发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

在精心设计的套路和剧本面前，我们行业外的门外汉被打的毫无还手之力！

大多数人包括我在内都对保险公司和保险产品有偏见，这是事实，造成这种偏见的原因是保险公司从业人员的薪资体系和提拔制度。

我身边也有从保险公司辞职的朋友，有时候跟他们聊天问到为什么辞职，有的会说“实在不想再昧着良心了”！举几个方面的例子，保险公司一线业务人员的底薪很低，只有一千元左右，有的兼职保险员甚至0底薪，这么低的底薪拿什么养家糊口？只有靠业绩！保险卖的多业绩自然好，业绩好提成就高。

那么保险好卖吗？保险真不好卖！刚入职的员工都有考核期，只有完成了考核期任务才能正式入职，有新职员为了完成任务只能发动身边的亲戚朋友购买保险，有的甚至自掏腰包给自己买了一堆根本用不着的保险。对外还得打肿脸冲胖子的宣传“来保险公司干吧，轻轻松松一个月赚1万”，他们当然想让你来上班，你来上班你就是他的徒弟，徒弟在考核期销售的保险业绩提成按照一定比例给师傅。

另一方面，一些保险业务员为了多卖保险，刻意避重就轻，对不利于投保人的合同条款一笔带过，只解释对投保人有利的条款，总之，目的就是让你签字、交钱。

分红型保险的收益是由保底收益＋预期收益两者共同构成的，保底收益一般很低，可以低到年化1%!预期收益根据保险公司经营情况和盈利情况计算，所以是无从知晓的，只有20年到期后才能知道到底是多少。

以我为例，我就被“忽悠”过购买某保险公司的理财产品，恰巧在这个月23号到期，具体购买过程我就不说了，一方面推销人员太过于“热情”，另一方面我“抹不开面子”。我购买的分红型，2010年一次缴纳5万元，10年期，保底收益10年只有7900，预期收益未知。25号到期我怀着忐忑的心情去提取，分红收益10800元，加上保底收益7900，合计收益只有18700元，综合年化只有3.6%！这个年化率跟之前保险销售员说的出入很大，不过我顺利收回了本金，也算万幸了。

题主虽然没说哪方面觉得被骗了，但我觉得题主的意思应该是分红收益与之前销售人员给出的收益承诺差距太大。

这么说吧，只要题主能确定购买的确实是分红型保险那么基本本金和保底收益是安全的，是能兑现的，至于分红收益到底是多少真的不好说，只能盼着保险公司多多盈利了。

我不建议题主退保，虽然现在可以退保，但是根据合同规定，退保肯定会有损失，甚至本金都有可能损失一部分。除非题主有证据证明销售人员在销售时有虚假宣传。

总起来说题主购买的保险是安全的，至少还有保底收益。还有7年到期，只能期盼保险公司正常运营，到期后有一个好的收益。

对于您在购买保险或者持有保险期间，您发现销售员有刻意隐瞒合同条款，虚假宣传等行为的，您可以向银保监会反映。祝您好运！

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

分红险也分种类，先看清楚你手上的分红险是什么保险。

常见的有以下两种：1、XXXX终身寿险（分红型），有些后面写万能险（分红型），在这个问题里面可以看作是一样的。2、XXXXX年金保险（分红型），具体是哪一种你在保单的封面就可以看到上面的字样。

如果是第一种，主要的功能是保障，分红只有很少的一部分。这个时候你就要打开里面的几页，在记录了投保时间、交费年限、保险期间那一页，看看是否有其他的附加险，通常会有：附加提前给付重大疾病保险。如果这个条款也有，那么建议你就不要去想着退保的事情，父母年纪大了，有一份重疾险和寿险，也可以在以后减轻你的负担。如果是万能险，就会复杂很多，这里解释不清楚，要看保额、年龄具体去计算才知道。

这里的分红，你可以去对应的保险公司查询已经有了多少分红。现在的保险公司都开通有公众号或者APP，可以很方便的查询到每年产生的分红明细和总额。这里还要仔细找如下几个字眼：每家公司的合同字眼稍有不同，你还是在有交费信息的那一页的下半部分，找到类似“红利领取方式”“红利分配方式”的地方，后面如果写的是：“增额红利”“交清增额”等字样，那么你往年所产生的红利已经用于购买增加你那份保单的保额所用。举例子：签合同时保额是20万，那么每年的红利购买保额后，会慢慢增加为21万、22万这样的意思。这时你的往期红利是领不了了。你可以变更这个领取方式，影响你下一年之后的分红领取。

