银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

银行对一个企业的授信，是一项综合的工作，当银行决定对一家企业进行授信的时候，惯例做法，都要进行“信用评级评定”之后，在综合客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定出最终合适的“授信额度”。

这种授信，一般也分2种形式：“一次性授信”和一定期限内的“额度授信”。2种授信的参考标准区别不是太大，但一定期限内的额度授信可以参考企业的经营类数据比例更高一些，而一次性的授信更多倾向于“资产抵押”。

客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定，对于一个经营规模较大的企业来说，企业评级相对是个“工作量比较大”的事务，如非特殊或长期需要，无需进行企业等级评定。

具体对应2000万的额度，可能算不上实力型企业，按照银行的常规做法，无疑比较倾向于“简单化”的模式，即，主要以资产抵押的办法来核定“在需求额度之上，根据行业抵押率计算并由企业提供足够的抵押资产”即可。

厂房机器设备类固定资产一般综合抵押率大约60%~70%左右（设备资产略低），因此，该企业如需2000万左右的“贷款额度”，能提供大约3000万左右的厂房、设备等银行可接受的资产作为抵押，在其他财务指标无较大不健康的情况下，大概率会获批通过。

如果企业现金流很足，超出同行业平均水平的情况下，抵押资产部分银行也有可能酌情减少，而附加销售款（流动资金）同时作为担保。

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

面对企业申请贷款，银行一般会有两层考量：第一层是能不能给企业贷款；第二层是能贷多少钱。

能不能给企业贷款主要考量以下几个方面：

第一、经营情况

企业的经营情况决定了能不能获得银行的贷款，此处的营业情况主要指的是企业所处的行业、行业前景，营业能力等定性的因素。如果行业没有前景或者过剩会被拒绝。如果经营时间较短也会拒绝。

第二、信用情况

考察企业的信用情况，主要从企业征信和企业主以及实际控制人的征信来判断。如果征信出现负债较多，逾期违约较多，就会被拒。

第三、舆情

舆情除了最近涉及的新闻媒体事件外，还有一些涉诉情况，如果情况比较严重，也是会被拒绝。

以上这些要素是银行最主要考虑的因素。过了上边那几关，银行才会考虑下一个，能贷多少钱的问题。

几乎所有授信业务的大逻辑都是盈利减负债。现在很多网贷，宣称根据手机号就可以授信，其背后的逻辑还是通过手机号来判定盈利情况，然后根据大数据来判定负债有多少。

判定企业盈利多少，最直接的办法就是查看财务报表，纳税申报表等。传统的小微授信也有三表，水表，电表税表。它们的目的都是为了直接证明或间接佐证盈利收入。

对于负债多少，银行评判的标准主要有两个，一个是征信上显示的负债，一个是财报的负债。这两部分负债留住相同负债，加上不同的负债就是总负债。

能贷2000万，至少一年的盈利减去当年应该支付的贷款应该大于2000万。与此同时还要有足额的抵押物或有合适的担保企业。

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

给企业提供2000万元的授信额度，银行对企业的要求很多，各个银行的要求各不相同，但基本集中在以下几方面:

1、企业的年销售额，最起码为授信额度的1.5——2倍，即年营业收入要达到3000万到4000万元。

2、企业主要帐户流水即在基本帐户上每年商品进货付款加出货收款的金额合计要大于2000万元。

3、资产负债率在60%或55%以内。

4、年净利润在150万元以上。

5、抵押物的评估价要达到4500万元或5000万元以上。这个抵押物要看不动产的性质，居民住房的抵押率在评估价的70%-80%，公司办公楼的抵押率在评估价的45%-55%，商铺、厂房、土地的抵押率在评估价的40%-45%，其他如设备、车辆、工程机械的抵押率也很低，大多不会超过评估价的45%。

6、除以上条件外，公司的信用评级，主要股东的个人征信、配偶的个人征信也会影响授信额度。

7、有的银行为了防止企业的财务报表造假，还会要求企业提供各种稀奇古怪的数据，比如三年的房租、水电费、企业员工的五险一金等等。

总之，国内银行经过几十年的发展，加上汲取国外银行的经验和管理方法，已经形成了较为成熟的一套风险管理模式，能最大限度地降低自己的贷款风险，但不管怎样万无一失，总会有企业通过各种办法绕过银行风险监管，因此在贷款后还存在着银行的贷后审查以及对企业的过程风险监控。所以贷前的各种条件也不能完全覆盖和避免贷款风险。

