银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

目前我国监管部门对洗钱的打击力度是非常大的，稍不小心随时有可能导致银行账户被冻结。

但是对洗钱活动很多人都并不熟悉，洗钱的定义是什么，什么样的操作才会被定义为洗钱，银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？

针对这些问题，我们来给大家做一下简单的。

所谓洗钱简单来说就是将非法所得收入转化为合法化的行为，这里面主要指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

这种洗钱活动的资金本身就是不干净的，一般都是通过违法手段获得，比如通过受贿、贩毒、走私、诈骗等方式获取。

但是这些违法所得的收入是没法通过正规的渠道去消费或者转账，因为目前监管部门对这些违法收入的监管力度非常严。

这时候很多人就开始通过一些隐蔽的手段将违法所得洗白，比如购买别人中奖的彩票；比如开一家店铺，在店铺没有实际的经营收入，流水却非常大；再比如分批次地将钱转入，或者频繁的通过存取现金将钱转走等等。

目前各大银行都有反洗钱监控系统，一旦银行卡日常交易触发了一些监管措施，就会被银行当做可疑交易进行上报。

特别是在日常交易过程中，频繁的收款或者把钱转出去，是很容易触发这种监控措施的。

但是并非所有频繁的收款都会被认定为存在洗钱行为，因为在现实当中很多小商家本身的收款就非常频繁，比如一家快餐店当每天可能面对几百个客户甚至上千个客户，所以频繁的收款很正常。

一般情况下，即便大家银行卡频繁的收款也不会判定为洗钱，除非存在以下18种可疑情况。

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

如果大家银行卡交易过程当中有以上18种情况当中的一种或者多种，就有可能触发银行的报警系统，这时候银行就会当做可疑交易进行上报。

而在银行进行上报之后，央行系统是可以追查大家资金的流向的，这时候一旦发现资金流向跟大家实际的收入以及经营情况不符合，就很有可能被判定为可疑交易，甚至被判为存在洗钱行为。

但是如果大家银行卡所收的款项都是比较稳定的，比如每天都是有数量差不多的客户消费，而且大家的经营都是合法合理的收款，跟大家实际经营相符合，那不会有什么情况发生，更不可能被判为洗钱行为。

我国之所以要加大对洗钱的打击力度，其实就是为了营造健康的金融环境，防范各种违法活动的发生。

目前我国不仅对洗钱活动的监管力度非常大，对洗钱活动的处罚也是非常严厉的。

比如根据《刑法》第一百九十一条【洗钱罪】规定：

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

由此可见，洗钱活动面临的刑事责任是非常严重的，所以千万不要轻易参与到洗钱活动当中，不管大家是否是洗钱活动的直接参与者，都不要给予相应的帮助或者协助，否则最终遭殃的是自己。

我国银行系统每天的交易非常庞大，不论是交易额还是交易笔数都非常多，所以银行系统在监测的过程当中也并非100%准确。

比如有些商家突然某一天收到多笔转账，这些转账跟平时的经营活动可能不太符合，这时候银行就有可能把它当做可疑交易进行拦截，甚至有可能把它当做可疑交易进行上报，这样大家的账户就会受到影响。

但是银行当做可疑交易上报，并不意味着大家的钱一定会被冻结，在上报之后，央行反洗钱中心也会对资金的来源以及账户的实际情况进行核实。

如果大家账户交易被认定为存在可疑交易或者洗钱行为，大家可以提供有效的证明材料给银行，比如购销合同、收入项目的相关证明等等，只要大家能提供合法收入来源证明，而且跟自己的实际情况相符，就不会被认定为洗钱交易，到时即便银行卡被冻结了，也可以要求银行及时解冻。

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

作为银行员工，以我们内部认定标准告诉你，频繁收款没问题，但如果快进快出，不留余额就有问题。

经过核查多个客户的银行卡流水，只要银行卡连续多日，每日不分时间有多笔资金快进快出，交易对手相对固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额，那么我们就会认定，此持卡人涉嫌电信诈骗，只要“涉嫌”，就会管控非柜面交易渠道，如手机银行转账，自助机具，第三方支付、消费，刷卡等都渠道都会被关闭，只能在银行柜台办理业务，等着这些客户的就是销卡，从此就不让他持有银行卡。

