按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
你这个想法完全正确。作为金融行业的专家，从金融角度我给你讲:
1.现在针对个人各种类贷款，没有比房贷更低的利率了。利率可能在5左右。房贷从长期来看，都是银行给老百姓的最低最低最低利率的贷款。所以按揭时间越长，首付越少，对你越有利，你不可能向银行借到这么低利率的钱了。
2.不要总算30年房屋按揭贷款，整体付的钱要多得多。这就是时间成本和复利的影响。我们换位思考，假如你省下来的没有付出的钱，用于投资，如果回报比银行的房贷利率高，你不就相当于赚了差额回报吗？
3.另外还有通货膨胀的影响。30年后的1万元，现在值现在多少钱？所以如果未来通货膨胀高的话，相当于银行帮你冲抵了通货膨胀的风险。你躲避了你的资产货币贬值的风险。
4.首付低，期限长，每月还款额低。这样你的生活压力小，家庭幸福感强，可以安安心心做事业和未来的投资理财发展。
5.还有一个小诀窍。能用到公积金贷款一定争取贷足额。这是国家给你的福利，能贷多少贷多少，这样可以降低商业贷款额。
千万要破除过去的传统观念，现在社会你一定未来会发生借款、还款、投资、理财这些事情。要学会与狼共舞，要学会带着负债去跳舞。最重要的，是你要做好一份事业，挣越来越多的钱。
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按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
房贷按揭并不存在多少年划算的说法，或者说，不管多少年都划算。因为这主要取决于三方面：一、房贷利率；二、自身理财能力；三、还款能力。
房贷利率和自身理财能力房贷利率越低应当期限越长越好，但是不要忽略自身的理财能力。比如贷款利率4.8%（下浮利率，2016年可以达到该水平，但如今出现较大幅度的上浮，4月全国首套房贷款平均利率为5.48%），相较于央行基准贷款利率4.9%为低利率贷款，应当是期限越长越好；但是，如果你将多余的钱头像中低风险及以下风险类型理财产品，获得低于4.5%的收益率，那么还是期限越短越好，毕竟提前还款可以减少折损利息。
反之相反。如果你的房贷利率5.5%，远高于央行基准贷款利率，但是自身却有极强的理财能力，比如投资股票可以获得可观的收益，那么只要收益高于5.5%，便期限越长越好，毕竟房贷是长期性的抵押融资，利率偏低，而用股票质押贷款利率要在6%以上（7.5%较为正常水平），且通常一季度或半年需要展期。
因此，选择房贷期限的长短，要根据自身情况而定，特别是结合贷款利率（每个人的贷款利率存在差异）和自身理财能力（每个人的理财能力存在差异）。如果有利可图，那么应当期限越长越好，反之相反。
还款能力假如理财能力不行，理财收益跑不赢房贷利率，那么原则上来说应当期限越短越好。但是，我们还要从还款能力入手，将生活质量考虑在内。
比如税后工资1万，为了尽快的把房贷还完，每月还8000，那么这一还款期限显然是不合理的，会直接影响到生活质量，以及会遇到失业没有准备资金无法月供的意外情况。
为生活质量考虑，要想过上比较舒适的生活，必须选择较适合的贷款期限。
房贷月供一般可分三条线：第1条舒适线，房贷占家庭收入20%及以下；第2条稳定性线：房贷占家庭收入20%-35%；第3条警戒线：房贷占家庭收入的40%及以上。
上面三条线可得出——房贷的期限还取决于自身的还款能力，以及想要怎样的生活质量。比如想舒适一点，那么应当月供在20%以下。
虽然20%以下是理想的房贷月供，但通常情况下，人们是达不到的，特别是年轻人，工龄有限以致工新有限。
商业银行约定俗成一条规定：如果房贷月供超过收入的50%，那么不具备有房屋贷款条件，银行是不会放贷的。因此，对于年轻人来说，应当将房贷月供控制在家庭月收入的40%以内，否则并不建议买房，或选择较长期限贷款。
