大家有没有简单理财方法请告知？

理财要勤快，否则对自己的辛苦赚的钱不负责，但是是不是也有“专家”经过科学统计、研究过的方法可以直接拿来用？实现简单理财。其实针对不同风险级别评价的投资人，也确实有一些方法可以直接拿来用。

顾名思义即在固定时间（一般是以月为周期），持续投入固定金额的资金，向某个被投资品种进行傻瓜式买入，长期维持这个投资行为，以待在未来比较长的周期后，取得本金和收益回报的行为。

具体主要可以有货币基金（存款类）定投法、股票指数基金定投法、蓝筹股票定投法三类，都有着不凡的业绩和案例。

巴菲特表示对于定投指数基金策略的推崇和信任：通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。

曾经巴菲特也做过一个著名的十年赌约，2008年同一个叫Protege Partners的对冲基金管理人打赌，由Protege挑选5支主动管理基金与标准普尔500指数基金对比，看谁在十年后收益更多。2018年刚好是第十个年头，最终Protege选择对冲基金完败给了标准普尔500指数基金。

在2017年接受采访表示：股票市场长期具有牛熊市不断转换特点，对于散户来说无法明确判断牛熊市的时间，在熊市中亏损不断放大，在牛市中也无法很好获利，投资回报非常不理想。

他做过研究，2008年前5个月，共计242只专业基金也只有不到1/10比例获得收益，如果不做任何干涉，定投上证50指数基金长达5年，选择2008年1月2日开始在高位指数5262入场，每月定投1000元，3年5个月后指数仅仅为2911点时退出，定投共计成本投入4.1万元，指数卖出回款4,352元。最后结果是指数下降45%，定投盈利6.14%。

货币基金（存款类）定投法，其实理解最简单，就是利用时间价值形成的复利来进行赚钱，也就是俗话说的“聚沙成塔，集腋成裘”的道理。

股票指数基金定投法、蓝筹股票定投法。因为这两种定投当每月买进，当股市指数或者股票上涨的时候买到的份额较少，当股市指数或者股票下跌的时候，买到的份额较多。由于可以长期不断的买买买，大大的降低了投资成本。一旦股市反弹就露出了微笑曲线。

定投蓝筹股票投资：盯住蓝筹股进行定期投资，如果被投资品种真的是蓝筹，市场表现稳定且不断有分工，那么有可能走上财富自由之路！

拿在相关上市的腾讯控股(0700.HK)为例，从2010年12月开始，如果每月第一个交易日按照收盘价买入腾讯股票金额为2.237万元，那么截止2017年12月，整整定投7年，投入本金为近188万元，股票市值为1000万元，定投收益率为432.23%。

这种投资模式适合对于被投资品种相对熟悉和了解的，金融投资知识相对有一定基础的人群，才能坚定的持有下去，获取到丰厚的回报！

定投是一种好的投资习惯，只要坚持下去，放心，时间会给你厚报的。“有志者，事竟成，破釜沉舟，百二秦关终属楚；苦心人，天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。”

大家有没有简单理财方法请告知？

给你一个参考吧，之前我月薪9k，

每个月能通过理财存下来大概6K。

这是我前后花了一年时间，整理出来的理财经验。

目前从结婚的负资产，到现在一年时间，攒到快8W了。

现在还非常后悔没有在婚前就学习了....

所以题主目前的情况，每月2500的盈余，5年内能存到10W问题不大。

因为这套方法是自己总结的，所以我尽量会写得比较通俗。

适合小白入门，或者收入不高的朋友做好收入分配。

特别提醒！我的方法不仅有投资方面的——基金或者股票，

还有存钱的实用小Tips，希望对你们有帮助哈~

回答目录：

一、收入应该如何分配？

二、为什么你总是存不下钱，存钱的误区哪些？

三、几个实用的存钱小方法。

四、常见的理财手段盘点

五、基金应该怎么买？

六、银行存款利率下调，我们应该如何应对？

文章有点长~建议反复翻阅，需要的朋友点个赞收藏起来~

1.理财要分清目标、阶段。

①结婚-生子：

控制好消费，多存钱少花钱，稳健保本+适当高风险；

②生子-子女独立：

提高收入，稳健保本+适当高风险投资；

③子女独立-退休：

储蓄稳定，安全理财投资；

④退休-一方身故：

不做冒险投资，不做长线投资；

2.家庭收入应该如何分配

家庭理财首先要做到专款专用，

对不同用途的资金做好分割，

下面就是注明的标准普尔家庭象限图，

把家里的前分成4个账户。

我平时“花钱”小技巧大概就是：

1. 先留出要存的钱

2. 然后留出固定还贷的钱

3. 再留出日常消费的钱

4. 最后留出保险+投资的钱

我把这个象限图又做了一点细化。

我把家庭收入分配分为了还贷、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分。

那么这5项具体应该怎么存、怎么用，我分点阐述：

①还贷

比例：月收入20％左右，不高于30％；

用途：车、房租等；

理财原则：随取随用、确定保本；

理财方式：设立专门1张银行还货银行卡，发工資后先还的钱存进去;

