为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

我觉得最主要的原因是对理财产品不了解吧。

不过楼主的问题可能也不一定准确，我反倒觉得越来越多的人看到了银行理财产品的价值。

还在6，7年前吧，很多人都不太了解银行理财产品的时候，有位同事家境比较好，就已经在大规模做理财产品了，当时其它同事都在说，她上班是副业，就是打发时间的，理财产品的收入绝对比工资高。

因为她在做，也有很多同事会去问她相关的情况，然后考虑把自己的钱也投进去。还记得有位女孩，在听她介绍的产品后，跟她妈妈商量了，把不用的将近10万投到了银行理财。

那还是几年前，到现在，身边就有更多的人在投理财了。有的是帮家里老人打理，有些是自己的投资。金额大的还会联系专属的理财经理了解情况。

所以，我是觉得，现在人的理财观念肯定是越来越强了。

没有买银行理财产品倒可能是别的原因，

比如，大额资金做了结构性存款，或者投到了金融资产里，最新的个人财富数据显示，家庭金融资产的比重是在大幅提高的。

短期的资金，有很多的去处，比如短债基金、货币基金，不是只有银行理财产品这一种选择。

总之，人们的理财知识只会是越来越多。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

那我也想反问几个问题：

做生意更赚钱，为啥有人喜欢拿死工资上班？明明外面的职场也精彩，为何有人就是喜欢窝在事业单位？

明明货币基金闭着眼睛也跑赢活期，为啥要等马云推了余额宝大家才去买它？之前大家都干嘛了？

敢于买收益4%-5%理财的人，那么敢不敢买7%-8%的理财？知道他们的区别吗？

每个人的投资偏好，依据年龄、经济实力、投资阅历和个性，千差万别。以为站在投资鄙视链的顶端，但很可能其实山外有山。习惯买银行理财的人，不理解存银行定期的人。而习惯买基金的人，应该也不理解买理财的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪里？习惯股海浮沉的人，也不理解买基金的人有啥意思。

前几日，去银行办事，和理财经理闲聊，竟发现5年期国债又秒杀了——对于我来说，一个锁定5年，利率只有4.27%的产品，似乎吸引力不大，但这并不妨碍一批比我“胆子小”，讲究万无一失、本金安全的投资者争相购买——在国债的粉丝看来，如今央行降息降准，未来银行理财利率将持续走低（去年银行理财还有5%，如今难觅），银行存款的安全度或许依然无法和国家背书的国债媲美，所以入手国债，锁定5年的收益，是非常明智的选择。

而对于股民和基民来说，央行降息降准恐怕成了布局投资股市的好时候，他们考虑的是该不该加仓，而不是赶紧买国债锁收益。

经历不够、见识不够，也可能是一部分人停留在存2%、3%银行定期的原因。关于投资，不得不说，富人的孩子早当家。比如特朗普的大女儿，9岁据说就开了股票账户玩。比如巴菲特的股东大会上，股东家的孩子们就能和巴菲特讨论如何进行价值投资。而对于大多数孩子来，9岁，还是学习储蓄的时间。

去银行买理财的朋友都知道，是要做风险评估测试的，银行理财分5个等级，低风险、中低风险……一直到高风险。不同风险等级的理财，对应的投资领域不同，能获取的收益也不同。风险评估，目的就是为了把一批只有资金，但缺乏投资经验和风险承受能力的人，进行劝退。

低风险、中低风险的理财，一般投资方向是银行间债市、高信用企业债、同业存款等较为安全的领域。而中高风险，高风险理财，可能挂钩金融衍生品，或挂钩股指，收益更高。如果一个人对于这些投资领域缺少基本的常识和认知，哪怕是产品放在眼前，他也无从判断是否可买。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

说实话，不买4%-5%的理财产品，情愿去银行做2%-3%的定存，是正确的选择。

每个人的钱都是辛苦赚回来的，不是风刮来的，只有自己的钱，才会爱惜，才会去考虑资金安全。对于多数人来说，真金白银的钞票放银行定存，收益是赶不上理财产品，但不会有风险啊！存银行定期，期限到了本金和利息都是把稳的，这才是王道啊。

加上存款保险制度保护，50万以内存款，本金都是安全的。其实，即便超过50万，按照目前银行市场运营和监管模式，也很难出现存款不安全的情况。从新闻报道看，改革开放到现在，出现银行破产的案例好像只有2起，影响都不是很大。可能实际生活中存在有些银行网点或小银行破产，没有被报道出来。

