贵的字画古玩等，都可以做抵押物。

一旦借贷人发生什么意外，不能如期归还贷款。银行就可以通过司马途径，拿走抵押物，然后进行拍卖。

5 . 担保人

如果借款人金额比较大，能抵押的物品也不多，那就需要担保人。

有担保人做担保，银行放贷给借款人。一旦借款人出现什么情况，贷款追不回来的情况下，一切的责任全部都由担保人承担。

最近几年，有很多的担保人都成了被执行人。钱是别人花的，可是自己却成了老赖。所以，千万不要给别人做担保。这个事情，没有好处不说，所承担的风险极大。

想在银行贷款，一般至少需要走上面五个流程中三个，难度可想而知了。与次相比较，在蚂蚁金融上借钱就容易很多。

1 . 蚂蚁信用

首先在蚂蚁金融上也有信用评分，但是这个初识评分是支付宝根据客户使用支付宝的情况，根据淘宝后续的情况来评定的。

一般的情况下，每个人都会有一个初始的借呗额度。虽然不高，有的可能只有几百块，有的有几千块，有的可能初始额度就有几万块。

2 . 额度内的金额可以随便借

蚂蚁金融只要给了你借呗的额度，那么在不超过额度的情况下，借款都是随便借。只要申请借款，一般几分钟内钱就可以到账。

而且借呗的钱，是用一天计算一天利息，提前还款不需要任何的违约金的。这点就极大的方便了很多急需用钱的客户。

比如说有的人做生意，就缺那几万块钱，用过立即就可以还上。如果要去银行借钱，需要一道道的手续审批。等钱下来了，生意早就黄了。

可是蚂蚁借呗就快多了，只要额度够，随时可以借钱，几分钟内到账，真的是非常的方便。

3 . 额度会随着借钱还钱慢慢的涨上去

使用借呗，只要能够按时还钱，你的额度金额自然也会慢慢的涨上去。

可能刚开始额度只有几百几千，但是用的次数多了，额度就会提到几万，十几万的额度。

有的人借呗额度很高，居然用借呗的钱去付房子的首付。

不管从哪方面比较，蚂蚁金融都比银行贷款方便很多。除了在利率上的优势外，银行可以说是被完全碾压的。

没有人不想在银行借钱，只不过在银行借钱真的是太难了。很多人去蚂蚁金融借钱，我是迫不得已的行为。

在这里，也要谨慎的提醒大家，提前消费不是一个好习惯。尤其是超出能力的提前消费，危害很大。一旦你掉入借贷的坑里，再想爬出来就难了。

有一分钱就花一分钱。有钱可以很快乐，没钱的快乐也很多。

为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

兄弟，我在银行带过款，我跟你说实话，那真的叫求爹爹告奶奶啊，真的是陪尽笑脸说尽好话，低声下气的，那种滋味太难受了，这辈子如果有可能，我都不想跟银行去借款了，我宁愿用高利贷都不愿意再求银行。

我给你说说我当初为了问银行借3000元钱受过的罪吧，你就知道蚂蚁花呗借呗是多么的仁义了。当时还是04年，做生意差3000元钱，亲朋好友借遍了都凑不够，有人建议我去银行贷款，当时我们那是个偏远地方的小乡镇，只有信用社，就去那里贷款。

结果去了柜台一问，要贷款还得有财产抵押，还必须得有担保人，当时主管贷款的主任就说了，如果不找一位担保人来，就算我下跪都没用。没办法我只好找比较有钱的亲戚做担保，可是所有的亲戚都不愿意给我担保，生怕我还不起贷款，各种难听的话都有。当时我内心真的在哭泣，为了区区3000元，求尽所有的亲戚，人家都躲着我，还说风凉话，什么”这下完了，我以后贷款就麻烦了“，还有就是”给你担保，那万一你跑了银行要收我房子就完了“，总之求人的滋味太难受了。

