大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

购买重疾险和意外险，往往越简单越好。

保险的运作机制大家应该都明白。参保人缴纳的保险费，首先支付保险代理人的佣金，毕竟代理人在保单促成方面起到了很重要的作用。然后保险公司要提取一定的管理费用，毕竟保险公司是商业公司也要运营下去，里边还包括合理的利润。最后剩余的部分形成资金池，用于出险情况的赔付。

一般来说，保险越复杂，保险公司在里边提供的保障服务越多，收取的费用也会越高，毕竟没有免费的服务。

返还型保险，说实话其实是一种变形的年金保险。缴纳的保险费，通过保险公司的管理，能够实现预期的收益。最终这一部分收益，覆盖了我们缴纳的全部保险费。

一般在二三十年以后，我们就可以拿到原先缴纳的保费了。在很多人看来，保费退回了，自己白白享受了几十年的重疾和意外保障，也算是划算。

可实际上呢？不同的人有不同的看法，毕竟二三十年的通货膨胀加起来也能达到百分之五六十以上。如果是考虑到工资的增长，甚至人们的收入会增加几倍。

总体而言，不管怎么看，实际上返还型的养老保险对于保险公司是更划算的，毕竟保费收入更高，提供的保障更多业务表现会更优异的。

大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

首先，保险没有好坏之分，只有是不是适合你自己。

不管是一年一年交的还是长期的，都是可以解决问题的，至于买哪一种，需要根据您的实际情况来决定，而且并不一定非要二择一，可以两者搭配配置。

首先我们先来看看这两种保险的定义。

消费型保险是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任；约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费。

储蓄返还型保险是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任；约定期限结束，退还不同程度的保费。

理解消费型保险和储蓄返还型保险的区别，这要从风险保费说起。

所谓风险保费，就是单位风险保额对应的保障成本。

随着自然年龄上升，保障成本逐年提高，风险保费随之逐年提高。以自然年龄对应的风险保费为基础收取保费，被称作自然费率。

消费型保险采用自然费率，在年轻的时候很便宜，但是到了中老年问题就来了。客户七老八十，风险保费非常高，承担压力太大。

保险设计者就思考：可不可以在客户年轻的时候多收一些保费？这部分多收的保费，通过投资还可以增值，从而贴补年纪大时的保费？

一商量，就愉快地决定了。这个决定演化出均衡费率和储蓄返还型保险。

均衡费率就是保险公司把各年龄段的保费平衡，每年给出一个保费均值，年轻时候多收一些，年纪大了少收一些。

如果年轻时多收的保费正好抵消约定期限内的保障成本，这一类保险保费每年没有增加，到期也没有保费退还，通常被称作消费型保险。

如果年轻时多收的保费可以抵消约定期限内的保障成本，通过投资增值还有富余还给客户，就被称作储蓄返还型保险。

所以消费型还是返还型保险，不是便宜与贵的区别，只是先收还是后收的区别。两者都符合保险姓保的理念，都值得推荐。

简单来说，消费型保险和储蓄型保险的保障成本都是一样的，都是采用自然费率，不同的是，储蓄型保险通过前期多收客户一部分钱，用多收的钱去投资、盈利，盈余补充一部分保障成本，一部分到期返还给客户。

不管是消费型保险还是储蓄型保险，保险公司玩的都是你自己的钱，记住：保险公司是不会倒贴钱给你的。

至于你该如何选择，就需要衡量

1.对于你来说，钱放在你手里增值，还是放在保险公司让他帮你增值，哪个更划算；

2.以你目前的经济能力，是先解决保障的问题，还是保障加强制储蓄一起，毕竟，两者的费用差别还是蛮大的。

1.费率低，杠杆高；

用较少的钱可以撬动更高的保障。

2.通常都是保障一段时间，消费型的保险并不只有一年一年的，也有几十年的，但都是保障一段时间，也有限制，到某个年龄就不能购买了，比如，60岁、70岁等等。

3.保障期间没有发生风险，钱就消费掉了

之所以说“钱消费掉了”，而不说“钱打了水漂”，是因为，不管是储蓄型还是消费型，都会消费掉固定的保障成本，储蓄型的无非用多交的钱投资盈利，最后盈余的一部分返还给你。

1.费率比消费型高，杠杆没消费型高

2.触发风险，理赔；不触发风险，到期返还

3.保障期限相对较长，通常有“两全型”、“终身型”。区别在于，两全型是返还给自己，终身型是返还给指定受益人。

4.虽然有返还，但有通货膨胀风险，20年前的50万、现在的50万、20年后的50万，想必你应该很清楚有多大差别。

上面说了消费型保险和储蓄型保险的特点，我们可以根据其特点进行合理搭配。

举个例子：假如您是女性，认为钱交了不拿回来点，有点过意不去，但是手头又相对没那么富裕。那么，我们就可以选择两者相结合，买一部分储蓄型保险，保障到80岁，80岁到期返还，可以用来补充养老，那么在女性疾病相对高发的20岁-55岁这段时间（女性乳腺癌、宫颈癌在20-55岁比较高发），就可以用消费型的来解决，保障期限25年。

这样的话，保费相对比只买储蓄型少一些，而且保额也可以做的比较高，也解决了长期的保障，而且也兼顾了女型的两大高发疾病的风险，假如没有发生风险，也有一部分返还，补充养老。

您觉得这样做，怎么样呢？

大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

其实一年交保一年的和交十年和交20年保终身的和保长期的，这些险种的功能点都不一样。我这边儿简单举例说明一下，交一年，保一年的，和交多少年，保终身和保长期的区别点在哪:

