贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

5.88%的利率是1.2倍的基准利率（国家规定五年期以上贷款利率是4.9%）了，属于较高的利率，提前还款也确实比较合适。

贷款84万元，每月需要还款4971.6元。而如果提前还款20万元，确实能够降低不少负担。

不过，首先告诉大家的是我们每月偿还房贷，只有很少一部分是本金。

虽然第一个月还款4971.6元 但实际上只有本金855.6元。也就是说我们还了一年，只不过还了本金10550元左右。

我们还贷20万元，大约还欠银行63万元。这样按照29年的贷款期限计算，每月只需要负担3776.12元左右，负担减轻了20%还多。

这对于我们没有什么其他好理财手段的人来说，提前还款至关重要。能省下很多利息，而且减轻很大负担，有助于自己稳健的现金流。

但是唯一要注意的是提前还款，是否还需要支付一定程度的违约金？主要看按揭协议，如果有约定的话，那就思虑一下合不合算吧？

贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

提前还款没有什么问题，但是第二年就提前还款，而且金额高达20万，可能存在一定的问题。建议题主三思而行。为什么这么说？我介绍一个我之前的客户情况，题主就清楚了。

我做客户经理期间，遇到过一个客户，我们叫他小王。小王在通信行业工作，每月工资八千左右，收入还可以。在我这里办了60万的房屋按揭贷款，购买了婚房。贷款期限20年，利率4.9%，每月还4000元左右。

贷款刚发放一年，离交房还有一年时间。小王找到我要提前还款，而且要一下子全还清。他的理由是，新婚妻子不想还月供，每月的压力比较大。小王也觉得压力有点大，每月一半的钱都用作还贷款了。除此以外，他们还嫌贷款的利息比较多，如果到期还款的话，利息都能跟本金差不多了。小王找父母东拼西凑的借来了60万，把贷款全部结清了。

又过了一年时间，小王愁眉苦脸地找到我。说要申请贷款，现在要装修房子，手里没有钱，父母的钱也被用于之前的房贷提前还款了。我给他办理了装修贷款，利率是8%左右。他一看这个利率，肠子都悔青了。没有办法，为了住进去婚房，装修是必须的，只能硬着头皮贷款。

又过了一年时间，小王又来找我，要买车，还要贷款。我又给他办理了贷款，利率是10%左右。没办法，妻子怀孕了，不想让她再挤公交。没办法，硬着头皮还是要贷款。

这两次贷款的利率几乎是原来贷款利率的二倍，贷一年相当于房贷贷两年。从这个小王的案例中我们可以吸取一些教训：

1. 一定要有财务规划，不能只为了当前，就不顾未来。否则，打破规划付出的成本远高于为了当前节省下的利息。
2. 如果没有为将来预备好应急资金，请不要提前归还房贷。应急资金是在生命长河中都应该随时存在的。

如果题主在还了20万之后手里还有足够装修，足够日常应急的资金，还了没有关系。如果还过之后，手里也没有钱了，那还是先不要提前还款为好。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

从个人的角度讲，贷款总额84万，贷款利率为5.88%，第二年提前还款20万并不合适。可能，绝大多数的投资者认为越快还款完越好。其实并不然。为什么？

一、社会贷款中，房贷利率虽然存在上浮，但依旧是最划算的贷款。

银行贷款其实是很难贷款的，流程也是复杂，并且金额上也并不多。从贷款的角度讲，现在的房贷就是最为划算的贷款方式。也是现在贷款利率中最低的，虽然存在上浮比例20%，但与社会贷款公司动辄8%、10%、12%的贷款利率相比，已经优惠了太多太多了。现在央行公布利率并未存在上调，所以依旧为5.88%的利率水平，相对很是划算。如果说利率存在了上调，再进行还款也不迟。

并且现在理财中很多理财产品的年化利率也是能够达到6%，利用来进行理财，对应贷款利率并不会亏，至少能够达到一定程度的不损失。

二、越是往后，通胀影响的情况越是充裕，还款难度会降低。

社会的实际通胀率是多杀呢？每年的货币新增现在降速至8%，公布通货膨胀为2%，也就是说实际通货膨胀率要达到10%，想一下当下时间的100万与十年后的100万，哪个购买力更强呢？肯定是当前的100万购买力更强。所以，提前还款，中间是存在着折损购买力。并且十年后对于还款的难度也出现了不同，还款会更加容易一些。可能10年以后的人均年工资能够达到8万元、10万元，而现在只有5万元，这是存在着不同的。

所以，个人认为提前还款并不合适。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

当然合适了！贷款利率5.88%，除非理财产品的投资收益能更高，否则提前还款是最明智的选择！

银行个人住房抵押贷款，5.88%的利率，相当于基准上浮20%，还是蛮高的！现如今，本金安全、收益稳定的投资理财产品，很难达到如此高的年化收益，除非是深谙投资的高手，可以获得远超5.88%的年化收益！因此，如果有多余的资金，应当选择提前还款，可以有效的减少自己的还贷压力！

如果贷款20年期限的话，采用等额本息的还款方式，则每月需还款5960.01元，支付的总利息为59.04万元；如果采用等额本金的方式，则首月还款额为7616元，以后每月递减17.15元，支付的总利息为49.59万元。由此，我们可以看到，20年间等额本金要比等额本息少支付约9.45万元的利息！

