为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

题主感觉很不对呀。是不是只在四大商业银行之间做对比，所以感觉建行会高一点？

德先生最近将大额存单反复研究过，还写了几篇深度的分析文章，大家可以去看看我的图文。在这里给大家讲讲目前市场的情况。

1.建设银行的大额存单利率最高上浮到50%，而且起存门槛要求在80万。如果30万以上起存，可以上浮45%达到3.99%，20万以上起存的可以上浮40%，达到3.85%。

这么一看来，同其他三家银行（工行、农行和中行）做了一个横向对比，最高上浮利率都一样，都只能上浮50%，而且都有80万或者100万的起存门槛。针对20万的储户，一般来说，都只能最高上浮40%，达到3.85%。另外建设银行还不如工行，工行还有每月付息一次还本的大额存单，那么客户还可以每月先将利息拿回来。

2.作为中国的第一梯队银行，其实差别都不大。原因也不言而喻，他们互相之间都盯着紧着呢，如果一家银行敢提升，那么其他银行要么跟进，要么去向监管反映情况。

另外这4家银行都是银行业利率工作自律公约的成员，要求发行大额存单，必须遵守利率自律公约。在上半年，要求利率不得突破上浮45%，在下半年迫于存款市场资金压力，将利率上浮，最高限度提升到50%。

3.在目前，可以发行大额存单的银行机构已经超过1000家，基本上是以4大行、股份制商业银行、城商行或农商行为主。银行越小，其实发行的大额存单利率就越高，利率不断上浮突破突破，存单创新就越积极。到这个规律来讲，那就是城商行和农商行给出的利率会更高，创新力度会更大。

在年初曾经见到利率上浮60%，达到年化4.4%的大额存单产品。但是已经现在难觅其踪，现在能看到的，只有最高上浮55%，达到年化4.26%，而且发售的银行数量有限，只在几家城商行和农商行发售。

4.后期大额存单利率如何走向？本来在这几年中，大额存单利率一直在不断上浮，但是还是落后于智能存款和结构性存款的最高利率。但大额存单作为市场占有率最高的新型存款产品，未来其利率会将作为基准存款利率标杆之一。

如果没有此次央行降准，释放了大量流动性，本来预计大额存单利率会继续走高，可能会上浮到60%左右才会稳定。但在新政策的影响下，目前预测会在中短期维持在最高上浮50%，达到年化4.125%左右稳定。

我们最后看一下数字，截止2019年上半年，银行共发行大额存单规模为7.23万亿元，占据所有新增存款30%比例以上。

未来大额存单会代替定期存款，成为主要的定期存款利率标准产品。

为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

在五大行里，建行的大额存单利率算是最高的，也算是最低的。因为它和其他四大行的最高利率一样，都是4.125%。放眼全国的所有银行，这个基准利率上浮了50%的利率却不算最高。

据我所知大额存单的利率最高为基准利率上浮55%，利率为4.2625%。人民银行虽然没有下文说利率最高上浮多少，但是大额存单在向人行备案的过程中基本已经被设定了上浮上限。从各家银行公布出来的大额存单利率来看，4.2625%的利率从表面上来看就是最高的。

从目前大额存单的市场情况来看，一家银行声称自己的大额存单利率是4.2625%，这也并不能说明这就是最高的利率，更不能说明你就一定能够享受得到。主要基于以下三个原因：

有些银行只备案了少量4.2625%利率的大额存单。为了能够持续宣传一浮到顶，所以它会限定客户的购买渠道和购买量。比如只能在银行柜台购买，每天放开多少额度之类的。不少客户想买但是老抢不到，最后还是享受不到这个利率。

大额存单起初最低限额为30万，后来人民银行又下发细则，最低限额调整为20万。各家银行在推出大额存单时，都会发行起点为20万的大额存单，只是利率不会那么高。有些银行想要获得4.2625%的利率，必须存入金额超过50万。这样对一般人来说，还是享受不到。

大额存单在付息时，主要分两种，一种是利随本清，另一种是按月付息。也许两个大额存单利率相同，但是按月付息的综合利率要更高。因为每月的利息还可以存起来获得利息，相当于是复利计息。

如果一家银行在能买到的前提下，20万起存，支持按月付息，还能达到4.2625%的利率，那才是最高的利率，也是老百姓能享受到的利率。想找这种银行就要去城商行、农商行等小型银行里找。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。

为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

题主的感觉有偏差啊！在国有五大行中，建行大额存单利率也就只比工行略高一点而已，要比农行、中行、交行都低，更别说是全国股份制银行、以及地方中小银行了！

通过下图，我们可以看出，建行银行不同期限大额存单的利率分别为：1个月1.64%、3个月1.65%、6个月1.95%、1年2.25%、2年3.045%、3年3.9875%。基本上，也就是在基准利率上浮45%左右。

