现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

进入2021年下半年之后，各大银行纷纷“降息”，目前很多银行的利率基本上都下降到4%以下。

而最近几个月时间各大银行的存款利率之所以出现明显的下降，最直接的原因就是受市场利率机制的影响，在今年6月初的时候，市场利率机制召开了一次会议，这次会议对各大银行的存款利率做了两个调整。

第1个调整是改变银行存款利率定价模式，之前银行的存款利率都是按照央行基准利率加上浮百分之比构成的，但调整之后，银行的存款利率定价模式已经改变成由基准利率加基点构成。

第2个调整是下调各大银行利率上浮空间。

前几年我国逐渐放开银行存款利率限制，各大银行可以根据市场的实际情况进行定价，在这种背景之下，很多小银行为了吸收更多的存款不断提高存款利率，个别银行甚至可以给到5.4%以上利率，这个利率甚至比市场上一些中低风险的理财产品还要高。

在这些银行给出很高的存款利率之后，确实吸引来了很大的存款，但随着存款利率的上升，其实银行贷款端的利率也会相应地上涨，这无形当中就增加了实体经济的融资成本。

而进入2020年之后，我国多个部门已经连续要求要降低中小企业的费率，在这种背景下央行也积极加大对各大银行存款利率的监管，要求各大银行自觉遵守利率自律机制的相关约定。

所以在6月初利率机制召开会议的时候，也对各大银行的存款利率上浮空间进行了限制，很多银行上浮空间都有了明显的下降，比如大银行最多只能上浮80个基点，小银行最多只能上浮120个基点左右。

在利率上浮空间受限之后，各大银行的利率有了非常明显的下降，目前一些大银行，特别是国有六大行以及12家股份的银行最高利率也只不过是3.5%左右；而那些小银行，比如城商行，信用社，农商行，村镇银行最高利率也只不过4%左右。

当然，利率自律机制在对各大银行利率定价进行限制的同时，也会区别对待，特别是对那些小银行来说，他们利率能够上浮的空间会比较大。

另外，各大银行在吸收存款的时候给到的实际利率有可能比他们官方挂牌利率高出很多，真实的利率外部一般是没法知道的。

从实际情况来看，目前仍然有部分小银行能够给到4%以上利率，这个利率主要是针对三年定期或者5年定期。

这些小银行主要以信用社，农商行以及村镇银行还有一些民营银行为主。

比如下图是河南农信系统在2021年6月21日公布的最新利率表。

从这个利率表可以看出，目前河南农信系统5年期的挂牌利率是4%，但具体到各大农信社以及农商行执行的过程当中，他们实际利率有可能比4%还要高。

即便是对一些融资环境相对比较好的发达城市，有些村镇银行给的出的利率同样也可以达到4%以上。

比如下图是深圳南山某个村镇银行的存款利率表，可以看出其5年期的挂牌利率可以达到4%以上。

而且我们上面所列的这些例子还只是官方挂牌利率，实际上银行有两种利率，一种是对外宣布的挂牌利率，另一种是内部实际执行的真实利率。

从现实来看，银行给出的真实利率一般都会比挂牌利率高出不少，至于能够高出多少，关键要看不同的时间点以及客户存款的金额，一般情况下在每年的6月初以及12月份，还有春节之前的一个月，银行面临流动性以及考核双重压力，所以给出的利率一般都比较高。

另外对那些大额存款客户，比如存个100万以上，银行估计也会特事特办，给出的利率会比挂牌利率高出不少。

所以从真实情况来看，目前真正能够给到4%以上利率的银行其实并不在少数，尤其是以那些小银行为主。

当然除了这些普通定期存款之外，目前各大银行还会有一些介于存款和理财产品之间的一些特色存款，虽然最近一年多时间，监管部门对这些特色存款的监管力度非常大，但仍然有个别小银行依然保留着这些特色存款，这些特色存款利率有个别银行甚至可以给到4.5%以上。

