年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

储户有着一个如此好的梦想，弄得德先生都不想去打破。100多万，对银行来说，还是太少不值得，代价太大不划算，风险太高无意义。

100多万在银行的眼里，在一二线城市的银行网点中，只值得多几个笑脸，偶尔让走一下VIP通道，其他再也换不出什么了。在一些小地方的银行网点中，可能还能换的东西更多一些，但是利率想做到8%，那可是天方夜谭啊。

银行如果给储户利率可以达到8%，那银行也赚不上钱，赔的也很惨，如果长期这么给利率法，银行估计未来会出大事。我们根据国家颁布的银行基准利率表可以看出来，银行发放各项借款，最低的才是年化5%，最高的个人信用类借款，也可能不到11%。大部分工商企业贷款，基本上可能是在7~8%之间。如果存贷利率这么倒挂法，储户自己心里可能都会打鼓，是不是出大事之前，专门骗我的存款的？

另外储户的100多万，对比银行网点的储蓄任务，那还是没有解决什么问题的。一个银行的储蓄新增任务，要求一年怎么都在十几个亿以上。100多万仅仅是九牛一毛而已，对于客户经理来说，可能还非常有动力。热情招呼，在自己的职权范围内能给予方便就方便，能给予优惠就优惠。但是他们无权利将储蓄利率提升，到了行长那里，基本上就没太多反应了，说不定连支行行长的面儿都见不上。支行行长那边可以在私下调整利率，利用营销额度进行适当的利率贴补。

为了储户100多万，银行也没有动力冒这么大的风险，如果被监管得知，那后果相当严重。虽然各个银行都在不断揽储，但是都控制在自己的预算范围之内以及监管的可容忍违规范围之内。10%及以上的利率，那将会是近年来从未出现过的高违规揽存利率。如果一旦被举报，或者被同行汇报给同业利率协会。那将会被作为出头鸟来严惩不贷。“冒天下之大不韪”，即使都偷偷违规，也不能这么离谱，这么明目张胆的违反监管规定，这么不考虑对社会金融稳定的后果。

总结一下:不论储户存多少钱，想达到10%以上的利率都不可能，除非是银行内部内鬼想骗人。但是如果存很多钱，想达到5%到7%之间还是有一些可能的。至于存多少钱，在不同的城市，不同的经济发达情况有着不同的小潜规则。

年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

100万是一个大客户，即便要求10%的利润率银行也会跟你谈。至于怎么谈那就是银行客户经理的事情了。

大额存款这条路肯定是行不通，因为大额存款最多也只有5%的年利率；或许看看结构性存款里有没有这个利率，但从目前看还是不会有，要是这种要求的人群多起来，相信也会推出相对高利率的结构性存款，可是设置10%的存款加90%的高风险基金的方式运行；最后，银行还会带你去做理财产品，而且是自己银行拓展的产品，还必须是股票型基金，这样在高风险下也会有高收益，万一明年的股票大涨，还可能会高达15%以上的收益，只是有一点小遗憾，就是不能保本金。我们目前的社会平均收益率也就在8%，甚至很多企业还达不到这个利润率。而且还要应用债务杠杆（利率绝对低于8%），一年到头不辞辛苦，最后也就这点水平。可要是不用干活且不承担风险，还可以达到社会平均收益率，那么谁都可以不用投资运作，只要银行里一放就可以万事大吉，坐收渔翁之利。

我们现在存银行可以达到了利率就是让财富可以跑赢通货膨胀，但绝不可能高过社会基准收益率或货币供应量增长率。这就是一种银行存款利率的红线，因为在平均银行贷款利率也是不会高出这个红线，超过了社会基准收益率，那贷款的目的又是为了什么呀，难不成投资是为了亏损？别说100万，就是100亿也不会给你无风险利率8%的高保障。

但是，对于一个客户经理需要每年完成一定量的吸纳存款额度要求，100万不是一个小数目。银行按照2%的利差来分析，那也是2万元的银行增值利润。慢慢磨、耐心沟通，最后或者会以5%的大额存款，又或8%的股票型理财R4（进取型）、R5（激进型）方式完成交易。

