朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

2018年6月，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上说，在打击非法集资的过程中，应当让群众认识到，收益率如果超过6%就应当打问号，收益率超过8%就会很危险，如果收益率达到10%，就应当准备损失全部本金。

如果说一年12%的理财产品是银行发布的话，或许还有银行的信誉保障。但是银行更加注视自己的信誉，绝对不敢承诺，这是低风险和保本金的。

国家将理财产品划分为PR1~5级，1~3级属于谨慎、稳健和平衡型，属于保本理财产品和非保本低风险之间，往往收益率不会超过6%。

4~5级才能够收益率达到10%以上，但是像网络贷款、股票基金、期货现货交易，都是会有违约可能，而且会造成本金严重损失的。

朋友之间推荐的理财产品，宣称12%并且低风险、保本金，这种情况不外乎民间借贷、传销骗局、P2P平台这样的三种情况。

民间借贷还好说，一定要知道借钱方是谁。至少钱被卷跑了，还知道是谁。现在普通民间借贷的利率在10%~15%之间，高的能在20%。

传销骗局，这种情况就是典型的用你的本金支付给你利息，最后卷跑你本金的情况了。一般来说12%的利率是为了取信，有的利率能达到40%~50%，但是往往持续不了多久就会倒塌、跑路。

2018年8月29日，河南警方在查处一特大网络传销团伙涉案资金时，直接在浙江金华一所千万别墅内，查封了专门藏匿的13亿现金。

P2P平台，大家非常熟悉，2018年是他们的爆雷之年。数以百计的平台倒掉，处于清算阶段，很多人本金都取不回来了。

所以，没有什么天上掉馅饼的事。在借贷或者理财的时候，一定要做好风险防控，充分了解有关接待内容，不要轻易相信他人。

朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

如果真的有那么好，谁还去银行存钱啊？

首先不太清楚你的所谓的理财产品具体的发行方，但估计肯定是P2P类型的互联网理财产品，银行发行的理财产品，即便是R5级别的也不一定有这么高的收益率，即便有也是超高风险性的，更不可能存在保本这么一说的。

说白了就是低风险对应对收益，高风险对应高收益。所谓的保本型理财产品，一般收益都不会超过4%左右的，之所以能够保本，也是因为相应的资金都会集中投放到相对安全的投资领域，一般都会是高信用等级的国债、货币市场等风险性极低的金融产品方面。

而想要获得高收益预期，势必会投入到股票、期货等高风险市场，因此其实际收益率是非常不稳定的，也是根本不可能实现保本的。

所以说，不要轻信所谓的保本高收益，其本身就是自相矛盾的！

以上个人意见仅供参考，不负任何责任。

朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

我可以非常肯定的告诉您，12%的理财产品不可能是低风险理财，更不可能承诺本金保证。

实际上，这是一个理财常识问题，只要您对国家的相关政策有所了解，而且具有一定的理财常识和经验，都能判断出这种理财产品如果是合规的，那必定属于中高风险的、浮动收益的理财产品；而且很有可能是不合规的非法集资产品。

前几天新闻刚刚报道了一个非法集资的案例，说的是华夏银行北京公主坟支行的一个客户经理，把43名投资者5000万资金飞单投资非法集资项目，年化收益率就是11-13%之间，投资者由于缺乏常识，误认为保本低风险理财项目，结果损失惨重。这样的案例可以说比比皆是，去年的P2P暴雷也是同样的问题。

普及两个常识，帮助您辨别此类理财风险。

• 关于保本：国家监管明确要求，理财产品不允许承诺保本，虽然文件要求过渡期到2020年年底，但是，现在市面上已经没有保本保息的资管类理财产品了，如果您确实对保本情有独钟，投资方式只有两种：一种是银行存款，另一种是国债。除此之外的保本产品都要打问号。

• 关于风险：银保监会主席郭树清同志曾经说过：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就非常危险了，超过10%就要准备损失全部本金。”这绝对是金玉良言。6%是低风险理财的收益率上限，超过了就一定会有风险，像您说的12%还低风险保本，即便是正规资管机构发行的理财产品，您也要有损失本金的预期才行。

