大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

先讲我的态度。存款类产品，安全有保障（50万之内银保监会下辖的存款保险基金有限公司全额兑付），利率远远超过其他同期限存款。为什么不去投资？难道被吓住了吗？

从去年年底到目前，大部分智能存款产品都是新型民营银行在提供，但是到了第二季度末，看到越来越多的银行也开始提供此类产品，所以说基本上已经占据了市场。

智能存款以其“存款期限灵活、挂挡靠近计息、存款门槛不限”作为卖点，一时间风靡在储户之中。

目前智能存款还在推广期，但是预计在今年底，此类高息存款会越来越少，所以要抓紧机会，迎头赶上啊。

随着银行科技水平的提升，灵活计息，靠近挂挡的变种定期存款产品浮出水面，迅速占领了市场，那就是智能存款产品。智能存款可以说是未设置存款期限的储蓄，靠档计息，若满期则享受满期利率，提前支取的话，按照存款当日的提前支取利率计算利息。

除了利息计算方式的差别，智能存款和传统的银行存款还有利息支取方式的不同：传统的银行存款一般是满期后本息一起支付；智能存款可以按月或按季支付利息。

这类产品推出后，迅速成为“网红”产品，尤其是在民营银行受到了普遍重视，简直就是民营银行占领市场的利器啊。于是民营银行设计了各类产品名称，通过各大互联网平台，迅速销售，争取存款份额。

目前民营银行智能存款的模式主要有三种：

第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上。

除了各个民营银行的自主APP下载购买，目前主要有百度的度小满、携程的理财频道、京东的京东金融，是所有民营银行的存款主要入口。

百度度小满的“银行精选”系列

百度上的度小满金融上，一共有十家民营银行，产品也是比较齐全，无活期产品，从一个月到12个月年智能存款定期都有，利率从4.1-4.8%之间，最高的是东北振兴银行的4.8%的12个月定期产品，相对齐全。

京东上的京东金融板块产品

京东金融藏匿在京东APP的分类中，有时候很不好找啊。在其“赚钱”板块中，可以看到银行各类产品列表，一共合作有27家银行，但是要小心啊，其将理财产品同存款产品混杂在一起，要小心分辨。这上面的民营银行产品种类最齐全，从活期到5年定期都有，利率从 满7天的客商银行的4.0%准活期存款到5.5%的5年期亿联银行的智能存款利添利A款都有。应该是目前最齐全的平台之一

携程上的理财板块

携程上的理财板块中，主要是两家民营银行的存款产品，分别是众邦银行和营口沿海银行，利率从活期的3.8%到5年期智能存款的5.4%都有，虽然银行数少了点，但是存款品种从活期到30天、90天、120天、180、5年都有。

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

谢谢悟空邀请。现在做什么都讲究细分市场，智能存款作为银行最近2年比较热门的产品，自然是有其市场基础和受众的。

大家都知道银行存款主要分为2类，一类是定期存款，一类是活期存款，那么有些存了定期的储户可能会因为某种原因需要提前支取存款，这样的话，定期改为活期，会损失比较大。在这样的情况下，有一些银行推出了智能存款产品，比如2年定期产品，你1年灵零2个月支取的话，正常情况下，银行只会支付15个月的活期利息，但是如果是智能存款的话，银行会支付给你1年的定期利息，加上3个月定期利息（或者3个月的活期利息），这样的话，利息损失就会小很多，这么看来，智能存款很不错啊。

首先，大家一定要仔细阅读银行的产品说明，正常情况下，智能存款是属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内，100%赔付。如果是这样的话，那么应该说安全性是非常高的。但是因为很多销售智能存款产品的都是网络直销银行，所以，大家在购买此类产品时候，一定要仔细阅读相关协议，避免被某些销售用语给忽悠了，不排除有些人把理财产品包装成智能存款产品来销售。

我曾经存过智能存款产品，之前有段时间是工资收入自动转入余额宝的，后来发现也可以自动转成智能存款产品，利息高，还受保护，就买了，但是 后来发现一个问题，就是这些基本都是通过网络销售，另外很多银行针对本地储户却没有这种服务，个人觉得有点不踏实，后来就终止了，不知道为什么会这样？我想这种就算是受存款保险条例保护，但如果真的发生问题的话，理赔起来肯定也特别麻烦，加上又不在本地，跑断腿也未必能解决问题吧。

欢迎关注，一起交流。

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

朋友们好！

智能存款产品是值得研究的。智能存款产品是民营银行发行的新型存款产品，品类较多，而且年利率较高，也受到存款保险制度的保障，也比较安全。下面来看一下。

现在民营银行依托着网络推出了不少新型存款产品，这些存款产品相对于传统银行的存款产品来说，有了不少的变化。首先是存款产品比较多。现在民营银行已经很多家了，这些民营银行为了开展业务的需要，就推出了新型存款产品，这些产品还是比较多的。

然后新型存款产品普遍年利率较高，这也是民营银行吸引大家存款的一个手段了。第三，新型存款比较安全。一般这些民营银行推出的新型存款产品也属于普通存款，受到了存款保险制度的保障。