如果还贷超过30％，建议拉长还贷期！

②储蓄

比例:月收入30％左右

用途：小、养人、养表、医疗险等

理财原则：保本安全、收益稳定、流动性低、专款专用；

理财方式：把储蓄的前分成教育、养老等几部分，专款专用，分为定期存款/基金定投/保本收益的理财险。

③日常消费

比例:月收入30％左右；

用途：衣食住行、日常消费；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：发工资后先将每月必要消费+工资5％(满足消费)拿出单独存进银行卡里，用完即止，剩余转下月

*夫妻俩这部分钱可以各自管理。

④保险

比例：月/年收入10％左右；

用途：应对意外、大病、死亡等风险；

理财原则：购买保障型保险优先；

理财方式：每个家庭成员部应该意外险、重疾险以及医疗险，家庭支柱外加一个定期寿险。

⑤应急备用金

比例：3-6个月生活费；

用途：应对意外事故、失业等突发事故应急；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：存到一定金额就不再往里放钱，选择流动性较大的货币基金如余额宝。

⑥投资

比例：月/年收入10％左右，对自己投资能力自信的可以增加这个账户户比重；

用途：钱生钱，提升家庭收入；

理财原刚：求高收益、多元理财，即使亏了也不影响现有的生活质量；

理财方式：购买一定风险但是收益高的产品；

*一定不把钱放在在一个“篮子”里。

3.存不下钱的原因

①目标不明确

没有目标就没有方向(就像学习那样)；

②计划外开支多

计划不合理.误判实际收支情况；

③盲目投资

凭感觉理财？No我们只能挣到自己认知以内的钱；

④半途而废

理财贵在方法，成在坚持；

⑤本金不足

等有钱了再去理财？No!时间才是最大的本金；

⑥因病返贫

保障没傲好一切努力付诸东流。

十二存单法

每个月发工资之后就去买一个年定期的理财产品，

因为年期的利率最高。

每月存1笔，从第二年开始，

每个月都有1笔钱到期，

然后每月再新存入笔，

如此循环下去，存钱的金额会越来越大。

这种方式既灵活又享受了一年定期的高息。

52周存钱法

第周10元，第2周20元，第3周攒30元以此类推，

第52周攒520元。

很多小伙伴可能会担心，越到最后每周要存的钱数额越高，

年底正是年中花销最大的时候，存钱压力大大，坚持不下去怎么办？

别着急，52周存钱法也可以灵活操作。

你可以把存款金额颠倒一下顺序，

也就是把数额递增换成数额递减。

用这种递减的方法，后面压力越来越小，也会比较容易坚持下来。

365天存钱法

在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)，

每天存个数字，数字不可重复，

存好了就涂色，这样下来一年可以存到：66795元。

建议：刚收到钱的时候先选择大的金额存！

笔笔零钱罐存钱法

现金用零钱罐存，笔笔在zfb里操作，

简单来说，就是花一笔存一笔，

可以自选每次攒的金额很自由，

设置好笔笔攒的金额后，消费了就自动帮你存，傻瓜式操作。

分账户存钱法

你的收入，一定不要只放在同一张卡里，这样你会不知不觉花掉，

可以按照家庭收入分配账户储蓄账户投资账户必要花销账户等。

家庭理财小tips：

建立家庭账本和家庭共同账户，坚持记账；

房贷不要着急提前还，拉长还货期更省钱；

购物前先列购物清单，只买需要的东西；

减少或取消超前消费，能不用信用卡就不用；

不冲动消费，先把东西放购物车冷静，还想买再买；

提升自己，努力升职加薪；

建立放纵消费清单，将娱性消费作为进步奖励；

多学习理财知识，推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富宝宝》改变理财观念；

投资多元化，别把鸡蛋放在一个篮子里；

建立理财目标，专款专用。

保本保收益型

国债：安全有收益；

定期存款：较活期利率高，存款有保障，收益低；

理财型保险：选收益写进合同的，稳健收益长期复利

相对低风险型

货币基金：比如余额宝，流动性、安全性较高；

基金定投：适合长期投资，要有一定基础知识；

黄金：安全性高，但仅限于金条类产品；

相对高风险型

