500万,如何理财可以保证养老?

男,45岁,离异,有一女儿跟女方,本人分得500万现金后回到老家居住(西部直辖市)。由于年纪渐长且有高血压,不想再出去打拼,所以该如何理财才能保证现在每年8-10万的生活费以及将来养老的费用?另外,我在老家有一套房和20年社保。

我擦,这就是我想要的生活。

45岁现单身,西部直辖市那就是重庆,有房有社保有500万现金,这种情况下,每年对收入的要求只是8~10万的话,那很容易实现的。

建议如下:

使用200万左右现金,找当地银行去“谈定存利率”。

银行目前也是争取客户激烈的时期,在政策允许的范围内,各银行纷纷推出收益不同、期限不同的存款及理财计划,如果多找几家,找到年收益4%左右的大额存单类存款应该可以。

谈判要点:银行对存款大户有一定的“自由政策空间”,说直白一点就是,“存单记载利率之外额外费用空间”,其特点是,单次存款额越高、可以获得费用的机会越大、费用比也可能越高,其内在原因是,银行存款部门是有营销费用的,一次性拉来的大客户可以免除业务员很多劳动,是一种“省事即可完成业绩”的机会,所以,未存款之前,找到这个“有权决定费用的负责人”,200万一次性存入(可以分成多张存单)能够获得一定的费用哦(一次性的),至于具体多少没有标准,多谈几家!……嘿嘿,一般人我不告诉他。

此部分可获得每年8万左右的利息。

使用150万元左右,找当地银行选择点中期理财产品,原则上以一年为上限。

能够找到保本理财的选择保本理财项,也可以酌情选择一部分金额的基金类理财,但记住,一定要是银行推出的哦,千万别买了银行以外的。

就银行理财项目的收益总体来往前看,这部分年收益5%基本是可以保证的,7~8%左右是常规化,并有博取更高收益的机会。风险上看,实现多加了解、比较,银行自身退出的此类理财收益,低于4%年收益率即便有,被选中的机会也不会多。

银行的理财项目,综合性价比较高,按5%计算吧,年收益7.5万左右。

如此一来,350万的本金能年收入15+了。且安全系数非常高还有一定博取更大收益的机会。

50自由资金预备、100万继续作为短期理财+兴趣理财

人都有兴趣,这毫无疑问,生活太安逸了人容易腐化甚至提前蜕化,所以,我们的理念是;“没有蛀牙”——开个玩笑。

我们的理念是:将兴趣玩出钱来。

前述银行理财的收益,是要到期后才兑现的,因此,保留50万左右的费用,作为日常消耗及临时预备,肯定足够了。

剩下的100万,循序渐进入手一些“自己喜欢”、“长期不坏”、“本钱不大”等等“未来肯定会升值”的玩意,给平时枯燥生活增加乐趣的同时,也给未来营造一定“赚钱的机会”。

操作要点:

兴趣最重要,排第一,否则很难坚持得久;如果实在不知道干啥,捡石头也可以嘛,自己写写书法、画画国画也可以嘛,再如,重庆等西部地区,秦砖汉瓦老货比较多,我又很大理由相信,砖瓦类物件未来的潜力非常大,而目前的价格几乎也就是工艺品的价格。

开始的时候,肯定不可能100万一下子就投进【兴趣实物】中,适当选择点银行超短期的理财品种,收益率可以不考虑,比如3~6个月的,单次不超过20万的。随着自己对兴趣点的知识加深,慢慢介入单价高一点的“更好物品”。

当然了,我这是拿“捡石头”和“收砖瓦”打个比方,具体兴趣点在你自己脑子里,你喜欢的地方自己肯定能琢磨出“盈利的办法”出来哦

总结

综上所述,有500万在手且自身没有大笔开支的情况下,按照上述计划使用一部分常规收益、风险极低的银行理财,可实现不低于15万的年收入,在此基础上,保留50万元左右自由资金,剩下的100万,就让他伴随自己的兴趣和特长去成长吧!也许,再过20年,最大的惊喜就在这里哦。

500万,如何理财可以保证养老?

