年龄大了存了30万，怎么存安全？

年纪大了还能存下30万元，很不容易。实际上，绝大多数老人毕生的积蓄都会在子女结婚时，花个底儿朝天。儿女结婚以后，剩下的时间，自己再挣的收入就全当是给自己的积蓄了。可是，现在子女结婚生子时间越来越晚。很多老人子女结婚时，都已经达到退休年龄了。所以说，年纪大了还能存下30万元不容易。

既然这么不容易，人们在对这笔钱进行管理的时候，肯定的选择就是优先保障资金的安全性，然后再考虑收益率。实际上，人们还往往忽略了投资资金的流动性这一问题。投资理财一定要综合来看。

首先看安全性。安全性最高的投资理财产品实际上是国债和银行存款。

国债跟国家信誉相挂钩，只要我们经济稳健发展，国债的信誉度就是极高的。至少近几十年肯定是100%安全。2018年末我们的国债余额是17.52万亿人民币，大约不足我们GDP的20%。2019年会略有增加，但总体也就刚刚突破20万亿。美国的国债超过了2万亿美元，约占GDP的107%；日本的国债余额约12万亿美元，约占GDP的250%，不过日本政府还拥有超过1万亿美元的美国政府国债。我们的外汇余额都已经超过了我们国债余额呢。

银行存款的安全性在于银行存款保险制度。2005年我国推动金融体制改革，实行了存款保险制度，各个银行缴纳了820多亿元的保险费，2019年5月央行出资100亿元成立了存款保险基金管理有限责任公司。按照存款保险制度的规定，同一存款人，在同一家投保机构，所有被保险的存款账户本金和利息，受到存款保险的保护。万一银行倒闭最高偿付50万，最高偿付限额内实行全额偿付，超出50万元的部分会从清算财产中受偿。如果我们仅仅有30万元，只要是存款的话，肯定是100%受到保障的。

第二，收益率。实际上别看存款安全，存款的收益率普遍不高。国有大型商业银行由于体量巨大，一般给出的优惠较低。他们吸引存款的优惠利率，一般仅仅比国家基准利率上浮20%~30%。比如说三年期定期存款基准利率是2.75%，而我们普通定期存款的优惠利率也就在3.3%~3.575%之间。

2015年，国家推出了大额存单产品。根据大额存单管理办法，大额存单的起步线是30万元，2016年又调整到20万元。不过这仅仅是针对个人投资者，企业投资者的起步线是1000万。由于条件高，因此优惠利率能达到比基准利率上浮40%到55%的限度，利率能够达到3.85%到4.26%。大额存单也是属于存款产品，约定的本金和利率都可以受到存款保险制度的保护。

有一类理财产品叫做结构性存款，这种可不是存款的。虽然通过嵌入一定衍生品的模式会实现超额收益，可是不收益率是无法保障的。结构性存款的最高收益率能比大额存单高一些，但是收益率有可能是下线的。

国家发行的储蓄国债非常受大家欢迎。三年期储蓄国债的收益率是4%，五年期储蓄国债的收益率是4.27%。不过由于国债门槛低，起购线只有100元，是有限额的。每次通过银行发售都很快卖光，因此买国债需要预约和抢的。

第三，流动性。流动性这个问题很容易被人忽视，人们主要看前两个因素。实际上，如果我们购买长期理财产品，就会面临着这样的尴尬，在封闭期内是无法变现的，急用就很麻烦。

像银行的定期存款，如果提前取现，所有的存期都要按照活期存款计算。好在银行正在推动一些智慧存款，按照存款时间靠的结算利息。

大额存单，一般会在发行时就明确了是否可以转让、提前支取和赎回的规定，同时会有相关的计息规则。

储蓄国债是可以提前兑付的，我们将持有的国债到相关银行办理国债提前兑付即可。国债提前兑付利息会受到一定的损失，同时兑付银行会收取不超过1‰的手续费。

年龄大了以后，可能我们存下的30万元就是我们这辈子毕生的积蓄了，没有其他的收入来源只会越花越少，所以保障积蓄的安全性是非常重要的。

暖心人社观点：自己储蓄只是应对养老的一方面，真的不如自己缴纳一份养老和医疗保险，能够每月按时发放给我们养老金，能够让我们得病时得到医疗保障待遇。养老金最重要的作用就是即使我们变的一无所有了，国家每月也会带给我们固定的养老金让我们生活。所以，只要有条件，还是建议所有人都参加职工养老医疗保险。

