20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

20、30、40岁，是人生的重要阶段，也是人主要财富的积累时期。如果这几个阶段操作好了，退休无忧确实没有问题。

20岁属于单身贵族的自由逍遥时期。这个时候很多人是挣多少花多少，甚至花的要比挣的多。当然有的大学生还没有毕业，踏入工作呢。现在的20岁青年还是属于90后的时代，他们收不抵支是一个常态性的问题。网络调查显示，90后负债平均已达月收入的18.5倍。如果按平均工资6000元计算，负债可高达11.1万元。

30岁属于家庭初成阶段。他们成家立业，有了自己的孩子、车子、房子。家庭开始积蓄，谁也背负了大额的房贷，每月定时还款。不过收入还处于稳定增长阶段，一般这个阶段的家庭都开始储蓄了。

40岁的属于家庭成长阶段。经过10多年的磨练，经验、能力都达到了最高峰，体力精力却开始下降，基本上收入达到了最高峰。这时候家庭的储蓄额达到了最高，有能力给孩子投入更多的花费，甚至买房。

每一个年龄阶段，确实理财方式也有较大的区别。

20岁是年轻贵族阶段，钱来得快，花得也快。不过年轻可以多尝试一下，年轻可以试错。这时候如果有多余的收入，尽量投入到高回报的理财产品中，比如股票、衍生品、民间借贷、P2P平台等等。虽然说，这些投资理财方式都存在很大的风险，但是仍然会存在很大的收益机会。如果控制好风险，遇上了机遇回报是非常高的。即使本金亏损，年轻人也可以得到经验教训，对于自己未来的投资理财也会更有把握。而且有稳定的劳动收入来源，并不会影响未来的生活。在这一阶段切记是借钱炒股，使用自己的积蓄，不要贪婪超过自己的负担。

30岁家庭初成阶段，原先的股票、衍生品、民间借贷、P2P平台风险太高，就不要去碰了。可以选择定投一定的股票基金，注意股票的周期变化和牛熊转换，能够实现稳定的收益。比如2019年初的小牛市中，4个月时间很多股票基金增长了20%以上。

如果害怕风险，可以花费一定的收入购买消费型商业保险，不要是投资型。给孩子购买的应当是医疗保险，孩子是家庭的希望一定要防备医疗疾病。给家庭收入支柱购买的应当是寿险和重疾险，万一出了意外也有一定的收入补偿。

40岁家庭成长阶段，个人的投入应当逐渐向银行理财产品、存款、国债等高安全、稳定收益的产品转换。股票基金产品可以长期持有一些，在基金价值顶峰退出获取更高的价值，但是不要贪婪，会面临重大亏损的。

这种情况下，我们会攒下一笔积蓄，为孩子买房、结婚以及自己养老使用。

我们投资理财，参加社会保险是最有保障的。如果有条件，一定从年轻时就开始缴纳社保，年轻时基数越高越划算。

目前我们参加社保，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

养老金计算公式是全国统一的，跟退休上年度的社会平均工资、缴费年限、平均缴费档次相挂钩。如果我们个人账户的记账利率每年能够跟社会平均工资增长率一样，实际上我们的养老金待遇就能够跟社会平均工资挂钩了。

如果我们按照100%的社平缴费基数缴纳社保30年，退休养老金可以领取50.72%的退休上年度社会平均工资。由于按照国家规定的缴费基数，我们的缴费基数实际上是应发工资，扣完各种社保公积金之后，到手工资大约85%左右。养老金替代率缴费30年能够达到60%。也就是说我们30年来平均指数化到手工资是5000元的话，退休养老金能拿到3000元。

缴费年限越长，退休待遇越高。如果缴费年限能长达40年，100%缴费的养老金替代率可以达到80%。也就是说上述情况下，退休养老金能拿到4000元。

退休以后，我们养老金水平会根据国家统一发布的养老金调整通知，年年进行调整。国家在调整的时候会结合物价增长和社会工资变动情况，保障退休人员的收入待遇水平。

所以，只要我们参加工作或者有稳定的收入来，一定要按照自己的收入水平缴纳社会保险。如果缴费三四十年，再加上自己储蓄的一部分应急养老金，肯定退休后能够过上无忧的生活。

20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

20岁可以随性 但要存一点 30

要做好规划保证过过日子的前提下有要有固定资产 四十岁了就要为养老开始做准备了

20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

20岁刚毕业、还没有工作、淡不上理财、30岁有工作钱不够自己花、理不了财、40岁有家有业、还车贷还房货、借钱给孩子交补课费、欠父母的劳务费、理不了财。

20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

理财去享受人生，我的感觉得真的不实际的，多才多艺，多找几个钱才是硬道理，食不穷，穿不穷，不识打算才会一生穷，利用财富去再挣一点另用是好的，打算用自己财富去发财真的要命运好才行，前几年就好挣一些现在真的是不行的，股票就能睇出生意好不好做，

20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

老话说：吃不穷、穿不穷、计划不到就受穷，这里所说的计划，应该是跟我们说的理财有关联的。那具体说来每个阶段如何理财才能让自己退休无忧呢？

首先说20岁这个阶段，恰是我们独立自主的开始，我们要自由、要独立，而真正的自由独立就是经济独立。此时，无论我们挣多少钱，都应该给自己有个规划，让自己手里的钱有“余地”，把日常用度中结余出来的这部分钱给自己购买一份保障型保险，进而告别“裸奔”。如果再有结余最好去用于投资自己——学习。

到了30岁这个阶段，成家立业、养育孩子，这时的理财“规划”尤为重要，要拿出收入的三分之一作为理财，这时可考虑稳妥的银行理财产品及定投基金等，让财富逐渐积累的同时，为自己和家人购买重大疾病保险。

到了40岁阶段，进行分散风险投资理财，还可以利用所积累的财富去钱生钱。

这样，到了退休以后，无论是外来风险还是疾病风险还是财务风险，都有了很好的规避，进而让我们免去后顾之忧、安度晚年！

一点拙见，与大家分享。

20、30、40岁，人生每阶段应该怎样理财才能退休无忧？

不敢回答;，因为各人都有各自的观点，，我来问你，如果他活不到30岁了，你啥说!，还有游泳小孩子死了的!，还说啥!，那有钱有权的，还用你问，!，!，那些贪官你怎么不让他们少贪点，他们会听你的!，!，记往我说这句!，好好活好自己的，养好老婆孩子，孝顺父母，多挣点钱比啥都好!，这是真理!，"，!