1. 缩短还款期限，月还款额基本不变。这种方式，顾名思义，每月的还款额度基本不变，但是贷款的期限大幅度缩短。可以最大程度的减少利息的支出，但月还款压力依旧。

2. 减少月还款额，期限不变。此种方式与上一种刚好对应，减少了月还款额度、减轻了压力，贷款期限不变，利息虽然也减少了，但是相对而言幅度很小！

1. 等额本息，如果选择缩短还款期限、月还款额不变的话，那可节省利息支出为29.37万元，贷款期限缩短7年；如果是选择减少月还款、贷款期限不变的话，则月还款额变为4497.99元，减少了1462元，总节省利息为12.73万元，要多支出利息约16.64万元！

2. 等额本金，前一种方式可缩短贷款期限5年，节省利息支出19.61万元；后一种方式，可减少月还款额2085元，利息节省11.17万元！

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贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

我建议你提前偿还，这个利率是在基准利率的基础上上浮了20%，高于全国的平均水平，我建议你提前偿还。

月供是4971.6元，利息总额是95万元，利息比本金要多一点。

房贷是否提前偿还最重要的参考标准就是你的房贷利率的高低，现在你有20万，有两个选择：

• 第一个选择就是提前偿还房贷，那么你的“赚”的利息其实就是你省掉的利息，也就是说你赚的钱其实就是20万本金，利率5.88%，在等额本息的方式下29年（已经偿还了1年）间的利息，这个就是你提前偿还“赚”的钱。

• 第二个选择就是你用这20万进行其他的投资，银行的存款是最保险的方式，但是利率实在过低，市场上超过10%的年化收益的投资收益风险又太高，银行的理财收益算是兼顾了安全稳健和收益率的问题，4%-5%之间，你如果选择这个投资方式，算是一个可以做的参考，那么你的收益率就是5%（这差不多是一个上限），这个收益率和5.88%是有一定差距的，所以你做第一个选择——提前偿还更加划算。

提前偿还贷款省掉的利息其实就是你偿还掉的金额按照当前的房贷利率在剩余的还款期限下产生的利息。

比如题主的问题中，你提前还贷省掉的利息就是20万本金按照5.88%的利率在剩余的29年中按照等额本息的方式产生的利息。

如果你还的本金是50万，利率是6%，剩余期限是10年，那么你省掉的利息就是50万本金按照6%的利率在剩余的10年按照等额本息的方式产生的利息。

无论是在等额本息的方式下还是在等额本金的方式下，提前还房贷都是一样的，虽然绝对金额不一致，但是本质是一样的。这个原因讲起来有点复杂，以后有机会再讲。

提前偿还房贷有两种方式，一种是保持月供不变，缩短还款年限，另一种是保持还款期限不变，减少月还款额。从省却的利息的绝对值来讲，缩短时间的方式更加省利息，题主的情况在保持还款期限不变的情况，减少月供，那么节省的利息是17.8万。保持月供不变，缩短还款年限，那么节省的利息总额是43.9万。

为什么节省利息的差距这么大？因为缩短了还款期限，你占用贷款的时间大大减少了，期限足足缩短了12年。而愚公押相差了将近1100元。

总结：你提前偿还20万是合适的。

贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗？

这个问题是很多人现实中所遇到的问题，其实要不要提前还，最简单的一点就是看房贷的利率与你持有现金投资所能获得的收益率对比。

5.88%这个利率并不算高，但是也不算低，目前市面上低风险投资的产品里，收益率可以达到5%的不少（比如银行的五年期定期），但是要达到5.88%的应该极少，所以在没有更好的投资渠道之前，这笔钱可以选择部分提前还款，因为你自己持有现金赚的收益无法覆盖你贷款的利息。

PS：不过这个问题还有一个关键性的因素：你是否为一个经常性有投资行为的人？如果是，那么可以选择先不还，因为手上无现金，后续你有更好的投资机会时将会错失。毕竟还进去容易，拿出来难，现实中除了房贷，其余时候要在银行融资并不容易。

虽然很多人都说，越往后还，随着通胀的影响，你的还款难度会不断的降低，比如20年前一个月月供1000元不是一笔小数目，但是现在月供1000元，基本等于举手之劳而已。但是这个前提条件是你有稳定的收入来源，毕竟房贷是二三十年的事情，往后的事情谁也无法预计，一旦失去工作，不管月供金额的大小，对于个人来说都是一种压力。所以对于收入不稳定的群体来说，其实提前还款是有利的，降低后期的不可预计性。

84万元的本金，我们以最为普遍的贷款30年期为例，如果你是等额本息还款法，需要支付的利息总额为949776.65元，如果是等额本金还款法，需要支付的利息为742938元。

如果我们在第二年就提前还款20万元，那么可以节约多少利息呢？如下图所示，假设你的贷款为等额本息，一共可以节约212656.67元的利息，假设你为等额本金一共可以节约利息170520元，节约的利息差不多是你提前还款的本金。

个人建议是提前还款，虽然很多人说要考虑通胀的因素，但是你持有现金在手上照样也要面对通胀的问题啊，这个是相通的，难道说你的贷款会面对通胀，而你持有的现金却不会面对通胀吗？最后记住一点，银行作为我国盈利能力最强的企业之一，你要知道有多少高智商人才为银行服务，难道我们还能算得过银行？因此在没有比贷款利率更高的投资渠道之前，先还款更好。