银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

交给大家快速分辨的小技巧,非常重要,也很简单的方法。购买银行理财产品前,快速询问客户,是否保本?保息?还是预期收益?当得到回答后,要求客户经理指给你看合同文本,写在哪里?文本中写上了,就是法律上的确认,不要相信口头上说的,要相信合同上说的!

既然这样,那么这三种有何不同呢?

1、保本型的理财产品是有的(这里怼下某些答案),不论是否保息,收益率(或者预期)都比较低,大约都在4左右。当然本金无风险了;

2、保本保息的理财产品现在更少,收益率会更低,可能略高些同期的定期存款收益。那么本金和利息都没有风险了;

3、不保本的理财产品现在占据市场大多数,不保本肯定也不保息,都叫“预期收益”,这个时候我们就要小心了,一定要看其拿购买人的钱去买什么产品,有些是买了非标,包括信托产品组合,有些是买了债券等等,那么就要看管理人团队历史能力、投资方向你懂不懂,信不信、同类产品去网上查查,看看有无更好的。这类产品,本金和利息都有损失可能,所以一定要为你的钱负责啊

银行不保本的理财产品其实同其他金融机构卖的产品本无两样,所以如果你要投资此类产品,一定要多比较。其最大的风险就是投资的资产靠谱不靠谱,以及管理团队的能力行不行?

至于有些说的飞单,那不是风险,是银行的员工在犯罪,他们是将客户的钱骗走了购买了其他机构,而非本行发售的产品。这个非常容易分辨,只要你购买时,去打银行统一的客服电话,查证这个产品的统一编号有没有,就知道了!

大家还有需要了解的,请留言给我,我尽心回答。我是做过银行高级职务的,觉得内容好,请点赞、评论、留言和转发,谢谢大家。

银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

我认为只要是投资赚钱,都必须承担风险,因为天底下没有白吃的午餐。银行理财产品是为你的财富保值增值,同样不是大风刮来的,都是有风险的!

1、无风险的产品存在吗?

有很多朋友想知道到底有没有无风险的理财产品,标准答案是有,这种产品叫国债。国债是所有财经类教科书中点名归纳为无风险的理财产品,只要所在国家没有破产,国债就是无风险的理财产品。目前中国1年期国债利率是2.30-2.40%(备注,这个比一年期定期利息要高,与一年期大额存款相近);3年期是2.60-2.70%,5年期是2.80-2.90%。这个产品只要是正规的银行,都有销售。

2、正常的理财产品收益率是多少?

由于理财产品的标的不同,通常银行的理财产品会在3%-6%之间浮动,但2019年后6%的产品比较少见,一般也就是4-5%左右是正常的。这些产品大部分都是比较安全的,但现在银行并不会为你兜底,一旦年化收益率大于6%,你就得注意是否出现较大的投资风险。

3、理财产品不等于保险

不少用户去银行进行理财时,会被推荐购买分红型保险,年化收益率可以到达6%或以上,但保险的性质就是保险,在保险期限内是不可以随时赎回的。如果您买的保险年限是20年,您第10年急需用钱取出保险,它会按照您所购买保险的具体计算方法给你计算,但是大部分是连本金都回不来的,只能退保单的现金价值即退保金。

4、理财产品必须认真知晓产品性质,不清楚的不建议购买

2019年,招商银行一款理财产品叫“钱端APP”踩坑,其年化收益也就是5%左右,就连招行的员工都认为这个APP产品没有超过风险线6%,比较安全。结果这个产品却是P2P为内核(通常P2P的年化是8%-12%),导致出现违约事件,这个涉及14亿的“钱端案”,目前已批捕钱端实控人陈强、招行前交易银行部总经理左创宏等,但善后措施依然未有时间表。

总结:

我认为购买银行理财产品最大的风险是不知道这个产品是什么性质,如保险、P2P理财等等。年终大家手上都有一笔闲钱,建议购买一些看起来靠谱的产品,理财新手的建议打听一下朋友的理财品种并作参考为佳,千万不要吃银行工作人员单方面的口头宣传!