股票：收益高但风险也高，要有专业知识；

外汇：通过汇率波动获益，收益高但风险大；

房产：要有一定经济实力，也有一定风险。

2021年6月底，多家银行，下调了中长期存款利率。

一年期以上的存款产品，利率基本都下调了。

身边的朋友都在感叹：钱越来越不好赚。

利率下行带来的影响相当深远：

1）大到经济发展放缓、养老金加快崩盘；

邻国日本就是典型的例子，GDP增速常年不到1%，发展几近停滞；

老龄化严重，年轻人交上来的养老金本来就已经严重不足，负利率使得这笔钱，更是毫无操作空间可言。

发不出养老金怎么办，只能延长、延长、再延长退休时间...

2）小到钱没地方放了...

大额存单、中长期定期存款收益下降；

原本买30万工行3年期大额存单，光利息就能拿3万4， 而现在经过调整，利息直接缩水4500。

金额越大、时间越长，这个差距还会被放得更大。

与此同时，

银行理财、银行现金管理类产品的收益也在下降。

银行现金管理类产品，前面已经讲过了，

未来的收益会无限趋同于货币基金，想想余额宝现在的年化利率，就知道多没意思了；

至于银行理财产品，

它的相当一部分资产，都会用来配置定期存款。定期存款利率下降了，银行理财的收益下降，也是随之而来的事情。

总而言之，以后我们能买到的存款产品利息普遍都降低了。

怎么应对？

• 调整心态，降低收益预期
• 短期要用的钱，分散买入多支银行理财、现金管理类产品

如果愿意多承担一点风险，博个更高一点点的收入的话，也可以考虑考虑债券基金打底的“固收+”基金组合。

• 适当配置储蓄型保险产品

年金险、增额终身寿等这类储蓄型保险，

是最简单，也是最适合普通人来对抗利率下行的金融工具。

理由很简单——

储蓄型保险产品的收益，是白纸黑字写进合同里的。不管外界利率怎么变，从投保的那一刻起，收益就已经锁定了，能拿多少钱都是确定的。

而这份合同的背后，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，

可以说，安全性和国债差不多，

所以也完全不用担心。

选增额终身寿，我也是经过深思熟虑的：

首先，

把钱投在这类资产里非常的安全。

我这部分钱，本来就是要求稳的，

所以我肯定是要找个绝对安全的地方，存起来。

而在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。

国债和银行存款的利率，大家有目共睹。

能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。

再加上，

年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。

像之前安邦就经历过这种情况，

疯狂扩张版图，最高峰的时候，保费甚至超过了平安。结果银保监会摸底发现：安邦619亿的注册资本，只有10.96亿，是真实资本！

相当于存在600亿的资金缺口，银保监会果断出手接管。

最后不仅是人寿保险业务，连上安邦1.5万亿的理财保险产品，也都没有发生一起逾期和违约。

其次，

它能给我的整个资产配置，增加一些稳定性，是压舱石。

因为我的大部分钱都在股票基金里，有些过于激进了。虽然行情好的时候，成绩还可以，但想要常年保持这种势头，也很难。

所以，即使增额终身寿的利率没有那么惊艳，

为了总资金的持续稳健考虑，还是应该要配置一些的。（经历了市场的毒打，才悟出的道理...）

我举两个例子，

我炒股炒基金，第一年赚100%，50万变100万；第二年亏50%，100万又变回了50万。一顿操作猛如虎，年化收益率0%；

如果拿这笔钱做相对稳健一些的投资，比如第一年只赚10%，50万变55万；第二年仍能保持10%，55万变60.5万，反而比第一种方式还要赚得多一些。

买增额终身寿、年金也是这么个理，

3.5%、4%的利率看着不高，但它能锁定个几十年呀，长期积累下来，涓涓细流也能汇成汪洋大海。

即便一夜暴富的路子走不通，我总还可以慢慢变富嘛。

最后，

增额终身寿资金支取方便。

年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为我目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。