如果是第二种，那么，按07年的主流产品来看，大多数会是终身年金保险，当然，也不是绝对。同样看有交费信息的那一页，找到保险期间那里，看看保到什么时候。我见过有交20年保20年的产品，如果是这种，你可以等交多几年期满再退回来，那么这个时候是收益最大化的。至于能退回多少钱，你找到合同里面写了“保险责任”的那一处年金险会写，每年或者每隔几年，有一笔生存金产生，按你的保额的百分之几计算，保额同样在你交费信息那一页有。自己用计算器算一下就知道一共有了多少生存金。这笔钱你可以马上去领出来，已经是分配给你父母的，同样去保险公司公众号或者APP上可以查询，像几家大公司可以直接在APP上操作领取，生存保险金的领取资格人是被保险人，合同上写的被保险人是谁的名字，谁拿上身份证去保险公司就可以领。

同样的这个保险也已经有分红产生，年金保险一般没有什么增额红利，但是记住，红利的领取资格人是投保人，不要搞混了。

还有一些年金保险会有一个附加险，提供的是一个万能账户，如果是这种保险，那么已经产生的分红和生存金会由合同约定直接进入这个账户。这里面的钱也是可以自由去领取的，这个操作叫做“部分领取”，领取资格人通常是投保人，但是不一定都这样的，看不同的险种，有些是被保人也可以领取。

如果是终身年金险，那么对我们普通人家来说这种最好，因为，这种年金保险的保险责任是——身故退还所交保费（绝大部分是这样），当然合同的字眼不是这样写，解读出来的意思就是这样。为什么说这种好呢？因为所有的年金和分红产生了之后，不管你去不去取，这些钱就都是你的。而你的保费会在被保险人百年之后，给到受益人。人总不可能长生不老吧，所以，我们拿走了生存金和分红后，本金还可以在最后时刻拿回来。而且，保险法规定，以死亡为给付条件的保险，不能被法院强制执行，受益人取得的死亡保险理赔款，不需要征收个人所得税。也不能算作为继承的遗产。要知道法律有规定，如果继承的是遗产，那么是需要承担可能存在的债务的。

如果看完了这么多，你还是决定要马上去退这份保险，那么你可以看合同前面部分列明的现金价值表，里面有第几年退保可以退回多少钱的明确数字。这个数字加上你的分红和生存金就是你可以退回的总金额，当然，生存金和分红你可以随时领取，不存在退保的问题。

发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

一声叹息！在精心设计的产品和套路面前，普通人毫无还手之力，就如同题主说的这个案例，父母被销售人员忽悠购买20年的分红险保险，交了13年之后才发现不合适。

这就要来说一说分红型保险的特点了，所谓分红型保险通常由年金账户（浮动分红）+万能账户（保底利率）组成，一般来说收益率不固定，保险公司投资能力和盈利能力牛，你的收益率就高，反之就低。而据我所知，有些分红险的保底利率低得令人发指，才1个多点，也就是银行定存的水平，当然了，你买的时候，人家肯定不是这么说的，销售员一定会总是重复最高的那个预期收益率。

现在觉得被骗了，那么毫无疑问是所购买的险种保底利率太低，浮动分红太低，拿到手的钱少，将来因为通胀和贬值，领的钱也没什么吸引力，所以才觉得被骗了，这其实就是我曾经在文章中专门提过的，保险精算师对未来的看法和判断是产品设计的关键，作为普通人你是看不到的，可以肯定的是和销售员说的一定是不一样的，因为这是人家产品的核心。

产品本身合同约定是要交20年，现在才交了13年，就想全额退款？那就是退保了。而“退保”在保险里是有明确的定义的，具体则是指在保险合同没有完全履行时，经投保人和被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。

那么好，这里面的关键是保险单的”现金价值“，到底是多少呢？现金价值其实就是退保时可以返还的金额。为什么要这么说呢？因为保险公司为履约，一般需要提存责任准备金，如果要退保，保险公司将责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人。所以呢？想要全额退款还是比较难的，这就是最悲催的一点了，上了船下不来，想下来就就要付出代价。不过一般如果交10年以上，还是有希望全额退款的，但到底能不能，则需要看保险合同的约定了。

