基金要怎么买才能把风险降到最低？

基金可以分为货币基金、债券基金、股票基金以及混合基金等等。

货币基金，主要投资于短期货币工具而得名（平均到期时间为120天），流动性好，安全性高。就是我们平时在余额宝和理财通中购买的那些收益稳定，天天长全的理财产品。它们主要投资于银行存款、央行票据、商业票据、政府短债、企业短债等等。收益率一般在2%~4%左右，虽然不高，也远远超过了银行0.3%~0.35%的活期存款利率。

债券基金，主要投资于企业债券，相应收益率比货币基金高一些，能达到3%~8%。收益率越高，风险越大。如果企业还不上债，也有可能会亏本。

股票基金，主要是指投资于股票的基金类产品。由于股票波动大，收益明显，有的时候一年基金涨一倍都有可能。尽管有很大的风险，但是人们普遍愿意购买这些基金。

但是，人们又普遍希望把投资股票基金的风险降到最低，那又有什么办法呢？一般采取两种方式：

第一，业绩比较。如果是运营了一段时间的基金，我们可以看一下它的历史业绩浮动情况。

大家都知道，一家运行正常的企业的股票不可能跌至零，基金也是这样。总是跟着股指情况涨涨跌跌。

如果说基金跌了一段时间，是由于大环境的因素，这种情况下原先基金中具有的泡沫就可能被挤掉了，这种情况购买基金风险就比较小。

第二，分散定投。为了防止我们投资判断出错，其实我们应当采取长期定投的方式，进行傻瓜式理财。

如果我们手里有10万元，可以每月购买基金1000元，通过长期购买的方式分摊风险。毕竟股票涨涨跌跌，总有一天牛市会到来，基金也是这样。

假设10年有一次牛市，我们的收益目标是10%，这种情况下只要在第二次牛市的时候，投资涨到100%，达到自己的预期收益目标就可以退出了。出现这样的情况是大概率的事情。

10年内100%的收益，平均每年10%，这可比我们去银行存款4%左右的收益率高的多。

但是，投资需要长期坚持，不达目标不罢休。如果我们没有准备好意外急需用钱的情况，万一需要将投资变现，特别是当投资遇到低谷的时候，很有可能会亏钱。这是我们应当做好的准备。

理财也是一门学问，好好思索，如果一遇到什么看好的理财产品就把所有钱压上，这相当于“赌博”了。

基金要怎么买才能把风险降到最低？

根据我的个人经验，投资基金亏损的原因主要是追涨被套割肉导致的，所以想要尽量避免亏损，最重要的就是不要追涨不要追涨不要追涨，不要割肉不要割肉不要割肉，重要的事情说三遍。

基金想盈利，原理很简单，还是低买高卖高抛低吸，你的平均成本越低，盈利概率就越高，但是市场很难判断，你看这一波行情打了多少专家大V的脸，作为小韭菜就要有韭菜的涵养，承认自己不是股神，没有那么准的判断，追涨很危险，容易买在了山顶上，入市需谨慎。

另一条，不要割肉，因为目前大陆市场基金基本不会破产，理论上只要自己不是买在了山顶上，都有希望解套，甚至盈利，割肉了，就连希望都没有了，怎么才能坚持不割肉呢？其实也很简单，需要你投资的钱属于闲钱，较长时间内都用不着的那种，这样才捂得住，拿得稳。

分散风险，鸡蛋不要放在一个篮子里，不要只买一个基金，也不要一次性买入，建议可以选择几个基金定投，在低位也可以加大买入力度建仓。买的基金不要是同类型的，比如买入多只医疗类基金，其实他们的表现大同小异，风险没有得到分散，建议可以投资指数基金，加两三个你看好的板块基金，比如大基建，科技之类。

基金要怎么买才能把风险降到最低？

我从2015年开始买基金，2015六月清仓，然后在2016年至2018年有小仓位持有基金，2019年加大了一点投入。总的来说收益不错，基金经理的运作让我非常满意。我喜欢购买偏股型股票基金，适当的搭配股票基金。我购买基金的体会是：1.要适当的分散投资。我选择的都是偏股型主动管理基金。一般选择3到5支基金。太多的难打理，太少了又达不到分散投资的目的。2.要争取判断大势。2015下半年至2018年处处于熊市阶段，我的投资也更少，基金也基本上亏得厉害。但是2019年以来，股市处于上升阶段，基金的收益不错。如果能够判断大势，波段操作，收益率会非常可观。3.遇到确定的机会需要果断的操作。比如2015年六月，我非常肯定的判断大势不妙，清仓休息，虽然是小本经营，也对自己的判断比较满意。2019年以来加大投入，也还不错。虽然没有买在最低点，但是我的几万块零花钱也变成了二十多万。4.力争判断波段的高低点，作出加仓和减仓的操作。这一点我有一点体会，但是做得还不够好。我相信我的操作会越来越好。希望我的体会能够给投资者起到一定的借鉴作用啊。