年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

我的观点是，只要你的存款额度足够大，那么银行的利息就可以谈，但是不能漫天要价。

在十几年前很多银行都可以躺着赚钱，不用担心存款的问题，但是最近几年随着各种互联网理财平台的出现，银行面临的竞争环境变得越来越复杂，吸收存款的难度越来越大，所以现在各大银行都非常缺存款，如何吸收到存款，特别是大额存款客户已经成为了各大银行的头等任务。

特别是在每一年的年中或者年末的时候，一方面是面临监管部门的考核，另一方面是市场对资金的需求量比较大，所以银行对存款的需求会更加旺盛，在这种背景之下，各大银行都会推出各种方式去吸收存款，其中最常见的一种招式就是上浮更高的利率。

而且各大银行为了吸收到大额存款客户会实行差别化的利率，对于那些存款额度比较高的客户，很多银行都可以上浮更高的利率。比如平时三年期大多数银行给到的存款利率只有3.85%左右，但是在年底要是有人能够一次性存个100万3年期以上，我相信很多银行都可以给到4%甚至5%以上的利率。

特别是对于那些小银行来说，他们本身规模小，网点少，跟大银行正面竞争根本干不过，所以他们只能通过上浮更高的利率来从存款市场上分到一杯羹。目前有很多小银行在年底推出的一些存款产品利率都是很高的，有些银行客户存个50万以上三年期基本上都可以获得4.5%以上利率，如果你能够存个100万三年期以上，获得5%以上甚至5.5%的利率都是有可能的。

虽然到了年底各大银行都非常缺存款，因此能够给到的利率要比平时高些，但是这种利率也并不是漫天要价。虽然100万对于银行来说不是一笔小数目，但银行吸收这笔存款的前提是有利可图，如果银行吸收这笔存款给了很高的存款利率，结果自己赚不到钱，那银行肯定是不会做这种亏本生意的。

而目前银行吸收存款最主要的收益来源就是转化为贷款的利差，但是根据目前贷款行情来看，大多数银行的贷款利率基本上都是在8%以内，那些大客户的贷款利率甚至在6%以内，所以目前很多银行的利差都不是很高，大多数银行的利差都是在2%~3.5%之间，这意味着如果银行在吸收存款的时候给到的利率很高，他们就没有利润空间。

尤其是对于那些实行FTP的银行来说利润空间会更少。因为那些大银行的支行在吸收客户存款的时候，并不会直接转化为贷款，而是要按照FTP把存款转给总行资金调配中心，各大支行给到用户的存款利率跟总行FTP的差价，就是支行的利润空间，而目前大多数银行的FTP最高价都不会超过5.5%，这意味着各大支行如果给到用户的存款利率超过5.5%，那就是亏损的。

所以大家去银行存大额存款的时候，利率可以跟银行谈，但并不能随便漫天要价，而是要结合实际。如果大家一次性在银行存个100万以上三年期，要个5%的利率应该是没问题的，但你要是叫银行给你8%的利率，那就太不现实了。

年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

不管是不是年底，都可以和银行客户经理商量高利率的事儿。不过，您那年化8%，客户经理能不能答应您就难说了。

储户想要要求高一点儿的利率，尤其是大额存款的储户，也不奇怪。要是换成咱，去银行存款的时候，不也想着哪儿利率高就去哪儿存吗？

现在银行的存款利率市场化，每一家银行的存款利率都不太一样。正常来说，银行规模越大，存款利率越低；而银行规模越小，存款利率就越能高一些。其中的原因很多，不外乎是店大不愁客户不来，本身又不缺钱，所以不太想出高价来拉储户；

而银行规模小，很想拉客户，自然要出高一点儿的价格。

所以，想要商量到更高一点的价格，建议往中小银行去找。这样就算是达不到您的年化8%，最起码也能在当地市场拿到高一点的价格。

咱再说一下年化8%的事儿。存款利率虽然各家银行可以不同，也可以自己说了算到底应该给储户多少利率，但是，咱现在看看，各家银行贷款利率是多少？

最近国家大力发展普惠金融，意思就是银行等金融机构要对小型和微型企业减费让利，以促进实体经济发展。

国家监管部门政策文件一个接着一个，鼓励商业银行降低贷款利率。说实话，在我们当地的大中小银行中，我还没看见过有向小微企业贷款的利率有超过8%的。连贷款利率都没达到8%，哪个银行能在存款利率上给出这个价位呢？