1. 交一年保一年的这种，它最大的优势是在于费率比较便宜，那便宜的原因是在于它只保一年，那么它的风险费率是按照你这一年的岁数来进行计算的。同样，因为只保障一年，那么它的交费会相对便宜一些。那这种险种，它的缺陷是在于如果这种险种停售的话，你就无法在买到了。举个例子，如果我们在50多岁还想继续购买这种交一年保一年的保险的话，如果这个险种停掉了，我们就买不到这种险种了，但是如果那个时候我们再去买其他的险种或者买这种终身型的险种，那会因为我们的健康问题或者费率过高的问题产生很大的障碍。
2. 这种交多少年保终身的这种产品，它的费率会相对较高，同时它的保障期限也会将对较长，一般我建议选择终身型的。这种险种一旦开始购买，那么他的保额就是固定的，它的保障期限也是固定的，他不会因为这种险种停售了，而导致我们的保障停止或我们无法再继续购买，所以我建议这种产品可以作为我们保障体系的基础产品来进行铺垫。

我是惟精惟一，希望我的回答能让您满意。

大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

现在消费型百万医疗很火

如果说是重大疾病是四两拨千斤

那么百万医疗算是四克拨千斤了

百万医疗是好，交费低，保障高

不过我只说两点

一。百万医疗是后期报销，真花费五十万的话需要你先有五十万，再保险合作医疗大病医疗，再报销百万医疗

二。百万医疗有一个重要的续保条款：若本产品升级或停售，产品要跟着升级或者停售，停售的可能当然不大，但是谁都不能保证百分百，不过基本上这个产品升级太频繁了，升级后老的产品就要转保，不然会失效终止，再就是百万医疗是短期险，没有六十天交费犹豫期，如果你忘了交费会直接终止，再投保如果你年纪大了的话就很麻烦了

第二个业务员基本上都不会跟客户说明白，很多人只会跟你说交费几百块钱，保几百万，保到八十岁，一百岁，甚至连五年一上调保费都不会跟你说

不过如果真能一直续保的话七八十岁的时候保费会长到四五千每年，相对那个年龄所带来的保障也是很值得

大体就是这样，有什么不明白的可以直接回复疑问

任何产品都有人喜欢有人讨厌

产品的好坏也是因人而异

最后祝所有人远离疾病，远离理赔

大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

首先，若没有长期重疾险，建议买长期的，一年期更适合作为保障的补充和过渡。是否返还主要还是看个人的需求和预算。

因此，分两个方面解答你。

1.一年期VS长期

一年期重疾险和长期重疾险最最最重要的一个区别，在保呗儿看来就是【续保问题】了。

一年期重疾险只能确保为期一年的保障，其变数很大：

1） 符合健康告知，产品没了，投不了；

2） 产品还在，不符合健康告知，投不了。

所以不要只看当前和短期。

另外就是保费不同，一年期重疾险采用自然费率定价，保费会逐年递增，而长期重疾险为均衡费率定价，买得早买得便宜，而且价格也不会变动。

总的来看，一年期重疾险更适合经济条件有限（譬如大学生或刚入社会/收入有限的小年轻），或是年龄偏高想要保障但不容易投保长期重疾的，再或是用于补充保额。

2.消费型VS返还型

先明白一个概念，消费型不等于是一年期的产品，消费型也有可保终身的。具体可看文章https://www.toutiao.com/i6668447755926503943/

至于要不要买返还型，保呗儿建议：

先不要——首份重疾险保额最重要；

有余力，第二份可以要；

如果你从一开始就不存在买保险的经济压力，那么第一份就可以要【返保额】的。

注意，是保额，不是保费。

详细原因分析https://www.toutiao.com/i6672577331703317005/

大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的，还是买长期以后多少年返还的？

谢邀！

您这说的是好几个概念。

1.意外险，2，重疾险，而重疾险里，又分为一年一交的消费型、长期的保终身和返还型。

咱们分开说一下。

意外险大多是一年一交的，价格也很便宜。

少部分的意外险是附加在某些长期缴费的主险后面的。这种情形下，意外险就跟着主险，主险交几年意外险也交几年。这种挂在某个主险后面的意外险多数保到70岁。70岁后出险了不赔。

70岁后可以买那种意外卡，交一年保一年。

交一年保一年的重疾险不太推荐。这种交一年保一年的重疾险，随着年龄增加保费也会越来越贵。

重疾险有的是保终身的，有的是保到一定年龄后返还保费的。

选保终身的，图的是一生有重疾保障。不足之处就是一生没有出险，身故后才有保险金赔偿。

选保到一定年龄后返还的，图的是年龄大了没有出险，能够拿回全部所缴保费，相当于存了一笔钱。不足之处就是返还了全部所缴保费后，万一得了重疾，所有费用都需要自己负担。

甘蔗没有两头甜，要看我们图的是什么。有的人会说，如果一生没有出险，身故才能领取保险金，时间太长了；后者呢，虽然能到期返还所缴保费，但万一到期返还后出险了没有达到风险转嫁的目的。

换一个角度，一生没有出险不也是好事吗？说明咱们一生身体健康，身故了保险金留给自己的儿孙也很好对不？而返还型重疾险，到期返还后，得重疾的概率少之又少，咱们可以用这笔钱解决部分养老问题，不也很好吗？如果不放心，咱们就买保终身的重疾险，不也可以吗？

这种保到一定年龄后返还的，在投保时分别有不同年龄的选项，根据自己需求选择就可以。

网上所有的回答都只是一个参考，不管得到多少回答最终投保时候还要落实到线下的实操，还是建议线下物色一个德才兼备的专业人士，面对面交流可以更全面更具体详细地了解自己买哪种更合适。