调查称养老至少需要182万现金储蓄，足够吗？

正常来说，我们的货币只要不出现大幅度贬值，182万现金足够我们养老。就目前来看，182万现金，每年能够带来的利息收益就高达9万元，我们很多年轻人一年的总收入都不会超过这个钱。所以，是足够养老的。

产生这个争议的原因主要是，8月14日，蚂蚁金服和富达国际联合发布2018《中国养老前景调查报告》，报告显示，35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄。而据调查，许多年轻人认为，需要存储182万元才能够绑上过上舒适的退休后生活。

理想很丰满，现实很残酷。182万元何时才能攒足？目前35岁以上年轻人，人均每月储蓄才1300多元用于养老储蓄。

实际上，我们国家从来就不是一个储蓄养老的国家。大家都知道，当父母的习惯性的就要为孩子储蓄教育金，结婚花费，购买房子，这是我们中国的传统。

35岁的年轻人，如果有孩子的话，应该也要考虑到这一部分储蓄了，怎么可能给自己储存养老金？而且过去十多年的房价增长规律，如果现在不贷款买房，以后更买不起。即使182万元，现在很多一二线城市也买不起一套房子了。

其实对照历史，过去二三十年如果趁年轻就储蓄养老金，是一件非常可笑的事。1990年青岛市非私营单位在岗职工人均月工资是200元，2017年相同口径下，人均工资是5309元，增长了25.5倍。

大家可以想象一下，如果我们年轻就开始存钱，相对于社会平均工资来说，贬值会有多厉害？目前来看，几乎每五年我们的社会平均工资都会增长70%甚至翻倍。

因此，储蓄投资从来不是我们国家养老的首选。这也是我们国家为什么选择现收现付的统筹养老的模式的原因。

虽然很多人抱怨，使用年轻人的钱，养现在退休的老人们。但是，如果用老年人的钱或者国家补贴的钱，养老保险只会维持在非常低的程度上。比如我们国家免费的城乡居民养老保险每月养老金待遇仅仅125元。

根据我们养老金计算公式，实际上我们交纳养老金是最保值增值的。因为它直接跟社会平均工资挂钩，根据缴费年限挂钩挂钩一定比例的退休上年度社会平均工资，同时每年国家根据经济发展情况还增加养老金待遇，保证购买力不变。

我们的养老保险待遇已经实现了14年连涨。因此，尽自己最大可能购买养老保险才是最正确的养老方式。

如果我们按照300%的最高交费比例，缴费30年的话，退休待遇也能够达到90%左右的退休上年度社会平均工资，满足日常花费足够了。

调查称养老至少需要182万现金储蓄，足够吗？

养老金到底需要多少钱，这个问题可能很多人都没想过，现实点说，大部分都还在为每月的几千块的房贷月供发愁，能够还了房贷，保证现在的基本生活，这就已经知足了，还谈什么养老金规划？

蚂蚁金服和富达国际发布的《中国养老前景调查报告》也证实了这一点，其中五成以上的35岁以下年轻人还没准备养老储蓄，就是根本没有这个计划。而实际上不仅仅是35岁以下的，35岁以上的很多人同样没有多余的存款来考虑养老储蓄的问题。

试想一下，25岁左右贷款买下第一套房，一直还着房贷，之后又面临结婚、生子等大笔费用的支出，真正到了35岁上下，大部分人都会为孩子的教育问题发愁，有的不得不购买学区房，或者家里改善型住房，另一方面，有的父母已经年迈，不得不考虑父母的养老问题。所以，35岁以后，能适当有一些储蓄的家庭已经很是难得。

回过头来看看养老需要多少钱的问题。先看看常规生活消费部分，不同城市，不同消费水平差异会比较大，当前，一二线城市每月可能需要五六千，而五六线城市可能需要2000左右，而且在未来30年后，物价上涨是可以预期的，所以，我们姑且按照以后每月1万元的养老消费计算。

所以，常规消费每年需要12万。如果是这样，182万的养老金，应该还是基本足够了，因为182万的现金，银行理财，大约可以产生9万左右的收益，每年再花掉3万本金，所以，养老是足够的。当然，这里的前提是不生病，或者不生大病，一场大病可能都会花掉几十上百万，所以，这个真的不可预期。

当然，正如调查显示的那样，大约有2/3的年轻一代还是将养老寄托在政府养老金方面，当然也包括自己的现金存款，实际上，从投资理财的角度看，保险产品、房屋租金或者股票等收入，最好也能成为未来养老资金的一部分，所以，应在年轻时合理配置。