所以我一直强调非保障性的消费险，一定要更加慎重，多学点知识，多研究合同，不要脑子一热，就掏钱了，否则，后悔无穷啊。

欢迎关注和点赞，一起交流投资和理财经验。

发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

初步分析，你可能遇到了缴费的难处，可以跟保险公司协商，延迟一下。每个人的观念不太一样，你可能认为这个东西不太赚钱对了！保险本来就不是用来赚钱的，如果你买了有赚钱功能的保险，那只能说，你在基本保障上又增加了金融投资的消费，这个说起来你可能不太懂，我换个说法，你在麦当劳买了个儿童套餐，主要的食物是你饿了，需要吃饱，然后买的套餐里，有好看好玩的儿童玩具，你自己分析一下，玩具回会是买吃的白送的，还是自己还钱买的？如果没有那个玩具，里去吃个沙县小吃，没几个钱，可是你看到的是那好看的玩具，忘记了基本的需求。从保险角度来说，保障最重要，人家业务员告诉你，这个保险还有金融投资的功能，可以赚钱，哈哈哈！还金融功能的投资，就想想那个儿童玩具，是人家送的，还是你自己买的，现在你觉得玩具不好玩了，想退掉，你自己想，要是你卖出的套餐你会给人家退吗？

总的来说，保险不是不可以买，理性消费，别追求低价高回报，那个不是保险的意义，买保险就是保障，贪念只会让自己花更多的钱。

想全数退保给你和建议你可以试试，考虑被保险人或者投保人在投保的当时有没有对自己的健康状况没有如实的告知或者有遗漏比较重大的健康问题，或者有其他方面的情况不适合投保，并且忘记告诉保险业务员了，如果有遗漏告知的话，保险公司可能承担的风险会比较高，他们会非常愿意全额退保，解除保险合同，仅供参考。祝平安！如意！

发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

分红险一直就是被投诉最多的险种!

因为分红的不确定性，可高可低可无，很多消费者在交费一段时间后发现保单的分红和受益根本达不到当初代理人演示的水平，巨大的心里落差是引起合同投诉的主要原因……!

消费者第一反应就是想要退保，什么分红不分红的，只要可以退回完整的本金就行!

可以申请退保，但需要注意

1. 是否留存“被误导销售”的证据？
2. 保单是否是代理人代签字？
3. 是否还留存代理人夸大收益记录？
4. 处理退保纠纷的成本

北京有一起分红险成功全额退保的案例，就是老人一直留着代理人当初的手写计划书，收益计算等关键证据都能体现，老人的儿子凭借这个，在已经交了10多年的情况下成功的全额退保!

发现父母被分红型保险骗了，如何全额退款？

发现父母被分红型保险骗了的时候，千万不要慌张，其实只需要按照这几个办法处理，就可以将损失减少到最小。

无论是在银行存款的时候被工作人员强烈推荐，还是身边做保险的朋友中抹不开情面买了保险。当缴费一段时间后发现，分红与当初购买时宣传的不一致。此时如果直接退保，不但拿不到收益，反而还要赔偿一部分的违约金。

但是如果想要减少损失，那么首先就需要知道保险是怎么被骗，哪些地方被骗。

分红型保险，其实它的分红主要有两种，一种是保费分红，另一种是保额分红。

保费分红是以客户已交付的保费为计算基础，对应分红率为客户分红，实际是以客户交付保费的多少为权重，在所有的客户之间分配全部的可分配红利。

保费分红也分为趸交客户和期交客户。

趸交客户，自保单开始年度就可以得到较高的分红，假设各年度的分红利率不变，则各年度的分红数额相同。

一次性缴费的分红保险，如果每年的分红利率不变，那么在每年拿到的分红钱数也是一样的。

期交客户，保单开始年度得到的分红比较少，随着交费次数增加，每年的分红将会呈现递增的趋势，假设说各年度的分红利率不变，那么各年度的分红数额将是以等差进行递增的。

按期缴纳的分红型保险，如果分红的利率是保持不变的，那么缴费的越多，最终得到的分红也就越多，随着一期期的缴费增加，那么分红也会一年年的增加。

保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红，实质是以客户投保的保额多少为权重，在所有的客户间分配全部的可分配盈利。