但是步入人生的新阶段，成立自己的小家庭，也就差不多是这两年的事了，

后面要买房啊，可能养育小朋友啊什么的，用钱的地方会比较多；再加上我投资也可能需要资金周转。

所以增额终身寿相比年金，能按照自己的需求来灵活支配这一点，对我来说，会更合适一些。

比如我后面要用钱，

那我可以在手机上通过减保，从账户里领钱；

也可以通过保单贷款的形式，借出保单现金价值的80%，最快的时候一个小时就能拿到钱，一般情况下，工作日一两天内到账。

问保险公司借钱，要比问银行借钱划算。借款到期还可以只还利息不还本金，继续续借…而且还不影响保单的效用，出了事，保险公司一样要赔。蛮多生意人喜欢用保单来借钱的。

综合这么几点考虑，我就上了车。

另外，我还总结了12款增额终身寿的测评，你们有需要的，可以自己看一下：

2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

有任何疑问欢迎私信大白！

大家有没有简单理财方法请告知？

先保本，再考虑赚钱

大家有没有简单理财方法请告知？

关于理财小白，最简单有效的方法有哪些？这是很多人会遇到的问题。

最近，听说一个朋友理财亏损了，因此每天心情不好，无论是对父母还是子女都经常发火。仔细了解才知道，这个朋友以前从来没有购买过理财产品，如今希望通过理财让自己的现金能够增值，结果在银行客服的推荐下购买了基金和理财产品，结果也是运气不太好，购买以后无论是基金还是理财产品的净值都在下降，导致心态崩了。

很多人会问，对于那些理财小白，有没有最简单有效的理财方法呢？其实是有的：

第一虽然说基金是专业的人做专业的事，但在完全没有任何理财经验的前提下，最好不要轻易购买基金

不知道从什么时候开始，炒股为如炒基金的流行突如其来，让很多人猝不及防，那些冲动的投资者纷纷下海旅游，不可否认，确实有一些投资者实现了一定的收益，但也有一些投资者不但没有获得收益，相反连本金都卖掉了一些。

实际上，炒股不如炒基金并不适合理财小白，因为任何基金都不能、也不敢保证能够基金只赚钱不亏本，特别是炒股不如炒基金有三大坑：

炒股不如炒基金的第一大坑：炒股有风险而炒基金没有风险，因为基金是专业的人在操作。表面上看基金投资经理确实有各种投资的优势，资金规模大、投资经验丰富、研发团队的支持，与股市的散户投资者相比，投资确实有一定的优势。无论是股市投资还是基金投资，本质上都属于高风险投资，千万不要忘记了股市和基金风险投资的本性，即是风险投资。

炒股不如炒基金的第二大坑：不懂炒股的人要投资就买基金。事实上，不懂炒股的人也不一定适合炒基金，因为基金也是要选择的，基金有公募基金、私募基金，基金中还有各种主题基金和结构性基金，有各种不同投资风格的基金，如何选择仍然是一个难题。股票投资不能闭着眼睛投资，同样的是基金投资也不能闭着眼睛投资。

炒股不如炒基金的第三大坑：炒基金因为是专业的人干专业的事，所以能够获得非常高的收益，甚至一年可以翻番。但实际上，也许并不是我们想象的那样，最核心的反差是基金公司赚钱而基民并没有赚取那么多的钱，甚至还要承担亏损的后果。

第二、作为理财小白来说，银行的结构性存款是开始理财的最好选择

结构性存款本质上具有存款的安全性有保证，同时又具有比理财产品更高的收益率。银行结构性存款产品由于其保本和部分保底收益的特性，占据了保本的安全性和理财产品的收益性而受到大众投资者的喜爱。

以前的银行理财产品不仅有保本理财产品，还有保本保息理财产品，所以，对于很多人来说，购买理财产品和在银行存款并没有什么本质区别，甚至有的人认为是闭着眼睛购买理财产品。

但新的资产管理规定出台以后，所有的理财产品都不再保本、更不会保息，原有的保本理财产品将逐步过渡到非保本理财产品。这对那些闭着眼睛购买理财产品的人来说是一种非常大的改变，结构性存款刚好对保本理财产品形成了较强的替代性。结构存款的本质是存款，具有存款类的保本特性，同时结构性存款又具有一定的理财收益性。

第三、购买银行的大额存单也是理财小白的重要选择

对于理财小白来说，通过选择银行的大额存单实现保本保息的目标，特别适合稳健型的投资者通过大额存单保本保息。

当然，大额存单对存款的金额要求较高，现在最低以20万元起步，但期限比较灵活，可以满足大额存款者的灵活性需求，而且与结构性存款不同，大额存单是完全的保本保息。

目前，银行发行的大额存单最多分为1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年共计六个期限，有的大额存单还支持全部提前兑取和部分提前兑取，支持办理个人质押贷款和开立存款证明。而且大额存单的利率相对比较高，如某国有大银行发行的20万起存个人大额存单：三个月年化利率1.595%、六个月年化利率1.885%、一年期年化利率2.175%、两年期年化利率3.15%、三年期年化利率4.125%。这个存款利率无疑具有非常大的吸引力。