年龄大了存了30万，怎么存安全？

老年人存款，应当以稳健为主，安全是最重要的，再就是注意存取款的方便性。

我曾经接触过一些老年人，他们的储蓄方式虽然不相同，但是都是以国债和长期存款为主，每张存单不超过5万元。

我也给他们介绍过一些新的理财方式，包括存取灵活的余额宝，高利率的民营银行存款，甚至大额存单，但是他们很少参与。起初我认为是老年人不善于接受新事物，后来才发现，他们有他们的道理，说来给您参考一下。

• 首先是身体原因。他们的健康状况不允许做一些复杂的操作，有时候连是否吃过药都忘记了，复杂的密码、收益率、合同更是吃不消，所以会选择对健康影响最小的理财方式。

• 其次是方便程度。银行存款超过5万元就要提前预约，所以很多老人的存单不会超过5万元，他们不喜欢麻烦别人，能够就近自由存取是最方便的。
• 第三是真实感。他们更喜欢能够看得见摸得着的凭证式资产，对于一些虚拟的数字，感觉不够真实，所以他们更喜欢定期一本通而不是银行卡。
• 第四是安全感。在他们的感受中，银行定期和国债是比较安全的，银行活期都不够安全，把现金放在家里更不用说了。所以，他们有钱往往先存成定期存款，而且也不喜欢大额存单，主要原因就是感觉额度太大，不够安全，存取也方便。

通过我的观察和了解，老年人更多的还是喜欢定期存款和国债，这样对他们来说感觉更安全。

年龄大了存了30万，怎么存安全？

你好，作为一名银行工作人员可以理解你的理财观念，在工作中也遇见了不少和你一样情况的客户，在追求财富增值的时候：安全第一，增值第二。

我给你的建议是：

一、根据资金使用情况存银行定期存款。

不知道你家庭的资产配置和个人医疗、养老保险的购买情况，按照目前市场上各家银行给出的利率情况，建议你购买三年期的定期存款。不要为了追求高利息而存5年期，这样很不灵活，而且毕竟你年龄较大了，在某些方面急用钱的话五年时间有点长。

30万的话定期存款有三种选择：大额存单、三年定期存款和靠档计息的定期存款。

大额存单一般是20万起存，即使30万起存也是达到了购买的最低门槛，相比于其他定存，大额存单的利息上浮比例高，利率也是最高的。在购买之前，要了解能否提前支取、提前支取的利息计算方式以及利息的支付方式。

三年定期存款和靠档计息其实在利率方面没有区别，主要是在到期转存、提前支取、部分提前支取方面有不同之处，也要根据自身情况购买。

二、银行保本理财

银行理财相比定期存款利率更高，灵活性也更好，根据你的投资需求，就不建议你购买非保本型理财了。你需要 注意的是：不要被工作人员误导购买成了保险理财，要看清楚理财的风险等级、理财的期限、预期收益率等细节方面的信息。

但是，进入2019年以来，各家银行保本型理财的发售都受到限制，几乎很少有银行还有保本型理财在发售，所以还是要依据题主所在区域情况而定。

三、各种银行“宝宝”类理财

现在各家银行都推出了类似于余额宝的按天计息、可以随意支取的理财产品。可以通过手机银行购买也可以在银行柜面购买，年轻人很偏好这类产品，利率也不低，高度灵活，风险性也较低。

在以上几款产品以外，题主再购买的话就需要谨慎对待：理财公司、p2p、基金定投、保险理财等高风险高收益的理财方式存在让你资产损失甚至血本无归的风险，要敬而远之。

年龄大了存了30万，怎么存安全？

年龄大了30万基本上就相当于自己的养老金，这个钱确实不能随便投资，必须把安全考虑在第1位。

目前能够保本保息的投资方式只有两种，一种是银行定期存款，还有一种是国债。你有30万块钱，已经达到了银行大额存单的门槛，所以你可以考虑在一些银行购买大额存单。目前大部分银行三年期的大额存单都能给到4.18%左右的利率，相当于30万块钱一年可以获得12540元的利息。大额存单也属于一般性存款，50万之内受存款保险条例的保护没有任何风险。

除了大额存单，国债也是一个很安全的投资方式，国债由国家发行，以国家信用做背书，所以是非常安全的。目前电子式国债有3年期跟5年期，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%，这个利率跟银行大额存单差不多，而且现在买国债也很方便，比如从2019年4月份之后，买国债不需要预约，一个月当中30天都可以购买，你除了可以在银行柜台购买之外，通过网上银行以及手机银行也可以购买，还是非常方便的。

