邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

我们首先应当理清楚，这一种储蓄是什么？

第一，一般不会是银行存款。大家都知道，银行职员都是有一定的拉存款的业务的。存款当然是一次性存越多越好，不会建议你1万1万的存款。如果是银行存款，存款利率一般在3.3%~3.6%之间。

如果是地方性中小银行或者民营银行，利率可能会高达4%~5%。邮储银行毕竟是六大国有大型银行之一，吸引存款的利率一般没有这么高，除非是大额存单。

第二，也不应当是银行理财产品。目前银行理财产品也多是一次性缴费，如果是封闭理财产品。封闭期内不能提现，但是会告诉你预期收益率。目前，银行理财产品收益大约在4%~4.3%之间，封闭时间越长，预期收益越高。

包括国债也是这样，都是按时发售，不可能分期付款。储蓄国债目前有三年期和五年期两种，目前收益率在4%和4.27%之间。

第三，很可能是银行保险产品。银行保险产品，主要是一些分红险、万能险和投资连结险。

银行保险产品不可能做成理财产品，它必须有一定的保障，比如寿险、重疾险、意外险等等。

我们缴纳的费用一般会分为三部分。一部分用于建立个人账户，也就是储蓄起来，会有一定的收益。但是，能够保障的最低利率一般在1.75%~3%之间，这是银保监会的要求，为了降低保险公司收益风险。第二部分是建立账户的管理费，毕竟要有保险公司代为理财。第三部分，是缴纳的保险保费。

相对而言保险公司的保险，其实寿险本金和保底收益是100%保障的。

收益率究竟有多高呢？第1年存的1万元，会有5年的计息机会，第2年存的1万元，会有4年的计息机会，第3年存了1万元，会有3年的计息机会，合计12年。5000元的收益相对于1万元的本金来说，总收益是50%，平均年收益率是4.15%左右。没有考虑到利滚利或者其他情况，还算可以。

但是刚才也说了，银保监会允许的保底收益率只有3%，这很有可能是预期收益率，也有可能达不到。反正自己斟酌吧。

但是，我们也要搞清楚保险究竟保的是什么？缴费的费用划分是什么？相应费用有多少？这样才能清清楚楚的明白理财。

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

在我看来，所谓的“一年存多少，连续存多少年，然后多少年后一次性可以取多少钱”的理财产品，说白了，就是保险，只不过因为很多人对保险很反感，所以，银行的工作人员就换了一个说辞而已，归根结底，还是保险产品，如果你对保险产品不抗拒的话，买点也行，说不上靠谱不靠谱，不过，保险产品与定期存款相比，它有以下几个劣势：

这应该说是保险最大的弊端，在你购买的这个保险产品没到期之前不能提前支取，如果你要提前支取，那不仅没有利息，而且还要扣除一定比例的本金，这应该说是最坑的地方！

而反观定期存款，即便是没有到期，也会有活期的利息，而且，如果你是智能存款的话，提前支取还可以靠档计息，依然给你算定期存款的利息，只不过是分段计息。

我们以题主说的这款保险产品为例，一年存一万、连续存三万，存满五年一次性支付35000元，也就是相当于：1万存5年、1万存4年、1万存3年的定期存款，最后总共只支付5000元的利息，现在许多银行的五年期存款利率可达到5%以上，三年期存款可达4%以上利率，就算我们全部按照4%的利率来算计，这样存三万快的定期利息收入也可达4800元，如果是按5%来计算，则比买保险的收益还高，而且还可以随时支取，所以，从这点来说，这款保险产品在收益上其实没有什么优势！

有人说1万的小额存款利息没有那么高，那我们可以去买国债吧，国债的门槛低，而且收益也高，也比买这款保险产品强！

以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~~

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

这就是一款银保产品而已。

而且问题中有不准确的提法，因为这不是存款，所以不能说“一年存一万”。准确表达应该是：“邮政储蓄推荐每年投资1万，购买保险理财产品连续投三年，总共投资3万，再过两年，也就是满五年后可以得到35000元，其中3万是本金，5000元收益。”不过作为问题，这么问比较简洁。知道的人知道，不知道的人也不会去回答。

从安全性来说，这款产品应该是比较安全的。

好像是邮储银行和富德生命人寿合作推出过这么一款银保产品。

不管这款理财产品是由银行发起，还是保险公司发起，或者其他金融机构发起，这些机构发行的理财产品都是属于合法的，都是受到国家银监会监督的，所以这款产品是安全的。

目前，国内的银行与保险，算是最安全的两个金融机构。再有就是这款产品属于低风险理财，每天存1万存3年，第五年期满拿3.5万，属于中低风险，本金是安全有保障的。

不过这款产品收益率不是很高，大约略高于4%的年化收益。

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

银行邮政储蓄存款不会要求一年存一万的，如果是吸储，肯定希望你一次性存入，网点又能完成任务，也可以给你更高的利率，毕竟定期存款长期利率还是比短期利率要高。根据描述，这种一般是银行推出的银保产品。

银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。银保产品实际是用户通过银行的柜台购买的保险产品，因为很多银行有银保产品的任务，所以有些网点的个别人员会误导储户，将保险当成是存款来推销。

