五险有一金和没一金的差别有多大？

所谓的五险一金，是指养老、医疗、生育、失业、工伤五项社会保险以及住房公积金。这个住房公积金看似没啥用，但一旦买房时，才发现多么多么重要，这才是真正的隐性福利。

大部分工薪族买房都不可能一次性付全款，多少都要贷款。要知道，公积金贷款的利率要比商业银行的贷款利率稳定得多，而且利息要低很多。所以，人们才想方设法办理公积金贷款。但是，要享受公积金贷款，前提必须是单位给缴纳了公积金，而且至少连续缴纳了六个月，这才有资格向公积金中心申请贷款。

而这只是有资格申请，能申请多少也不一样，要看单位给你缴纳的公积金额度。比如说，在贷款年限相同的情况下，每月缴纳500元的可能最高能贷到30万，而每月缴纳1000元的最高能贷70万。而且，你个人账户里的那些钱，买房后可以按月冲抵贷款。也就是说，你每个月需要还房贷4000元，你的公积金每月有1000元，那你自己只需要从工资里再支出3000元就行。

所以，找工作前往不要只看见每月的工资收入，这些隐性福利更为重要。

五险有一金和没一金的差别有多大？

问题问得非常得好，也许在10年前的2008年劳动合同法刚刚颁布的时候，这是一个非常重要的问题，很多企业当时都没有缴纳五险一金。劳动合同法颁布10年后的今天如果再讨论这个问题就有选择有点问题了。

但是我们不得不面对一个现实，就是没有钱，还有很多企业仅仅给企业员工缴纳五险啊，没有给员工缴纳公积金。这个问题确实存在。由于工作岗位的员工，我会经常面试，一些全国各地的销售人员，他们在上家公司的时候有很多公司是不给员工缴纳公积金。

因为目前全国的公积金缴纳基数基本维持在5%到10%还是比较高的一个负担；对于企业来说是一个很重的社保成本。

有些企业已经都给员工缴纳，但是他们的缴纳的基数是最低的，或者按照工资标准一定比例进行的。

从公司角度来说去检验一个公司的最基本的好坏之一，就是有没有五险一金。因为最基本的法定义务都没办法去履行的话，你很难保证这家企业的创造利润的能力，很难保证该企业的持续发展情况和生存下去的情况。

说不定这家公司今天还存在三个月之后就消失。

对于求职面试的时候，这个问题虽然普通基础，但最好还是问一下稳妥，你不敢保证这家企业是否按照基本的条件来缴纳员工的社保和公积金。是否有能力去履行承担的法定义务。

正常缴纳的企业不敢保证他有多强，但至少他是相对稳定的。至少他的收入和利润是相对能保证。能保证自己。能保证自己的生存和发展。

如果这家企业没有去公积金管理中心开户的话，那么在你求职面试的时候，不要掂量掂量自己是否需要加入这家企业了。毕竟谁都不敢保证这家企业能够活多久。或者对你的工资进行拖欠也是一个很大的问题。

以上希望对大家有所启发！尤其是对于求职面试的人来说，更需要提醒了。

六合同风，资深人力资源总监，求职面试辅导、劳动法规辅导。

五险有一金和没一金的差别有多大？

五险一金，即养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和住房公积金。“五险”以上年度企业职工月平均工资为缴费基数，企业和个人的缴费比例为：

• 养老保险：单位每月缴纳20%，个人缴纳8%；

• 医疗保险：单位每月缴纳9%，个人缴纳2%；

• 失业保险：单位每月缴纳2%，个人缴纳1%；

• 工伤保险：单位每月缴纳0.4%，个人不用缴费；

• 生育保险：单位每月缴纳0.5%~2%，个人不用缴费；

根据《社会保险法》和《劳动法》第七十条、第七十三条、第一百条等条例的相关规定，“五险”是法规规定企业必须为职工购买的，具有强制性。因此，只要是经过注册，正规经营的企业，无论单位性质是国企、私企、外企、合资，都是会给职工购买“五险”。特别是国企、私企、合资企业，会严格按照国家相关规定执行；机关事业单位就更不用说，会按照最高额度购买社会保险。不按照规定、不足额购买社会保险的、逾期不缴的，一般只存在于私企。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。与社会保险一样，住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。