当然，如果你处在25岁到30岁，且单身，没有其他的负担的同时，压根不会理财，那么也可以尽量的缩短还贷期限，比如房贷月供占月收入的40%-50%，毕竟工作能力较强，未来升职空间较大。然而，如果是30岁到40岁，那么尽量的控制在40%以内，能达到30%更好，毕竟生活压力是一个不断放大的过程。
首付越低越好吗？目前国家规定（《个人住房贷款管理办法》第4条），个人住房贷款首付不能低于30%。但是，目前市场上仍存在5%，10%的首付比例，该比例不合规吗？又不是，只能说钻了监管的空子。
比如个人住房贷款首付10%的贷款，怎么就不违反相关规定呢？在银行那里，确实以30%的比例或更高的比例进行贷款，但是其中20%是开发商垫付，或者是业主进行其他贷款付的首付。
开发商店铺的20%可能免息，但免息期通常只有两年。但追究其原因真的免费吗？羊毛出在羊身上，或许已经加在房价之上，或许为了促销，节省销售费用，已嫁接到销售费用方面。
那么问题是，未来两年你能凑够20%的首付吗？显而易见，风险很大。因此，如果付不起30%的首付，那么最好不要买房，即并不是首付越低越好，主要还是要看房贷利率、自身理财能力和自身的还款能力。
如果首付越低对自身有利，且不存在较大的风险，那么应当是越低越好；反之相反。
而房贷并不存在复利，或先还本后付息的说法，每期还款金额（假设贷款利率为4.9%）=每期还款本金+每期还款利息=100万/期限/12+每期剩余本金*4.9%/12。从公式可知，还贷月供的利息与期限长短无关，只与房贷利率有关。
按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？对于这个问题，单独从经济学的角度来讲首付是越低越好，至于多少年最划算，同样也是贷最长的时间最划算。通过一个例子说明一下这个问题：某人买了一套200万的房子，首套贷款最低首付3成01一套200万的房子，我仅需要首付200*30%=60万就可以买到这个房子。
- 首付款越低可以利用的金融杠杆就越大，现金流更灵活
- 首付款越低降低了购房成本，增加了购房机率
60万的首付，如果我现在有40万，我仅需要借款20万就可以买下这套房子，大大降低了购房成本
02- 贷款时间越长，还款期越长，月供越少
- 从还款成本及对生活的影响来看
- 从货币贬值、通货膨胀以及收入水平来看
随着工资越来越高，月供还款也越来越不是问题。现在赚10000元还5000元月供，未来若干年也许是赚100000元仍还5000元月供，收入水平会让还贷不再是压力。
综上，贷款时长越长，首付款越低从经济学上来讲肯定是最划算的，但实际购房中并不是所有的购房人或房子都能这样，因为除了个人收入的问题，贷款还和房子的房龄及借款人的年龄以及当地的政策有关系，我们在买房时一定要提前做好规划，好好算算好中的钱，综合核算一下如何才是最划算的。按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
房贷按揭多少年划算？房贷首付是越低越好吗？这个问题是我们所有准备买房的人都会遇到的问题，但是很多人都想错了，方向就错了，本文来做一个详细的分析：
1、首付是否是越低越好？首付高低的问题是要看情况的，并非是越低越好，买房子首先要解决两个问题，第一个是要有能够支付首付的钱，其次是要有能够承担月供的收入，这个两个是硬性指标，但是每个人的现实情况不同。比如张三的月工资只有8000元，但是家里比较富裕，可以给他50万用来支付首付，那么这个人就可以多承担首付，然后让自己的月供更低；
而李四的情况是月工资有1.5万，但是家里没有积蓄，他能承担的首付能力比较差，但是能够承担的月供能力就比张三要强一倍，所以，对李四而言自然是首付比例越低越好，但是对张三而言就不是了。
在现实的操作中，一般首套房首付比例是20%-30%，这个会在不同的政策时期有调整，当然有些人为了能够及早的买房，会想办法做低首付比例，其实无非是两个方法，第一个是首付的钱也是通过贷款而来；第二种是将房子的评估价做高 ，这样可以从银行贷款更多，那么其结果也是降低了首付。