而如果将资金做成整存整取5年期的，城商行和农商行的话，存款利率已经可以达到5%以上了，还是蛮划算的。但具体这样的存款品种能不能存到？还是需要多认识些银行的朋友，多关注下各家银行的存款政策和动态。理财嘛，就要多理理财！机会是等不来的。

4%-5%收益率的理财产品，其实也不高，属于低收益和低风险的理财产品。但非银行发行的第三方理财产品没有银行兜底，属于风险自担的投资，银行说白了就利用网点优势，只负责卖，收取佣金，至于后期收益兑现和风险，跟银行是没有关系的。而如果是金融公司售卖的理财产品，安全性就更差一些，甚至本身就是一个骗局。

前些年很多人把养老钱都买成了理财产品，就是看重收益比存款高，结果，很多理财产品都出问题了，比如E租宝，坑掉不少人。现在一提理财，很多人都怕，都有心理阴影了。

其实，在理财产品中，还是有靠谱的，要注意甄别和区分，理财产品分为保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。

对于银行自营的理财产品，还是可以买的，比存款略微高些，基本是“稳赚不赔”，但收益不如第三方理财产品高，即便如此，小菜依然推荐买银行自营的理财产品，不要去买第三方理财产品。大家在购买的时候，一定要跟银行的工作人员落实好，只能买银行自营的理财产品，在签署理财合同时，一定要看发行方是银行才能买。

因此，很多人宁愿选低收益的定存，也不愿意做理财，更多是出于安全性考虑。当然，我们还是可以多关注银行理财，选择银行自营的理财产品也是稳赚不赔的。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

萝卜白菜，各有所好。不同的群体投资习惯不同，想要高收益，需要承受高风险。想要安全稳妥，就要习惯低收益。

根据目前数据统计分析，全国人民币存款余额高达190万亿元左右，而非保本理财产品余额不足25万亿元。由此可见大部分人还是不愿意承担过多投资风险，仍然选择安全系数高的银行定存产品。

1、理财产品投资风险高。

2018年资管新规正式颁布施行，监管要求理财产品打破刚性兑付，不允许保本保收益。进一步增加了投资理财产品的风险系数，对于大多数人来说，风险系数大，意味着本金损失风险增大。

银行定存是以银行信用作为担保的，同时在央行登记备案的银行必须为储户购买存款保险，50万以内存款100%安全。大部分将钱存银行定存的，看中的并不一定是利息，只是选择一个安全的资金存放点而已。

理论上银行只要持续稳妥经营，不出重大风险，储户的本金和利息都是100%有保障的。

2、理财收益率持续走低。

受到金融市场政策影响，今年以来央行已经进行了多次降准，补充了市场资金流动性。同时因为资管新规的持续落地，市场上存量的保本型理财产品数量越来越少，理财收益率逐渐走低。

目前全国银行业金融机构数量近4600家，银行间竞争压力增大，为了提高揽储竞争力，银行也是使出了各种手段，大额存单，结构性存款，创新型存款产品持续在存款市场搅局，利率优势明显，灵活性也更高。

3、投资门槛限制

以前理财产品的起投金额至少需要5万元起，虽然资管新规落地以来，理财产品的门槛越来越低，部分银行的理财产品门槛已经降至1万元起。但是门槛仍然很高，不够亲民。

对于大部分人来说，生活成本高，孩子教育父母养老都离不开钱，很多人还背负着房贷，没有太多闲钱投资理财，更别说万元起购的理财产品。

而银行定存50元就可以起存，虽然利率不高，但是有钱存银行依然是大多数人的惯性思维。

4、流动性需求考虑

大多数理财产品都有投资封闭期，一旦购买就需要到期才能赎回，流动性差。

而定存产品存取自愿，储户可以随用随取，而且目前很多银行推出的定存产品提前支取还可以靠档计息，既能保证流动性，也可以享受利息收入。

虽然理财产品收益率高，即使收益率达到了4%-5%，但是由于大众对于本金安全性的诉求，很难满足大多数人的需求。而由于银行定存安全、省心，亏损可能性基本没有，即使利率仅仅2%-3%，仍然是大众心中的香饽饽。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

观点：理财已经不再承诺保本，投资者担心理财的风险性。而银行定期存在，可以说是安全级别最高的理财，就算是银行出现破产、倒闭，低于50万资金的额度也能获得全额补偿。还有，就是对理财基本知识的缺乏。

通常银行将理财分为了5个等级，标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，对应着不同程度的风险。低风险与中低风险，相对风险系数低，对本金没有损失。因为低分险、中低风险理财产品的投资渠道为保险理财、银行储蓄、大额存单、货币基金等，对本金多是没有风险的货币类投资产品。

