年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

年收入20万的夫妻，家庭财富如何配置呢？

如果要想生活稳定更轻松，首先交纳“五险一金”。现在的年轻人很难指望孩子未来给养老，那么参加社会保险就是基本的保障。

如果参保30~40年，按照60%~100%的社平缴费基数缴费，每月也能拿到2500~3000元的养老金待遇。如果缴费基数更高一些，甚至每月能拿四五千元。

一般来说，绝大多数家庭都参加了这种保障。

实际上，按照我们的收入划分，应当将收入的30%用于生活，20%投资理财，40%用于住房和长期股票，10%购买商业养老保险。

一般来讲，一个家庭一年6万元左右的生活费已经充足。

每年购买2万元的商业保险，这些商业保险最好是消费型的。就是我们花这个钱全当旅游一样是消费掉的，不要考虑再翻返本。实际上保险公司定的稳定利率非常低，并不划算。

如果购买大头的商业保险，最主要的还是重疾险和寿险，医疗保险和意外保险合理适当配置，花费较低。

如果有子女，不要给子女配置重疾险和寿险，主要配置补充的医疗保险和意外保险即可。有医疗保险，就不怕得病没钱救治，而且商业医保的保额一般都是百万元以上。只要注意医疗保险的合理且必须治疗原则即可。

如果没有房贷，其实家庭每年可以储存12万元的财富，一般建议长期定投一只股票型基金，一只债券基金，多数情况每年收益都有稳定的保证。

资产配置是一个非常复杂的过程，尽量要选择自己最熟悉的理财方式。如果不熟悉理财，那么现在培养知识吧。

年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

年收入20万的信息太少，我们不妨将题干追加如下两条信息。

• 夫妻刚结婚，还没小孩，两个人每个月一万左右，而且是死工资；
• 双方家长，都有自己的退休工资，都还健康，暂时不需要夫妻两人多少赡养的支出。

那么，就目前小夫妻两个人这样的工资水平及存款余额来看，结婚后想要买房的话，首付款就必须要得到双方家长的资金支持了，月供需要降低到5000元以下，不然就没有必要再去谈论理财配置和保险的问题。

假设夫妻两人，没有其他压力，存款20万及其月薪1万，可以完全自主支配的话。日子可以说能够过得很舒服。

家庭日常开支无非包括吃饭、日用品购买、水电话费、添衣加物，月均算下来，5000元应该绰绰有余。

基本上，20万的存款短期内用不着，可以用来购买些长期的理财或保险产品，收益率相对较高，同时，避免了20万存款放在银行卡中，总是有种想要花出去的冲动。

每个月发的工资，与消费并不是无缝对接的，存在时间上、金额上的差异。单位一发放工资，可以将工资就存到工资卡所在行的“宝宝类”货币资金理财产品中，目前多家银行，随取随用货币性理财7天年化收益率都在2%以上。

由于基数小，虽然收益不会对你的生活产生多大的影响，但是培养良好理财习惯，是维系家庭和谐生活长久的重要基础。

每个月工资当中，根据消费情况，结余的部分可以拿来购买中期的理财产品，例如30天、185天、365天等锁定期限的货币资金理财，避免了大手大脚花钱的习惯。

虽然现在还是夫妻二人的甜蜜期，但是结婚后，一般不出1、2年，就会有自己小孩。那个时候，家庭的月度开支就能增加一倍。现在不养成勒紧裤腰带过日子的习惯，到时候，就会感觉到日子过得很拮据，围绕孩子花钱的问题，就能产生很多矛盾，需要提前打好预防针。