理财小白开始理财时，不要追求更高的收益，应该以保本为主要选择目标，这样就能够保持一个比较好的心态。当然，如果你有足够的风险承受能力，无论是投资基金、股票和理财产品都是可以的。（麒鉴）

大家有没有简单理财方法请告知？

最简单有效的理财方法就是买理财产品。

对于很多投资者，最大的烦恼是有钱不知道放哪里，那么可以选择用闲置资金购买银行存款。资金比较多的高净值客户，可以考虑银行大额存单。

国债逆回购是一项低风险投资神器，其收益高于市面上很多货币基金。可是很多人不知道，因为国债逆回购的操作需要在证券账户，对于非股民来说比较陌生。而且国债逆回购往往短期收益更高，所以需要投资者定期进行买卖操作。

投资者可以选择债基、混合基进行定投，无脑操作既方便，又能摊低成本。当然有经验的投资者可以买一些行业基，以博取更高的收益。

当然还有很多低风险的理财产品，但是对于稳健型的投资新手，需要循序渐进，慢慢接触更多的投资品种。市场有风险，投资需谨慎。

大家有没有简单理财方法请告知？

我是名校毕业生，自以为自己比别人聪明，肯定属于割韭菜的人，炒股十几年平局的心得，浪费了太多的时间精力，如果从头再来，不如选择一两个稳健的方法，坚持几十年，做时间的朋友，做复利的朋友，慢慢变富。如果从20岁开始做的话，也许我现在已经财务自由了。可是，世界上没有回头路，也没有后悔药。

20岁的时候，很难有人到中年的思维和定力，这就是人生矛盾啊。假设我可以穿越回20岁，如果不是以我本人现在的心态穿越回去，我可能依然不会相信这些朴素的大道理，也可能是相信这些大道理，但就是不去执行。

原因是：这个世界上，诱惑太多了，骗局太多了，概念太多了，自己的心魔太多了。

巴菲特说过，煤国一百多年的股市发展史，指数基金的年化率达到了12%，跑赢绝大多数职业基金经理人，如果你从20岁就开始做指数基金定投，也许到你中年时，你可能实现了财务自由。道理就是这么简单，为什么人们都做不到呢？就是因为人们都想赚快钱，不懂得做时间的朋友。

我个人认为，理财没有妙招，一旦你追求这个“妙”招，你就中了自己的心魔。我这里只有笨办法，一招鲜吃遍天。

我本人的年薪收入及写稿收入，已经足够我衣食无忧了，所以，不存在拿出40%以上的收入用于生活，拿出10%就足够生活的了。所以，我的投资结构就是非常单一传统，从来不去搞什么妙招，也懒得去搞什么短平快，从长期看，赚那点短平快的小钱，没有什么意义，就是财富海洋里的一朵浪花而已。

我坚持4321结构化资产配置。

40%，就是投资一线城市核心地段的优质房产。这块钱占我家庭总资产的40%。这一块大钱，就是图的是稳健、保值、增值，还有自住和出租，享受生活质量的同时，对抗货币贬值的速度。从长期来看，房产的增值一定是最稳健最安全的压箱底的资本。

30%，就是投资几个长期稳健性的指数基金。股票如果买错了，可能从100元跌到0.1元，让你的财富灰飞烟灭。如果你的胆子大，加了杠杆，可能赚大钱，也可能爆仓后血本无归还要欠债。指数基金，投资的是国家的国运，只要国家发展，指数基金就会带来丰厚利润。做指数基金，就要坚持长期主义，做时间的朋友。

20%，就是投资几个偏股型行业基金和自己建立的股票组合。我长期跟踪几个明星基金经理人，观察他们至少五年以上，选择那几个稳健型的基金经理人，根据他们的持仓，加上自己的研判，进行组合式投资，绝对不做短线炒作。就是长期稳健投资，力争高风险高收益，努力降低风险而已。

10%，就是存款、理财、必要的保险、手机里的余额宝之外的中短期理财。主要就是为了最安全的方式进行理财，哪怕利息低一点，也要保持绝对安全，同时也是作为应急资金，万一需要急钱呢。

坚持4321的原则十年二十年三十年，如果你年入20万，投入10万以上，也许你到中年的时候，就能有几千万的财富，也许更高，实现了初级的财务自由。具体公式就不用算了，网络上都有，比如，指数基金年化率12%，六年就能翻一番。如果你每年都能投入10万以上，二三十年后，你人到中年，你拥有的财富就是天文数字，不用怀疑啊，这就是简单的数学公式，只是看你能不能坚持做到而已。