存款到期自动转存后的利率该如何计算？

我就在基层银行上班，在这里要慎重的提醒大家：定期到期后，千万不要自动转存！

因为定期自动转存，这里面有个很大的坑在里面。如果你不知晓，就会白白损失很多的利息。

哪怕你存再长的时间，也只不过是白白的给银行免费打工而已。

我们在银行存定期的时候，可以约定一项内容：

这笔存款在到期后的当天，如果不去柜台取出来，就会自动转为相同的期限定期，再次的存下去。

很多人就错误的以为，只要办理了自动转存，就可以不用再麻烦的去银行。而且利息，还可以按照以前的利息计算。

这个想法大错特错！

定期自动转存，大部分的情况下，都是按照到期日当天的利息，再重新计算的。

比如说，你存的是定期一年，利率2.25％。在这一年的时间里，定期利息下降到了2.1％。

那到期后的当天，自动转存再一年的利息，就不可能是2.25％，最高只是2.1％。

这还不是坑的地点，自动转存的坑的地方在于：很多银行系统，定期自动转存的利息，远远低于柜台转存的利息。

一部分商业银行，自动转存的利息，和柜台转一样。

但是也有一部分的商业银行，定期自动转存的利息，要远远的低于柜台转。

比如说，邮政储蓄这家国有银行。

如果你是去柜台转存定期一年，那利息就是2.1％。这个利息是在基准利率1.5％的基础上，上浮40％。

但是如果你是定期到期了，不去管它，自动再转存一年。那自动转存的利息，只上浮20％，就是只有1.8％。

同样是定期一年，就因为你是自动转，利息就少了0.3％。

相当于一万块钱，一年就少了30块钱的利息。如果你的金额比较大，一年下来可能损失了大几千块钱的利息。

定期到期了，去柜台转存，有两个非常好的地方。

1 . 利息最高

不管这家银行的定期结算系统，是怎样的计算的，你去柜台转存，肯定就是按照上浮最高的利息计算。

避免出现，自动转利息低的局面。

而且有的时间，你不一定给自己约定自动转存。

如果你记错了，明明不是自动转存，你却记成了自动转存，那后面的利息都是按照活期计算，就等于是白白给银行打工了。

2 . 额外的礼品

像我上班的银行，存定期一年都是送礼品的。

一万块钱送一壶一升的油

两万块钱送一袋米

三万块钱送一提纸

你存的越多，送的就越多。如果金额有几十万，那银行送的米面油，都够你吃好几个月。

如果你是自动转，没有去柜台，那银行是不可能把礼品送到你家里的。

你就相当于白白损失了好多的福利。

你可以把存的定期设定为“约定自动转存”。

万一出现什么突发状况，比如说你出国了，暂时回不来，也就去不了银行。约定自动转存，避免了存款到期后，都是按照活期计算。

但是，只要你能抽出时间，都要再去银行一趟。

可以避免自动转存，利息没有柜台转高的坑。而且还可以额外的拿到，很多银行的实惠礼品。

存款到期自动转存后的利率该如何计算？

如果设定了自动转存，那么到期转存后，会按转存当日的利息计息。

打个比方，如果现在1年期定存是1.5%，1万元存一年期定期，设定了自动转存，到期后不取出来，自动转存，那么会有三种情况：

1.利率不变。

到期当日，如果银行一年期的存款利率还是1.5%，那么你这笔钱的本息10150就当做本金，继续存一年定期，利率还是1.5%。

2.利率上升。

到期当日，如果银行一年期的存款利率上调到2%，那么你这笔钱的本息10150就当做本金，继续存一年定期，利率更改为2%。

3.利率下降。

到期当日，如果银行一年期的存款利率下调到1%，那么你这笔钱的本息10150就当做本金，继续存一年定期，利率则同步下调为1%。

存款到期自动转存后的利率该如何计算？

朋友们好！存款储蓄，吃利息，是咱老百姓，一个增加收入的重要来源！许多朋友存款储蓄时，为了防止到期后忘记或者延误，往往与银行约定，到期自动转存，预防万一。那么，到期自动转存还是原来约定的利率吗？很明确的对朋友们说:不一定是原来的约定的利率！

为什么既然约定了转存，到期后转存的利率，不一定是原来约定的呢？这就给朋友们详细的解释一下:

第一种情况，朋友们在存款时，与银行约定到期自动转存，一般是定期存款！利率是按照相应的期限来给出的！到期后，银行系统会自动的为这笔存款进行转存，如果利率没有进行调整的话，那么，仍然适应存款时约定的利率！

