银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

信用卡套现是一种违法行为，指的是信用卡持卡人不是通过正常渠道提取现金，通过其他手段，将信用卡内信用额度金额以现金方式套取出来。另外再说养卡问题，个人正常养卡是没啥问题的，但如果是套现行为的养卡，银行还是有一定处理措施的。平时还是建议大家合理消费，尽量不要抱着侥幸心理，去套现养卡。

那么银行对于用户的套现养卡行为，会如何处置呢？

如果银行发现你有套现养卡行为，通常刚开始不会采取很多措施，一般都是先以提醒为主。银行想发现你的套现养卡操作还是很容易的，一旦发现你有金额较大的套现操作，首先会以短信形式提醒你要规范用卡。

如果你听从了短信的建议，不再套现，那么对于之前的套现行为银行也就不再追究。但如果有些用户仍然不听劝阻，继续套现养卡，银行则会采取进一步措施。

对于短信通知无效，仍然继续套现养卡的用户，银行通常还会降低套现信用卡的信用额度。而且通常降低额度的比例还不小，瞬间有几万降至几十左右。如果被降到几十甚至几块的额度，那这张信用卡也就没什么使用价值了。

对于某些套现养卡行为严重的信用卡用户，有的还会进行封卡处理，这也是最严重的处理方式。有的封卡会关闭信用卡全部功能，有的是关闭部分功能。不管是全部关闭还是部分关闭，信用卡都不能正常使用了，除非你有溢缴款在信用卡内，这部分金额还能正常使用。

但如果封卡时信用卡有欠款还未还清，则需要尽快还清欠款。如果一时还不上，也不能躲避银行工作人员联系你，首先应向银行表明你积极的还款意愿，希望银行制定一个宽限的还款计划，自己赚钱后尽快还清。

综上来看，通过套现养卡，短期内或许能让你尝到一定甜头，但这并不是信用卡办理的初衷，办信用卡首先是为了方便大家的购物消费，并不是为了套现。长期来看，套现养卡行为不但影响信用卡的正常使用，严重时甚至会记入征信，长远来看还是弊大于利的。所以建议大家正常使用信用卡，不要有任何违规操作。

注：部分图片来自网络，如有问题，联系删除！

银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

银行对“套现”、“养卡”一般都是睁一只眼闭一只眼的态度，因为这样的行为对银行没有太大的损失，但是如果是恶意套现、不健康养卡那么银行就会对你下手了。

无论是“套现”还是“养卡”，其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的，都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡，之后再还钱给银行。

对于银行来说，你借钱了，就需要还钱，只要你还钱，那么不管是“套现”还是“养卡”，其实还是算正常的刷卡消费。

银行对套现养卡的默认态度是为了从中获取利润。因为正常来说，从银行贷款，手续比较苛刻、繁琐、漫长，所以银行的钱就很难贷出去。

而银行的盈利主要是由贷款利息，如果银行只靠正常渠道的贷款，那么银行的贷款收益是不能超过存款需要支付给用户的利息的，那么银行也是必然是要亏本的。

信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多，获得信用卡的要求也更加的快捷简单，信用卡便成为了银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道。

因为信用卡只有消费了才会有利息和手续费。套现和养卡客户，他们是需要钱的，所以他们刷卡频率往往很高，获得利息和收益也会更高。所以银行为了获得丰厚的利息便默认了这种行为。

其实，只要持卡人按时还款，没有涉嫌伪卡盗刷风险交易，或者总在低费率商户刷卡，银行都是不会追究的，毕竟在这种安全的模式下，银行和持卡人更像是双赢的关系。

金十君在这里提醒大家信用卡一定要按时还款！因为银行有制定个人信用黑名单，一旦被发现属于恶意信用卡消费，那么就会被拉入银行信用黑名单，被拉入黑名单的人不许坐飞机，高铁；限制高消费；不能贷款等等。

银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

时时刻刻盯着你，不停的打电话让你分期，每月都要看看你的征信报告，随时准备收拾你，不相信的话看看这张图片吧

其实信用卡用户套现是很常见的现象，每一个银行发出去的信用卡，至少有30%的人常年在套现，也有很多人在不停的撸银行的羊毛。

银行自己心知肚明，只是不想理你。从上面的图片上可以看到，这位信用卡持卡人有交通银行，中国银行，浦发银行，建设银行的信用卡，然后每月套现，所以每个月银行都要查他的征信，看一看他会不会有风险，会不会还不上钱？