人行的惩戒机制是在确认客户违法行为后，要求各商业银行3年内不准为其新开户，管控5年非柜面渠道，但商业银行内部已经把此人标注为禁止类、高风险类客户，就算时间超人行标准，也会拒绝为其再开户。

商业银行在收到系统预警信息后，都有研判复核机制，客户虽频繁收款，或多笔大额走款，但也会根据持卡人的业务往来，实际经营情况综合判断，只有符合多项违法特征，才会加以管控。

只要正常用卡，不要参与违法活动，不要和违法人员有业务来往，银行不会管控账户。

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

如果说银行卡频繁收款就会被认定为洗钱，那么我国大部分商家基本都早已被认定为洗钱了，毕竟很多商户每天收款都是几十上百笔的，更甚者上千笔的都有，所以频繁收款只是洗钱的一个特征，但并不代表着就是洗钱。

洗钱指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。很多人肯定会有疑问，为什么不是漂钱、净钱、刷钱，而是洗钱呢？洗钱一词要追溯到20世纪20年代初，当时美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，然后再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。

洗钱过程很简单，比如你以10000元/个的价格买入了一个明代的花瓶，然后拿到拍卖行拍卖，再控制一个傀儡去举牌，以1个亿的价格拍下，这样你这1个亿就从暗处转为了明处，所以说洗钱过程很简单。难度在于一开始怎么将这1个亿弄到亏了名下的账户里（如果金额较小的，可以参考上述的洗衣店案例，但是金额太大的，洗衣店的案例就不现实了）。

所以说洗钱的第一步是先以某种名义储存，因为各国目前针对洗钱行为均有所管制，各国的金融机关会将一定金额（比如我国是5万元）以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视，所以犯罪人一般都是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的账户，这些账户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者或者傀儡的的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密账户或公司之便，使查缉困难。

最方便的当然是直接转入犯罪者自己的名下，但是频繁转入自己的名下，特别是转账金额与自己的身份不符，那么久了，就存在一定被核查的概率，一不小心就暴露了；所以现实中一般都是先准入某个傀儡账户，在通过其他正当的交易，将这笔钱转给犯罪者，转账成功之后，再把傀儡的账户注销掉，这样就大大降低了犯罪者被暴露的风险。

频繁的转账，肯定会引起银行反洗钱岗的注意，银行可能会电话回访或者实地探查看你是否存在洗钱，如果是正常生意经营没问题；但如果不是做生意的，这钱就存在一定的嫌疑了，容易被发现，这也是傀儡账户在正当的交易之后，要注销账户的一大原因。

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

我是基层银行小行长，虽然不是专门的反洗钱岗，但也分管过相关业务，我认为银行卡频繁的收款，就算只有几百几千，都是有可能被银行认定为洗钱的。

1、频繁的收款，达到一定金额，都会触发银行的反洗钱预警系统。然后银行会对你留存的信息进行比对，如果你留存的信息与你的收款金额、频率、时间不相符的，那就会进一步调查。