基金要怎么买才能把风险降到最低？

基金要怎么买才能把风险降到最低？这个问题非常好，只有搞清楚买基金亏损的原因，才能制定相应的策略，降低基金投资风险，做到基金投资能够赚钱。

买基金的风险相对于股票要小一些，但是不管怎么，股票和基金要想赚钱都是需要低买高卖，也就是基金要买在低位才能把风险降到最低。

这里就需要研究一下什么时候是基金的低位，基金的低位体现在两个方面。

第一、基金的低位体现在第一个方面，就是股市整体估值处于较低的位置，如果不清楚估值，就可以看一下上证指数的位置，就大致清楚目前基金的整体估值水平了。

比如上证在3000点以下，整体股市估值相对在低位，这个时候买入基金未来赚钱的概率就比较大。

而上证指数在3000点以上，就基本进入了正常估值范围内，在这个范围内买基金，赚钱的概率很显然要小于3000点以下。

比如我从2018年开始采取基金定投的方式，在股市低位不断按月买入基金，来积累份额，耐心等待牛市行情的到来。

进入2020年牛市行情，我定投了2年的基金全部实现盈利了，而且全部停止买入，持有基金在牛市行情中获得盈利成果。

在股市低位买基金是降低基金风险最有效的方法，也是最适合普通老百姓的基金赚钱方法。

第二、基金的低位体现在第二个方面，就是投资的指数基金行业估值在相对的低位。

虽然我们平时看股市的位置主要是看上证指数的点位，但是各个行业的指数基金差异非常大。在股市中经常会有结构性行情，就是有些板块涨的快，有些板块涨的慢，在上证指数的同一点位上，行业指数基金估值也相差特别大。

比如2020年上半年的行情就是医药、消费和科技涨的比较好比较快，定投这些板块的基金就需要提前布局，等到涨起来追进去，风险就比较大了，亏损的可能性也比较大了。

而2020年上半年行情中，处于低估值的板块主要有银行、保险和地产，就可以针对这些板块的基金逢低买入，耐心等待未来的上涨。实际上从8月份开始，板块就开始轮动了，由医药、消费和科技高估值的板块开始向银行、保险、地产等低估值板块转移，所以需要提前买入还没有大涨的板块，等待未来上涨就可以盈利赚钱了，实现低买高卖的盈利策略了。

总之，基金要怎么买才能把风险降到最低？就是必须在股市和基金的低位买入，越是低位买入，基金投资的风险就越低，赚钱的概率就越高。反之，越是股市和基金的高位买入，风险就越高，赚钱的概率就越小。