也就是说如果是参与的保额分红，那么无论交费方式是怎样的，交费的越多，那么分红也就越多。

其实无论是哪种分红型保险，你缴纳的费用越多，最终得到的分红才可能越多。

举例说明：

其实分红型保险就好比一伙人集资去投资一个工厂。而这个工厂每年都拿出一定的利润给所有参股（分红保险缴费）的人进行分红。

你缴纳的费用越多，那么占股也就越多，最终拿到的分红肯定也就越多。

很多购买分红型保险的人感受被骗，一般都是在拿分红的时候，此时会发现收益与急，其他的各种都与当初所宣传的不一致。

宣传的分红收益率与实际的不一致

其实所有分红型保险他在宣传时候所说的收益都是一个预估值。因为分红的多少是与该保险的实际收益有直接联系，分红保险的实际收益是要等一年度之后进行结算统计才能得出来。

但是一些保险销售员为了能够更好地售出这些保险产品，他们会将该保险产品的预估收益直接说成收益，以此来混淆购买者的视听。

而当购买保险的人拿到分红收益的时候，才会发现，到手的收益与当初保险宣传的时候不一致，所以才感到上当受骗。

期交产品趸交卖

按照理论上来说，期交产品的收益要高于趸交产品，但是在实际售卖的过程中会发现期交产品一般都比较难卖得动。

因此保险销售员有时候会直接将期交产品当成趸交产品来卖。

这样的保险产品是需要按期进行缴纳保费的，一旦没有及时缴纳，可能还会产生一定的违约金。当参保人发生是期交产品的时候，而相应的保险售卖员早就离职找不到踪影。

隐瞒退保会损失本金

很多保险销售员一直都是说分红型保险绝对不会赔钱，收益也是很稳定的，但是他们只字不提，退保会有一定的损失，甚至有些时候为了让你放心购买，还会告诉你可以随时退保。

然而实际上所有的保险产品基本上都不可以，简单的退保，除了1~2周的犹豫期之内，可以直接办理退保。除此之外，在其他时间段如果退保，如果缴费年限达到了相关要求，那么损失的也仅仅是一部分收益。可是如果缴费年限或者参保时间比较短的话，那么不仅拿不到相应的收益，反而还要支付一大笔违约金。

当发现自己购买的分红型保险被骗了，千万不要慌张，其实也可以采取一定的办法挽回相应的损失。

由于保险的合同是一大叠一大摞的，很多时候在购买的时候我不会去详细查看，而只是听销售员的讲解。

可是等到拿分红的时候，会发现此时的分红与销售员当初所宣传的不一致。遇到这样的情况，可以向保险公司申请全额退保。

在网络上经常可以看到，或听到某某保险公司的一个销售员，一年赚上百万。而这些销售员每卖出一单保险都可以获得丰厚的提成和奖金，为了完成自己的销售业绩，夸大产品的收益，是他们常用的手段之一。

如果发现收益与宣传时候不符，那么可以向银保监会，和保险监管部门提供购买时候的相应录音录像，聊天记录等作为全额退保的证据。当相关部门确认之后，这样就可以全额退保，并且还会得到相应的赔偿。

还有一点，可以说很多人会忽略的是如果没有接到保险公司的电话回访，那么也可以直接向保险公司提出退保的申请，因为保险公司对电话回访都是有相应的录音记录的。

还有就是一些上了年龄的老人去银行存款或者是被人忽悠不小心购买了这种分红型保险，那么也可以向保险公司提出全额退款。

有些时候甚至在新闻里能看到一些不识字不会写字的老人，居然也买了相应的保险产品，而这一份保险除了钱是扣的老人的，其他的竟然全部都是保险销售，操作的连签名都是保险销售写的，这种情况下可以直接向保险公司提供笔迹对证来证明，也能全额退保。

每一份保险产品，它存在都有一定的意义，每一个保险产品对于适用的人来说，它都是一款非常好的产品。

但是，好的保险产品并不意味着销售该产品的人，就是好人。一些保险销售员为了拿到高额的奖金和提成，采用了各种各样的话术手段，使得很不不适合该保险的的人来购买保险，这就造成了投保人感觉被骗。

当发现父母被分红型保险骗了的时候，首先要掌握相应的证据证明这个字不是你父母签署的或者说能够证明当初保险销售员故意夸大收益等等，那么拿着这些资料直接到银保监会进行投诉。

银保监会受理之后，不但可以全额退保，还可以拿到相应的损失赔偿。除此之外每个地区都有市长热线，如果不小心被骗购买了保险产品，那么也可以拨打市长热线对相应的企业进行投诉，市长热线都有回访，问题也能得到解决。