新型存款里面有不少是长期存款产品，这些存款产品，年利率都比较高，而且也可以靠档计息，提前支取，也比较的灵活和方便。下面是民营银行存款产品利率表，从中可以看出，一款现在新推出的三峡银行产品，37个月期限，可以按月付息，年利率可以达到5.5%。还有亿联银行的5年期产品，年利率存满5年也可以达到年利率5.5%。还有其他几款长期存款产品，年利率也基本上在5%以上。

现在民营银行也推出了一些短期新型存款产品，年利率也比较高，可以说也是比较适合短期投资的存款产品。

比如下面是存期新型存款产品利率表，从中可以看出，一款30天的短期存款产品，年利率为4%，一款180天的短期存款产品，年利率可以达到4.4%。这样的年利率可以说还是比较高的。

民营银行为了开展业务的需要，还推出了高利息的新型活期存款产品。这些产品被命名为当日系列产品。下面是当日系列产品利率表，这些存款产品，可以随时转入转出，可以说非常方便，而且利率较高。最高的一款华通银行产品，年利率达到了4%，而蓝海银行蓝宝宝产品，年利率达到了3.9%。

综上所述，现在民营银行依托着网络推出了很多创新型的存款产品，比较安全，而且年利率较高，值得大家多多研究一下。

感谢阅读！

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

自从2018年下半年以来，智能存款产品可是非常受欢迎的。我自己也曾将余额宝里面的钱取出来存入银行，原因就在于此类智能存款收益要高于余额宝收益，且同样支持随存随取。不过今后想要继续投资智能存款，恐怕已经不行了，目前很多此类产品都已被下架或者限购了。

从本质上来看，智能存款还是银行1年-5年期的定期存款，属于一般性存款，因此被纳入存款保险条例的保障范围。但这种既有活期的灵活性又有定期的高收益产品，由于是刚性兑付，也因此被监管视为存在潜在的流动性风险。

今年5月初，监管召开的市场利率定价自律机制会议上，已经明确释放出强监管的信号，对于存款利率创新过度的智能存款首当其冲。有银行人士表示，可以理解叫停“智能存款”。“像智能存款产品、结构性理财产品可能会变相为保本产品，这与打破刚性兑付的原则相悖。而且在银行支持小微企业低利率融资的背景下，银行变相哄抬存款利率价格，会造成竞争的失序。”

从监管层面来看，此类智能存款产品是有些创新过度的倾向，加强监管就是为防止创新不至于走偏，这是一种审慎的态度。

其实，在我国利率市场的过程中，利率管制已经基本放开。但由于地方中小银行的同业负债成本较高，为解决负债端压力的情况下，智能存款的创新推出正是利率市场化过程中的必然现象。只是能不能不允许中小银行在存款利率上有更高的浮动上限空间，目前还处于争议的阶段，对于这种“一刀切”地叫停智能存款，很多人是无法理解的。

总之，我个人觉得面对余额宝等货币基金收益率持续下降的趋势下，选择银行智能存款等创新型存款类金融产品，是大多数普通投资者的理想之选。

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

智能存款产品？“智能”这两个字每个人的见解可能都不一样，我对于这个词的理解是，半智能类的理财产品，比如——

目前有很多的存款产品，比如像工资理财，很多银行APP，或其它平台都有这的理财工具，只要设置好时间与投入金额，到了指定的时间，系统就会自动帮你存入。就好比是基金定投一样，依靠于人工与系统半智能进行存款，这些对我来说，也是属于智能存款产品。我自己目前也会依托一些智能存款进行储蓄，一周存100，或一个月存1000的都有，选择智能存款的理由也很简单，就是希望通过积少成多，累积财富。

目前的只能存款产品越来越多了，随着经济条件的快速发展，有部分人会担心自己存不下钱，因而依托只能存款产品来强制性要求自己去储蓄。人们常说；想要摆脱月光族的第一步，那就是需要从储蓄开始，而智能存款产品正好有这个功能，比如设置工资卡自动转存，每月定时定存，慢慢累积下来也能小钱变大钱，对于那些自控能力比较弱的人来说，智能存款产品是个不错的选择。

不管是何种方式进行存款，适合自己的方式就是好的，而每个人对于智能存款产品的理解也各不相，我自己对于智能存款产品的理财就是，半人工化和半系统化，人工与系统结合形成的智能。

大家会投资智能存款产品吗？理由是什么？

每一种产品不可能合适所有的人，所以你说大家，就是所有的人，不可能的。存款只合适一些中老人年，风险承受能力差，又没有投资经验和投资眼光。闲钱闲置时间有5年时间的人。

年轻人现在赚钱能力强，炒股，投基金，炒期货。投资店铺，实业等等。智能存款比一般的存款高一点点而己，只有三到五年利率才高，如果是一年内也不高多少，一年才2%，现在余额宝都有2.49%了。所以智能存款对大多数人确实 没有什么吸引力。只对那些有5年闲置的资金来说，又不懂得拿这些钱干嘛的人的吸引人。只能说是小部分人有只引力，大部分人肯定是不会存款了。