很多人理财上当受骗，就是因为自己缺乏应有的常识，轻信于人，对产品不了解，对风险不了解，对政策不了解。如何打问号？这也是一个学问，我可以简单的向您说一下，您可以通过这5个问号来确定是否有风险。

• 1、理财产品的发行信息公开吗？

• 2、理财产品是哪个单位发行的？
• 3、这个单位是否具备理财资质？
• 4、他们把钱投向什么项目或者产品？
• 5、历史上他们的类似投资是否都100%还本付息了？

以上回答希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！

朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

不可能！问问你所谓的朋友：这款12%理财产品的购买渠道在哪？钱划到哪？倒闭的p2p平台的投资产品都没有这么高的收益，一般在8%，却还倒闭跑路，而银行的低风险保本理财今年更是跌到3%左右，所以说你这个朋友非常不靠谱，多读书能让你站的更高，而结交好的朋友，能让你不走弯路。

朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

民间金融陷阱中，“杀熟”的现象比较明显；购买保险也是如此。正因为是熟人朋友，所以导致投资者放松警惕；没有仔细考察理财产品的可信度，最后不得不承受由此带来的投资风险。

12%的理财产品，属于高风险品种；不是P2P就是“非法集资”。

目前银行正规的理财产品，年化收益大都在4.5%以下；风险等级越低，年化收益越少。银行偶然会对于新客户许诺5%年化率的产品，都属于较高风险的品种。

以前的民间“非法集资”以及现在的P2P，通过“熟人”、“朋友”推荐的做法很普遍。这种做法的“欺骗性”在于其产品推荐者的信誉度，能够使得投资者因此失去风险防范意识；认为“朋友”不会老坑自己的。

于是在没有充分了解产品的情况下，就贸然购买了这些产品；而且还碍于面子，不好意思经常关心产品的进展及风险变化。

本人在《悟空问答》的评论区里，发行一个非常奇怪的现象；就是很多客户在投资理财的过程中，喜欢听业务员解说及推荐人的说辞。就是不愿意自己亲力亲为，去认真阅读产品说明书，或者到互联网上查阅产品的资料及风险等级。

本人在《悟空问答》中一再强调：任何理财产品，都要仔细研判，绝对不能听人的一面之词。在2021年“资管新政”实施之后，银行理财产品将打破“刚性兑付”，再也没有保本型的理财产品了。

很多购买保险的客户，就是碍于“亲朋好友”的面子，买了根本不应该买的保险。由于相信他们，自己没有认真阅读保险条款及“健康告知”，等到出现事故的时候，因为不符合投保要求，被保险公司拒赔。

银保监会主席郭树清去年曾经告诫老百姓：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

金融界领导一条红线已经划给我们，我们好之为之吧！

插图选自网络，侵权必删。顺祝工作顺利！

朋友推荐了一个一年12%的理财产品，还说低风险保本金，真的有那么好吗？

这是一个骗局！你这个朋友给你推荐的12%的理财产品，低风险保本金，这样的理财产品基本上就是骗局，根本就实现不了的。下面来分析一下。

能够达到12%的理财产品是正规银行机构没有的。现在正规银行理财产品，一般也就是4%左右的年利率，根本就没有达到12%年利率的理财产品。下面是建设银行5月份的理财产品表，从中可以看出来357天的理财产品，10万元起购，也就是4.3%的年化收益率，。还有266天的理财产品，年化收益率也就是4.15%。

而且，就是这样的4%左右年利率的理财产品，现在根据最新的资管规定，已经打破了刚性兑付，也不能保本金的。

因此，12%的理财产品正规银行等机构是没有的。

现在根据人民银行的规定，五年以上的贷款，人民币贷款基准利率也就是4.9%。一般贷款也就是上浮20%左右，也就是5.88%，最多也就是上浮30%左右，也就是6.37%。大家可以看到一般银行贷款年利率也就是6.37%左右。

你这个理财产品12%的年利率远大于银行贷款利率，如果是正规的投资项目，那么肯定是从银行贷款成本更加低。既然是不能在银行贷款，那就意味着，这个理财产品的投资项目可能存在这很大的问题。因此，这样的理财产品就是个骗局。

综上所述，12%的理财产品就是一个骗局。因为正规的银行机构理财利率才4%左右，而且贷款利率也才保持在6%左右。

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