（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）

基金要怎么买才能把风险降到最低？

又想投资收益高，又想将风险降到最低，其实是不可能的。

让你去买货币基金，几乎零风险，现如今收益不足2%，你愿意吗？

所谓的风险降低，无非就是通过某些方式方法，去平衡收益和风险，获得自己想要的回报区间。

比如，我能接受10%的风险，但我想要20%左右的回报，该怎么操作。

或者我只能接受5%的风险，我的目标也就是10%，该怎么配置基金。

先确定自己的目标，然后才可以制定对应的规划，在控制风险的同时，尽量取得一个不错的回报。

在确定自己的目标之后，我们可以开始考虑基金投资的方式。

降低风险的方式，如果非要归类总结，无非就那么几种。

第一，平衡投资。

所谓的平衡投资，其实指的是基金品种的搭配。

大部分人投资的基金，主要是股票型基金，本身风险就会比较高一些。

其实，基金品种有很多。

相对比较均衡的，叫做混合型基金。

如果混合型基金进行细分，有偏股型基金（70%股票+30%债券），平衡型基金（50%股票+50%基金），偏债型基金（30%股票+70%债券）。

当然，也可以自己搭配股票基金和债券基金去做平衡。

通常来说，债券型基金长期走势是稳定向上的，平均的年化收益在3-5%。

虽不是很高，但非常稳健，风险也比较低，偶尔会有1-2%的回撤，但大部分时间均向上。

股票型基金，本身的波动会比较大，上涨100%，下跌50%，都是完全有可能的。

股债的平衡配置，可以有效地降低基金的风险，取得相对稳定的回报。

第二，适度分散。

所谓的适度分散，指的是同一类型的基金，可以买很多家的基金产品。

就比如股票型基金，不要单纯的选择A基金，可以ABC三只基金，做组合搭配。

原因也很简单，基金本身的业绩就是有高有低的，参差不齐。

如果你选择单一的基金，风险一定会比多只基金组合要大。

多只基金组合，万一其中一只表现不佳，那么收益可能会被平均，但风险也会小很多。

单一基金如果没有选好，甚至会出现市场上涨，基金下跌的可能性。

当然，分散要适度，不要持仓太多的基金，因为同样会有风险。

如果你手头的基金持仓特别多，太过于分散，会导致基金照顾不过来，这个道理其实和买股票是一样的。

适度分散是为了降低风险，太过分散却会带来不必要的麻烦。

还有一点，就是适度分散不太适用于同一行业的基金。

比如看好新能源行业，没有必要去买很多只新能源基金做分散。

因为绝大多数情况下，大部分同一行业的基金，持仓情况都大差不差，收益即便有差别，也不会差太多。

第三，分批建仓。

降低基金风险的另一个可行方法，就是分批建仓。

这个方法其实是最有效的方式。

大部分人买基金亏钱，主要是因为建仓的点位价格太高了，说白了就是买贵了。

对于基金贵不贵，其实很难有一个切实的评判标准。

大部分情况下，只能看基金的估值和累计涨幅，来判断是不是在高位。

但优秀的基金，出现连续上涨的概率，还是非常高的，尤其是在大牛市里。

因此，建仓本身没有一个定论，到底是什么点位建仓是最好的。

这就好像股票已经涨了很多了，依然有人不断买入，在高位进行博弈，而跌了很多却无人问津，这是一个道理。

比较保守的方式方法，其实就是分批建仓，把资金切碎了去投资，以此来降低风险。

分批建仓不同于定投，而是在不同的价格进行仓位的增加。

通常情况下，基金比较适合越低越买的方式，或者叫做网格化的投资。

基金的净值每下跌一个价格，进行一次建仓，再下跌，再继续建仓。

分批建仓不是时间上的分批，而是价格上的分批次，以此来换取一个相对比较平均的入场价格。

分批建仓的优势不言而喻，但劣势也同样存在。

就是建仓完毕后，基金一路上涨，会导致仓位上的踏空。

这也说明了风险和收益回报是对等的，你想降低风险，就要面临潜在的收益损失。

第四，尊重估值。

唯一可以判断基金“贵”和“便宜”的标准，其实就是基金的估值。

但是估值体系，仅仅适用于以行业背景为主的基金，而不适用于综合类基金。

所谓的综合类基金，指的是基金经理各种行业的股票都会选择，并且会随着时间的推移，行情的走向，市场的风向，去调整仓位和股票的。

这类基金比较考验基金经理的择股和择时能力，现如今做综合管理的基金，并不常见。

大部分的基金经理，比较倾向于对某个行业领域的专注，所以行业的总体估值，对于基金的估值是有一个比较好的参考意义。

当然，市场总体的估值体系，也就是上证指数，或者沪深300，创业50，科创50，这样的指数估值，对于基金投资也有非常大的参考意义和价值。

整个估值体系，是可以辅助作为参考，协助投资者去判断基金当下的位置，有效规避一些风险的。

当行业的总体估值，处于历史平均估值上方的时候，可以理解为高风险阶段。

当行业的总体估值，处于历史平均估值下方的时候，可以理解为低风险阶段。

并不是高风险阶段就不能建仓，如果行业在高速发展期，同样是可以入场的，但是要谨慎一些，明白投资的风险。