2、如果你留存的信息是普通上班族，却经常有几百数千收款，你转账的人又比较复杂或是有些转账人已经被认定为洗钱的，你已经基本被列入洗钱黑名单的。

3、如果你的收款通常是凌晨时间，又都是几百数千的整数，进出迅速，那也基本是洗钱无疑了。

4、如果你经营的是一个大中型的超市，收款时间都是正常营业时间，收款金额都是没有规律的有零头的金额，在银行确认后，肯定不会为难你。其他正常收款同理

5、如果是故意洗钱的，简单啊，刑法不是写着的嘛。没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

朋友，不要贪图赚快钱，许多赚快钱的办法刑法里都有对应的。

我是基层小行长，一起吹牛讲故事

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

我就在基层银行上班，经常要和反洗钱系统打交道。我可以明确的告诉你：银行卡小金额频繁转入转出，正是反洗钱系统重点监控的对象。

为啥你没有被限制？

那是因为反洗钱系统，暂时认定你的银行卡交易，属于正常的范围。

一旦你的账户有任何的异常行为，最轻微的就是银行会打电话过来咨询。情况严重的，就是直接冻结。

判定的标准其实很简单，就三个方面：你的存款规模，你的工资收入，你的账户历史流水。

像一个人月工资收入只有三千，存款不足两万，突然就是进来一笔大额转账。金额达到几十万，甚至上百万。

那啥子都知道你有问题，不引起银行的注意，那才是有鬼了。

可能会有人问，那要是拆迁款或者是彩票中大奖了呢？

拆迁款银行是有记录的，彩票中大奖也有纳税记录。这些银行都心知肚明，而且可以查询到来源的。

不明来源的大金额转账，十之八九都是有问题的。

那小金额的呢？是不是小金额的进出款，就不会引起监督呢？

那些洗钱犯罪分子，也是这么想的。银行反洗钱系统，也有针对性的监督。

像一个人往年历史流水都很小，而突然某个月就是大笔小金额的进出。虽然每一笔金额不大，只有几百、一千的。但是几十笔、上百笔下来，总金额也高达几十万。

银行反洗钱系统，一旦监控到这种异常流水，也会第一时间做出反应。要么就是重点持续监控，要么就是直接冻结。

尤其是那些银行卡流水大，而且还是快进快出，没有存款的，基本上可以判定肯定有问题。

央行自从实行“断卡行动”以来，对洗钱诈骗犯罪，进行了严厉的惩罚。

如果认定你有一个银行账户，涉及洗钱犯罪。那除了司法惩罚以外，你名下所有银行的活期账户，五年内限制非柜面交易。

这是什么意思？

就是你的银行卡，除了去柜台存钱取钱以外，其它所有的功能都被暂停使用。

不能绑定微信和支付宝，不能进行非现金支付，不能网上购物。

你可以想象一下，在现在非现金支付这么普及的情况下，你的生活已经全方位被限制。

你干什么，都要使用现金。而且一些岗位行业，也会拒绝你应聘。

你的生活，基本上就是废了。

可以这么说吧，大数据的监控下，所有金融活动，都是有迹可查。即使是微信余额转账，或者支付宝余额转账，也是会受到监控的。

可能就有人会担忧，这金融上没有一点隐私，会不会不安全？

这个想法就错了，越是监控的严厉，就越是安全。越是法律健全，就越是自由。

对我们普通人来说，不做任何违法的事情，随便你怎么查，也不会有任何的问题。

身正不怕影子斜！

只要没有问题，就什么都不用担心。

而当你担心的时候，就应该要好好反思一下自己，自己是否正走上违法犯罪的道路？

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

有的人说只要你的银行卡频繁收款，那么银行就会认定为你是洗钱，直接冻结你的个人账户，对你进行摸底排查。

身为银行的客户经理，很严重的告诉你，如果你的银行卡频繁的收款，而且是快进快出，不留余额，那么就会给你造成很大的麻烦，接下来教大家如何防止这种情况发生在自己的身上。

有很多做生意的朋友，比如卖菜做饮食方面，每天自己的银行账户中会收到很多的钱，但是他们担心自己频繁的收钱提取，会不会引来银行的注意？将自己列入洗钱嫌疑中呢？

首先我们要弄清楚哪些方式不能做，会引起银行的注意，将自己涉嫌洗钱范围内呢？

如果这三种情况你占一种，那么银行就会对你的账户进行冻结。

如果说你自己有一个新的银行卡，或者是一个从来不用的银行卡，突然之间用起来，但是每天转账交易的金额单笔或者是累计交易金额在5万元以上（含5万元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

那么银行就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理法》 ：将你评为银行高风险客户，并且对你的资金来源开始逐一排查，如果发现这其中有可疑交易记录，那么银行就会将你这笔资金在查清楚之前一直都处于冻结状态。