虽然银行存款以及国债的安全性非常高，基本上没有什么风险，但相对来说这两者的收益率比较低，基本上跑不赢通货膨胀，因为过去几年我国的实际通货膨胀率每年大概是在5.8%左右。所以想要跑赢通货膨胀，要想方设法把投资收益率提高上去。

但是你只有30万块钱，而且年纪比较大，能承受的风险是比较低，在这种情况下，你首先要考虑的就是安全问题，在确保一定的安全基础上，再想方设法追求更高的收益。

所以我建议你可以把30万做一些组合投资。一方面可以用20万购买银行的大额存单，这部分钱可以保本保息，没有风险。另一方面，你可以用10万块钱购买一些银行中低风险的理财产品，这理财产品的年化收益在5％~6%之间，这个可以让你获得更高的收益。

20万购买银行大额存单，一年利率是4.18%，那大额存单一年的利息就有8360块钱；10万块钱购买银行中低风险理财产品，按年化收益5%计算，10万块钱一年的利息是5000块钱，存款加理财一年的收益就是13360元，这个要比单独买存款或者国债多出800块钱左右，虽然这个收入不是很多，但是对于老年人来说，多几百块钱也是不错的。

年龄大了存了30万，怎么存安全？

近年来，网络上有关于老年人被各类理财产品骗的血本无归的报道时有发生。对于老年人来说，如果没有比较丰富的理财知识，对于现代网络技术也不太熟悉的话，建议在存款时考虑如下几个方面：

第一，到银行柜台去存。记得是柜台，最好是有防弹玻璃的那种柜台窗口。要记住，在银行大厅里的人，不一定全是银行的人，有些证券公司和保险公司有时在银行大厅里也摆了桌子。

第二，选择存折，而不是银行卡，不开通网上银行和手机银行。这样，可以避免网络诈骗或者银行卡被盗用。

第三，仔细阅读存款产品说明书，购买保本的存款或理财产品，可以是定期存款，也可以是结构性存款。结构性存款的收益率幅度变化范围要大些，但平均上高于存款。存款的话可以找银行工作人员，30万通常可以按大额存单的利率执行。

年龄大了存了30万，怎么存安全？

对于30万元存款来说，如果你是选择银行存款类金融产品，不管存入哪家银行，也无论怎么存都是安全的。因为所有银行类金融机构的一般性存款（包括结构性存款），都已纳入存款的保障范围，50万元本息以内实施100%保护。

现在关键的是，你如何在低风险的前提下，还能获取较高收益。像30万元的资产配置，就算一次性买入个人大额存单也没问题，而大额存单正是凭借低风险、高收益的特点越来越受到广大普通投资者的欢迎，更成为普通老百姓的重要理财工具。尤其是对于年龄大的人，我倒是认为可以选择按月付息型的个人大额存单业务，这可以解决您日常生活开支的问题。

如果你选择银行大额存单业务，目前国有四大行的30万元起存的大额存单利率，一般都是在基准利率上上浮48%，比如说三年期大额存单利率达到了4.07%；而部分农商行和城商行的此类产品同期利率高达4.2625%，相当于基准利率的基础上上浮55%。

另外，根据理财新规的要求，结构性存款也已纳入存款保险保护，对于稳健型的普通投资者来说，也可以在定制结构性存款过程中，将产品类型调至“100%安全保证型”的产品。因为结构性存款是被视为“保本型”理财产品的最佳替代品。此外，大多数民营银行推出的创新型存款类金融产品，即智能存款也是非常适合普通投资者的。

当然，储蓄国债尤其是凭证式储蓄国债非常适合中老年人（有拿在手里的纸质凭证）的投资，由于国债是以国家信誉做担保的，因此又称为“金边债券”，其风险等级是所有理财产品中最低的，也高于银行信用的存款类产品。从今年的储蓄国债收益率来看，三年期票面年利率达4%，五年期票面年利率达到了4.27%，与同期的银行大额存单利率不相上下，而且起投门槛仅为100元。

总之，从安全性考虑的话，无疑是应该选择储蓄国债或者银行存款类金融产品。建议你进行资产配置，拿出20万买入银行的大额存单，另外10万元存入有智能存款的银行，不仅可以获取较高稳定收益，而且具有随存随取的便利优势。