第二种情况，期后，银行系统调整了利率，那么，约转的这笔存款，会按照同期限经过调整后的利率执行！大白话讲，如果利率涨了，那么就会得高利率！如果利率降了，那么转存的时候就是低利率！

第三种情况，这是非常特殊的情况！银行，现在的利率是浮动！大白话讲，银行可以在一定的范围内，有自主权对利率进行一些微调！

有时候，有些银行会搞一些活动，例如吸引新客户！那么新客户存款的利率，就会高一些！这时如果您的存款是自动从网上转存的，那么，系统会自动把你当成是把你当成老客户！从而无法享受到新客户的优惠利率！遇到这种情况可以及时的先把存款人工取出，然后再存进去，这样就可以享受新客户的优惠。

另外，有时候银行会搞一些活动，例如存款送，油，洗衣粉，送小电器，送旅游等等，如果你的存款在此期间到期，同时是约定的自动转存，那么最好人工取出！再存入！以便享受相应的好处！

通过上述，我们可以知道，到期后，自动转存的利率是不一定按照存款时约定的利率，而是按照转存时最新的同期利率来执行的！

因此，特别提醒朋友们注意！我们虽然约定了，转存，也要及时的注意了解相关的利息或活动信息！以免错过良机！

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存款到期自动转存后的利率该如何计算？

什么是自动转存

自动转存是指客户存款到期后，如不前往银行办理转存手续，银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，续存期利息按前期到期日利率计算。定期储蓄如果中间利率调整，对储蓄利息不产生影响，仍按存入日的利息计算。但是到期自动转存的时候，按照最新的利率执行。

上面说到了续存期利息按前期到期日利率计算，也就说不一定按原来约定的利率存。

举个例子：（1）2015年1月1日，你存入1万元，定期一年，利率2%，如果到2016年1月1日这期间，银行没有调整过利率，那么2016年1月1日，你到期的本息10200元会自动转存，存期依旧为1年，存款利率仍然为原来的2%。

（2）2015年1月1日，你存入1万元，定期一年，利率2%，如果2015年7月1日，银行调整一年期的利率为1.5%（到期时你的利息仍然是10000*2%=200元，而不是1000081.5%=150元，这就是定期储蓄如果中间利率调整，对储蓄利息不产生影响，仍按存入日的利息计算），但是当2016年1月1日，这笔资金进行转存时，利率就会改为1.5%（这就是到期自动转存的时候，按照最新的利率执行）。

这必须要说到我国的市场化利率改革，在2012年我国存款利率市场化改革之前，全国所有的银行执行的利率都是央行下发的基准利率，没有任何区别，你到哪家存款所获得的利息都一样，而转存时也严格按到我第一点所说的情况进行转存。

但2012年我国开始逐步放开存款利率的上浮比例限制，实行基准率与货币市场利率双轨制，允许商业银行在基准利率的基础上根据自身的情况，对存款利率进行上浮。

目前我国商业银行对外宣传的都是其执行的利率为基准利率上浮**%，你到银行存款时，确实也严格执行这个它们对外宣传的利率的。

但是，对于自动转存，各个银行的系统设置不同；目前国家一年基准利率1.5%：如工商银行自动转存就执行基准利率1.5%（但手动转存时则仍然执行他们对外宣传的上浮30%的利率），再比如兴业银行自动转存的利率仍然执行的是1.95%（与他们对外宣传的一致都是上浮30%，手动转存及自动转存在该银行无任何区分）；不同银行执行的标准不同（比如有手动转存执行对外宣传的上浮30%，自动转存只执行上浮15%），这个具体要看各个银行的系统设置，不能一概而论。

目前就我个人的了解而言，四大行自动转存的利率均低于手动转存的利率；股份制银行部分一致，部分略低于手动转存的利率；中小银行大部分手动自动转存均一致。

如果有空，还是建议自己银行转一下，特别是三五年期的，自动转存执行2.75%的基准利率和执行上浮50%（长期的不少上浮40%、50%）的利率4.125%还是有比较大的区别的。另外自动转存肯定没有礼品，手动转存特别是季末、年末，银行常常会送油、米、纸币、保温杯、充电宝等等各类杂七杂八的东西。

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存款到期自动转存后的利率该如何计算？

很多储户为了方便，都会设置存款自动转存。就省得到期后，自己忘记或者要多操作一部。而对于自动转存的利率银行是怎么规定的呢，可能很多人都会不太会留意，今天和大家讲讲。

