年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

年金保险是什么？

年金险，属于商业保险按责任分类中的一种，分为普通年金保险和养老年金保险。

年金保险主要是通过投保人或被保险人一次或多次交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金保险的基本分类可以分为这么几种：

1.个人养老保险。年轻时缴纳，应对老年后养老的风险。

2.定期年金保险。一次或者分多次缴纳，到达约定时间可以分一次或者多次领取保险金，比如子女教育保险、婚假保险等等。

3.联合年金保险。被保险人有多个，主要适用于父母放心不下无劳动能力的子女的情况。

4.变额年金保险。主要是保险公司将收取的保险费投资于股票或者基金，获取的收益不定，那是保险公司会提取相应的死亡和费用率保险费。

按照给付方式、按照保险人、按照给付时间、按照给付额度都可以区分不同的年金保险。详细内容是比较复杂的。

其实很多人购买年金保险的原因是：

一、保险额度大。一般来讲年金保险首先都是按年缴纳，可能一年1万10万不等，缴纳的本金少则一二十万多则四五十万甚至上百万。但是未来领取待遇的话，动辄收入上百万元，真的很让人心动。

二、对家庭成员保障的需要。最普遍的就是，父母希望子女有一份充分的保障。比如父母担心子女未来的收入、教育、婚配、健康、意外等等。因此，很多年金保险是一门综合的保险，里面往往包含了养老、教育、医疗、意外等等，很多保障都是可以灵活搭配的组团计划。

三、对未来缺乏信心。保险是最保险的，它能够忠实地履行保险合同的约定。人们并不能够确定未来会如何，但是有钱事先锁定一份保障也是非常不错的。就连李嘉诚都表示，自己最大的财富就是给家庭购买的充足的保险。他为每一个孙子孙女都购买了1亿港币的分红年金保险，确保他们在市每月至少有几十万港币的收入。

保险是保险，理财是理财。保险不能替代理财，理财也不能够取代保险。

一、年金保险保障利率低。年金保险的保险时间很长，一般最短都需要10年到20年。在这样长的保险时间内，很多理财产品都可以实现疯涨。按照5%的收益率计算，20年可以得到本息收益265%。如果是60年呢？本息收益高达18.68倍。现在根据银保监会的要求，保险连4.025%的预定利率都不予备案，一般年金保险的收益可能保证在3%左右。毕竟保险公司是要经过风险测算来挣钱的，不是保障大家的收益而亏钱的。90年代曾经有过高达8%收益率的产品，现在看起来简直是疯了。好在当年大家都没钱，没有卖出多少。

二、购买保险要收建账费用。不同于投资理财中的基金产品，它只收取一定的手续费和管理费用。年金保险会被收取一笔开户费用，主要用于保障公司的管理运营和合理利润。比如全民保终身养老金，一次性补缴1万元个人账户，现金价值只有8160元。如果我们超过了15天的犹豫期退保，就只能拿回8160元了。然后，保险现金价值的增长会以8160元为基础。

三、保险是应对各种风险的保护伞。实际上如果我们疼爱孩子，为了省钱期间，应当像我们给孩子购买玩具、奶粉、上教育课一样，采用消费型的商业保险。肯定有的人会心疼一年花几千乃至上万元，最终消费不见影子了。我们的消费观念确实应该改改了。美国人约将1/3的收入投入到各种税收和保险中去，我们却将70%的收入用于了各种社会消费品。

年金保险是为了我们应对未来收入风险的重要保障。比如一些人收入很不稳定，有的人一夜暴富年入几百万。很多情况下，这些钱很快就消费光了，有的时候甚至会连累个人破产。如果我们购买了年金，肯定就能够维护我们的生活保障了。尤其是如果我们给子女购买的年金保险，即使个人破产了，由于被保险人是子女，是不可以被强制执行的，也就是所谓的避债功能。除非有证据证明，是恶意避债。

综上所述，如果你特别有钱，可以考虑给三岁宝宝买一份年金保险。如果你也就普通收入，比如年收入10万元以下，还是建议给宝宝购买疾病等消费性保险比较好。想给宝宝储蓄，找几个合适的基金定投更合适。

年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

谢谢邀请!

年金险不是这一段时间火，是已经火了很长时间了。至于要不要给孩子买一份主要看你的需要了。

预定利率高的产品从价格角度来讲就是可以用较少的保费获得更多的保额。4.025%运用在年金险上就是在未来固定返还的部分会比3.5%预定利率的产品返还的更多一些。花同样的钱，可以获得更高的回报。

可谓是一石激起千层浪，银保监会的一纸文件终结了以后10年期年金类产品报备高利率时代。

4.025%预定利率的产品现在是部分公司有，但是这个内容不会写在条款里面，只是保险公司在设计保险产品的时候做的一个假设。只不过是国家做了一个限定，以后不可以按照4.025%来假设了。

但是现在给各家公司开始炒作停售、浑水摸鱼。虽然现在监管机构不让炒作停售，但是还有一些公司顶风作案，甚至有一些公司的产品根本不是按照预定利率4.025%设计的也加入了战团。