银行知道这些事情，但是他不说，他只是默默的关注着你，随时准备封你的卡，降你的额度。

不过只要你的消费每笔都是有积分的，银行也懒得管你，睁只眼闭只眼就过去了，毕竟积分消费银行的收益还是不少的。只要你不逾期，偶尔办理一下分期银行巴不得你天天用（套）。

并且对于一些用卡良好的客户，银行还会给他提升额度，让他使劲去刷。大家都知道风险跟收益是成正比的，以前在信用卡中心上班的时候，卡中心对于医生和教师类的持卡人并不是很喜欢，给的提成也非常低。因为这些人虽然条件很好，但是他们信用卡的使用率非常低，所以银行也不喜欢这样的人。

从这点上大家就可以很清楚的推断出，银行还是很喜欢多刷卡的人。

我是王龙，曾在信用卡中心工作4年，资深团队主管，如果觉我的回答对你有帮助，赞同我的

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银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

只要是“套现”，银行都会知道了，别以为用pose机伪装成附件的商户银行就不知道你在套现了，其实只要通过大数据一分析就知道你是否在套现了，很多时候银行不管你的套现行为不是银行不知道，而是银行也有利润，那么银行是如何对待“套现”，“养卡”行为的呢？

一.你是否还有偿还能力

其实银行最主要的标准还是看你是否有偿还能力，当你有偿还能力的时候，你套现可能还会给你涨额度，让你多套点，后面可能会邀请你办理分期等业务，但是当你没有偿还能力的时候，就会以套现等理由对你进行封卡降额。

二.银行如何判断你是否有偿还能力

当然银行并不是所有的人都能判断出来，如果都能判断出来就没有这么多还账了，但是绝大多数人他们还是能够判断出来的。具体如何判单主要有以下几个方面

1.征信情况

征信情况主要看你总的贷款额，最近一段时间的查询次数等等，从而判断你是否缺钱。

2.消费情况

消费情况主要看你正常的消费是什么样子的

3.收入情况

收入情况银行比较难以判定，主要根据你所在的行业，所在地区，从事什么职业来进行综合判断。

4.家庭情况

比如是否结婚，有无子女，父母情况等等，这样做一个综合判断，从而确定你能拥有的额度是多少，就算最终逾期了，能否通过家庭把钱收回来，所有家庭情况是一个非常重要的判断标准。

当然除了以上几种因素以外，银行还会有一系列的标准，然后会结合大数据等方面对你进行综合分析，一旦觉得你有可能还不起了，就会对你进行封卡降额等措施。

总结：其实对于用户来说，我建议最好不要套现，养卡，因为信用卡本身的功能就是日常小额消费，如果你套现用于投资，创业，或者高消费去了，最后以卡养卡，最终受伤害的只能是你自己或许还会连累到你家人。所以不管生活如何艰难，记住千万别套现。

而对于银行来说，其实基本上套现都是能够分析出来的，只是有时候不会管你，而是否管你的标准其实就是看你是否还具备偿还能力，或者你家庭是否还具备偿还能力。

银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

利润，利润，还是利润

中国信用卡，90%以上是在套现，有的用于生意周转，有的用于投资，有的瞎搞，吃喝玩乐，因为有巨大的利润，所以各大银行都在加大发卡力度，发卡越多，赚的越多。

现在的信用卡优惠活动千万种，9积分兑星巴克，1块钱洗车，加油100减50，吃饭200减100等等，有些朋友觉得银行怎么会做这样的亏钱的活动，银行也不傻，银行也是在做生意。那么下面我们来算算银行的利润。

第一块利润，（刷卡手续费)现在统一费率0.6，刷1万60元手续费，这个60元怎么分配，7:2:1的分配原则，发卡行70%，收单机构20%，银联10%，如果刷1万浦发信用卡，银行赚42，收单机构（支付公司）赚12，银联通道费6，那么，银行发的信用卡越多，刷卡套现的人越多，银行赚的越多。