低估值区域也并不代表马上就会上涨，但可以更大胆一些，因为潜在的收益会大于风险，只不过回报可能会和时间周期进行挂钩。

基金投资，降低风险的核心，其实在于分散和逆向投资。

分散很好理解，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

逆向投资的概念，其实指的就是，人弃我取，人抢我弃。

市场出现基金热的时候，往往就是风险最高的时候。

而当市场已经很少提及基金的时候，也就是最冷清的时候，一定就是一个好的入场时机了。

逆向投资，对于单一股票来说，风险是极高的，但是对于基金来说，机会是大于风险的。

最后聊聊，关于基金的风险回报比。

我们既然选择了基金，其实目标就是在控制风险的情况下，获取更高的收益。

如果你的目标就是5%，那完全可以考虑去银行的理财产品里，淘淘金。

如果你的目标是50%，100%，那可以去股票市场碰碰运气，如果有悟性，没准也有可能。

如果按照沪深300为例，过往10年20年的复合增长率，在10%左右。

如果按照优秀的基金评判标准，10年以上的基金，能做到15%以上年化回报的，就为数不多了，做到20%以上年化回报的，其实就是行业翘楚了。

所以，我们心理的预期和目标，其实就是在10-20%的年化收益，这样一个范围内。

那么对于基金的挑选，我们主要看几个指标。

1、夏普比率。

夏普比率是衡量基金收益回报与风险的最好的参考指标，这从夏普比率的公式上就能看出来。

夏普比率= (年化收益率 - 无风险利率) / 组合年化波动率

夏普比率，数值越大，说明基金的风险收益比越高，这只基金也就越好。

当然，很多时候，基金的夏普比率高，是因为这只基金当下的业绩很优秀，并不能代表基金的看风险能力很强。

一旦基金开始下跌，夏普比率也会骤然下降的。

所以，夏普比率只能作为辅助参考值，去衡量一只基金的风险回报比。

至少在某个阶段内，这只基金给到投资者的回报，相比它承担的风险要高很多。

但是投资者也要注意某些基金经理激进的风格和做法，要长期观察基金的夏普比率的变化。

2、最大回撤。

判断基金风险是另一个非常不错的指标，其实就是最大回撤了。

最大回撤控制得当的基金，从长线来看，都是优质基金。

因为我们知道，基金和股票一样，下跌起来很快，涨起来会很慢。

下跌50%，要对应上涨100%，才能够回本。

最大回撤的控制，一方面是基金经理团队，对于整个市场系统性风险的规避能力，另一个就是仓位调节能力。

我们通常用指数的最大回撤，去和基金的最大回撤做对比，或者和行业平均去做对比。

基金的最大回撤，能够明显优于指数回撤，或者是明显优于行业平均，那这只基金在风险控制上一定是优秀的。

这类基金的建仓也可以更大胆一点，补仓也可以更坚决一些，因为下跌的风险会比较低。

3、行业排名。

最后就是看行业排名，这个其实很重要。

只不过大多数情况下，投资者不太会看行业排名，总是误认为那些业绩冠军的基金，才是好基金。

其实，真正优质的基金，并不是每年头部的基金，而是年年都处于中上游的基金。

每年的业绩排名，如果都能进前30%，代表这只基金，长期跑赢同类基金。

这样的基金，不管上涨还是下跌，其实风险都会比较小，风险收益自然也就比较高。

比起那些很激进，为了闯出名堂的基金经理团队，只有这些踏踏实实，稳中求胜的基金，才是更适合投资者的基金。

基金投资，其实并没有宣传的那么简单，把钱给专业的人就能解决问题。

怎样选择专业的人，怎样有效防范和分散风险，是我们一定需要学习认知，并且掌握的。

基金要怎么买才能把风险降到最低？

市场一旦火起来了，很多资金就会失去理智，这也是导致很多人在牛市也是亏损的原因。那么如果是投资基金，怎样才能降低风险呢？不妨从下面三个点入手，让我们在市场中乘风破浪，用最低的风险博取最高的收益。

市场上现存的基金超过6000只，远超现在股票的数量，并且新基金还在不断的发行，这让投资者选择基金的时候往往会摸不着头脑，不知该如何进行选择。可以尝试用“两步走”的方式来挑选基金。

①第一步：风险承受力

在进行基金投资时，第一步一定要清楚自己的风险承受能力，并且在自己的风险承受范围之内选择产品投资，只有这样才能在基金投资中稳住心态。

根据投资标的的不同，基金产品的风险从低到高依次为：货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金。

在清楚自己的风险承受能力之后，再更加各种类型的基金的风险的不同选择在自己承受范围以内类型的基金进行投资。

②第二步：挑选基金

各个类型的基金中也有不少的基金，在确定合适自己的基金类型之后再来挑选具体的基金进行投资，可以根据三个指标来进行挑选。

（1）基金管理人。不同的基金公司在基金的费率上会有很大的差别，如果两者的投资风格相近，肯定选择费率更低的基金进行投资比较划算；虽然大家都是基金经理，但是不同的基金经理投资能力会存在很大的差异，例如曾经掌控华夏大盘的王亚伟一度被投资者认为是“基王”，我们可以看一下基金经理的从业情况，以及该基金基金经理是否更换的比较频繁。