年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

保险配置：一个完整的保险组合，建议包含重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

根据居住的城市不同、家庭的负债情况不同、以及家庭的结构不同，年收入20万对一个家庭而言，意义和作用是不一样的。

由于不知道这位朋友生活在哪个城市、具体家庭情况如何，所以深蓝君举一个例子，帮助你缕清家庭配置思路：

假设：

C 先生和太太是广州人，两人都有稳定的工作，家里有一套住房不用偿还房贷，年收入 20 万。

C先生一家主要面临的风险：疾病或意外可能会让积蓄化为乌有的风险。

C先生保障偏好：想要一组兼顾长期和短期保障的方案，不追求保障终身，但是希望保额够。

深蓝君根据C先生的情况，制定了如下方案：

C先生每年需要1.4万保费（占年收入的7.2%）可获得如下保障：

C 先生和太太：

• 重疾保额：60 万（ 70 岁前）；30 万（终身）

• 疾病身故：30 + 100 = 130 万

• 意外身故：30 + 100 + 100 = 230 万

• 医疗保障：200 万

这个方案价格适中，既有终身产品，可以延长保障时间，又有定期产品，增加疾病高发年龄的保额。每人200万的医疗险，足够承担住院报销费用。

当然根据不同家庭风险以及投保偏好，制作出来的保险方案也是不一样的。今天深蓝君只是提供了一个规划思路，产品不重要，重要的是知道如何根据自己的需求进行选择和搭配。

希望这个回答可以帮助到你，如果想要了解更多保险方案配置的文章，欢迎点击我的头像，私信回复：方案，即可自动获得答案。

年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

买保险主要是有两个目的：

• 大病带来的巨额医疗费用
• 意外或疾病导致的家庭收入中断（身故、残疾风险）

如果没有孩子，就给大人买好：重疾险+医疗险+定寿+意外险（兼顾大病补偿及收入补偿）

如果有孩子的话，给小朋友配齐：重疾险+医疗险+意外险（核心防范大病及严重意外）

根据大白的经验，保费一般在家庭年结余的10%-20%，就能做到满足家庭需求的保障规划了。在配置的时候注意，一定要先把大人的保障给配好了，再给小朋友买。

题主的家庭年收入是20万，保费在1.2-2.4万之间是一个比较可行的方案。下面是一个预算1.5万的保险配置方案。含孩子的。

丈夫、妻子推荐达尔文3号，轻症中症重疾全覆盖，保障全面。随着年龄的增长，患大病的概率越来越大，重疾险可以规避患上大病后家里的经济压力。

推荐晴天保保超越版，保额60万，患重疾，最高赔180万，保30年，即使保单到期未出险，孩子也已30岁了，完全有经济能力自行补充终身型产品。

定期寿险选择定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。夫妻保额共150万，买保险就是买保额，保额高才有意义，这样能确保意外发生时，家庭生活不受影响。如果夫妻其中一人不幸全残或身故，保险公司会赔付一笔钱。

是对社保很好的补充，国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。大人、小孩都可配置。

大人承担赚钱养家的责任，选购意外险时身故保额不能太低，为匹配收入水平，可以买百万保额，亚太百万人生还额外提供20万猝死责任，进一步强化身故保障。

孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀，0免赔，100%报销，不限自费药的平安小顽童意外险很合适。

年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

您好！

每位客户的保险都是根据家庭实际情况设计的，如负债、家庭结构等。

我就用我之前为客户设计的保险方案给您做下参考。

保先生和保太太今年都30岁，两人有固定工作年收入合计大约在20万左右，育有一个1岁的男宝宝。家里除了有50万元的房贷，再无其他负债,保费预算年收入的10%。

家庭风险分析：

1、身故风险：由于疾病或者意外导致的身故，不仅家庭面临着偿还高额房贷，而且子女的抚养和教育、老人的赡养问题也要考虑进去。

2、重疾风险：主要是罹患重疾后，住院期间的治疗费用和这期间无法工作导致的收入损失，以及疗养期间的费用。

3、意外风险：意外无处不在，而且人在社会中活动时很多意外不由个人来决定，所以意外风险需要做好保障。

4、医疗风险：由于罹患疾病，而产生的大额的医疗费用，包括社保以外不能报销的部分。

所以我个人觉得需要建立风险杠杆，把疾病、身故、意外带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。

综合规划，考虑到以后还有可能再子女教育、老人赡养等的支出，期望用年收入的10%左右进行保障性保险规划，确保家庭的风险的全面覆盖。

夫妇每人保障具体如下：

意外身故：100万+80万=180万

猝死身故：80万+10万=90万

重疾保障：50万

医疗保障：200万（恶性肿瘤400万）

这是三个月前的保险方案了，现在的话产品选择会更多。

产品选择优势：

重疾险：大人采用30年交费，50万保额，拉长了交费时间降低了交费压力。孩子采用多次赔付型重疾险，以免孩子在生命期间发生理赔后无法再次购买重疾险。

定期寿险：80万保额，保障到65周岁，覆盖了50万的房贷风险，并且覆盖了身故后孩子抚养和老人的赡养费用。

医疗险：采用了可以保证续保5年的百万医疗保险，避免了首年住院赔付后，后期因为产品停售或者无法续保带来的医疗费用的风险。

保费压力低：每年只需21242元就可以得到足额的保障，根据标准普尔象限图家庭的保障型保险因占家庭年收入的10%~20%，剩余的钱可以适当的为父母购置一些保险。

产品选择劣势：

寿险保障时间短：定期寿险只保障到65周岁，退休后无寿险保障。后面可以适当选择一些终身寿险或者年金保险进行补充。

年收入20万夫妻的家庭保险如何配置？

夫妻有社保就不需要再购买了，拿着钱投资理财不是更好吗？