不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

不参加社保自己存钱，是一种朴素的养老观念。很多人社保是一种互助的保障，如果自己缴纳了保险没有领取养老金，出了意外去世，那么自己就亏大了。于是有的人想，现在每月1000元差不多够基本养老费用。如果每月存1000元，等到老了之后使用，相应的待遇会不会比参加社保领取的养老金高呢？

如果我们储蓄养老，实际上面临的主要问题是通货膨胀压力和相对于社会平均收入增长的贬值压力。

每月定存1000元，现在每年的收益率也就在4%~5%左右。而我们广义货币M 2的11月增长率是8.2%，可以说我们的储蓄利率如果跑不赢8.2%每年都是在贬值。

2018年我国的城乡居民可支配收入增长率是8.9%，相对于可支配收入的增长速度，存款的那点利息一样是不足以维持购买力的。

相对于社会平均工资也一样。2018年城镇非私营单位在岗职工社会平均工资增长速度是11%，私营单位社会平均工资增长速度是8.3%。

不过，4%~5%的收益率是跑赢消费者价格指数CPI增长速度的，近年来的增长速度只有2%~3%。11月份CPI增长速度比较高，达到了4.5%，全年相对还是比较低的。

如果我们缴纳养老保险，未来养老金的待遇实际上是跟社会平均工资以及个人账户记账利率相挂钩的。

如果我们每月缴纳1000元的基本养老保险费，缴费基数是5000元，假设是按照80%的缴费档次缴费。未来产生的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

①基础养老金：

如果我们这样缴费一年，退休时我们可以领取0.9%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。

即使假设社平工资始终保持6250元的水平不变，每月可以领取56.25元的基础养老金。

②个人账户养老金：

每月划入个人账户的钱数，实际上是缴费基数的8%，也就是5000元×8%=400元，一年进入个人账户4800元。

即使没有个人账户记账利率，60岁退休每月还可以领取个人账户养老金34.53元。

一年能够返款1080元，差不多11.1年就能够全部返还本金。在这里就不要讨论利息了，因为没有考虑到工资8%~10%的增长速度，以及每年7%~8%的个人账户记账利率。另外，现在退休以后每年养老金也是在不停增加的。如果考虑到这些因素，返本的时间还要短的多。

按照现在的养老金制度，领取的养老金只是我们养老保险待遇的一部分而已，另外我们去世以后还有丧葬费、个人账户余额以及抚恤金等待遇。山东省的一次性抚恤金或者救济金高达10个月的社会平均工资，考虑这一部分待遇，不亏本的时间会大大缩短。只要退休后能领取两三年的养老金，肯定就不会亏本。

随着人们预期寿命的越来越长，我们退休后可能领取的养老金时间也会越来越长。目前人均预期寿命是76.7岁，人们能够领取养老金的时间，长达16.7年到26.7年。所以，缴纳养老保险是最好的选择，能够有效避免长寿风险。

不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

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我们交社保的作用主要是为了老有所养，老有所医，很多人觉得没什么用，每个月还要扣钱真是不划算，实则不然，社保是一种对个人的保障，社保的作用远远不是每月存1000块钱能达到的，下面来具体分析一下：

以北京地区为例，每月以5000块钱为缴费基数，个人部分每月要扣除550块钱左右，公司部分要交1500块钱左右，公司部分是不需要个人承担的。假设一共交了30年后后退休了，每月存1000块钱也存了30年，那么30年后哪种能拿的多一些呢？

我们来看一下每月存1000元存30年一共存了360000元，假设退休后领20年养老金，一个月可以领1500元。交社保的话退休后的养老金我们来算一下，假设开始领养老金那年北京地区上一年度在岗职工平均工资为15000元（实际上我觉得30年后肯定比这个要高），按照这个计算每月能领到的养老金为3424.46元，两者之间谁领的多一目了然。

交社保其中的五险对我们都有用，除了养老保险，医疗保险可以在生病住院报销的时候用，生育保险可以在女职工生育期间进行报销，失业保险可以在遭遇失业时领取失业金，工伤保险可以在公司发生意外时使用。而每月存1000元就仅仅只是存了1000元而已，随着通货膨胀，1000元的价值也在不断降低。

综上所述，每月存1000元到退休时不会比交社保拿的多，还会失去很多个人保障。所以用这种方法代替社保是不划算的。

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如果拿存银行或者个人投资理财来与基本养老保险相比，毫无疑问绝大多数人都得甘拜下风。这个结论，是颜开局通过大量数据总结得出来的，已经被历史事实所证明，不出意外的话相信未来还是会继续应验。

银行存款利率能够达到多少？个人投资理财年收益率能够做到什么水平？这是因人而异的事，很难一概而论。就平均的水平而言，只能拿国债的收益率作为无风险收益，也就是年利率4~5%。

但是，个人参加基本养老保险却可以获得超过6~11%的收益。下面，我们不妨设计一个模型，进行一下理论计算。

假设2018年的社平工资为5000元，以后每年的增长率为6%，个人参加城镇职工养老保险每月缴费1000元（现实中不会有这种情况），连续缴费15年后满60岁退休，则缴费金额和退休养老金会是什么情况呢？测算情况见下表。

个人参保缴费15年，一共缴纳养老保险费18万元，到60岁退休时可以每月领取养老金约2345元，理论的回本时间为77个月。

假如缴费15年，领取养老金也按照15年计算，则一共可以领取养老金约为60~61万元。基于以上假设和数据，计算缴费15年、领取养老金15年一共30年内的资金年化收益率为7.95%。