《住房公积金管理条例》虽然是行政法规，但是同样具有法律效应。有些单位喜欢钻法律的空子，认为住房公积金没有强制性，不给员工缴纳住房公积金。

《住房公积金管理条例》第三十七条规定“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理核心责令限期办理；逾期不办理的，处一万元以上五万元以下的罚款。”第三十八条规定：“单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理核心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请院强制执行。”如果单位抱有从众心理或者侥幸心理，不遵守法律法规，会受到一定的惩罚。不同等级职工，住房公积金额度差距有多大？

以北京为例。北京住房公积金管理委员会在6月将个人缴存的住房公积金上限从2085元上调至2327元，住房公积金缴存比例为12%。

公积金缴存上限：2107年度公积金缴存上限为4654元，职工和单位月缴存额度上限均为2327元。缴存下限；2017年职工住房公积金月缴存基数不得低于人社局公布的2017年北京最低工资标准1720元，职工和单位缴存额度下限为860元。

北上广深等地区，由于经济发展水平和收入水平较高，公积金缴存额度自然也会高一些。在中西部地区，以及三四线中小城市，公积金缴存额度就没那么高了。自己和单位缴满一年，还没有人家一个月缴存的额度高，这也是很常见的。

武汉：公积金缴存额度相差近40倍

2016年，武汉有3万多职工办理了公积金贷款，每户贷款平均额度为38.9万元。在公务员、石化、电力、烟草、国有银行等高公积金额度群体中，行政级别同级人员的公积金额度从高到低排名依次为国有银行、烟草、电力、石化和公务员。

在武汉，厅级干部的月缴公积金额度约为3000元，大型国有银行基层正式员工的缴存额度可达4000元以上，在国有银行里担任处级领导干部的月缴公积金更是高达7000元。

武汉最低的月公积金缴存额度为176元，从176元的最低缴存额度到7000元的高额度，两者相差为39.77倍。

山东：不同城市差别大

各地公积金的缴存比例和缴存基数参差不齐，即使同省的城市之间差别也很大。济南市的个人最高缴存额度为1758元，青岛市的个人缴纳最高限额为2730元，两者相差约1000元。

广州：差距数十倍

根据广州市住房公积金管理中心的规定，单位及个人的住房公积金缴存比例各为5%~20%，具体缴存比例由单位和个人根据实际情况自行选择。广州白云路一公交站场的公交师傅每月收入大约为3700元，公司按照最低5%的比例缴存公积金，每月只有300多元，而金融、互联网等行业，一般都在2000~3000元左右，相差了十几倍。

无论是什么性质的单位，不同等级的职工，住房公积金额度也是不一样的，由于大部分地区都有5%~20%这样的缴存范围，因此就算职工每月按5%缴存，管理部门也会按照较高的缴存比例进行缴费。

职级越高，待遇越好，这本不是什么职场秘密，用不着抱怨，自己了解就好！

个人认为，在CPI不断上涨的情况下，住房公积金每月的存储额度至少要达到千元以上，在购房、贷款、翻修住宅时才能产生较为明显的福利效果。

五险有一金和没一金的差别有多大？

所谓的五险一金，就是社保（养老、工伤、生育、医疗、失业）与住房公积金。

楼主问有一金与没有一金的差别有多大，如果从钱上面来讲，没差别很大。举个例子，你的工资是3500元，如果企业按3500元的工资申请住房公积金，住房公积金可以选择8-20%缴纳，以最低缴纳线来算，企业支付280元。那就是说，从钱上来计算的话，你每个月就是差了280元而已。