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

您好，《公司信贷》教科书中有详细的介绍，银行从业资格考试教材，主要有以下几点内容：

(1)明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析；

(2)通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；

(3)借款企业对借款金额的需求；

(4)银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；

(5)贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度；

(6)关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

图片来源于网络。

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

前银行审批部门员工来回答。

银行有一套完整的《授信管理办法》，来综合决定企业是否能获得2000万贷款。

• 首先，要事出有名，就是钱用来干嘛，为什么要用这么多钱，现在企业自己有多少钱，还缺多少钱？缺口太大或太小都不合适。比如是用来建房子，那还缺一亿，银行借2000万也是修烂尾楼，打水漂了，银行不会批准。又或者，测算下来缺口只有1千万，那银行也不会给你2千万。再者，现在企业想拿下一个新项目，自己账上一点钱都没有，没有自有资金，银行根本不信你有启动项目的能力，也是否决。

• 再者，是不是有抵押物，是否足值。2000万的贷款，如果抵押物是土地，至少要4000万的土地；抵押物是商业房产，最多可以打七折。当企业还不了钱，可以卖担保物来抵债。又或者企业是集团子公司，能找到母公司担保，或者花钱请第三方担保公司来担保。担保的意思就是企业还不了钱了，担保人负责无条件还钱给银行。担保物和担保人都减小了银行的风险，提高放贷意愿。

• 并且，企业的历史信用状况好不好，和金融机构的历史合作状况。比如一个项目，甲乙丙四个银行都正在和企业合作，那丁银行看情况也会和企业合作，审批贷款。如果一家银行都没和企业合作过，那银行肯定是谨慎的。记住银行只会做锦上添花的事，不会雪中送炭的。

银行根据以下四大类条件，综合评估是否对企业进行授信：

企业本身：所在行业、企业规模、关联企业、当前生产经营情况（实地查看生产线产能）、历史经营数据和财务状况（分析财务报告，对财务指标进行分析，评估企业资产负债比例、现金流情况、盈利能力、债务偿还能力、周转能力等等）、和同业的比较，还有企业的历史信用状况（通过征信查询）。

管理人员：法人代表和管理人员的素质、从业经历、管理水平、风险意识、公司治理现状。

贷款条件：贷款的品种、贷款用途、资金缺口测算、贷款期限、还款来源分析、还款方式。

外部增信措施：是否有抵押物（房屋、设备、生产线、土地等等）及抵押物价值；是否引入担保人，包括业务往来公司、集团母公司、或外部第三方担保机构（专业担保公司）。

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

前银行信贷经理为您解答。

• 师出有名：借款用途

要取得银行授信首先最基本的一点是：贷款用途是什么？

贷款用途必须具有：“合法合规性、合情合理性”。举个例子您就明白，一家做进出口贸易的公司申请银行贷款用的理由是“进军房地产开发”，贸易公司具备房地产开发资质吗？理由不合规；一家食品加工企业申请银行贷款的理由是“炒股”，贷款可以用作炒股吗？不合法。

贷款用来吃喝供个人生活娱乐？那更是不行的！

因此，一家企业申请银行贷款的基本一条是正当的借款用途。

• 日常经营：稳定平顺

这其中日常经营又包括以下几类：

1.生产经营：生产产能足、环保达标、安全达标、质量达标。

2.销售环节:销售稳定、上下游客源稳定充足、回款及时有序。

3.财务管理：账目清晰、纳税及时、操作规范、现金流稳定、利润表资产表负债表真实且更新及时、无违规账目往来等。

4.高层管理：管理者思路清晰、无不良嗜好、管理水平能适用企业成长扩张、无重大不良记录。

部门设置完善、合理。

5.司法层面：公司及高管不涉及重大司法诉讼。

6.负债担保：负债率合适（不过高）、对外担保无重大不良、担保圈稳定没有债务隐患。

7.员工层面：员工工资发放及时不拖欠、工人保障足、社保正常缴纳。

• 清偿能力：日常回款+抵押/担保/质押

银行借出去的钱肯定想着安全收回来，谁都不想产生坏账造成损失。日常回款（稳定的现金流）是第一还款保障；抵押/担保/质押是万不得已时的第二还款保障。

第一、日常回款（稳定的现金流）

稳定的现金流是一个企业长远发展的血脉，也是清偿贷款的第一还款保障。

第二、抵押/担保/质押

万一现金流出现问题或者企业生产经营中某一个环节出现问题，那么抵押物/担保人/质押物都是还款保障，银行可以变现抵押物/质押物或者要求担保人代偿，以此来止损。

以此，足值的抵押物/质押物，强有力的担保人是保障回款的第二保障。当然，抵押/担保/质押可以组合适用。

以上就是对一家企业授信额度定为多少的综合考量，在实际操作中肯定要比书面写出来的要复杂的多。我国银行业经过几十年的发展，业务水平和从业人员的业务素质都有了很大的提高，经验是一辈辈银行人经历积累下来的，当然还有很多不足的地方需要我们不断的去完善创新。