交15年社保，退休后每月能领多少钱？

从今年开始缴纳社保15年，退休每月能领多少钱呢？

很多人参加社保就是为了养老金，不过在投入和产出方面一直却拿捏不准，到底会不会亏本？我们可以通过公式计算一下。

目前来讲，养老金的计算公式是全国统一，但是里面却包含了很多种个性化的因素。

基础养老金：等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金：等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

通过养老金计算公式，我们可以看到，基础养老金实际上跟缴费年限、缴费指数、退休上年度当地的社会平均工资相挂钩。

社平工资，理论上来说是当年的社保缴费基数而已，因为只有这样才能够实现养老保险基金的收支平衡。2019年5月各地改用全口径城镇就业人员社会平均工资，目前国家正在逐步过渡中。

个人账户养老金主要跟退休年龄和个人账户余额有关。退休年龄越大，计发月数越小，相同个人账户余额情况下的养老金就越高。

企业缴费形式和灵活就业人员缴费形式是不一样的。企业人员是强制缴纳社保，缴费基数按照上年度的平均工资，确定缴费比例是个人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

灵活就业人员缴费是统一按照20%的缴费比例缴纳的，缴费基数可以从60%~300%的社平缴费基数中灵活选择。

目前来讲，多数灵活就业人员缴纳养老保险，都是按照社平基数的60%基数缴费，主要是这样负担比较轻一些。以灵活就业人员缴费为例：

（1）缴费测算。

假设今年社保缴费的最低基数是3000元，养老保险缴费比例是20%，也就是每月需要缴纳600元，一年7200元。

由于我们的缴费基数都是按照上年度社会平均工资来计算的，而我们由于经济发展大家的收入每年都在稳步提升，这些年的平均工资都在按照8%~10%以上的速度增长。

实际上由于我们的经济总量越来越大，大家的工资收入水平越来越高，未来的工资增长率肯定会不断降低。

假设未来15年平均工资增长率按照6%的速度增长，15年后的社平工资都能达到现在的2.26倍。也就是说未来的社会平均工资能够高达每月1.13万元。

15年累积缴费是开始一年缴费的23.276倍，也就是大约16.76万元。

（2）养老金测算。

基础养老金，按照60%基数缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，15年就是12%。按照1.13万元每月的社平工资计算，每月基础养老金高达1356元。

个人账户养老金比较麻烦。由于个人缴纳的个人账户养老金，每年都会按照国家公布的记账利率记账的。2016年，国家公布的个人账户记账利率高达8.31%，过去三年分别也高达7.12%、 8.29%和7.61%，跟实际工资增长率差不多。由于我们假设的社会平均工资增长率是6%，如果个人账户记账利率恰好等于工资增长率的话，未来领取的个人账户养老金可以跟社会平均工资相挂钩。假设60岁退休，经过测算，大约是6.22%的退休少年对社会平均工资，大约是每月703元。

两项养老待遇合计大约是每月2059元。

（3）收益和投入的比较。

未来办理养老金待遇，每月2000多元的养老金，实际投入16.76万元。这是非常划算的。而且这仅仅是静态模型，根据现在的情况来看，退休后养老金国家会每年进行增涨，2019年的养老金平均调整幅度是5%，不过对于养老金降低人群的增长幅度一般在8%~10%。由于缴费15年最低基数就是最低人群了，基本上退休金的增长率也能跟社会平均工资差不多。还是按照6%的增长速度计算，领取养老金15年后养老金能变成4500多元。

有人说，万一刚退休就去世怎么办？这种情况下个人账户的余额可以返还，同时可以享受到的还有丧葬费和抚恤金待遇。山东省的一次性抚恤金待遇高达10个月的社平工资也就是11.3万元，那个时候养老金个人账户余额能够累积9.76万元，再加上1000元的丧葬费，各种待遇超过21万元。而我们投入的本金只有17.6万元，所以不会亏本的。

