请问大家,银行定期存单和大额存单有什么区别,风险性高吗?
很多人确实对银行定期存单和大额存单感觉很迷茫。
银行的定期存单,实际上是属于银行定期存款,只不过是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄。
存单上标注有有关户名、存款金额、存期、存入时间、到期时间、帐号、利率等等多项内容。注意有效的存单,必须加盖储蓄业务章和经办人员私章。
银行的存款种类有很多,比如有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款等等。
大额存单,是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体发行的一种大额存款凭证。虽然说是大额存款凭证,却不是存单。
因为《大额存单管理暂行办法》第5条明确规定,大额存单发行采取电子化的方式。
大额存单,起点是20万元。而定期存单一般没有限制,最低100元吧。存少了,我们也不好意思浪费人家一张存单。比如国债的最低起购额度就是100元,这样方便计算利息。
普通定期存单的利率,虽然一般也会给予一定的优惠利率,但是优惠程度不如大额存单大。一般来讲,普通定期存款的优惠利率是20%~30%的基准利率,而大额存单能够提升40%~55%。目前,大额存单最高的利率能够达到4.2625%。
不过,普通定期存单优惠利率却更加灵活。像有的民营银行或者地方性中小银行,定期存款利率也能达到4%~5%。毕竟他们吸引存款的压力很大。
关于普通存款和大额存单,安全性倒不用太担心。因为我们国家2015年出台了存款保险条例,个人在一家银行,所有账户内存款本金和利息,限额偿付50万元。最高偿付限额内全额偿付。
万一银行倒闭了,储户至少50万元以内的本金和利息可以得到保障。所以,安全性是非常高的。
请问大家,银行定期存单和大额存单有什么区别,风险性高吗?
大额存单是有数额限制的,利率比定期存单要高。
请问大家,银行定期存单和大额存单有什么区别,风险性高吗?
银行定期存单和大额存单有什么区别?风险性高吗?
银行大额存单本身就是银行定期存款,但它确实和银行定期存款有所不同。
在央行推出的《大额存单管理暂行办法》中,对大额存单进行了明确的定义:
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。
不是每家银行都可以发行大额存单,即使有资格发行银行大额存单的银行,也不是说想发行就可以发行的。发行大额存单,必须在每年首期大额存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。如需调整年度发行计划,应当向中国人民银行重新备案。
在发行计划中,要明确发行的规模,发行的产品名称,发行的利率等相关信息。
大额存单发行采用电子化的方式,采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
最后我们来总结一下,银行大额存单和银行定期存款的区别:
- 第一、银行大额存单是限时限量发行,发行规模是受到总量控制的,在一定的期限内的发行售完为止。而银行定期存款是无限量随时发行。
- 第二、银行大额存单的利率是市场化的,相同期限不同的发行周期利率也可能有所不同,上浮幅度基于市场供求,一般比存款基准利率高40%左右。而银行定期存款利率是基于存款基准利率上浮执行,上浮幅度很低。
- 第三、大额存单的门槛很高,至少20万起存,二银行定期存款则没有门槛限制。
- 第四、大额大额存单期限结构非常丰富,有9个品种,而银行定期存款期限结构比较少。
当然大额存单的安全性是很高的,和银行定期存款的安全性是一样的,严格执行国家存款保险条例,50万本息之内100%赔付。
请问大家,银行定期存单和大额存单有什么区别,风险性高吗?
首先给出答案,却别挺大,风险不高。
区别。1、起存点不一样。
大额存单的起存点个人至少是20万。定期没有起存点要求。
2、存款利率不同
大额存单的利率上浮比较高可以达到40-45%,三年期的大额存单现在的结算利率可以达到4%以上。定期存款很少有利率上浮,一般最高不超过30%,现在绝大部分的银行定期存款都是按照基准利率进行计算。
3、销售额不同
大额存单一般都有限量发售,作为一种存款型的理财产品,达到一定销售额之后就不再销售。
定期存款没有限额,对于银行来说,定期存款多多益善。
4、灵活性不同
定期存款如果中途需要资金,将定期取出,会按照活期的方式进行计算。
大额存单如果急用钱可以将自己的大额存单进行抵押,获取现金流,利息不受影响。
风险无论是大额存单还是定期存款,都是属于银行的存款业务,都受到《存款保险制度》保护,如果在存款期限之内发生兑付风险,可以由存款保障基金进行赔付,赔付金额最高不超过50万元。
为了规避这种风险,我们可以选择不同的银行进行存款,或者是同一银行,不同的账户存款(存款人非同一人)。每个账户存款不超过50万就可以将这种风险完全规避了。
相对于两种存款方式该如何选择?如果存款金额超过20万,可以选择大额存单,这样相对的利息会高一些。
如果存款金额少于20万,可以选择定期存款或者是部分商业银行推出的大额存款,也是非常划算的。
请问大家,银行定期存单和大额存单有什么区别,风险性高吗?
大额存单是定期存单plus版,定期存单所拥有的的特质它都有,定期存单没有的特质,它也有不少。下面我就从投资理财产品最核心的三个方面来描述二者的相同与不同。
一、安全性大额存单也是由人民银行设计,各家商业银行发行的存款类产品。由于大额存单和定期存单都属于存款类产品。存款类产品保本保息属性,大额存单自然也具备。
如果银行发生最坏的情况,倒闭了,大额存单会和定期存单一样受到存款保险基金的赔付。如果50万的上限无法覆盖大额存单,在对银行清算时,也会优先兑付个人版大额存单。
在安全性上大额存单和定期存单是一样的,没有任何区别。
二、收益性大额存单与定期存单相比最大的优势就是利率更高。国家划定了存款基准利率的横线,存款产品的利率可以在此基础进行上浮。大部分银行的定期存款利率为基准利率上浮20%-30%,大额存单利率为基准利率上浮50%-55%。
想要获得大额存单的高收益必须要满足大额存单对资金的门槛要求。大额存单的起存金额至少要超过20万。
三、流动性流动性指的是一款产品变现的能力。定期存款和大额存单的流动性是同等级别的,想要提前支取都可以进行,只不过大额存单比定期存单在衍生功能上多了两点优势。
- 提前支取不会直接计成活期利息,会根据实际存期进行靠档计息。当然,这是2020年以前的情况。今年以来,受监管的要求,很多银行的大额存单提前支取也不再靠档计息,直接计成活期利息。
- 可以按月领取利息。对于一些期限较长的大额存单,很多银行都支持按月领取利息。这样不仅为长期大额存单提供了一些流动性,也变相提高了利率。
评判一款产品,主要就从上述三个方面:安全性、收益性、流动性。重要性也依次排开。综合来看大额存单是比定期存单要优质的产品,只不过门槛略高,不是所有人都能购买。
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大额存单和定期存单本质上没有区别,都属于存款,都受到存款保险制度的保障,风险程度都是非常低的。主要的区别有:
1.门槛不同。
定期存款一般50元以上就能存。
但是大额存单的起步金额就要高得多,通常要20万以上。
2.收益率不同。
同一家银行的大额存单的利率比定期存款的利率要高。
但是现在有一些中小民营银行为了揽储,定期存款的利率给得很高,比大银行的大额存单还要高。这方面可以对比一下。
3.灵活性不同。
之前一些定期存款提前支取可以靠档计息,但是现在已经在叫停了。
如果定期存款不能靠档计息,那么大额存单的优势就更明显了。因为如果提前支取,定期存款只能按照活期利率计息,但是大额存单可以转让给其它人持有,不影响利息收入。
所以,如果资金量达到大额存单的门槛,建议可以优先考虑大额存单。
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