地摊经济越来越火，猜猜会不会有银行推出“地摊贷款”？

这个问题很有意思，财经老刘为您解答。

当下地摊经济越来越火，成都市最先在疫情后推出允许摆地摊的政策之后收获了众多好评，不仅为10几万人解决了就业问题，还增添了很多城市特色。随着“地摊经济”在“两会”被反复提及，目前各省市都有推出允许摆地摊政策的计划。

地摊经济解决了就业、刺激了消费、增加了摊主收入、增加了城市特色，可谓一举四得。

银行的信贷产品是十分丰富的：

针对买房有房产贷；

针对买车有车贷、车辆抵押贷款；

针对装修有装修贷；

针对消费有消费贷；

甚至还有针对农民的农户贷款、针对学生的助学贷款、针对个体户的生意贷...

老刘认为，政府部门都能推出允许摆地摊这么“接地气”的政策，那么也不排除会有银行针对地摊经济推出地摊贷款。

【1】摊主经营场所不固定，很难做到有效控制

【2】地摊经济几乎没有出库、出售记录，盈利情况很难掌握

【3】摆地摊需要的成本很低，几千块钱就够，出台“地摊贷”意义不达

至于哪家银行会是第一个推出“地摊贷”，第一个吃螃蟹的呢？让我们拭目以待吧！

对于此事大家如何看待？欢迎留言评论。

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地摊经济越来越火，猜猜会不会有银行推出“地摊贷款”？

2020年3月14日成都印发《成都市城市管理五允许一坚持统筹疫情防控助力经济发展措施》的通知，允许设置临时摊位、店铺越门经营、大型商场开展占道促销及流动商贩贩卖经营等举措，开启了“地摊经济”首例。5月27日，中央文明办明确表态:不再将占道经营、马路市场、流动商贩列为文明城市测评考核内容，推动文明城市创建，在恢复经济社会秩序，满足群众生活需求过程中发挥更加积极作用。多地政府放宽政策，推进地摊经济，来达到缓解就业压力和扩大内需的目的。5月28日，李克强总理表示:地摊经济、小店经济是就业岗位的重要来源，是人间的烟火，和“高大上”一样，是中国的生机。一时间，“地摊经济”火爆全国，上至互联网高管，下至普通市民，都开启了摆地摊的潮流。那么，在地摊经济如此火热的背后又隐藏着哪些危机与问题呢？

首先，我们需要理解地摊经济是什么：地摊经济是指通过摆地摊获得收入来源形成的一种经济形式，是城市里的一种边缘经济，一直由于影响市容环境而不能堂皇入室，但地摊经济有其独特的优势，在金融危机的背景下一定程度上缓解了就业压力。地摊经济有如下几个特点：第一是低成本，摆地摊的行为由于不需要固定经营场所、没有人工，最主要的成本是时间成本和进货成本，在日营收中去除这部分可以说都是利润了；第二是可操作性极强，摆地摊无需进行工商注册，也不需要什么技术，只要有点时间就可以在附近摆个地摊卖点日常生活的用品，不需要很多的流程手续、也不需要过多的成本。同时摆地摊的小规模也大大增加了其可操作性，并且不需要大规模的产品库存；第三是流动性，看起来这只是一个关于没有固定地点，没有固定时间，经营方式灵活十分自由的经营方式，但是在简单的流动性背后是带给居民的无比便利。

那么，为何政府在如今一反常态去推动地摊经济的发展呢？这与当前的社会环境是分不开的。

自新冠疫情爆发以来，伴随着零售业的萎靡，我国失业率大幅提高。而促进就业可以拉动社会零售业发展，并且与经济周期同步。地摊经济能够创造大量的就业岗位、提高收入水平。市场经济和文明城市的构建下，一些既无资本又无技术人员实际上是很难就业的，在疫情的打击下更是毫无收入来源。而地摊经济的重新复苏和去边缘化，不仅仅解决了很多失业人员的就业问题还为他们的生存提供了很大的保障。同时根据西部证券对成都、巴中、遂宁、广州等城市公开的摊位数量及拉动就业情况的调查，保守估计“新增就业/摊位”系数约为1.5倍;同时，以城市常驻人口数量为“锚”按照5挡摊位假设，全国339个地级市或新增摊位设立共计180万个，带来就业增量约270万人。近5年以来，城镇实际新增就业与城镇新增零售总额呈现较高的正相关性,系数高达0.8。根据统计回归检测:城镇实际新增就业每1万人或增加城镇零售总额大约28.5亿元(即斜率)。这意味着,在地摊经济拉动下，社会零售总额或新增约7 ,695亿元，占2019年社零累计总额比重约1.9%。同时，地摊经济能够活跃城市氛围、丰富业余生活。疫情期间两三个月的居家隔离，人们少了一个最基本的社交需求——沟通。虽然目前互联网十分发达，但是线上视频和语音远远不及面对面沟通的效果，人是群体性社交动物，见面沟通是基本的社交需求。但是疫情期间我们恰恰就缺少了这种可能，而摆地摊虽然是一种低成本经济形式但是也给了一个邻里、周边居民之间相互沟通的一个机会。