你说，这样的养老保险划算不划算？

交15年社保，退休后每月能领多少钱？

社保是国家提供给每个公民共享发展成果的福利制度，它同时实行“多缴多得、长缴多得”的激励机制。

如果个人参加职工基本养老保险，缴费15年的话，只是达到最低年限，可能获得的养老金待遇也是比较低的水平。

况且，只是确定了缴费时间这一个因素，并没有说明白自己按照什么档次缴费，也未说明参保人是多大年龄退休，这会造成计算养老金的条件不足，无法给出令人满意的回答。

因此，我们需要假设社平工资、社平工资增速、个人缴费基数、退休年龄等参数，然后才能进行后续的测算工作。

我们不妨假设2018年的社平工资是5500元，并且未来15年平均年增长率为6%。据此可以估算出参保人退休上一年的社平工资将达到13181元。

灵活就业人员可以在社平工资60~300%范围内选定缴费基数，不同的缴费基数乘以缴费率20%，就会有不同的养老保险缴费数额。详细估算数据见上表。

按照上述第二条确定的养老保险缴费，有40%计入个人账户。计入个人账户，就好比是在银行有一个存款账户，每年会有利息产生。

根据现有资料，2016~2018年的记账利率为8.31%、7.12%和8.29%。我们从偏保守的角度假设未来15年的记账利率为4%，据此可以计算出来个人账户的本金和利息之和。

退休年龄不同，也会造成基本养老金不同。

原因在于，不同的退休年龄对应不同的个人账户养老金计发月数。根据公式：

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，

退休年龄越大，计发月数越小，所以个人账户养老金越高。

我们把以上参数逐一予以明确，然后就可以对养老保险缴费和退休基本养老金进行测算了，计算的结果见文章的第一个表格。

根据灵活就业人员的经济状况，一般建议按照社平工资的60~100%选择缴费档级，则投保15年缴纳的养老保险费约为19~31万元，对应不同的退休年龄基本养老金的范围约为2200~3700元（即第二个表格中红色数字）。

以上数据，是根据假设的模型推算得出的，仅供大家参考。

交15年社保，退休后每月能领多少钱？

这个问题有点笼统，但还是值得回答，因为这个是很多个体灵活就业人员持续关注的话题。

个体灵活就业人员参保职工养老保险缴满15年，想要知道每月能领多少养老金，还必须有参保开始时间、参保地、缴费档次、退休时间等具体信息，因为这4个方面的信息每个都影响养老金标准的多少，非常关键。由于没有4个方面的确切数据，我们只能通过假设数据来做预测，供参考。

考虑目前点击阅读本回答的个体灵活就业人员，估计大都是已经开始参保但还没有缴满15年的人员，所以我们参保时间侧重已经参保的情况，分别从10年前、6年前、3年前、现在等4种参保时间情况下，按照不同缴费档次缴费15年后55岁和60岁退休，看看各能领多少养老金？

经测算，2010年开始参保的话，退休最低可以拿到1400元左右、最高4600元左右；

2014年开始参保，退休最低可以拿到1700元左右、最高5500元左右；

2017年开始参保，退休最低可以拿到1900元左右、最高6200元左右；

2020年开始参保，退休最低可以拿到2200元左右、最高7100元左右。具体详见下表：

上表测算数据依据的是全国平均社平工资，如果所在省市缴费基数数据高于或低于全国平均水平，其养老金标准都会相应高低浮动。如果开始参保时间在2010年之前，上表的标准也会相应有所降低。还有，测算的退休养老金是缴满15年后及时退休的标准，如果缴满15年后停缴若干年再退休，其养老金标准肯定要高于上面测算出来的标准。

总之，以上预测数据都是以假设为前提，所以预测的结果不准确是肯定的，只能说是个大致水平，仅供参阅。

另外，有少数个体灵活就业人员认为养老保险只要缴15年就可以了，实际这个是误解。缴费15年只是最低缴费年限，是退休的必备条件。缴费15年如果停止缴纳养老保险，在同等条件下，将来退休后养老金肯定是最低的。所以，条件允许的话，建议缴满15年后，可以考虑继续缴下去。如果因为经济问题不能缴，那另当别论了。

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交15年社保，退休后每月能领多少钱？

养老保险缴费满十五年，退休之时到底能领多少养老金呢，这是许多参保人特别是以个人身份缴纳养老保险费的灵活就业人员更是关注之至，因为灵活就业人员是自己缴纳养老保险费，他们对于自己的购买养老保险的投资回报，肯定会比任何人都要关注和关心，这乃是人之常情。