因此，基于各种平均的情况（平均寿命、社平工资平均增长率等），如果个人投资理财的收益低于8%，肯定不如社会养老保险的收益性好。也就是说，通过个人投资理财所获得的养老保障，没办法与社保相比。而且，社保最大的优势在于，其安全性由国家做担保，且终生支付养老金。

不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

你是不是也会有“社保养老还是存钱养老？”等类似这样的疑惑，那到底是把这笔钱缴养老保险合适？还是存入银行里合适呢？

这关乎到钱的事，小编还是觉得要客观事实，客观对待。虽然是个人意愿选择的事情，但是还是有必要和大家一起分析一下。

首先，我们先从记账利率上来分析。

社会保险：城镇职工基本养老保险，包括机关事业单位和企业职工基本养老保险，个人账户记账利率为8.31%。

存钱：以2017年中国人民银行基准利率为例，三年期个人整存整取的定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率只有0.35左右！另外考虑到有的朋友可能会选择银行的理财产品，那么根据调查，小编也了解到，各大银行推出的个人理财类产品，比较稳健的产品年化收益率在3.3%~4.65%之间。

大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回报率越高，那么从记账利率上来算，这一局缴纳社会保险略胜一筹。

下面我们再从回报值上来看。

影响养老金的多少有这么几个因素：

职工的缴费时间

历年的缴费基数高低

职工退休时上年度在岗职工平均工资

养老保险的个人账户储存额

那么从以上几个因素来接入，首先养老金与上年在岗平均工资挂钩，但从这一点，就可以看出养老金待遇的发放一定会受通货膨胀的因素，如今物价年年飞速增长，工资年年涨，养老金待遇肯定也妥妥的，没毛病。

一般公司缴纳社保需要3-5年回本，个人缴纳灵活就业社保需要6-13年回本

这里面算上了每年5.5%的利息！

那如果是存钱的话，就是死数增长了！因为银行都是按照利息或年化收益率计算，增值的话应该比不过通货通胀，你觉得呢！

然后我们再从增长的方面来分析一下

大家都很关心的，关于每年养老金的调整机制，今年已经是企业退休职工养老金“十三连涨”，每年都在涨，而且预计会一直涨下去！国富也要民富！

存钱的话，存钱就是银行账户里的存款金额，是算上利息或者理财产品产生的收益，而且谈到理财，肯定就有风险，没什么增长机制。

这一轮，存钱养老的战况依然不太乐观。

养老保险跟存钱的缺点是，养老保险按月发放，不能一次全部提取，存钱是可以一次全部提取的！

另外养老保险还有什么取暖补贴啦，丧葬待遇，医疗待遇什么的，社会保险就更显得尤为重要，该分析的我也分析的差不多了，缴纳社保性价比妥妥的更高，最后就看您怎么选择啦。但总的来说，做人嘛，开心最重要啦！

不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，很明显这种想法是不成熟的，因为我们都知道这个银行的存款利率远远要低于CPI的增长，所以说银行的存款实际上每一年是贬值的，也就是说你把这个钱放在银行里，那么若干年以后也就是等你到了法定的退休年龄之后，再去享受自己存款的时候，实际上他已经贬值了，所以就没有当初的一个购买力了。

所以对于我们来讲存款的这个方式，作为自己今后养老的一个待遇是不可取的。那么既然每个月能够拿出1000块钱放在银行里，实际上这个钱用作购买社保是比较合理的。虽然社保的交费每年都在不断的增长，但是我们不要忘了这个每一年养老金的待遇也是在增长的，所以说我们只要能够享受到养老金的待遇那么每一年都是可以正常增长这个基本养老金待遇的，所以说它是有抵御通货膨胀的能力呢，也是作为我们主要养老的一个重要手段去购买的。

所以说我们尽量不要通过存款的方式让自己养老，还是要给自己购买一份社保，因为只有通过社保让自己养老才能保障自己的一个终身养老待遇。

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不参加社保每月存1000,同样期限到退休年龄会不会比社保拿的多？

这个不好说，有可能比社保拿的多，也有可能没有社保拿的多，这主要受两个因素的影响，一个是你的社保缴费的基数是多少，再一个就是退休后能活多长时间。总的来说吧，在不考虑缴费基数多少的情况下，仅仅从存活多长时间来算也许更容易理解。

先来看一看不参加社保每月存1000，到退休的时候能存多少钱？

假设存钱的期限和参加社保的期限同样都是30年。那么每个月存1000，30年后，不考虑利息收入的情况下，达到退休年龄时本金一共有360000元。

而缴纳社保就不一样了，不管是缴费基数高还是低，只要活的时间比较长，那么一定是退休拿养老金的钱比每个月存1000最后累积的钱要多。就以湖南衡阳为例，目前的退休人员都可以拿到平均3000左右的养老金，按照这个水平，拿10年就可以拿到36万，就相当于30年的定期1000存款。也就是说，只要在退休后能够活10年，养老金拿到钱都要比存30年的钱拿的多，何况活的越长就会拿得越多。而且30年后养老金一定会有一个很大幅度的提升，而30年的每月1000存款却是在不断贬值的，可能30年后5年的退休金就可以抵得上360000元存款了。

所以大概率地讲，不参加养老保险是很不划算的，自己存钱也是不划算的。只要活得稍微长一点，退休养老拿的钱绝对比定期存款存的钱要多，这是毫无悬念的。