按照题主所说的一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，收益为5000元，折算年收益率为4.15%左右，和大多数银行理财产品差不多。银保产品是安全可靠的，但问题是，它是保险产品而不是银行存款，到期收益率可能达不到预期就会失去五年的机会成本，如果是想理财，可以购买一年期中低风险的理财产品。

而如果只是想存定期，那么转买这种银保产品自然是不合适的，这个相当于就是具有理财功能的保险，有些银保产品中途退保的话只能退50%的保费，和银行定期存款并不是一回事，如果要买，除了听业务员的介绍外，一定要把合同的条款仔细看清楚才行。

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

邮储银行目前已经晋升为国有大型商业银行之列，作为国有六大行之一的邮储银行，拥有近4万营业网点，居国内各大银行之首。通过你提及的这款产品来看，每年存10000元，连续存3年，第5年可兑付35000元。很明显，这款产品应该不是邮储银行所发行的理财产品，而应该是银保产品的范畴。

因此，我认为此类产品的安全性没有问题，确实是靠谱的但这笔投资的收益并不划算。为什么这么说呢？原因如下:

首先，邮储银行自身通常没有这种产品，而是代销的保险公司的理财产品，也只有保险公司的产品一般才会出现这种所谓的每年存10000元，满五年一次性兑付的情况。

其次，对于银保产品来说，本金百分之百安全没有问题，因为保险、银行和证券作为我国的三大金融支柱都是正规的金融机构，其发行的金融产品都是有备案的。但是，这类型理财产品的流动性较差，未到期则无法提前支取（哪怕是损失本金的前提下变为活期也不行）；而且收益率并不算太高甚至不稳定，不过幸运的是本案例中的收益已经确定收益。

另外，根据第5年一次性兑付35000元来看，相当于除本金30000元以外的利息仅为5000元。实际收益率应该不到4.0%，而这样的市场收益率目前并不是很高。因为市场上一年期的银行理财产品预期年化收益率超过4.0%的就有不少的，何况各大银行的三年期及五年期定期存款利率都有超过4.0%以上的。比如亿联银行和蓝海银行的五年期定期存款利率均为5.3%。

值得一提的是，当前国内大多数民营银行推出的智能存款产品收益率普遍超过4.0%以上，而且支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益。岂不是两全其美，就算提前支取时也可靠档计息。这样就解决了长周期定期储蓄和短期内日常生活开支的矛盾。

总之，我认为这种银保产品的流动性远远不如智能存款，同时在收益率上也同样低于智能存款产品。尤其是对于邮储银行的代销产品，我建议你敬而远之，因为在过往的经历中存款变保险案例尤以邮储银行为最。

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？

不建议你选择这样的存款方式，这种方式明显的能看出并非邮政储蓄银行普通定期存款产品与理财产品，而是保险产品这类保险产品不建议你选择，产品安全靠谱吗？这类产品虽说是银保（保险）产品，但还是靠谱的都是正规保险公司与邮政储蓄银行合作推出的产品，正规是正规但还是不建议你选择这类产品灵活性以及收益都不合适。

按照你所说的邮政储蓄银行定期存款，1年存1万存三年满5年可取3.5万来计算。

• 第一年的1万元=5年定期
• 第二年1万元=4年定期
• 第三年1万=3年定期，
• 到期后利息收益5000元
• 计算该产品收益率:收益/总年限=年收益利率，
• 计算的出年收益4.16%
• 对比邮政储蓄银行传统定期存款收益这样存款收益率高还是低，因为各银行没有4年期定期存款4年期按照3年期+1年期的利率来计算（按照上海地区存款利率计算）。
• 5年期限:4.13%*5，3年期:4.13%*3+1年期:2.10%*1，3年期:4.13%*3。
• 平均:20.65+12.39+2.1+12.39=47.53/12=3.96%
• 按照这样传统的邮政银行定期存款，第一年1万元5年定期，第二年1万元3年定期到期后在选择一年定期，第三年1万元3年定期，与你所说的保险产品类似的方式计算5年后总收益是4753元。

收益总的来说还算可以，没有比传统定期存款利率低竟然还高了0.2%收益多高247元！要说没有必要选择肯定是没选择性的，总收益差距247元！完全没有必要选择这类保险产品（忽略计算有247元收益差距实际上选择传统定期存款不会比这些保险产品收益低）。所以说从收益上不建议选择这类保险产品。

这类保险产品虽说也可以提前支取或终止，但是终止后并不会按照你所存储的存款来给你计算，而是按照你所购买的保险产品的现金价值来给你计算可支取的总存款，如果未满期提前支取一般情况下是会损失30%-50%存款本金的，因为这类保险产品未满缴费期限，提前支取的时候现金价值非常低！选择了这类保险产品在未满期中该存款灵活性为零，如果提前支付还会影响到你的本金。传统的定期存款没有合理的搭配，灵活性虽说也不高，但是提前支取或终止定期存款的时候，你的存款本金也是不会受到影响，只有利息收益会受到影响。从灵活性上也不建议你选择这类保险产品（因为谁都不确定啥时候回用到该笔存款）。

在选择定期存款的时候一定要多家注意，不可盲目的选择，在网点选择定期存款的时候一定要问清楚银行工作人员，是否是单纯的存款。切记普通银行定期存款是不需要签署任何协议与合同的，只有购买银行保险产品与理财才会签署某些协议与合同注意。