图1：城镇新增就业与零售销售累计对比图（来源：wind，西部证券）

其次，我们需要注意，地摊经济的兴起势必会引发金融行业的变革，已经有部分金融机构推出“地摊贷”等产品，那么如民间借贷、地下钱庄等会趁此时机再次出现呢？我们又应该如何去界定呢？

其实法律上对此早有定论，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷.民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。与之对应的是非法集资即以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。而地下钱庄，是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定，非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。因此，地下钱庄属于非法金融机构。可以看出，其中包括很大一部分已经是违法违规，造成很大社会影响。

最后，针对伴随着地摊经济可能兴起的民间借贷与地下经济等行为，应该如何去进行约束与管理呢？首先要坚持的就是有所为有所不为，地摊经济能够推动经济发展，提升服务，使城市更具烟火气，我们支持；但是对于打擦边球，包括设计的非法集资、地下钱庄、赌博等非法行为，必须要依法取缔。而对于个人理财咨询、保险咨询等虽然同样存在风险，但是在法律许可的范围下不好去令行禁止，摆摊进行也可能没有相关部门进行管理，但是，作为消费者，一定要擦亮双眼，谨防上当受骗。

地摊经济越来越火，猜猜会不会有银行推出“地摊贷款”？

你想多了，几无可能！

每年的两会高层都会喊要加大对中小微企业的金融支持力度，要缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，可中小微企业的老板应该都心中有数，这找银行贷款的辛酸泪只有老板们自己知道。

一个年流水上千万的企业贷款都困难，你一个地摊还想从银行借钱，可能性几乎为0！

这些年来，国家总想着把银行打造成为经济社会提供金融服务，为企业疏危解难的价值定位，但在很多时候银行的这个社会责任并没有体现出来，更多的是锦上添花，少有雪中送炭，甚至出现落井下石的操作。

根据有关调查报告显示，目前中小微企业的融资需求缺口高达12万亿元，一些急需资金的中小微企业为了解决资金困难，很多都是老板以自己的财产作为抵押才能从银行借到钱，再不济那就只能去撸网贷了，以至于现在创业的风险非常之高，亏钱也就算了，还有可能被网贷公司追杀。

银行的全称是什么？××银行股份有限公司，银行的本质还是一家企业，企业的目的是什么？盈利，为股东赚钱。

银行作为高风险的金融行业，有一套严格的贷款审批程序，现在很多银行都实行信贷责任终身制，谁审核的贷款，谁就有责任把贷款收回来，收不回来就会影响到绩效奖金，谁敢把钱贷给随时都有可能关门的中心微企业？所以银行在对待贷款审批基本上就是一个原则：不见兔子不撒鹰，没有抵押物基本免谈。

而中小微企业很多才成立没几年，无论是信用历史还是资产规模都难以达到银行放贷的要求，如无法提供银行要求的抵押物，拿不到贷款也是情理之中。

首要应该是减少国企和大中型企业的贷款额度。

这些企业经过一定时期的发展，资产规模比较雄厚，是银行的优质客户。银行为了获得这些优质客户，在贷款利率上也是给予一定的优惠，不仅授信额度大，借钱成本也比中小微企业更低，甚至出现银行求着企业借钱的现象。

可银行的贷款额度是有上限的，银行把钱都借给国企和大中型企业了，能借给中小微企业的自然就少了，即使这些中小微企业中也有一些信用良好的优质客户，银行也没必要冒这个险了。

所以，只有把给国企和大中型企业的贷款额度给减少了，银行为了完成任务就不得不在中小微企业中去寻找优质的客户，这样就增加了中小微企业获得贷款的可能，让资金真正流到真正有需求的企业去。

其次是加大信用贷款的应用和额度

抵押贷款是银行最常见的贷款模式，其缺陷就是对抵押物的要求太高，普通人想要贷款，基本上只能拿房子抵押，这把一大批中小微企业挡在了银行信贷的大门外。

在国家不断加强信用体系建设的今天，加大信用贷款的应用、提高信用贷款的额度非常有必要了，这样才能够让资金的融通更加的高效，也才能体现出信用体系建设的价值，让那些信用良好的的守法公民在创业中得到更多的支持。

最后就是国家有必要加大中小微企业创业的风险投入

不可否认，中小微企业的经营风险是非常大的，有统计显示，中国民营企业的平均寿命仅为3.7年，中小微企业的平均寿命更是只有2.5年，这其中发放贷款的风险可想而知。

一方面喊着银行要加大对中小微企业的金融支持力度，一方面又要求银行业要严格控制风险，这银行也不是凯子啊！在面对中小微企业的融资风险时，国家有必要加大资金的支持，通过风险补偿机制弥补银行在中小微企业贷款的损失，这样才能让银行更加主动的参与到中小微企业的金融支持中来。

目前看来，银行业的高利润并不是什么好事，其在经济体系中起到的到底是输血功能还是吸血功能，公道自在人心。

地摊经济越来越火，猜猜会不会有银行推出“地摊贷款”？

很多摆地摊的想去店铺做生意，开店铺的想去摆地摊，只要大家有做生意，都知道怎么回事，地摊经济根本热不起了，现在不是90年代了，很多思维不一样的！

地摊经济越来越火，猜猜会不会有银行推出“地摊贷款”？

马云已经在做

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银行嫌贫爱富不会支持地摊生意的