中等风险、中高风险或者高风险理财产品对本金存在风险，这类理财产品并不适合保守型、稳健型投资者。

通常低风险、中低风险理财产品因为市场对资金流动性不同，理财年化收益率也有不同。现阶段理财年化收益率在2.5%-5.5%之间。年化收益率要比同期银行定期存款高。当然，理财产品有缺陷，就是不能随意“违约”，除了货币基金以及灵活外理财以外，定期理财违约并不允许，或者是需要有很大的折价。

我国银行业以及做普惠金融以来，银行定期存款关注程度是最高的，安全系数高、回报率适中，并且能违约划档计息，在多重优势下，保守型、稳健型的投资者首选理财产品就是定期存款。在进入银行之后，银行大堂经理通过了解客户需求，往往最合适的也就是银行定期存款。为什么？

一般客户的需求：1、通过银行理财产品获得剩余价值的额外收益；2、拥有一定量的资金；3、未来可能存在潜在急需用钱的时候。银行对应固定期限的理财，并不满足需求，如果有货币基金式理财方式，那么货币基金当属最合适，可是银行定期存款给予银行的回报要高于货币基金。这时，不管是客户需求，还是银行需求，定期存款就成为了“最符合要求”的产品。

一般投资者对理财产品认知程度不高，对于家庭资金的管理并不固定，在这种情况下，定期存款就成为了最适合理财的产品。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

理财收益4％-5％的收益，看起来是比银行定期2％-3％高。但是你真正了解事情的真相后，肯定会懊恼不已，恨不得给自己几巴掌。

我在基层银行上班很多年，用自己的专业知识告诉大家，存银行定期比购买理财优势在哪里。

1 . 安全性

理财从本质上说，全部都是非保本浮动收益的。而且理财早就打破了刚性兑付，即使出现本金亏损，销售机构也不用负任何的责任。

理财的收益，都是浮动的。购买的时候显示4％-5％，而实际上满期是多少，谁也不能保证。

而银行定期，那是白纸黑字，利息都打在定期存折上的。

定存，保本保息，没有任何的风险。你存完钱后，就可以什么都不用管，等着到期取利息就可以了。

定存，旱涝保收！

2 . 灵活型

我如果说定期很灵活，可能会有人持反对意见。会有人质疑，定期哪里灵活了？提前支取，利息全部都按照活期结算。

定期当然很灵活，就看你怎么去理解。

定期，是唯一可以，只要银行开门，你就可以取钱或者转为活期的。

理财可以吗？

绝对不行！

大部分的理财，没有到期，就是不能提前赎回来。

你说急等着钱，去救命！

那不好意思，没有到期，就是不能赎回来。而且工作日，也不能赎回理财。有的理财，即使赎回来，也不能实时到帐，还有1-3个工作日到账时间。

至于说定期提前支取，损失利息。你都急等着用钱救命，还有必要在意那一点利息吗？

3 . 利息

说到利息，一定要和大家好好讲一下。

现在银行稳健型理财，收益都在3.5％-4.0％之间。

再高的收益也有，但是风险就比较大了。

现在定期利息是比较低，但是定期延伸型产品，收益不比理财低。

国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

大额存单，三年期利率3.5％左右，五年期利率3.8％左右。

如果你的钱，短时间里不用，你那个国债，买个大额存单，比买理财稳健多了。

4 . 存款保险条例

有些人可能会说，定期也没有说的那么好，那么安全。银行都可以倒闭，存定期一样不安全。

首先，银行倒闭的概率特别小。

其次，我国有《存款保险条例》。只要是存款，哪怕银行倒闭了，五十万以内的金额，都是全额赔偿的。

如果你购买的是理财，那就不在这个法律的保护范围里。银行要是不幸倒闭了，可能一分钱都没有

存钱，第一考虑的因素是本金的安全。只有保证本金安全了，谈利息才有意义。

前年的时候，我上班的银行，有个阿姨要把存定期的20万取出来。去投资到外面的一个理财公司，年化利率8％，而且还是按月付息。

谁劝都没用，阿姨一定要取钱。

刚开始的那两个月，阿姨按时领到了利息钱，还特意来我们银行说一下。

到了第三个月，那个理财公司突然就是关门跑路了。这个阿姨投资的二十万，全部都打了水漂。

收益必定和风险成正比，你想要多高的收益，就要承担多高的风险。

天上不会掉馅饼的！就算掉，也轮不到我们普通人去捡便宜。

如果你去银行存钱，有经理给你过，这个理财产品，收益高，时间短，没风险。不会怀疑，他绝对是在忽悠你的。

只要你有占便宜的想法，就很容易掉进陷阱里。当你想着高利息的时候，说不定本金已经被别人盯上了。