支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

三年前的问题否出现了。相互保已经是过去式了。受到监管，已经关停，支付宝没有这方面的资质。现在都是健康险之类的。

我从相互保开通以来就加入了，几年时间花了近千吧，还好身体无恙，但也帮助了上万人了（支付宝说的），但行好事，莫问前程，事情做了就肯定会有回报。

支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

首先想说的是，“相互宝”是互联网互助计划，并不是保险，不能用来代替重疾险，只能作为过渡或者补充，商业重疾险还是需要配置的。

其次，2019年的分摊费用封顶是188元，相比市面上其他的一年期重疾险都便宜。这种情况还是可以考虑用来过渡或者作为补充的。

但是如果每年分摊额提高到1000元，我觉得倒不划算了，不如买1年期的重疾险。市面上目前一年期重疾险，30岁男性对应30万保额的，年付240多元起。

“相互宝”前身叫“相互保”，因某些监管方面的原因，这款产品不能姓“保”了。所以产品升级，合作方信美人寿退出，由马云家的蚂蚁金服独家运营，名字也从“相互保”改为了“相互宝”。

改版后，相互宝不再是保险了，变身成纯粹的网络互助计划，跟水滴筹、轻松筹差不多。

大家0元参与，参保人群AA制——将来谁得病了，大家伙一起凑钱，给得病的付医药费。

保障恶性肿瘤和其他99种重大疾病，确诊了这些疾病的话，年轻人可以拿到30万赔付，年长者是10万元。

它可以作为保险的补充或短期过渡，但是，别想着用它来代替保险。

1、如果你经济收入不高、预算不足，暂时用来过渡一下是OK的。或者你已经有了重疾险，再用相互宝加一道防线，也很好。

因为它背景实力都很深厚，产品本身也优秀，如果要在网络互助计划里选一个，相互宝一定是我的首选。

每年188元封顶，比短期重疾险便宜个22%。我查了下，市面上目前一年期重疾险，30岁男性对应30万保额的，至少要年付240元。

就算相互宝以后费用上升了，还可以随时退出。怎么算，都不吃亏。就比如你说的如果上升到1000元每年，倒不如去买1年期重疾险划算了。

2、但是，如果你预算还是建议购买额度更高的常规重疾险。

毕竟互助计划不同于保险有严格的合约机制，保险的费用事先进行了严密的精算，用户的支出是固定的，提前告知的，而互助计划的支出具有不确定性，后期如果发生超过预算的支出，很可能争相退出，用户大量流失后，运营就会出现问题。

另外，互助计划依托于互联网，无论是前期核保，还是后期领取互助金的流程都很难把控，可能出现带病投保的情况。

如果你有不同意见或问题，欢迎给我留言。

支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

相互宝2019年的分摊费用封顶是188元，如果有超出的部分由阿里来承担

保险行业，有一个很重要的数据就是赔付率

权威数据显示：2017年上半年传统保险的赔付率60%左右(很多时候还达不到这么高),什么意思呢？

比如保险公司的一份保险收了100万元的保费，如果赔付率是60%，就是有60万元赔付给了投保人群

而相互宝的管理费是8%,意味着它的赔付率能高达92%,这个比率远远高于传统保险公司

相互宝采用了区块链技术，实现记录不可篡改，数据透明化, 去中心化,在加上有阿里的大数据支持

所以在效率,透明度上是远远高于中心化的传统保险公司，可以理解为是对保险的创新！

根据以上分析,买相互宝是否合适,其实心中应该有了答案

最后，不得不说阿里真的很厉害，总是能颠覆很多低效的传统模式，推动社会的进步发展！！！

支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

只要有利于父母的，一千不算什么，毕竟支付宝推出的产品大部分都是利国利民。

但据我所知，目前相互保只支持本人及未成年子女的加入，配偶及父母还为开通加入！相信用不了多久也会推出来。

支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

相互保支付宝已经下架，国家禁止

支付宝上的“相互宝”如果可以帮父母加入，但每年分摊额将提高到1000元，你愿意吗？

绝对不愿意，加入老年人出险的几率太大了，分摊太多年轻人觉得不划算，大部分会都退出，老年人觉得划算都多加入，可以想象一下