感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

大家一直很疑惑，为什么一些地方性银行民营银行存款利率高出很多，但是人们却不愿意向那里存款，他们还需要大力宣传来获得存款呢？

其实产生这个问题的主要原因有两方面，一方面是民营银行的知名度不高的问题。

第一，知名度。

目前，根据央行统计的银行金融机构是4588家。我们大家熟悉的银行也就中、农、工、建、交和邮政银行。这些银行是全国性的大型银行，知名度很高。然后我们再熟悉的就是一些地方性银行，比如青岛的人们会比较熟悉青岛银行和青岛农商银行这样的地方性银行。

至于一些民营银行，比如北京中关村、上海华瑞丰、杭州网商、深圳微众、威海蓝海、吉林亿联，很多人压根就没听说过。至于听说过的，实际上也是用的那句话，“我没见过他们长什么样子”。

所以，大家根本就不知道这些银行。

第二，认可度。

既然没有见过这个银行，如果是第1次听说这个银行，有人会愿意向他里面存钱吗？

吉林亿联银行的存款利率5年期高达6%，威海蓝海银行的存款利率也能高达5.3%。而普通银行的定期存款利率仅仅只有3.3%~3.575%，即使是20万元以上的大额存单利率也仅仅能够达到4%~4.2625%。

虽然大家喜欢高利率，但是大家更向往心理的安全。

2018年是我们P2P平台的爆雷之年，数以百计的平台关闭跑路。很多人由于投资了P2P平台，损失惨重。本金都要不回来。

民营银行由于网点非常少，甚至有的是专业的网上银行，不设银行实体网点。这种情况下，我们要想向这个银行存款压根就没有存单、银行卡这样的产品。我们只能借助其他银行的银行卡进行开户设立电子存款账户，对于很多人来说心里边又没底。也就不认可这样的银行，宁愿少拿一点利息，也觉得心里踏实。

像各大国有银行累计存款都高达数10万亿，这是妥妥的躺着赚钱。即使名不见经传的农业银行，2018年底拥有公司存款和个人存款高达16.4万亿元，2018年营业收入也高达6000亿以上。

第三，流动性。

现在很多银行理财产品的利率也仅仅4%上下，但是存款期限仅仅是一年或者更短，我们所说的5.3%或者6%的利率，是长达5年的定期存款。

综上所述，尽管民营银行的利率会比银行理财或者其他大型银行利率高出2%~3%，但是大家还是普遍不愿意往那里存钱。话又说回来，要不是民营银行存款紧张，他们也不会拿出这么高的利率吸引存款的。

如果有需要往那里存五年的存款，即使可以得到存款保险制度的保障，有几个人心里有底呢？

感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

首先。民营银行的利息虽高但是并没有太大的优势，多出来的那部分并不能抵消人们对风险的担忧，

其次，民营银行不知名通过利息高的卖点打广告，更具有吸引力，毕竟利息高是最能吸引储户的点，

再次，竞争压力大，宝宝类理财随处可见，还做广告呢，它不做广告只能被掩埋了，

然后，证明自己努力了，不打广告肯定不被知道，打广告了可能会被知道，所以努力一把

最后，预算预算，每年都有广告预算的，需要把预算花掉的。

感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

常言道，“酒香也怕巷子深”嘛！何况民营银行有几个人了解呢？如果不加大宣传力度，恐怕就更没有多少人知道民营银行的存在。即便是在目前如此高利率揽储的情况下，还有很多人表示怀疑产品的安全性。

其实，民营银行由于受监管约束，原本就十分缺少实体网点及营业部，给其线下吸收存款带来重大不便。再加上普遍成立时间较短，根本无法与那些国有大行、股份制银行相比，甚至还不如城商行或者信用社等地方中小银行的知名度高。

很明显，在自身实力较弱又缺乏客户认知度的情况下，仅仅是依靠较高成本负债的方式是不足以打动客户，相反会让客户觉得存款利率太高而心里不踏实。比如说，亿联银行和蓝海银行的5年期定期储蓄利率高达5.3%，几乎是国内银行存款利率中最高的，但大多数人都还是宁愿选择信用社等小型银行存款。这除了知名度以外，还有安全性的担忧，因为几乎所有的民营银行都是通过互联网模式吸储。尤其是对于老年人来说，操作起来并不方便。

总之，民营银行的线下吸储难度系数较大，走互联网模式也是逼不得已，但互联网推广确实是可以节省成本的，将大量设立营业部的资金用于优惠客户，这也算是“柳暗花明又一村”。

感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

国家从去年开始加大对民营银行的牌照发放速度。到目前为止，已经批复了17家民营银行，并且已经开业。这些新的民营银行，需要吸收存款，没有存款啥业务都不能顺利开展。但是即使出了高利率，还需要大力宣传，因为现在利用的是创新的存款产品、创新的互联网揽储方式。这些都是储户之前不熟悉和不习惯的，如果不宣传，储户心有余虑

大额存单和智能存款产品其实在2016年就已经存在，但是那时受制于窗口指导和传统银行经营体制，一直没有有效发展，也就是进行了分档计息的创新实验，利率按照存款存续时间的不同，进行了不同的提升。但是就是这样，也在市场竞争中取得了不凡的业绩。