现在停售必须是要有保险公司或者保险监管机构发布的红头文件才是真的停售，所以不用着急。

只要打保险公司的客服电话，咨询产品预定利率，一般都会得到一个真实的答案。

所谓的比较火都是保险公司产品运作的结果，其实绝大部分的保险营销人员销售的还是健康险居多。

保险是为了解决问题而生的，所以要买什么的样的产品不是因为这个产品卖得火就去买，而是按照自己的需求去买是最合适的。

所有的保险购买都要尊崇一个原则就是先有基础保障，然后再谈年金理财。如果有人上来就给你推荐年金险，个人觉得是对客户的不负责任。

购买保险的原则是“先大人，后孩子；先保障，后理财”。

如果没有足够的基础保障，购买理财险就像是空中楼阁，基础不稳，何谈未来。

孩子的基础保障包括普通医疗、百万医疗、意外医疗、重疾，然后才是年金类的理财产品。

购买理财产品要有一个长期打算，不要考虑短期挣钱，如果靠保险挣钱就大错特错了。尤其是年金险，建议至少15年以上的时间考虑，要不然意义不大。

老炮认为，购买保险是一个非常严谨的事情，不要看到别人买什么，你就买什么。你必须清楚你要干什么，才能选择买什么。

年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

年金险现在确实比较多，年金险实际上是偏向于收益功能了，而保险功能是比较弱的。具体是否购买，就需要看你自己的情况来确定了。下面来分析一下。

年金险是指的是以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年的人寿保险。一般年金保险主要包括各种养老保险及理财保险。

可以看出来，年金险一般都是在年轻的时候，连续交10年左右的钱，每年交5万左右，然后你可以选择在50岁或者60岁开始领取生存金，只要你身体健康，就一直可以领取下去。

这样的保险可以说是伴随一生的保险，只要你年轻的时候缴纳了这些费用，到了一定时期，比如你选择从55岁开始领取，那么到了55岁你就可以按月领取生存金了。

因此，可以看出来，年金险是一款现在缴费，到你年龄大的时候就可以享受按月给付的生存金了。

如果你家里比较有钱的话，是可以购买这样的年金保险的。如果你现在有钱，那么你就可以多买一些这样的年金险，现在开始缴费，等到几十年以后，等到年龄大了就可以获得较高的生存金了。

一般来说，你现在缴费越多，将来能够获得的生存金就会越高，因此，如果你现在有钱的话，还是非常值得购买的，毕竟也算是获得了一份保障。

如果你现在工资不算高，那么就没有必要购买这些年金险，毕竟这些年金险保底利率一般都不算太高，如果细算的话，并不是太划算。

因此，是否适合购买主要看你的收入情况，如果收入高，可以购买一份，等于是多了一份保障。

如果收入低，就没有必要购买，毕竟如果理财的话，比这个利率可能还要高不少。

购买年金险需要注意的问题，主要是保底利率到底是多少？另外还要认真看一下保险合同，对于保险合同里面的约定事项一定要研究清楚，特别是从何时开始给付生存金，也要看清楚。

首先就是保底利率是多少，一定要看合同里面是如何说的，不能听保险员的说辞，毕竟一切都要以合同为准。年金险保底利率是最关键的，保底利率越高越合适，保底利率越低可能收益风险就会越大。有可能几十年以后，可能给的生存金比约定的要少一些。

还有就是合适给付生存金，也要认真看合同约定。生存金从多少对给付也是很重要的事情，这个也要研究清楚。

还有就是年金不能按时交的后果，也要研究清楚合同里面的规定。一般年金缴纳可能都要缴纳10年左右，每年缴纳10万或者5万，那么这十年里面，万一你哪年没有这么多钱了，具体怎么办也要问清楚，否者可能也会吃大亏的。

保险毕竟是以合同为准的，因此大家投保的时候，一定要研究清楚上述的这些关键条款，做到心里有数，这样的话就能够做到明白投保了。

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年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

先回答年金最近为什么这么火。

8.30号收到了银保监会发的一篇文。保险行业都骚动起来了。 这里面到底说了什么呢？

一、以后的年金险的收益会越来越低了。 就是咱们说的教育金呀养老金，都是通过这个险种实现的。 现在规定，10年期的年金险评估利率可以上浮1.15倍，就是4.025%。 但是大部分公司在设计年金险产品的时候，一般都会低于4.025%。主体公司会在冲业绩的时候，出预定利率4.025%的产品。 这份报告出来之后，保险产品的评估利率以后最高就只能3.5%了。

放眼全球，各个国家都降息了。回到国内，各类理财产品的收益率普遍走低。 保险公司做理财是要求刚性兑付，安全无风险。去年保险公司得盈利水平也就差不多4.3%。怕再给4.025%，保险公司是要亏损的，不利于行业稳定。所以，都别上浮了。