但是从公积金的作用来看，就差远了。楼主要知道，住房公积金是用来做什么的，简单来讲，最主要发挥的作用就是买房，买房的时候，有住房公积金的，个人最高贷款50万，夫妻双方都有住房公积金的，最高贷款80万，住房公积金的贷款利率一般就是3.5%左右，而商业贷款的贷款利率一般是6.5%左右，以你贷款50万为例，光是这里就差了3%的利率，那可是15000元的利率，而房子一般的贷款周期都是在25年左右，所以有住房公积金和没有住房公积金从利率上来讲，就已经差远了。

而且目前税收规定，工资是可以税前抵扣社保与住房公积金的，如果你的工资刚好超过起税线5000元了，如果有住房公积金，一抵扣是无需交税的，但没抵扣要交税，那也是白交了税的。

我是海棠老师，擅长企业战略顶层设计、劳动法、税法、人力资源规划、薪酬体系设计、绩效效能提升、两性/亲子情感关系咨询，如果大家日常工作中有遇上棘手问题，欢迎大家留言咨询探讨。

五险有一金和没一金的差别有多大？

每个月至少要减少你工资总额8%或12%的收入。

社保中的“五险一金"是指基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险丶失业保险、生育保险和住房公积金。

对于体制内的职工来讲，缴纳“五险一金"是再正常不过的事情，而对于体制外的职工，用人单位除了必须依法为建立劳动关系的员工缴纳“五险"，许多单位都不愿意缴纳住房公积金。

根据公积金管理条例的规定，一般企业与个人的缴费比例是职工上年度月工资总额的8%~12%。全部进入职工公积金个人账户，属于职工个人财产。

那么，五险有一金和没有一金的差别有多大呢？

下面从三个方面来比较:

一、假设按照每个月4000的工资总额来算，8%缴费，那么企业与个人各缴320元，加起来每个月就有640元进入了个人账户; 如果按照4000元的工资总额来算，12%缴费，那么企业与个人各缴480元，加起来每个月就有960元进入了个人账户。从这个角度来看，在有一金的单位上班，每个月可以增加收入640元或者960元。在没有一金的单位上班，每个月就要减人收入640元或960元。

二、可以少缴个人所得税。根据国家政策，职工在缴纳个人所得税时，工资总额是要扣缴“五险一金"后再来计算的。如果每个月的工资为6000元，个人所得税的计税额从5001元起步，如果每个月扣除五险一金后，连5000元都达不到，也就可以不用缴工资税了。不用缴税对个人来说，就相当于增加了收入。

三、职工缴纳了住房公积金，购买丶建造丶翻建、大修住房时，可以享受低息的公积金贷款。就目前来说，在所有银行贷款中，住房公积金的贷款利息是最低的。对于要贷款买房、建造或维修房屋的职工来说，有一金的和没有一金的相比，减少了贷款利息，就是等于增加了收入。

综上所述，五险有一金和没有一金的相比，在收入上差别还是比较大的。

五险有一金和没一金的差别有多大？

在当前社会，五险一金是工作稳定的标配，尤其是机关事业单位，现在都是五险二金。

大家知道，一金指的就是住房公积金。那么有没有住房公积金，差距还是很大的。咱们以一名公务员为例，如果一名公务员到手月工资是4000元的话，按照各种保险扣除比例为76%计算，那么月档案工资就是4000÷0.76=5260元。

公积金缴纳比例，一般单位缴纳档案工资的12%，也就是每个月单位为你缴纳5260×0.12=631元。而个人一般缴纳档案工资的10%，也就是5260×0.1=526元。一个月就是631+526=1157元。你想想，一个月到手工资才4000元，光公积金账户每个月就缴存1000多元，你说差距大不大。并且，工资是每年增长的啊，公积金账户缴存数会越来越多。

并且，更重要的是，公积金购房贷款利率要比商业贷款低很多，现在五年以上公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款要达到4.9%，你想想贷款一万块钱，一年就要多还490—325=165元。

总之，有公积金的话，不但每个月工资会多，更重要的是购房贷款利率低，大大降低购房还贷负担。