这两种方法怎么说了，明面上肯定是法律不允许的，虽然也无法真正的完全禁止，但是我们要考虑的就是其中的风险，那就是这种方法的本质是放大了你的杠杆率，如果你的实际的首付是20%，那么杠杆率就是5倍， 如果是10%，杠杆率就是10倍，如果是5%，那么就是20倍的杠杆率，这在房价上涨的趋势中当然是能够放大你的盈利的，但是一旦是在房价下跌的趋势中，这会加速你的亏损。所以，这种方法撇开是否被法律所允许来说，也要考虑到自己的承受能力。
2、按揭贷款多少年比较划算？按揭贷款期限最长是30年，短的是5年时间，著名财经大V吴某波说过一句话：房贷是普通人一辈子能够获得的期限最长、额度最高、利率最高的贷款，所以要尽可能多的贷款。
这句话并不完全正确，所以的事情是一定要考虑自己的实际情况，自己的实际承受能力，否则不仅得不到好处，反而会被反噬，这种例子不胜枚举的。
房贷期限长短首先要考虑的就是你的月供承受能力，这和你的收入相关，良性的比例是2：1，也就是说月收入要是月供的2倍，比如你月收入是1万，可以承担的月供就是5000元，这个比例是银行多少年来得出的一个比例，是非常具有现实意义的，一旦脱离这个比例，那么风险就随之上升。
那么，在你的月供完全能够承受的情况下，多少年比较合适？我的建议是全款最好，因为全款你不用支付任何的利息，只要你有期限，那么必然就产生利息，而且期限越长利息越多。
如果非要选一个期限 ，那么我们是要看你的房贷执行利率的，比如你的房贷利率是按照公积金来的，只有3.25%，那么如此低的房贷利率，你自然是期限越长越好，因为你通过在银行大额存单也可以稳定的获得高于这个利率的存款利率。所以，当你的房贷利率很低的时候，你自然是要将按揭期限拉得越长越好。
反过来，如果你的房贷利率很高，比如是6.5%，这么高的房贷利率自然是要按揭期限越短越好，因为利率太高了，你要在现实中获得稳定的6.5%的投资回报率是非常困难的，所以，按揭期限越短越好。
现在，你应该能够明白房贷首付比例和按揭期限长短和高低要如何判断了吧。
按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
对于很多购房者而言，这主动权并不在购房者手里，而是在银行手里。对于缺少投资理财能力着而言，自然是首付款越多越好，贷款期限越短越好，毕竟首付款越多，开发商折扣越大，购房者总价越低，另外按揭贷款越少，还款时间越短，购房者支付的利息也越少，等于是间接省了钱。
问题在于按揭贷款是由银行流水要求的 ，或许部分购房者认为银行流水可以造假，但是这是有一个度的，不可能相差太远，要不然银行会怀疑而查的，一旦查实不予以贷款，就是大麻烦。
一般购房者支付首付都是东挪西借，筹集很辛苦了，很多人就是能够支付30%首付款而已，剩下的贷款只能是根据自己的银行流水办理，尽量缩短贷款期限，减少利息支付，因此可选择余地并不大。
但是如果购房者资金量较为充沛，而且是一个投资理财高手，年度收益可以超过5.4%,那么是有选择权的，那就是减少首付，尽量多的贷款，尽量延长还款期限，毕竟人民币未来是贬值的。，越往后，收入越高，还贷压力越轻，但是这种购房者毕竟少数。
按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？
大家好，我是勇谈。住房按揭贷款已经是如今购房者都会做出的选择，越来越多的习惯于按揭贷款来获得一套房产的使用权。目前来看住房按揭贷款的主流首付比例是30%（个别时候会降到20%），住房按揭贷款多少年划算？是不是首付款越低越好？肯定不是的。借此机会简单谈谈我的观察。
目前来看按揭贷款最长贷款时间是30年，懂行的朋友都知道一个道理“按揭贷款时间越长越划算”- 买过房或者说会利用银行资金的朋友都会习惯于“低首付、多贷款、选择最长期限”为何会如此？
- 住房贷款哪怕是如今已经也是所有贷款中利率最低，贷款年限最长的，这点是毋庸置疑的。按照如今住房公积金贷款3.25%的利率，商业住房贷款在5-6%之间的利率，看似比较高，不过大家不要忘记一个基本事实“住房贷款的年限基本都是在10-30年之间”，目前市场上流行的小额贷款看似利率不高，这些更多的是月利率（基本算下来年利率在8%以上）而且多数都是属于短期贷款。所以，从贷款方面来说商业住房贷款的利率和贷款年限都是最佳的。