二、预定利率并不是产品收益。

虽然不完全等同于产品收益。重点看现金价值！现金价值！现金价值！这才是投保后真正属于我们的钱。

有些产品会附带一个万能险，告诉你现在利率是5%，不要激动的太早，这个利率说可以浮动调整的，重点要看合同里写的保底利率说多少。现在比较高的是3%，合资公司一般是2.5%，个别公司是1.75%。当然这个个别公司，也不会出这么高预定利率的产品。 还有带分红的产品。分红是可以为0的。适合风险承受能力比较高的人。

三、这将是一个时代的结束。

我们将逐渐习惯低利率市场。 如果你对孩子教育，自己的养老有所规划； 或者手上有一笔钱，暂时没有好的归宿，可以考虑入手一份。 选现金价值高的，固定领取多的，万能账户保底利率高的。

没有应不应该，只有合不合适。

什么样叫合适？

（一） 我们在给一个家庭做保障科普的时候，会提到三个“基本原则“：先大人后小孩，先保障后理财，先经济支柱再其他人员。

因此，在客户主动提到年金时，我们也会先提一嘴：基础保障做了吗？什么叫基础保障？就是能让我们病有所医的医疗险+重疾险+意外险，故有所留的寿险。如果没有的话，我们会建议先补齐基础保障。

为什么？ 你存100万年金，撑死两三百万，等老了的时候，每个月领个一两万的，想想特别美。但是老之前，有一万个进医院的可能，万一进了，你是先卖房卖车还是先把这份年金退了？够花的话，也算扯平了，不够花呢，搞不好还得搭上房子车子。 几千块上顶多上万能解决的问题，何必动到上百万呢

这是杠杆性的风险，我们要先解决。

（二） 起投金额3000、5000、1万都可以，看起来很亲民，人人投得起。但是想要通过年金彻底实现“睡后收入“，本金得够大。小额的投，哪怕复利再强大，绝对值也是小的。一两万的，只是解决强制储蓄，适合存不下钱的年轻人。10万20万的，还能做到很漂亮的数据。上百万上千万自然更可观。

道理很简单，养的母鸡越多，下的蛋才会更多。

（三）对收益要求不高的。

收益真得不高。

对于既想要保本保息，还要收益10%12%的这种人，是绝对不适合年金的。 鱼和熊掌，不可兼得。

6%以上，就得打问号了，8%意味着危险，10%就要做好损失本金的准备了。这不是我说的，是银保监会主席郭树清说的。

（四）要耐得住性子。

静待花开。一投下去就指望赚个百八十万的，建议也别考虑了。大部分产品都要交完本金之后，才开始回本，开始慢慢呈现收益。如果要用这笔钱再去投资生更多钱的人，是不合适买年金的。

符合以上四个条件的人，可谓少之又少。 但是也不是没有。

保障型保险也好，我们配置保险，难道是为了保住健康吗？

当然不是。

保的其实是钱。

生病时有可用的钱。用一笔小钱去换一笔大钱。

赚钱的路子有很多，为什么非要买年金险？必须要买年金险吗？

不是，年金险不是必须，钱才是必须！

人这一辈子，不外乎两件事，用时间去换钱，和，用钱来换时间。

刚好，年金险可以帮我们不费气力的用时间换钱。

那么，年金险应该怎么选呢？

年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

前段时间年金险特别火，因为4.025%复利计息的高预定利率的年金产品即将离开保险市场。

今年第一季度，险企开门红期间，4.025%高预定利率的年金产品成为险企吸引消费者的“主力军”，近期有消息称，监管部门已叫停险企报批预定利率为4.025%人身险产品。原因很简单，寿险产品的预定利率大多随投资端而动，当前经济仍不景气，而保险产品动辄几年，十几年，几十年，如此高收益的产品收益是否能实现，值得人深思。减少高预定利率产品的备案新增，可能是监管机构在未雨绸缪，加强险企控制利差损的能力。

保险合同一旦成立，就不得随意更改，除非有法定事项产生。人们都想搭乘高收益年金险的末班车，所以前段时间年金险很火。

年金险的最大优势在于复利计息。三岁宝宝，如果有了基本的保障保险之后，经济有余力的情况下，当然可以配置一些年金险。以达到强制储蓄，教育金，养老金等种种理财目的。

年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

这是我客户的分享，或许能回答你的问题。客户的孩子叫豆子。

1、趁现在能挣钱，每年存10万，存5年共50万。

2、等豆子大学毕业了，我也65岁退休了，然后每年领上7万多，当个旅游基金天天出去浪，想去哪儿就去哪儿。

3、要是豆子结婚或者创业，需要一大笔钱，我就把保单退掉，能拿回来156万，给他拿去花。

4、要是豆子不需要我帮忙，我就接着每年领7万多，不够花就多领点，反正账户里的钱都是我的，复利增长越来越多。

5、如果活到80岁，我也领了118万，即使挂了还给豆子留下141万随便花。

以上这些，我也就是存了5年，每年10万而已。