银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

现在的银行理财市场已经变了天,过去银行理财产品稳赚不赔的日子已经结束了。

以前,大部分人选择银行理财产品,主要看重的是银行的信用。在老百姓的心中,对银行有着天然的信任,认为银行就是最安全的那个地方,银行的理财产品是可以信赖的。

可是这一切随着2018年一系列的监管法规的重磅发布,画上了句号。

一、监管方面发布了哪些和理财相关的法规?
  • 2018年4月27日,银保监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,被人们称之为“监管新规“。
  • 2018年9月6日,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,被人们称之为“理财新规“。
  • 2018年12月2日,银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》。

这一系列的监管法规彼此承接,各有侧重,共同维护银行理财的规范性,逐步有序打破刚性兑付,更好保护投资者合法权益。

二、这些法规都说了些啥?
  1. 金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。 理财新规最重要的一点,是要求银行打破刚性兑付。这意味着我们以后购买银行理财产品,不再是保赚不赔。
  2. 理财新规后,银行发行的理财产品必须是净值化管理。净值可以实时反映产品的价格变动情况。属于非保本浮动收益型理财产品。
  3. 商业银行以后开展理财业务,要确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展资金池理财业务。
  4. 对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。
  5. 商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理。向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。并对理财产品做分级管理,理财产品的风险等级要和投资者的风险偏好一一对应。这在一定程度上减少了我们购买理财产品时的风险。
  6. 新规要求有条件的情况下,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。从法规来看,目前还不是刚性的要求,但相信会有银行要求个人投资者首次购买银行理财时必须面签。并当面评估风险承受能力。这也是防范理财产品风险的一种措施。
三、监管为什么要对银行理财下重手整治?

监管方面打破刚性兑付,主要受以下因素影响:

  1. 银行发行的理财产品通常借助通道,层层嵌套,有着非常复杂的交易结构,难以穿透到底层资产。不要说老百姓,就是专业人士,都很难讲清楚里边的逻辑。理财产品普遍借助资金池滚动发行,理财产品和投资资产之间存在严重的期限错配,蕴藏着流动性风险。
  2. 理财资金基本在金融体系内空转,并没有流入到实体经济,在金融体系之外有一个影子银行。这些行为不仅干扰了宏观调控,提高了社会融资成本,而且还影响了金融服务实体经济的效果。
  3. 银行对其发行的理财产品隐性刚兑行为,脱离了理财产品“受人之托、代人理财”的本源,抬高了无风险利率水平,干扰了资金价格。容易引发市场投机行为。
四、银行理财产品到底有没有风险,当前最大的风险是什么?

银行理财产品当然有风险,就连银行定期存款都有风险,更何况是银行理财产品。

这种风险是银行理财产品与生俱来的,不是理财新规赋予它的。

银行理财产品的风险来源于其所投资项目的风险,如果理财产品投资的项目风险很大,那么对应的理财产品兑付的风险也很大。

银行理财产品的风险与银行资管人员专业性有着密切的关系。如果银行的资产管理人员专业水平不够,缺乏对项目做尽职调查的能力,或者说不尽职尽责去调查项目,都会给理财产品本身留下风险隐患。