首先,需要确定理财目标,你拥有自住房产和基础社保,这就有了最基本的保障。年计划生活消费8到10万元,加上需要储备的潜在医疗费用,预估未来每年为10万元(包括历史滚存),你的理财目标应该是每年20万元左右收入。

以本金500万,做到年收入20万元,利率不过4%而已,再考虑到潜在的货币贬值压力,预期目标应该在7%左右。

我查看了其他答主的回答,有各种方案,仔细想想,有他们回复的合理性,也有不合理性。道理很简单,买股票博取高收益,这种方式非一般人可为;买信托产品,表面上收入稳定,但是近几年信托产品爆雷众多,实际底层资产难以辨别,何况口头承诺保本,何来保证之说?至于外汇、币圈更是不值一提,根本不合法,完全不可行;如果是银行理财,收益达不到需求的水平,也不可行;其他三方理财,更是没有边际;还有保险,这个更扯,因为保险是消费不是投资,你可以自己到保监会网站看看机构设置,保险消费者权益保护局,这名字你能想到什么……别人说的用投资组合的方式,不是不可行,不过一般人没有这种能力构建组合产品,等于是给你一个理论,却没有实操可能。

再三思量,你可做如下考虑:首先是纯债基金,目前有1000多个债券基金,可选择连续3年以上业绩优秀的基金,基本上年化收益率可保持在7%以上水平,优先推荐富国,鹏华,汇添富等大公司的产品,详细信息你可自行在相关网站查询,若有细节问题可私信联系。另外一个选择,是券商的收益凭证,这是目前法律框架下,唯一可保本的理财产品,只要选择大型券商发行的收益达标的收益凭证,切记一定要查看合同,明确是收益凭证,否则便会入坑。

以上两个方式,都可以达到你的预期,至少在最近10年内是最好的选择。

500万,如何理财可以保证养老?

小招邀请了社区理财达人来回答这个问题。

一年有四季变化,一生也有周期变动,因此理财也具备生命周期。

从理财生命周期来看,45岁-60岁时期投资理财以防御性资产为主,通过全面资产配置,分散投资风险,以确保稳定的收入。在金融资产配比上,可以选择20%的股票或股票型基金,20%的混合型基金,30%的债券型基金,30%的黄金或其他。

不过,由于题主自身的情况,不再出去打拼,从这点看,题主应该以60岁即退休年龄的理财方式来进行理财。

在理财资产的配比上遵循2:3:5的原则,即20%用于刚需支出,选择银行随存随取的现金类理财;30%用于应急储备资金,可以选择定期存款、国债或养老保险;50%用于保值增值,选择稳健型理财产品。此外,还要防骗防忽悠,避免造成财产损失。

不过由于题主自身的存款较为充足,达到了500万,超过绝大多数的家庭的现金储蓄。因此在刚需支出比例可以适当降低,保留10%,即50万,用于应急的储备资金也可以适当降低10%,这样最终的配置比例是1:2:7,即将70%的资金储蓄在银行的稳健性理财产品。

注意这里指的是稳健性理财产品,通常收益率在4%-5%。以5%计算,一年也可以获得17.5万的理财收益,相当可观。

以上回答来自社区理财达人,仅供参考,不构成投资建议。如果觉得回答得不错,记得加下关注,点个赞。

500万,如何理财可以保证养老?

既然有500万元现金还有一套房子,已经跑赢了99.99999%的家庭。如果不胡乱投资,盲目创业,没有上当受骗的话,500万元闭着眼睛理财也可以保证高质量的养老了。

45岁,身体开始走下坡路,离异了拿着钱孤独一生是不合适的,所以还是找个妻子比较好。平时穿的朴素一些,千万不要摆阔,没事多接触社会,多交一些朋友,找个人品好的妻子。

两个人互相扶持,如果妻子三十多岁还可以考虑再要个孩子,会有更幸福的人生。

20年的社保要到退休年龄才有用,起码一个月能有一千多元的养老金,也是一份保障。当下首先确保在老家缴纳城镇医疗保险,未来关于疾病的防范是非常重要的。如果支付宝蚂蚁信用分较高,还可以加入相互宝,虽然这个年龄只有10万元保障了,依然有一定作用。至于重疾险,仁者见仁智者见智,本人不看好,毕竟理赔概率太低了。

创业作为败家排行榜第一位,手持500万元现金也是禁不起几次创业的。既然没有了雄心壮志,那就踏踏实实过日子比较好。

存款保险制度可以保障每家银行50万元以内存款的本金安全,但是实际上银行破产的概率是很低的,不过还是尽量把资金分散到不同的银行比较好。

如今光大银行大额存单20万元起步,三年期年利率4.18%,按月付息,非常合适。除了国有大行,能达到这个年利率的银行不少。当然国债也是很安全稳妥的选择,三年期年利率也能达到4%。

这样选择多家银行分开存,保守来说每年也能有20万元以上的收益,保持很高的生活水准是没有问题的。

虽然股市可以获得较高回报,但是每个人都有赌性,涨涨跌跌不仅仅容易让血压升高,还容易做出不理智的选择,比如不断追加投入,比如追涨杀跌,牛短熊长的特色市场最后多数人都要亏损。

不要盲目追求高收益,败家往往源于贪婪,世界上坑蒙拐骗的套路太多了。

500万,如何理财可以保证养老?