（2）历史业绩。因为市场因素的影响，单纯的看基金的历史收益情况和排名情况是无法很好的判断基金是否属于高质基金。可以根据超额收益率（超额收益率=基金净值增长率-基金业绩比较标准）以及基金评级情况来进行判断，超额收益率是除掉市场因素因素后得出来的基金收益情况，可以很好的反应基金团队对基金的掌控；基金评级是一些专业的机构，根据基金的历史情况对基金情况的一个评级，能够较好的反应一只基金在同类基金中的排名情况，对于投资者来说也是个不错的判断指标。

（3）收益风险比。投资是有风险的事情，但是我们要在风险一定的情况下获取最高的收益，这个时候就需要用到投资风险比。比较常用的是夏普指数【（平均报酬率-无风险报酬率）/标准差】，即每一单位风险，可给予的超额报酬。

小结：第一步帮我们在五种基金类型中选择最合适我们风险承受能力的基金类型，第二步则是在上一步挑选出来的基金类型中选择优质的基金进行投资，越是优质的基金，亏损的风险就越低。

即使是优质的基金可能也还是会有比较高的投资风险，例如股票基金不可能一直上涨，同样可能在市场行情不好的时候，或者是板块轮动的时候出现回撤。这样一来，实际上投资风险还是比较大的，不过我们可以通过改变投资方式以及使用投资组合的方法来降低风险。

①投资方式

现在基金投资比较常见的两种方式，其一为一次性投资，其二为定投。

• 一次性投资的优势在于如果是上行的市场，那么资金可以获取最大的回报；劣势在于需要对市场行情掌握的比较好，而且A股市场熊长牛短，单边上涨的行情比较短，很容易投在半山腰或者山顶，一旦出现回调或者是板块轮动，投资风险就会增加。

• 定投这些年非常火爆，也受到了很多投资者的追捧。定投的优势在于不需要对市场有特别强的分析，因为上行的市场资金可以挣钱，下行或者震荡的市场可以降低持仓成本，等到市场反转依然可以挣钱；劣势在于市场火爆的时候一些资金可能踏空，达不到收益最大化。

②投资组合

股票的投资组合可以降低风险，基金的投资组合同样可以降低风险。

特别是在我国A股市场上，经常出现板块轮动的情况，有些板块短时间内会暴涨，有些不动或者下跌，而基金投资虽然是一揽子股票，但是很多基金都是投资的同类型的股票，这样板块轮动的时候一只基金的投资收益与风险都会比较大。

而如果使用投资组合的方式则可以大大的降低投资风险，保证投资的收益情况。例如，投资科技板块基金与医药板块基金，一个板块回调的情况下，而另一个板块上涨，这样就可以中和风险，也是“鸡蛋不放在一个篮子”里的道理。

不管是股票投资还是基金投资，一定要有止盈的意识。虽然说基金投资是长期投资，但是市场是周期性的，如果投资时间过长，那么在市场行情变差的情况下，前期获得的盈利就会失去，甚至再次出现亏损的情况。止盈主要推荐两种方式：

①目标止盈法

目标止盈法是比较大众的止盈方式，就是在投资时就预设一个盈利值，当达到这个收益水平的时候，就赎回基金份额，将盈利落袋为安。根据前期的基金行情，定投比较适宜的目标收益为22%到27%。（个人目标收益值，不构成投资建议。牛市上涨行情不适用这个目标收益）

②估值止盈法

在投资指数基金时，我们往往会看到指数的估值情况（低估/正常/高估）。

如果是低估，那么证明这个指数的投资潜力比较大；

如果是正常，那么证明这个指数的投资在很大程度上能获利；

如果是高估，那么证明这个指数相对于历史情况已经处于高位，可能存在风险。

我们在投资的时候可以根据指数的估值情况进行分段止盈，例如：当指数估值位于高估线是赎回50%基金份额，超过高估线10%再赎回30%的基金份额，超过高估线20%在赎回20%的基金份额。（个人的估值止盈方式，不构成投资建议）

通过止盈落袋为安，同样可以在很大程度上降低我们的投资风险。

综上：想要降低基金的投资风险，第一步挑选合适的基金，第二步根据市场情况选择合适的投资方式以及使用组合投资，第三步在获得一定的盈利之后适当止盈。

挣钱不易，将本求利。我是@易将学财，更多通俗财经理财知识欢迎关注！