2018年底，随着民营银行牌照的发放，为了生存，纷纷开展存款大战，争取在年底12月31日前拿到更多的存款，以便于可以从银监会批出更多的贷款额度。否则即使给了牌照也无法生存，所以率先引发了存款利率大战。为了有效突破，就是通过创新型的银行储蓄产品来实现，一年期利率可以达到4，5年期的定期存款利率可以超过6。

民营银行因为没有太多线下网点，所以只能利用互联网来进行营销，但是这个新的手段让传统储蓄用户很不熟悉，所以需要大力宣传。

除了各个民营银行的自主APP下载购买，目前主要有百度的度小满、携程的理财频道、京东的京东金融，是所有民营银行的存款主要入口。

存款大战到了2019年第二季度达到最高潮，出现了亿联银行6.0%的最高点，但是自此之后，逐渐走弱，后续发展会越来越少，据我分析，主要有以下几个原因。

人民银行多次约谈，存款大战将逐步偃旗息鼓。人民银行在年初约谈相关银行、第三方平台后，多家银行以及平台进行了限额销售，有的银行则干脆下线了智能存款产品。目前包括苏宁银行、微众银行等银行官方界面已不再推介智能存款产品，亿联银行、重庆富民银行、众邦银行等银行则将每日销售额度作出限制。

民营银行存款逐渐饱和，均衡发展控制成本。民营银行前期对于存款有着饥渴，因为其存款为0，但是随着高息存款的逐渐走红，存款额已经不再是问题了，但也不能无限制的吸收存款，存款是与贷款挂钩的。

高息存款其实对于民营银行压力还是不小，但是其底子薄，不靠高息无法生存，目前已经开始降低吸收存款速度。最明显表现，在各大平台上，有些爆款产品已经不见身影，稍微更高一些产品都要靠抢才能存到。说明在售的民营银行存款产品利率已经在逐步降低。目前他们的存款已经逐步同他们的经营能力，贷款规模相适应了。

感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

民营银行的存款利率高，依然需要宣传，这都是有原因的，任何的理财产品出现的情况，不可能会无缘无故发生，那么为什么民营银行还会要大力宣传呢？

国内的民营银行数量比较少，据不完全统计，国内的民营银行数量已经达到18家，在以前的时候，银行是不运行民间组织进行运营的，但是近几年来随着国家金融制度的进步，银行可以民营，再加上成立的时间短，社会大众的接受程度非常低，但是大众依然非常“不信任”民营银行，所以民营银行就非常难吸收到存款，这就是民营银行揽储难。

一方面，民营银行大幅度提高存款利率，让利给储户，储户假如在民营银行存款就可以得到更多利息，增加了储户在民营银行存款的积极性，另外一方面，民营银行又增加宣传的力度，宣传对于揽储也十分重要，因为即使再好的理财产品，假如储户不知道，他还是不会买入，所以就需要通过大力宣传的方式来触及到更多的储户。

在如今的金融市场里面，宣传属于金融市场里面营销的一环，金融市场的竞争越来越激烈，不仅需要好的理财产品作为支撑，还需要有非常好的营销手段来获取更多的客户，在以后这样的方式还会越来越激烈。

国家有《存款保险条例》存在，这份保险条例规定了银行倒闭的话，单个储户在银行最高可以得到50万元的赔偿，所以假如储户在银行存款不超过50万元，那么本金就会非常安全，如果不想让利息遭受损失，那么就应该这样存，存入一定数额的本金，计算到期的本息不超过50万元的最大存款本金就是最好的。

感觉民营银行的存款利息高，为什么还要大力宣传？

随着互联网金融的发展，一部分民营银行伴随着互联网金融的兴起纷纷加入市场抢占份额，摸索出一套属于自身发展的商业模式，这种模式就是“一行一店”模式，主要互联网市场。

随着互联网金融的发展，衍生出来的消费金融和普惠金融受到公众的关注，主要是以消费贷和小微企业贷为主的民营银行，近年民营银行迅速发展，每间银行都已经有自身的定位，走什么路线早已经规划好。

因此，对于公众来说，这些新概念还是不太了解，大力宣传银行的理念和产品是必不可少的，让更多人知道自身银行的产品，才能更快地抢占市场和先机。

这批民营银行中有不少银行是定位是互联网银行的，例如吉林亿联银行，这间银行的定位是智能网络银行，所以目前推出了市面上利率最高的存款产品，这款产品是由银保监会的审核和监管的，同样受到《存款保险制度》的保护。

目前亿联银行推出的亿联智能利率去到6%，结算方式是智能计息，存款时间越长，计息利率越高，存款时间超过五年就可以享受6%的利率。而且活期存款产品用亿存利率去到4%，可以随存随取，秒杀一般银行的定期产品。

因此，要大力宣传才能得到储户的垂青，毕竟对于大多数储户来说，这都是新鲜事物，即使安全性方面有保障，大多数储户都是认为不变应万变是好的投资方法。