总之，尽管目前银行整体利率水平已经下降了很多，但对那些小银行来说，他们吸收存款的难度仍然比较大，为了跟大银行竞争，他们仍然会维持较高的存款利率，至于每个银行能够给到多少利率，大家要以实际为准。

现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

坐标天津。前两天，老婆是廊坊银行存的五年期大额存单，4.05%的年利率。

1，几个月前，许多银行的三年期大额存款年利率都是4%以上。大多是地方银行、商业银行、私立银行。比如上面说的廊坊银行，还有哈尔滨银行、威海市商业银行、天津农商银行、招商银行、盛京银行、民生银行等等。国营五大行想都不用想，上海银行、北京银行，和国营五大行一样牛。那时，五年期大额存单，利息可以超过5%。

除了利息，以后还有奖励，家里油米面吃不完。小电器、被单等等东西不少。大堂经理还天天发红包。

2，现在，大小银行三年期定期利率都是3.55%的年利率了。奖励也少了，女孩的红包也不发了。要找4%以上年利率的，还真比较难。

3，以后的利息恐怕越来越低。美国、欧洲日本的利率，低得接近于0了。据说这是通货紧缩。我的去，美国狂印美元，钱都进了股市，股市一片繁荣，牛气冲天，偏偏利率一降再降，这里面到底是什么鬼，咱们捯不清楚。

4，投资怎么样？等到我打渔，海都干了。

以前看准了房子会大涨，和老婆说，赶快到上海、海南买房子，没想到她一句话就把我打进了十八层地狱：你是给哪个小娘们买房？

15年前买的现在住的商品房，108平方米，90万。七八年前房价狂飙，最高时400万，和老婆说，卖了吧，她正住的舒服，坚决反对；这两年房价狂跌，现在到了250万，她住烦了，想卖，气得我目瞪口呆。大家想想，100万——400万(加利息500万)——250万。恨就恨我们没有前后眼，不能预知未来。

所以，现在一听别人说投资买房，我头皮发麻。

现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

目前4%的年化收益率的同款已经非常少见了，从2021年的7月份开始市面上即便是三年期的存款利率上限基本上也限定在了3.25%，部分中小银行的浮动利率即便是能够达到更高一层，但是也很难超过3.5%的局限。

这次的利率调整同样包含着商业银行和民营银行，所以我们之前看到的部分民营银行的高利率智能存款，包括一部分商业银行和农商银行在内的特色储蓄产品都下架了。之前动辄能够一年期达到4.5%，甚至接近于5%的智能同款目前已经非常少见了。

所以现在我们只能把自己的目光转向了当前的部分市面理财产品，尤其是大银行或者城市银行，包括民营银行出售的系列理财产品，它的风险只要小于R4等级以下都是可以去尝试性购买的。只不过当前的银行系列理财产品都是净值型理财，也就是说并不能够保证本金和年化收益率安全，最终的年化收益率也是具有一定波动性的。

现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

看你有多少钱了，超过千万的话，你可以跟银行面谈，4%是很低的，我有个盆友，几千万资金，存在工行，利率是6.8%，还享受很多服务，他们家的保姆也是银行雇的，派给他家做服务。

资金少的只能按规定利率，银行也不会搭理你。

现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

微众银行的五年期大额存单可以，就是要预约，前两天有朋友刚存上。

有两个版本的，第一个版本4.2%年息，需要半夜12点预约，第二个版本4.0%年息，全天都可以约。

第二个我见过有人约成功了，大概约了一个月，约的这一个月可以把钱先放进活期加理财里面，现在收益率大概3.3%左右，而且每天都有积分奖励，积分能换京东购物卡，其实算起来也不低。

这个产品好处很多：

第一是急需用钱可以转让，不是必须提前支取损失利息。

还有就是按月付息，这样的存款现在基本是找不到了，所以很抢手要预约。

现在哪家银行还有4%以上的存款利率？

4%的存款利率常见，但必须定期存单达到五年，现在一般银行定期存款一年的，在2%左右

二年2.7%左右

三年3.2%左右

农商银行，现在三年3.5%

五年4.0%