最后好在一个做生意的人帮我做了担保人，他其实是外地人，只是因为租用了我家一点地，所以有来往，那次借钱恰巧他来付租金，说了贷款难的事，他一听只贷款3000块不多，当场就说帮我做担保。你知道当时我有多激动吗？我手都颤抖起来了，就像抓住了救命的稻草一样不停地说着感激的话。自从有了担保人，拿着自家的房产证，签了一大叠文件资料之后，本以为贷款就能拿到。

结果审批贷款的主任边签字边说很难听的话，我至今记忆犹新的就是他一句”你这么穷，我很怀疑一年后到期你能不能还本金和利息，你知道吗，我为你放款可是担负很大的责任的，你得老实点，千万不要耍什么滑头，还有人家愿意给你当担保人你要感谢人家“，总之啰嗦了一大堆，我当时也受了一肚子气，就脱口而出，“既然您担心我还不起本金和利息，那就从现在贷款的3000元里面扣去一年的利息，一年后只还本金，这样你的责任应该小些。没想到我说出这句话，那个审批的主任当场就答应了，就从3000块钱里面先扣除利息，结果扣了340块利息，我记得清清楚楚，最终从柜台拿到了2600多元钱。

以上就是我贷款的真实经历，绝对无虚。当初就为了贷款那3000元，我求遍了亲戚，无人帮我，还遭受各种风言风语，去了银行还得低声下气地受审批人的奚落，你知道当时我是怎么想的吗？我有几次都想愤怒地离开，我的脾气本来就不好，但为了那点钱，我只能忍受。我甚至一度认为，没钱的人去银行贷款，遭受的只有”屈辱“，所以这辈子对银行贷款提起来就生气，就会想到令人不堪回首的心酸往事。

那一年之后，我如约还清了3000元贷款，从那以后，我就发誓，这辈子再也不问银行贷款了，就是饿死都不走那条路。

与银行的冷漠和势利相比，蚂蚁就非常的仁义了，它的优点银行根本不配与之相比，所以我之后有什么急用钱的时候，全都是从蚂蚁借钱，哪怕利息高，我也非常愿意，因为我通过蚂蚁借钱再也不用受人的鸟气了，再也不用看人的脸色了，而且借钱也极其的简单，就冲这点，我这辈子都认定蚂蚁了，至于利息，我不在乎，因为蚂蚁给了我做人的尊严，所以我觉得那个高利息值得。

现在我来总结一下为什么银行利息低、蚂蚁利息高，大家反而不愿意去银行借款的原因，根本就在于银行嫌贫爱富的劣根性让你痛苦万分，而蚂蚁对所有人都一视同仁让你如沐春风，聪明的人自然选择蚂蚁而唾弃银行。

为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

银行利息低，蚂蚁利息高，大家不去银行借是因为基本上都借不出来。

不是因为大家傻，而且有以下原因:

一.银行借贷几乎都要有抵押

一般人在银行基本上是借不出来钱的。

国内银行虽然利息低，但是借贷的时候，一般都要有抵押或者担保，没有抵押或者担保，普通人几乎不可能从银行借出钱来。

因为银行的风险管控很严，就怕你借了没钱还，到时候风险都由银行承担了。

而你有房子等抵押或者公务人员担保，那就不一样了，风险可控，银行就会借给你。

普通人一般想从银行借钱，就不要多想了，借不出来的。

而蚂蚁通过信用就可以放贷，没有抵押或者担保，所以大家都喜欢用。

二.银行借贷时间太长，审核太严

国内银行借钱审核很严，时间很长。

要把你借钱的目的，用途等，以及你的还款能力，家庭背景，社会关系等一些列问题都要调查。

任何一个环节或者资料都需要证明材料，有些材料一时半会都准备不全。

一般借钱都是急用的，要是你按照银行要求把抵押或者担保等，审核要求的资料还有证明资料准备齐全，送到银行，在一级一级审批，所用的时间有时候都是用年算的。

等你拿到钱了，也许都用不上了。

而蚂蚁借钱给你的话，时间很短，几分钟就搞定了，对于救急的人来说，就和救命一样，所以大家喜欢用。

三.银行借贷几乎不给私人或者普通人借

银行一般借钱很少给普通人或者小微企业的，因为偿还能力不足。

所以这类人或者公司几乎无法从银行借到钱，最终只能借利息高的，时间短的。

银行一般都喜欢把钱借给国企央企，或者房地产公司等，总之，风险可转移就行。

国企或者央企即使还不了，坏账了风险都是国家的。

而蚂蚁看到了这个借贷市场的广大，所以几年时间就发展成现在的规模了。

总之，尽管蚂蚁利息高，但是没有超出国家规定的利率，它就是合法的。在急用钱的时候，确实要比银行借贷方便快捷很多。这也就是蚂蚁能做大做强的原因了。

个人观点，不喜勿喷！

为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

我认为两者服务的客户群体是有差异的，既然银行利息低，蚂蚁利息高，能够在银行借到钱的人，应该不会到蚂蚁去，但实际情况真的是这样吗？

银行是正规金融机构，其主要业务就是存款和贷款，我们都知道到银行存钱很容易，但是到银行借钱就非常不容易了。

存钱的时候，你只需要拿身份证就可以了，如果你原来有账户，只需要拿银行卡，连身份证都不需要。取钱的时候，小额可以和存钱一样方便，5万元大额就需要提前预约，所以很多人觉得到银行存取款权利不对称，其实这是一种业务规定，主要是避免对银行现金流的冲击。

如果到银行贷款，那手续就更复杂了，对普通人来说需要提交非常多的材料，除了你的身份信息，工作信息，收入来源信息之外，还要提供抵押或担保。当然随着现在金融科技的发展，很多银行也在推出一些信用消费贷款，相关手续变得比原来简单了，其实这也主要归功于互联网金融对传统银行业的刺激，否则现在的银行仍然会停留在30年前的水平。

有人曾经算过一笔账，普通人从银行贷款利率虽然只有6%左右，但是如果考虑你提交各种手续产生的成本，再加上来回跑银行产生的交通费用，还有办理贷款人员花费的时间价值，10万元以内的贷款综合利率，要达到12%左右，而且真正放款时间也非常长，通常要在1~3个月左右的时间才能到账。

如果你从蚂蚁金服这样的互联网金融平台贷款，它的贷款利率看起来有7%~12%左右，但是手续比较简单，足不出户就可以办理，会节省很多的隐性成本，除了贷款利率之外，基本不需要其他费用。

也就是说，如果普通人申请5万元的贷款，从银行，和从蚂蚁金服这样的平台比较，实际上蚂蚁的成本会更低，我想很多人应该会有这个感受或者经验，比较过的不妨说一说。

为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

银行贷不到钱，马云实际上更老百姓办了一件好方，银行只会借给有钱的人，有抵押的人，可基层老百性要救命可以上花呗上借，在银行是贷不到钱的，只能说国家要鉴管，马云还是做的利国利民的事。