首先，在我们存款期间，如果央行上调或下调了存款利率，银行也会以此调整银行各个期限的存款利率。存款期间的利率不会有变，还是按照调整前的利率继续计算利息，直至存款周期结束。因为在你存下一笔定期的时候，就相当于和银行签订了一个合同，合同上就已经规定了这段时间的利率是多少，所以不会有任何改变。

到期后，你选择自动转存，就是说银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，不受次数限制，这时候的续存期利息按前期到期日的利率计算。

而不是网上所说，会和上一期相同的利率计算。试想一下，利率会根据市场的情况上调或者下调，若是下调了，银行还根据上期相同的利率给你计算利息，那他们不是做亏本买卖，所以在这方面， 银行不会占你的便宜，也不会让你占便宜。

而如果，自动转存之后，在不足一个续存期的时候，你发现急需用钱，把钱取出来，这时候的利率。这时候转存的利率就是按照活期利率来计算的。

在这里一起举个例子。小王一年期存了一笔5万元的1年期定期，设置了自动转存。当时利率是1.25%，一年后银行一年期利率调整为1.5%。转存后三个月内发现，得了重病需要用钱，就把钱全部取了出来。

这个时候第一个一年期的利率为1.25%，第二个周期的3个月的利率为0.3%（活期利率）

如果小王没有取出这笔钱，而是到期后才取出来，那么第一个一年期的利率为1.25%，第二个周期的利率为1.5%。

而自动转存的利息是怎么计算的呢？在这里也给大家拓展一下：

续存期的本金=原始本金+上一期的利息所得。

以此计算利息。

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存款到期自动转存后的利率该如何计算？

身边出现过这样的案例，陈先生70岁，习惯在银行定期存款，退休金的结余都会变成一张一张的存单，很有安全感。

前几年，他在工商银行存了一笔1万元3年期的定期存款，当时与银行约定的利率为3.5%，自动转存。没想到今年去查询的时候，这笔存款的利率仅剩2%出头，并且提前支取还会有利息损失。

所谓“自动转存”，是银行“方便”储户的举措，定期存款到期时，系统将储户前一次的本金和利息结算一起，按照当日存款挂牌利息自动办理转存，转存为同样期限的新一期定期存款。

举上述例子，陈先生之前存了3年期的定期存款，到期后，自动继续转存为3年期的定期，只是本金从1万元，变成“1万元+前期利息”。

看起来“自动转存”方便快捷，不需要到银行“排长队”，不需要担心错过定期存款期限，帮助储户省心，殊不知，它存在不少陷阱，让大意的储户不知不觉损失一部分收益。

• 第一，自动转存的利率不是原来存款时的利率，而是现在存款时的利率。

按照规定，自动转存的定期存款利率以存入时的挂牌利率计算。如果转存当年，利率上行，储户就能享受更高利率，反之，则出现利率亏损。

但是，当前利率下行是主流，今年以来，央行已经多次降准降息，“无风险利率”一降再降，对于储户而言，不是好事。

• 第二，自动转存的利率是银行规定的同期基准利率，而不是上浮的利率。

这个“陷阱”很多储户没有注意，自动转存后，定期存款以当日挂牌利率结息，也就是央行的基准利率。

这里就存在一个问题，其实每个银行的实际利率是在央行基准利率上进行上浮的，比如说央行3年期定期存款利率是2.75%，很多银行上浮后利率是3.5%。

你第一次办理定存时，按照上浮利率3.5%结息，然而自动转存之后，银行只按照2.75%的基准利率给你结息。

那么2.75%和3.5%之间，利率就会相差比较大了，如果金额比较大，利息损失不能忽视。这也是之前说到陈先生利息缩水的主要原因。

• 第三，“自动转存”按照原定期存款的期限续期。

根据规则，之前的定期存款3年，那么自动转存后，仍是3年的定期；5年自动转存后仍是5年。

然而，我们对于资金的需求、流动性的需求是会变动的，自动转存1次，相当于把资金长期锁定6年甚至10年，流动性大减。

对待定期存款的方式，最好还是到期之后，再次衡量自己的资金需求，根据当前情况选择后续的存期。#理财大赛第三季#

综上，当前银行竞争比较激烈，给出的利息优惠非常多，基准利率下行背景下，这些优惠尤为可观。“自动转存”看起来省事儿，实际上让我们错过了谋求更高利率的机会，不见得是好事。

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