第二块利润，（现金分期利息)，信用卡现金分期业务，每个银行信用卡，都会有现金分期业务，比如浦发万用金，广发财智金，交通好享贷等，这些现金分期利息一般都在7厘到9厘左右，有的人用卡好，负债少，资质比较好，利息也会比较低，最低估计在3厘多左右，银行有时候做活动，也会主动打电话发短信，邀约使用现金分期，利息一般都比较低，但是大多数，都是在7厘到9厘。

第三块利润（账单分期利息），只要用了信用卡的，我敢说基本都接到过银行打电话推荐账单分期的，有的银行专门有外呼团队来做这个时间，分期利息也不低，一般在5厘到8厘之间。

第四块利润（信用卡附带的第三方产品），比如防盗刷，一个月几块钱，比如各类小金额的保险，意外，飞机延误等，

第五块利润（逾期和最低还款的违约金），最低还款利息怎么收，万分之5一天，从你刷卡那天开始算，我有次还卡，27300多，记错了，还的23700多，少还了3000多，结果收了我，700多的利息，银行不会按照你少还的3000多收利息，而是按账单27300.从刷卡那天开始算，一万一天5块来收利息，这也是我觉得最无耻的地方。

还有很多利润点，所有银行都在大力推荐信用卡业务，就连现在国有银行，中农工建，也开始重事信用卡业务了。

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银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的？

对于信用卡套现养卡这种行为，目前大部分银行基本上都是睁一只眼闭一只眼，然后偶尔抓一下那些有过分行为的人处理一下。

现在办信用卡的人越来越多，而且各大银行都在积极的推荐信用卡，所以最近几年我国的信用卡发行也呈现爆发性的增长，有些银行一年信用卡发行量增长就可以达到50%以上。

但在众多办理信用卡的人当中，并非所有人都是为了拿信用卡来消费，有很大一部分人办理信用卡的主要目的就是为了套现。毕竟信用卡套现融资不仅手续非常简便，只要刷卡就可以，更关键的是手续费相对来比较低，目前大部分pos机的刷卡手续费大概是在0.38%~0.65%之间，这个费用明显要比外面那些贷款便宜很多，所以现在的信用卡已经成为很多人融资的重要手段之一。

对于众多信用卡用户刷卡套现，其实银行都看得清清楚楚，甚至有些银行还片面鼓励大家去套现，比如有些银行工作人员在办理信用卡的时候就直接给用户赠送pos机，那么明摆着鼓励用户去套现吗？

所以对于用户套现这种行为，银行基本上都是睁一只眼闭一只眼。只要大家套现之后能够按时偿还，没有出现逾期，那对银行来说是利大于弊的。毕竟大家套现可以给银行创造可观的利润，目前信用卡已经成为了很多银行重要的利润点之一，所以银行怎么舍得放弃这个丰厚的市场呢。

不过最近几年时间随着信用卡发行量不断扩大，大家套现行为越来越多，银行信用卡的坏账率也不断上升，比如截止2018年末我国信用卡逾期超过6个月以上不还的金额已经达到788亿以上，如果把逾期一个月到6个月的金额加在内，保守估计至少达到3000亿以上。

而且目前银行信用卡坏账率有呈现上升的趋势，对这种情况监管部门也非常重视，所以从去年开始监管部门已经加大对银行信用卡业务的监管，很多银行为了配合监管政策，不得不加强对内部信用卡的风控力度，所以我们看到从2018年末开始很多银行都出现了大批量封卡或者降额的现象。

当然，银行这种做法主要针对是那些套现行为非常明显的用户，比如刚还款进去就全部刷出来，长期空卡运行，在不合理的时间刷卡，经常在那些跳码机上刷卡，刷卡的金额跟pos机的类型差距很大，刷卡套现之后出现逾期等等。

如果大家有明显的套现行为，那银行肯定是要打出头鸟的，毕竟银行再怎么追求利润，也必须把风控做好，如果任意的让大家无拘无束地去套现，那对银行来说也会有很大的风险，也不符合监管政策的要求，因此对那些有过分套现行为的人，银行随时有可能对大家进行封卡或者降额处理。

但对大部分用户来说，只要大家合理用卡，没有给银行造成损失，银行其实也不会拿大家怎么样。