当前银行理财产品最大的风险在于转型升级过程中的不确定性,这种不确定性主要体现为化解处置风险的能力、人才的专业化转型,金融市场开放带来的冲击。

打破刚性兑付,并不意味着银行可以当“甩手掌柜“,银行或者理财子公司必须有清醒的认识和定位。无论在任何情况下,银行仍然是理财市场上面最保守、提供最安全产品的角色。

五、作为普通老百姓面对当前的理财市场,又该何去何从?
  1. 投资者要进行理财思维转换。新规中关于理财产品打破刚性兑付的要求,对大家还是造成了不少的冲击,心理上难免会一时想不通。但作为一个成熟的投资者,必须突破传统的理财习惯,来面对当前的理财市场。不用任何投资,要养成“风险自担“的理财意识。
  2. 对新规后理财产品的风险要有正确的认识。虽然从表面上来看,打破刚性兑付后,失去了“保本“的屏障,理财风险由银行转移到了投资者;但深层次来看,由于理财产品正本清源,大大降低了银行本身的流动性风险,也有效降低了金融体系发生系统性风险的可能。而且由于更加规范化的管理,银行理财产品设计上更加科学、更加合理,风险更加小。
  3. 收益会更高。理财新规要求未来新发行的银行理财产品实行净值化管理。这样一来,以前超出固定利率之外的那部分收益归银行所有,现在这部分收益归投资者所有。这意味着未来我们购买银行理财产品,可以获得超额收益。理财收益会比以前更高。
  4. 理财产品期限以长期为主。根据理财新规的要求,3个月以下的封闭式理财产品将退出市场。由于打破了资金池,银行不能再通过滚动发行超短期的理财产品,投资到长期资产当中,以获取期限利差。同的引导投资者改变过去的理财习惯,更加注重长期真实的投资机会,减弱理财短期的投机行为。
六、总结

由于当前理财市场还处于转型的关键时期,对于缺乏专业理财知识的投资者来讲,在购买理财产品的时候,注意以下几个方面:

  1. 我们购买银行理财产品时,要首选大银行。大银行风控能力远远大于小银行,风险相对较小。
  2. 我们在购买银行理财之前,要了解一下当前理财市场的平均收益率,作为我们购买理财产品时的收益参考。如果我们选择的理财产品的收益率偏离平均收益率幅度太大,意味着风险也很大,这时候我们要选择放弃。
  3. 理财新规后,我们不能再像以前那样闭着眼睛购买银行理财产品了。需要学习一些专业的理财知识来武装自己。在购买的时候,要认真阅读产品说明书,直到产品说明书中的每一个细节你都明白。如果产品说明书看不懂,则果断放弃。
  4. 新规加强了银行发行理财产品时登记注册要求。银行发行的理财产品都有产品编号,可以登陆中国理财网进行查询,辨别真伪,避免买到虚假理财产品。

银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

以前我看到一个投资大师的观点,觉得非常有道理。他说,在你进行理财之前,首先要做的不是这一次可以赚多少钱,而是这一次理财会不会赔钱?最多能赔多少?

银行理财产品种类繁多,风险也不一而足,至于最大的风险,我认为就是有的投资者太相信银行理财,认为银行的理财产品没有风险。

长期以来,银行理财产品都是承诺刚性兑付的,如果出现亏损,投资者到银行去理论,往往会得到满意的解决,但是,这种“规矩”从2018年开始改变了。

2018年4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)正式发布实施,资管新规明确了理财产品的风险属性,要求资管单位必须向用户揭示理财风险,不得承诺保本保息,过渡期到2020年年底之前。

资管新规落地之后,银行纷纷成立理财子公司,银行理财产品开始独立运作,而且,监管部门允许银行理财子公司直接投资股票市场,银行理财产品从此进入规范运作的阶段。

相较于资管新规发布之前,我认为对于银行理财产品,大家最重要的就是提高自己的风险意识,国家推行存款保险制度后,银行破产的风险已经被揭示清楚了,难道理财产品的风险还不如银行存款高么?

但是,有的投资者仍然缺乏这种意识,认为银行理财产品没有风险,比如我的一位邻居张大爷,他就十几年如一日的投资银行理财产品,到现在也没有亏损过,他认为银行理财产品的风险也就是停留在口头上,为了合规必须和投资者说说而已。

你觉得他的观点对吗?风险意识不等于风险一定发生,风险也不一定等于损失,这就是区别,对银行理财来说,正是由于很多人缺乏风险意识,所以,我认为这才是最大的风险。

银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

题主可以尝试在市面上搜集下理财产品的宣传页,几乎所有的宣传页上都写有“理财非存款,产品有风险,投资需谨慎”的话语。从银行角度来说,已经很明确的告诉你理财会有风险。

那么银行理财到底会有哪些风险呢?