根据你自己描述的情况,有养老保险,有房有车,基本的衣食住行都是满足的。即使没有这500万,基本的生活还是可以的。

500万每年8~10万的收益,还是容易的
  1. 根据你的要求,500万的收益满足一年8~10万的生活费用。那还是相当简单的。我们就按500万,一年10万的收益来算。只需要达到收益率为10/500=0.02。即收益率达到2%就可以,这个太简单了,银行存款就可以轻松达到。
  2. 其实按最低5%的年化收益,500万一年的利息等于500万×0.05=25万。而要达到5%的年化收益,也只需要购买民营银行智能存款就可以实现目标。
  3. 500万是一笔不小的资金,如果理财能力强的话。达到年化10%,应该还是轻松的。别的不说,就买指数基金就可以。
  4. 当然500万,是自己的身家性命。对于这一笔资金。更重要的是要做好财富管理,投资理财放在其次。
500万的资金如何做财富管理,才能实现养老的目的?

我们财富管理的目的,主要是保证本金的安全,其次才会考虑收益。考虑收益的时候首先达到保值,在保值的基础上实现财富增值。也就是说首先要跑赢通胀。

基于这样的考虑,把你的500万资金分成3档:购买医疗保险分配资金的10%;家庭存款及日常开支分配资金的60%;风险投资分配资金的30%。

  1. 保险。我们永远不知道明天和不幸会哪个先到,为自己,为家庭配置一份健康保险是必要的。不要买分红类、理财型保险,这个属于理财性质,配置意义不大。保险配置主要是对自己和家庭有个意外保障,身体健康出现问题时不至于力不从心。
  2. 家庭存款。配置银行存款。这部分资金是我们整个财富管理配置的重头戏,占到总资金的60%,即300万元。这部分资金我们必须保证本金的安全,所得收益要满足日常所有生活支出保障。是我们生活质量保证的源泉,不能有半点闪失。在产品产品选择上可以选择银行大额存单,大额存单优点非常明显:(1)可以转让,非常灵活;(2)靠档计息,提前支取利息没有损失;(3)利率比一般定期存款要高10~15%左右;(4)大额存单就是银行存款,保本保息非常安全。除了大额存单,还可以选择结构性存款。结构性存款本质上是存款,保本但不保息。利息是浮动的,但总体来讲,比一般存款利率高。
  3. 投资。这部分资金占总资金的30%,即180万元。投资主要是考虑超额收益。要有损失本金的心理准备。总的原则是即使亏损也不影响到自己的生活,反之却可以获得高额收益。投资方向上,可以从四个方面来考虑:(1)信托,信托产品作为高瑞理财具有收益高、稳定性好等基本特点。风险比银行一般的浮动收益理财产品要低,但收益率却高出好多,平均能达到8%左右。缺点是流动性较差,另外购买时选择银行或者信托公司,不要在第三方平台购买;(2)可转债,购买有成长潜力的公司可转债。可转债风险较低,收益稳定,收益率一般能达到6~7%,必要时可以根据市场情况选择转换成股票;(3)基金定投,基金的特点是风险较小,收益相对较高。产品选择上推荐购买指数基金ETF,操作简单,交易费用相对较低。(4)股票,股票的风险最大,但收益也最高。这个要根据自己的情况来慎重选择。
总结

能拥有500万,已经是人生赢家了。只要做好打理。就可以做到躺赢。靠每年几十万的收益,生活的也会很惬意。即使没有退休金,也可以轻松养老。

但是一定要保证本金的安全。

500万,如何理财可以保证养老?

我来谈谈我的建议。

第一,继续投缴社保。

个人以灵活就业人员身份,继续投缴社保(养老保险和医疗保险)。

这部分投资绝对有必要,是对老年生活吃饭和看病最基础的保障。

按照65岁退休假设,还需要缴纳20年,每年大概需要缴纳1~2.5万元,一共需要40~50万元。

第二,有必要配置商业保险。

可以咨询专业人员,根据自身情况配置意外险、医疗险、重疾险。

这些都是应对风险的工具,能够以较小的投入获得较高的保障。

这项投入可以按照2万元/年×20年=40万元进行规划。

第三,投资各种投资理财产品。

大约400万元资金,如果自己有特长,可以适当投资做点事情,避免脱离社会实际。

如果投资理财产品,建议投资安全性高的产品,长短期搭配配置。没有专业知识和经验的话,尽量不参与股市等高风险市场。

可以考虑:①国债、金融债,其收益率为4~4.27%。②银行定期存款、智能存款、创新型现金管理类产品,收益率4~5.5%。③货币基金、债券基金,收益率大约3~6%。

这样,每年大约有16~20万元以上的收益,可以满足日常生活花费。

根据以上建议统筹安排一下,500万元资金用来规划养老应该算是充足的。

内容仅供参考,如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域),建议您详细咨询相关领域专业人士。

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