养老保险缴费满十五年，达到法定退休年龄领之时，办理退休手续之后，就能按月领取养老金了，这是一个流传最为广泛的养老保险常识。实际上也的确如此，无论是法律、法规、部门规章及相关政策都是这样规定的。

许多人都在为养老保险缴费满十五年而奋斗着，特别是那些出门在外打工的人员，他们四处奔波四处打工，真的非常辛苦，真的非常不容易。

他们这些人要想累计缴费满十五年也不是一件容易的事情，一是不少企业（公司）都不为他们缴纳社会保险费；二是由于他们的流动性非常大，容易出现断缴的情况；三是也有他们自身的原因，那就是对于缴纳社会保险费缺乏足够的认识，自己主动提出不缴纳社会保险费，就是为了能多拿点钱，日积月累，养老保险的缴费年限也就停滞不前了。

缴纳养老保险费属于投资的范畴，因而参保人对于自己的投资回报十分关心，特别是像缴纳养老保险费这种长期的投资，究竟在瓜熟蒂落的时候能产生多大的收益不可能不牵挂把，像缴纳养老保险费满十五年在退休之时能领多少养老金的问题也就来了，与之相关的问题还可以问出一大堆，比如缴纳养老保险费满二十年在退休之时能领多少养老金、以最低缴费标准缴纳养老保险费满二十五年在退休之时能领多少养老金，等等，不一而足。

要说缴纳养老保险费满十五年在退休之时能领多少养老金的问题，还真不好回答，因为回答这个问题它涉及到方方面面的因素，比如缴费基数、退休之时缴费地上一年度的社会平均工资、是一直在户籍地缴费满十五年还是在多地缴费满十五年等因素，都会对于退休之时养老金的核定产生或大或小的影响。

如果参保人在北京缴纳养老保险费，2020年8月31日在北京办理退休手续，向前推算十五年的话，每年的缴费标准都是最低基数，个人账户储存额大约为30000元（不含利息收入），个人账户养老金就是用30000除以139（法定退休年龄60周岁的计发月数），等于216元。

个人账户养老金计算完了，再看一看最为关键的基础养老金吧，那就是9911(1+0.4)/2x15%，等于1041元。

基本养老金等于基础养老金与个人账户养老金之和，那就是1257元。

这点养老金实在是拿不出手啊，但又是明摆着的事实。

由于北京养老保险政策有规定，2016年之后退休人员的养老金，每月的最低标准不能低于1714元，退休之时达不到这一标准的，一律补足到1714元。

也就是说，参保人只要在北京缴纳养老保险费的年限满十五年，退休之时最终核定的养老金都能达到每月1714元的标准。这也就是在北京，要是放在一个经济落后的地方，每月的养老金连1000元都拿不到。

由此来看，还是要尽可能地多缴费，尽可能地早缴费，尽可能地长缴费，尽可能地选择北上广深这样的一线城市退休，这样一来，在退休之时就能更多地养老金。（原创：周凤迟）

交15年社保，退休后每月能领多少钱？

现在大家最关心的，也是最担心的就是我们社保中的养老保险，如果缴满15年，到底每月能领取多少养老金呢？如果要算自己60岁之后，消费水平、经济状况到底怎么样，谁也没法预料，而且也不好想象。为了便于我们理解，这里就按照现在的生活水平，现在的缴费工资，缴满15年后，看看能领多少养老金，那么和目前的状况一对比，我们就知道每月养老金到底能做点啥，够我们生活吗。

因为全国各个省份的缴费基数和缴费比例存在不同，那这里就以深圳市作为标准，以最低工资标准2200元作为社保缴纳基数，60岁退休，看看在现在这个消费水平环境下，到底拿多少？