一、不会刚兑的风险

过去的银行理财产品几乎都是刚兑,但从2018年以来,监管政策和投资市场都在试图引导投资者,不要再指望银行理财产品刚兑。即使这样,仍然有人在宣扬银行理财产品无风险,显然是不对的。不过话又说回来,只要是投资,都有风险,关键要看你是否能承受这种风险,是否能通过一些手段来稀释风险。

二、比较风险

比较风险又被称作机会成本风险。它的意思是你无论买了多高利率,多稳健的理财产品,在未来都有可能遇到更高利率更稳健的理财产品。由于你的资金已经被理财产品占用,无法提现购买新的理财产品,导致收益损失。这种风险经常存在,但很多人并没有意识到,这也是一种风险。

三、错买风险

银行理财产品种类繁多,有的是自营,有的是代销,还有的是保险。很多人并没有分清楚产品形式,就在银行工作人员的忽悠下购买了。不是说这些理财产品不好,只是每一种理财产品都是有客户定位的,如果你买的理财产品恰好不是你所需要的,这就是风险所在。该用钱时取不出来,只能干着急。比如给老年人销售理财型保险,老年人要用钱看病,就是取不出来,这就是风险爆发。

四、飞单风险

人们愿意到银行办理存款,购买理财,冲的是银行的信誉。如果有不法分子勾结非法集资公司销售非银行代销的产品,客户就有可能承担无法收回本金的风险。如果客户过分信任客户经理,对理财产品说明书不仔细研读的话,无形中加大了风险指数。

在这些风险当中,我觉得最大的风险就是飞单风险,一旦发生,为投资人带来的结果可能是血本无归。这个风险在国家监管机构的严查下,各个银行高密度的内控宣讲下,发生的几率已经很低了。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!有任何疑问或观点随时交流!

银行理财产品到底有没有风险?你觉得最大的风险是什么?

银行理财产品到底有没有风险?最大风险是什么?在人们的投资理财过程当中,产生巨大的疑问。

因为在以往的投资理财过程当中,人们固有的思维是银行,是最安全的地方,把钱存到银行是最放心不过的。

尤其我们可以看到,60后和70后,最爱把钱存到银行里面,导致我国储蓄率高达80%以上。而随着近几年银行理财产品出现各种风险,导致人们对银行理财产品和银行存款出现了质疑。

那么银行理财产品到底有没有风险?具备什么风险我们接下来看一看。

理财产品的规定

银监会和保监会对所有理财产品都有明确的规定,不允许展示无风险。这就说明所有的理财产品都有风险,包括银行定期存款或银行活期存款。

银行的理财产品主要表现在,将客户的资金集中起来进行再投资,投资标的一旦发生风险,那么银行的理财产品同时也会产生无法兑付的风险,这种风险虽然小,但存在。

同时我们也可以看到银监会出台新的相关政策,一旦银行破产,储户的赔偿额度最高为50万。换句话来说你在银行存了5个亿的本金,一旦银行发生破产,那么你只能得到50万的赔偿。这就是一种巨大的风险。

也许有投资者会说银行不可能破产。但是我们换个角度来想,银监会出台这种政策,说明他们已经感觉到银行目前面临的危机,有可能部分银行出现破产。所以他们才会提前出台相关政策应对危机。

飞单风险

购买过银行理财产品的人,或者有过投资理财经验的人,都会明白飞单的含义。也就是说,银行工作人员利用银行办公场所销售,其他并不合法的理财产品。

这种理财产品本身就存在着巨大的风险,一旦投资者购买,也许本金无法收回。发生风险之后,银行唯一能做的就是开除当事人,而银行并不会承担相关的损失。

最终导致的结果就是投资者本人承担了所有的损失。

所以综合来看银行理财产品和银行里面销售的理财产品都存在着巨大的风险,散户投资者如果不注意就会遭受本金的损失。

由此可见,投资者一旦进行投资理财产品的投资者,那么就会面临着投资的风险,这种风险投资者一定要明白和清楚。

内容仅供参考,如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域),建议您详细咨询相关领域专业人士。

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