- 选择住房按揭贷款后看似背负了巨额债务，其实不然。用30万的资金撬动100万的资产，这笔生意真的是稳赚不赔的，哪怕是背负了看似“巨额”的债务，其实平均到每个月并不多，甚至因为货币持续超发，通货膨胀持续走高的情况下，如今背负的万元月供在10年后可以“忽略不计”（这点在5-10年前买房贷款的朋友应该深有体会，毕竟如今的通胀率太高了）。
- 贷款买房也是负债的一部分，不过多数这种负债其实算是良性的，起码比只消费的好
因为现代金融过于“发达”的缘故，越来越多的90/00后背负了越来越多的债务，相比于这种只负债没有资产来说，贷款买房真的算是良性负债了。其实关注我的朋友应该知道我一直是鼓励“合理负债”的，但是负债的前提是为了“资产增值”。以国内房地产行业为例，2018年房地产企业总资产已经突破85万亿，这也是为何银行等金融机构敢让其负债率高达79.1%的原因（起码资产是正的）。所以，当代人应该有一种意识“合理负债”，“建立在资产增值上的负债”。
按揭贷款这么好，是不是贷款期限越长越好？房贷首付越低越好呢？不是- 按揭贷款从某种意义上来说算是“杠杆消费”，银行根据个人的资产及信用情况给予贷款，“资金杠杆”从来就不是一个好东西
以欧美国家为例，为何这些国家总会周期性的爆发经济危机？其实就是因为“杠杆消费”的缘故，绝大多数消费靠信用卡、贷款，一旦失业就面临违约、无法生活等情况。杠杆资金确实可以拉动社会消费，但是解决不了收入问题。“收入不够，消费还高”最终的结果只能是“资不抵债”，这才是美国等国家爆发经济危机的根本。只不过华尔街精英们习惯于各种“金融产品制造”（债券、信托基金等）最后的结果其实就“扬汤止沸”，延缓了爆发期限而已。所以，当我们国家引入欧美国家的现代金融理念和消费观念后，越来越多的人不可避免的会陷入“资不抵债”的窘境。
- 从某种意义上来说如今的高房价也跟按揭贷款，金融杠杆有关系，低首付、超长期贷款等无意中“刺激了大家购房”
“70%、最长30年的贷款”，确实可以快速解决我国居民住宅不足、买不起房的问题，但是在投资、投机横行、资本过于充裕的今天，再次降低首付比例，延长贷款期限无疑有“火上浇油”的嫌疑。这也是为何开发商一直鼓吹的“首付分期”“首付贷”被认定为违规的原因，一旦大规模流行的结果银行就要承担100%的风险，大量买不起房的人会蜂拥而至，房价再次大涨不是梦，你我都会成为高房价的“助推者”。
- 现阶段来说按揭贷款建议要选择最长期限、最低首付，不过不要有鼓吹降低首付比例到20%甚至更低、贷款无限期等想法
“用最少的资金，干最多的事情”是当代人应该有的起码金融观念，但这样做其实并不好，尤其不要用在“楼市”上，借用李大霄老师的一句话“股市鼓励有杠杆，楼市不要有杠杆”。为什么会这样说？
- 高房价为何会出现？其实就是大量杠杆资金的涌入，低首付、超长期低息贷款都是元凶。假如说没有住房贷款这项，大家购房都全款购买，各位觉得房价还能涨的起来吗？住房贷款的出现，配套的出现了所谓“期房、预售”，如果说实现了“一手交钱一手交房”，那么高房价问题基本也就解决了。
- 目前房企的接近80%的整体负债率原因也是因为杠杆资金。低首付、超长期贷款释放了大量的购买力，房企为了满足需求就开始大量举债、囤地加杠杆，最终看似“你好我好大家好”，其实最大的危机还是在潜伏中。
综上，现阶段来说住房按揭贷款自然是选择最低首付、最长期贷款，这样的话自身还款压力也会小很多。不过要想解决高房价问题，其实还是要提高首付比例，缩短贷款年限的。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产等问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
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