如果说你这张银行卡每年的收入来源只有20万的话，突然有一天这张银行卡个人账户连续几日都进行50万以上的金额转账取款等其他交易。

那么银行就会给你列入高风险客户查清楚你这笔钱的来源。

每天银行卡个人账户收钱频繁没有任何的事情，毕竟我们生活中很多做生意经常频繁收钱。

但是如果你频繁收钱，而且都是快进快出的话，那么银行会对你的资金来源进行排查。

在银行只要有客户个人账户上面资金快进快出。那么就会提醒有涉嫌洗钱的风险，那么银行就会查这个客户，每张银行卡的流水，只要你的银行卡连续好几天每天都有不同的资金频繁的入账。

而且快进快出，所跟你交易的账户固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额。

那么银行就会认为这张卡的客户涉嫌洗钱，或者是电信诈骗。

这个时候只要一旦坐实，这个客户个人账户资金全部被冻结，不能再自动取款机取款，以及第三方平台转账等等。

一旦坐实涉嫌金额过大，那么就会承担法律责任。

所以如果你的个人账户银行卡频繁的收钱，但是没有出现快进快出短暂停留不保留余额的情况下，根本没有任何事情，毕竟每天像那些卖菜做生意的人，他们收钱更加的频繁，在银行这些都是正常使用的客户。

在频繁收钱的同时，如果个人账户里面的余额也在不同的往其他账户转账时，而且不保留何余额。

那么银行就会以为你是涉嫌洗钱，电信诈骗等，这样的行为会将你的资金来源或者转账交易对方的个人账户信息调查个底朝天，如果消息坐实，那么就会涉嫌洗钱，等待你的将是法律的制裁。

接下来为大家普及一下银行对于洗钱方面的要求。

⑴、在当日单笔或者累计金额达到5万元以上或者是达到5万元，都要按照：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理进行上报》，其中也包括了外币等值在一万美元以上，现金存款，现金取款，现金兑换，现金汇款，现金票据解付以及其他形式

⑵、非自然客户的账户与其他账户，在当日进行单笔交易或者是累计交易金额达到200万或者是200万以上，外币达到20万美元或者是20万以上美元。

⑶、自然客户的账户在当日单笔交易或者是累计交易金额达到50万人民币或者是50万以上的人民币交易，外币等值10万美元或者10万美元以上。

⑷、自然客户的账户在当日与其他账户单笔交易，或者是累计交易金额达到20万人民币或者是20万以上，外币等值1万美元以上，或者是1万元。

根据《金融大额交易和可疑交易报告管理法》第三条：自然客户在当日累计交易超过50万就会被银行反洗钱也当成重点目标。

个人账户银行卡频繁的收钱不要紧，就怕频繁的收钱当天全部频繁的转到其他账户中，而且不留余额，像这样就会涉嫌洗钱，有很严重的影响。

影响就是：自己成为银行高风险客户，将对你个人信息来个底朝天的排查，一旦发现嫌疑将以个人账户银行卡的金额全部冻结，而且在任何银行，不能办理银行卡，进行自动取款机以及柜台网上等，转账存款的业务。

所以像那些做生意的朋友，经常频繁收钱，然后转账的话，肯定会被银行监视，然后会接收到银行的寻访电话，或者直接派一个员工到你所在的地方监视你是否正在洗钱？

如果你是做生意人，那么银行就会取消对你的排查和监控。

如果你没有做生意，对不起，那么银行就会对你的资金来源进行一个，彻底的排查，因为存在嫌疑。

在排查之前根本不会打草惊蛇，只要一旦坐实，那么就会冻结你所有的账户，注销你所有的银行卡，情节严重，总汇报仅将你抓起来。

银行这种做法也是打击违法犯罪人员，让老百姓的资金更加安全有保障。

所以大家一定要做一个合法的公民，只要是做生意，资金没有问题就完全不用担心，会涉嫌洗钱造成不良的后果，根本不存在。

（感谢各位朋友观看和支持）。