深圳的养老保险，个人是8%，公司是13%

1、个人缴费部分。一个月是176元，一年就是2112元，那么15年就是31680元。这部分钱是我们自己的。

3、公司缴费部分。这个进入统筹账户，以后领取养老金主要是看我们缴费基数来确定，和这部分余额没有必然的关联。

我们的养老金分为个人账户养老金和基础养老金两个部分，外加政府调节补助的部分。分别是我们个人账户交的钱，以及公司缴纳的进入统筹的部分。假设

1、个人账户养老金，根据我们退休的具体年龄来算发放月数，也就是年龄越大，计发月数也就越少，这样单月养老金也就越高。如果是50岁退休，就是分195个月发放，如果是60岁退休，就是分139个月发放。计算方式也很简单，就是个人账户余额除以计发月数。

如果是60岁退休，因为我们个人账户有31680元，除以139个月，那么每个月就是227.91元

2、基础养老金，公司缴纳进入社保统筹账户的部分。计算公式比较复杂，本地上年度在岗职工的月平均工资×（1+职工平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。这里的职工平均缴费指数就是：每月缴费基数的平均数÷在岗职工月平均工资的平均数。

因为在岗职工的月平均工资是逐渐上涨的，我们个人的社保缴费基础也是逐渐上涨的，但这样计算太复杂。为来简单化，15年都是以2200元作为缴费基数，而在岗职工的月平均工资就按照目前10646元来算。那么按照以上公式，就是【10646元*（1+2200/10646）】/2*15*0.01=963.45元。

从上面我们可以看出，当地在岗职工的平均工资、自己的缴费基数、缴费年限对于我们的养老金有着直接的影响。所以交的多领的多是有道理的。

3、综合以上可以算出，每个月我们能领到的养老金是227.91+963.45元=1191.36元。如果加上政府调节补助的部分，按照目前的消费水平和经济状况，估计得有1300元。因为现在领取养老金都是银行卡发放，所以我们在深圳领取养老金，不一定要在深圳生活，因为在深圳1300元，肯定是不够的，但在老家，按目前的消费水平，一个月的基本生活还是足够的。如果自己再去做点其他事情，这个养老金还是可以的。

有的人觉得，1300元在现如今能干什么？但我们要想明白，这个是最低工资标准，只交满15年的养老金。实际上，我们从23岁上班，到60岁，可以累计缴费30年以上，这样来看养老金就要变成2600元，如果缴费基数再高一点点，那么一个月3000元的养老金也是没问题的。想想在老家的农村里，一个月2600元的养老金，还不够潇洒的吗？另外自己还可以做其他事情赚钱。

总的来说，千万不要觉得养老保险不重要，也别觉得养老金少。只要你趁着年轻多缴，那么退休后养老金自然高。自己年轻时候不缴，老了就别怪了！

交15年社保，退休后每月能领多少钱？

社保交满15年，每月能领多少钱呢？虽然不少人对这个问题比较感兴趣，但是我还是不鼓励这样做。

根据我国社会养老保险制度规定，只要交满15年社保，就可以在法定退休年龄后领取养老金，所以有人就认为，自己只要交够15年社保就可以不交了然后等着退休时领取养老金。

比如我一个同事的哥哥，他在多年之前从国企下岗，后来自己又出去打零工，在累计社保达到16年的时候，他就中断了养老保险交纳，认为只要交满15年，再多交没有什么意思。

结果去年他达到了退休年龄，办理退休后每月领取的养老金只有760元，这些钱对他来说聊胜于无，现在仍然需要靠打工维持生活。

由此可见，社会养老保险虽然具有福利性质，但是并不是有了退休金就能保证晚年生活，只有参保时间越长，交费额度越高，退休时领取的养老金才会更多。

像前面我举的例子，他的同事没有下岗的，在单位每月工资也不高，但是一直交纳养老保险的，同等情况退休后养老金达到2800多元，这样的退休金基本就能够保证晚年生活了。

所以正常情况下，只要有能力最好不要中断养老保险交纳，其实交纳社保就好比为自己积攒一份养老金，和自己攒养老金相比，参加社保可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

如果没有正式工作，可以选择按灵活就业人员缴纳，最低基数为当地社会平均工资的60%，交费比例为18%~20%，如果社会平均工资为5000元，每月需交费600元左右。

如果这样多交纳一倍的时间，将来退休金会增加一倍以上，比自己攒钱要划算，因为货币将来是不断贬值的，通过长时间参加社保，可以有效解决自己丧失劳动能力后的生活保障问题。