为啥银行利息低，蚂蚁利息高，但是大家不去银行借？

可能大多数人都是道听途说，没有比较过两者的差别。

实际上银行贷款不但利息低，而且金额高，并不难下款。

主要原因还是你不太了解金融常识，光顾着方便省事借钱快，没有去细心比较两者的区别和下款条件。

为了证明一下确实银行可以贷款，我特地在借呗和招商银行app上比较了一下。

第一个是借呗的额度，

大家都看到了，它给我4500元借款，利息百分之五，相当年息18%，真的好“便宜”。

不服气的我又去银行app测试了一下。

很不好意思的说它给我万三的日息，相当年息有10%个点，最重要的是额度竟然有

15万！

而且这还不是最低的！

前几年，我在工商银行的app上就借过百分之四的贷款，虽然只有2万元。

那么是什么造成了银行和借呗竟然有这么大的差距呢？

银行不仅利息少，贷款利率还要便宜！

这个还要从马云的“大数据”说起！

马云在上海金融分会上，说蚂蚁金服和别的“互联网金融”企业不一样，

为什么不一样啊，因为他有大数据，

大数据从哪里来呢，就是我们用淘宝，支付宝，花呗借呗的那些数据。

因为你经常用淘宝买货，用花呗透支，用借呗借钱。

所以蚂蚁看到我很少在淘宝消费，从来不借钱，支付宝也不过刷刷几块钱的早餐。

它就觉得我得消费能力不过如此，只能借给我4000块钱。

其实银行也一样有大数据，比如银行就知道我的存款，而且每次我在线刷了信用卡，它也能收到我消费的信息。

此外，国内的银行征信联网，在任何银行有违规，违纪不还款都会有连锁反应。

所以，银行综合估计了一下，觉得可以批给我一定的数额，比蚂蚁更优惠的利息，关键是不需要什么资产担保，虽然我现在还用不着。

从这个角度来看，蚂蚁所谓的大数据能力是多么地片面，假如一个人，刚好他平时都在京东购物，而不是蚂蚁，

那么蚂蚁是根本不知道这个人的消费能力和还款习惯，也难以借出大笔资金。

你们看到自已的额度还不错，大部分都有长期网购的习惯，在淘宝的各种所谓优惠活动中控不住自已的手，这才正中下怀，让蚂蚁用更大的金额绑住了你的储蓄。

以消费来估计还款好，还是以存储习惯来估计借贷好，不言而明。

所以，我们在开始网络借贷时，一定不要冲动，重点分析好几方面的信息。

第一就是这个款项我是否必须，是否可以通过同事或亲友的钱救救急，这样不仅能省下一大笔的利息，而且你的存款，或者投资还能给你带来获益，

一来一往，就会逐渐让你有了余钱。

第二，如果我一定要借款，比较一下是否还有哪些渠道可以提供更优惠的借款和利息。

如果你平时就有不错的理财习惯，和良好的信用卡还款记录，以及工资卡银行，你都可以去看看这些渠道是否提供贷款，比较一下与支付宝有没有差别。

不要小看两个点的差别，按万分之五的年息，年利率大约是18%，如果万分之三的年息，年利率是10%，借一万块钱，可以省下八百之多，为什么不省省看？

第三，最重要的是，要戒掉自已冲动消费的习惯，不要被商家抛出的蝇头小利迷惑，比如双十一来了，所谓的买100送100，打五折六折，大部分都是假营销，都是把价格提起来再降价。

否则的话，你看有名的苹果手机、华为手机会降价吗？就算价，能降到五折六折这么多吗？

不可能！

羊毛出在羊身上，我注意到每年的双十一畅销品牌，很多都是听都没听过的牌子，产品。

大部分只不过是厂家刷广告费刷得多，或者掌握了淘宝的营销手法，才变成了爆品，甩到你的购物车里。

等过了一年之后，它们大部分都消失了！

这样的优惠，这样的便宜，还是少拣比较好！

尤其是不要贷款去超前消费。

我们还是一个发展中国家，我们的青年更是发展中的青年，一不小心，就被各种白条、供贷把钱搞走了，到你真正需要的时候，才会追悔莫急。

就拿银行给我的万分之三的贷款来说吧，如果我真点了同意了，借款15万，一年就要付出2万8的利息。

你们想过没有，你要存几个月，才能把这2.8万存回来吗？

所以最好的办法还是不借、不贷，不信！

最后一首小诗送给关心理财的各位读者：

神州大地佳节多，

每月几天蚂蚁活，

不是一日变四日，

就是没事烧钱乐，

银行贷款来得慢，

借呗息高借更多，

消费商家两相宜，

管你节后过不过。