如果将建行大额存单利率与工行相比，无论从你哪个期限来看，建行大额存单的利率都要明显略高于工行！比如，三年期大额存单，建行能达到3.9875%的利率，而工行只有3.85%而已！

但是，相比于其他几家国有大银行，建行大额存单就毫无利率优势可言！比如，中银、农行、交行三年期大额存单利率分别为4.125%、4.13%、4.18%，都比建行要略高的！

全国股份制银行与国有大银行，大额存单利率都比较接近，也就比建行略高一点而已！不过，地方中小银行（农商行、村镇银行等）同期大额存款利率，要远远高于建行的！

比如说，某地方农商行三年期大额存单可达到4.2625%，相当于基准上浮55%！20万元资金，三年期满后，就能多出20万×（4.2625%－3.9875%）×3＝1650元的利息！

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为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

建行的存款利率比其他银行高？这个是相对而言的。

国有四大行（包括工商银行，农业银行，建设银行和中国银行）家大业大，而且网点很多，所以吸收存款相对比较容易，从吸收存款难度的角度来看，四大行吸收存款的难度应该是最小的。

但是4大行他们自身有一些差别，特别是不同的城市，不同的网点他们吸收存款的难度也是不一样的，所以导致他们的存款利率也有较大的差别，但是从整体来说，4大行以及12家股份制银行的存款利率不会有太大的差距。

比如下图是2019年各大银行推出的大额存单利率表。

从各大银行大存单利率可以看出，四大行还有股份制银行各种期限的存款利率其实差距不是太大，比如4大行三年期大额存款利率最高也就4.125%，其他股份制银行三年期的大额存单利率是4.18%，两者的差距其实并不是很大。

不过就普通存款而言，目前建行在四大行当中的存款利率应该是算比较高的，比如下图是目前各大银行普通存款利率表。

从各大银行普通存款利率表我们可以看出，在四大行当中，建行各种期限的存款利率比中国银行、农业银行和工商银行的利率要高一些。比如同样是三年期的普通存款，建行能够给到3.85%的利率，其他三大银行的利率都是在3.575之内。

大额存单最近几年非常受到大家的热捧，这里面最核心的原因就是大额存单比普通存款的利率高，当然大额存单具体能给到多少利率不同的银行是有较大的差距的。

虽然目前建设银行有部分期限的大额存单能够给到4.18%的利率，但这个跟其他一些小银行，比如城商行和农村信用社相比其实并不算是很高。

目前大多数小银行的三年期大额存单都能给到4.2625%的利率，个别银行甚至能够给到4.5%以上的利率。比如下图是某个农商行推出的三年期大额存款，其利率达到了4.5%。

总之，建设银行的存款利率目前不是市场上最低的，但也不是最高的，只能说是中规中矩。

为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

这个就不一定了，因为传统的商业银行最高能够上浮的收益率是有上限的，最高的能够上浮的是到52%。

总的来说就是能够上浮到4.18%，这个收益比一般的理财还要高的。现在非保本固定收益型的理财一年期就是在4.3%左右，也已经相差的不远了。

大额存单的话就是高起点的定期存款，一般就是20万起的，因为上浮的一般就是有活动才能有，所以的话，不一定能够经常参与得到，或者你的起点能够达到50-100万的话，那就不用等活动。直接买进去就好了。

1、保本保息。

到期取回可以保本保息，所以的话，针对保守型的投资者来说，是绝佳的选择。因为赚钱不易，所以即便是风险投资者，也需要有一部分的资金去放到这种保本的产品里面的。

2、能够提前支取。

能够提前支取也是一个非常好的优势，理财产品只能到期才能使用，而大额存款可以全部或者部分提前支取。只是提前支取的话，会按照靠档计息的方式去计算利息。

为什么感觉到，建行的大额存单利率就比其他银行高点？

这感觉该是有多么不准？要不就是来黑建行的？

我国有四千多家银行金融机构，建行大额存单高，是和多少家比？银行可不是只有工农中建。

随便看个十家，就知道建行大额存单利率是不是高了。

本人亲戚就在建行，因为自家大额存单利率比不过隔壁邮储，揽储辛苦，吐槽不止一两次。而且别家大额存单起点一般二十万，建行部分大额存单起步还要三十万，果真是自信。

为什么国有大行普遍存款、理财收益都不如股份行、城商行、农商行高呢？

因为人家是做大生意、大客户的啦。话说回来，这也是国有大行贷款利息低于小银行的原因，因为它们的钱，吸纳进来的时候成本就偏低。