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年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

年底了，银行资金都很紧张，你想借此和客户经理，谈一下大额资金存款利率，这个想法是很好的。

银行资金的吸储压力有一定的规律性，每到月末、季末、年末的时候，往往因为为了保证业绩，各大银行都会出台一些吸储的政策，其主要的方式是提高利率，赠送礼品等等。

但是银行这种吸储的政策也并不是没有底线的，根据资金性质、规模大小、时间长短会在一定的范围内进行浮动。

100万资金对个人来说资金量较大，对银行临时性的资金需求也具有一定的吸引力。

但是，相对于单位上千万、过亿的资金量来说，仍然是九牛一毛。

你当然可以和客户经理了解一下相关的高利率产品情况，他一定会积极帮你推荐。但是你要想达到8%以上的高收益，基本上是不可能。

因为银行吸取资金的目的，除了业绩考核的要求，还有资金盈利问题我。贷款利率尚且达不到如此高的水平，又有什么必要去亏本为你这100万提高到8%的利率呢？那1000万、1个亿是否要到10%以上？这将是一种无序的恶性竞争，政策上也是不允许的。

所以，你可以跟客户经理好好的沟通一下，争取能够在最大幅度内实现你100万资金的收益，8%就不要想了。

年底能同银行客户经理商量高利率吗？100万要年化8%？

在回答这个问题之前，我先说一个小故事。

上周刚换了一辆车，原来的车牌号挂到新车上了，但是etc不能用，于是就到银行找朋友进行重新激活。

本来以为很简单的事情，结果在那弄了两个多小时，中间来来回回折腾了好几次，把银行的朋友麻烦的不轻，期间他接了很多电话，其中一个电话非常有意思，是某银行客服打给他的，问他是否需要贷款，他接起来之后感到哭笑不得，对着电话那端说：“别说了，我也是干这个的，任务还没完呢，如果你需要，我贷给你一点。”

这是一个真实的事情，讲这个故事的目的就是告诉大家，虽然银行揽储不容易，但是银行对外贷款也不容易，优质客户利率很低，风险客户利率再高也不敢放款。

虽然说现在银行利率市场化了，储户到银行存款利率会有浮动，但并不是说，拿着钱就可以到银行随意协商利率，银行的利率往往都是固化好的，你只能在合理的空间内浮动，不可能“越雷池半步”。

如果你有100万存款，和银行客户经理争取一下高利息是没有问题的，尤其是在年底的时候，有的银行为了冲刺全年目标任务，有可能会给出较高的利率，但是100万对银行来说也不是一个多大的额度，没有太大的议息空间，要想达到8%的利率，真的是异想天开。

最近两年来，我看到的银行最高存款利率是6%，而且这也是破天荒的，这款产品只在网上挂了一个月就消失了，现在银行的最高存款利率是5.4%，主要是个别成立不久的银行为了打品牌，大部分成熟的商业银行，最高存款利率不会到4.8%。

因为今年11月20日公布的lpr平均贷款利率为4.8%，这个数据代表了目前市场的公允水平，即便按这样的水平，银行仍然要承受1%左右的坏账率，而且银行还要缴纳存款准备金等等，所以，只要存款利率高于4.8%，银行就会面临亏本的风险。

当然，不排除一些小型银行或者个别商业银行的营业部，会通过变相提高利率的形式来吸收存款，这种情况风险是非常大的，有时候个别银行工作人员为了利益铤而走险，把你的钱投资到高风险的理财产品，甚至“飞单”到其他的单位进行非法集资，这样的情况每年都有发生，投资者一定要慎重。

当你在盯着别人的高利息的时候，他们却在盯着你的本金，最后不但利息拿不到，很可能本金也被骗走了，所以存款利率超过5%的一定要打问号，利率超过8%的存款肯定是骗人的。